Імовірно, ви щодня спілкуєтеся з потенційними діловими партнерами та клієнтами як власник малого бізнесу. Якщо ви маєте намір тісно співпрацювати з ними, у вас майже напевно в певний момент попросять надати свідоцтво про страхову ІСН.
Ось що означає цей запит і як на нього відповісти.
Що означає страховий сертифікат (COI)?
Страхова компанія або брокер видає страховий сертифікат (COI). COI підтверджує існування страхового полісу та пояснює його основні особливості та умови. Звичайний COI, наприклад, включає ім’я власника страхового поліса, дату набрання чинності полісом, тип покриття, ліміти полісу та інші відповідні факти щодо полісу.
Отже, без COI компанія чи підрядник матиме боротьбу за захист клієнтів; більшість наймачів не хочуть брати на себе ризик будь-яких витрат, які може понести підрядник або постачальник.
Коли компанія наймає підрядника або іншу організацію для надання послуг, вона повинна отримати копію свого COI та переконатися, що він актуальний.
Типи страхового сертифіката (COI)
Страхові сертифікати поділяються на такі категорії:
№1. Свідоцтво про страхування відповідальності
Це слід враховувати не лише для захисту власника проекту, але й для надання керівнику проекту та, можливо, кредитору додатковий статус застрахованого. Перевірка сертифікатів страхування відповідальності є важливою частиною передачі ризику від власника проекту до стороннього постачальника. Щоб переконатися, що ваше страхування третьої сторони є достатнім, знайдіть деякі з наведених нижче показників на COI:
- Додатковий застрахований статус поширюється на відповідних осіб.
- Опишіть операції, над якими працює постачальник/субпідрядник.
- Відмова від суброгації
- Надається «основне та неоплачуване» покриття.
Вам слід придбати та переглянути страхові підтвердження для більш точного вивчення цієї інформації про покриття.
№2. Свідоцтво про страхування компенсацій працівникам
Це повинно бути обов’язковим і задокументованим відповідно до чинних державних статутів і законів.
№3. Свідоцтво про страхування автовідповідальності
Слід контролювати всі автомобілі, що належать постачальникам, орендовані, чужі та орендовані.
Пояснення щодо додаткового страхувальника
Форма АКОРД 25, — це стандартизований шаблонний документ, який зазвичай використовується для представлення будь-якого з п’яти основних типів страхових полісів. Це один із документів COI, який BCS обробляє найчастіше. Він включатиме названого страхувальника — особу чи юридичну особу, яка несе найбільшу відповідальність і яка сплачує премію — а також будь-яких додаткових страхувальників, перерахованих у полісі.
Додаткові страхувальники мають право на покриття згідно з договором власника полісу, але вони не несуть відповідальності за сплату премій і не мають повноважень змінювати умови полісу.
Повертаючись до нашого прикладу з будівництвом готелю, подальші підтвердження страхування можуть каскадувати таким чином:
- Генеральний підрядник та власник готелю підписують договір на будівництво. Пункт у договорі вимагає генеральний підрядник нести комерційне страхування загальної відповідальності на час дії проекту. Мережа готелів буде включена в якості додаткового страхувальника генеральним підрядником, оскільки, навіть якщо мережа готелів не проводить роботи, вони можуть бути пред'явлені до суду у разі фізичного пошкодження через недбалість третьої особи.
- Після цього генеральний підрядник отримає додаткове застраховане підтвердження від кожного стороннього субпідрядника, який виконує роботи для себе та готельної мережі. Якщо все зроблено правильно, це фактично перенесе відповідальність на страхування субпідрядників.
Яка різниця між COI та страхуванням?
Одна справа, коли одна сторона підтверджує докази наявності страхування іншої сторони для покриття будь-яких збитків від майна чи тілесних ушкоджень. Він може вимагати копію їх страхового покриття.
Інший випадок, коли одна сторона (наприклад, «Real Estate Corp.») наймає іншу сторону (наприклад, «Paul the Plumber LLC») для проекту та вимагає від третьої сторони надати COI. Як зазначалося раніше, COI — це короткий документ, який містить усі релевантні факти страхового полісу в легко споживаному стандартизованому форматі.
Коли Real Estate Corp. просить Пола Сантехніка надати COI, вона просить, щоб поліс був «схвалений» (він же «змінений»), щоб поліс міг запропонувати подальший застрахований статус для Real Estate Corp. Отриманий COI часто включатиме мовою до ефекту «Корпорація нерухомості названа додатковим страхувальником». У результаті, якщо Real Estate Corp. видається в результаті події, пов’язаної з бізнесом Пола, вони також повинні бути захищені його страхуванням.
Страхові свідоцтва не допускаються для:
- Змінити покриття.
- Змінити умови договору страхування
Перевірка відповідності COI
Коли справа доходить до страхової відповідності, слід враховувати різні змінні.
Дуже важливо, щоб той, хто перевіряє ваші страхові сертифікати на відповідність, був дисциплінованим, досвідченим, кваліфікованим і володів практичними знаннями щодо:
- Умови контракту
- Форми та стандарти для АКОРД
- Поліси страхування
- Фрази схвалення
- Положення про компенсацію працівникам
Неможливість «тендеру» (так само як «натискання») претензій через недотримання вимог COI може бути катастрофічним, враховуючи, що вироки та врегулювання часто перевищують сім цифр.
Значна частина вашої належної обачності може бути зведена до здогадок, якщо ви не використовуєте комплексний метод системи відстеження документів.
Хто має право на отримання страхового свідоцтва?
Страхова компанія видає страхові сертифікати від імені охопленої сторони (зазвичай постачальника або підрядника). Таким чином, як правило, страхова компанія надає копію ІСІ — доказ того, що страхування існує — застрахованій стороні під час придбання полісу або на запит.
У свою чергу, коли підрядна організація вимагає підтвердження страхування, потенційний постачальник або підрядник подає COI безпосередньо замовнику.
Перш ніж дозволити постачальнику або підряднику розпочати роботу, клієнт повинен отримати нову ІСН як перевірку того, що зміни були внесені та внесені.
Як отримати страховий сертифікат COI?
Якщо вам потрібно запитати страховий сертифікат у свого страховика, стандартна процедура виглядає наступним чином:
По-перше, запитайте свого клієнта, який запитує COI, якими мають бути мінімальні та ліміти покриття. Якщо вам потрібно підвищити свою премію, отримайте ім’я, адресу та ідентифікаційний номер податкового клієнта.
Зателефонуйте своєму брокеру і поясніть, що вам потрібен страховий сертифікат і мінімальна сума покриття. Якщо ваш поліс вже відповідає критеріям, брокер зателефонує вашому оператору, щоб отримати COI. Якщо вам потрібно придбати райдера, щоб збільшити охоплення проекту, ваш брокер надасть вам необхідну інформацію та документацію.
Коли ви будете готові, ваш брокер підготує COI і надасть вам роздрукований страховий сертифікат, який ви повинні доставити своєму клієнту, щоб завершити транзакцію та підписати договір, щоб почати ваше партнерство.
Хоча процес досить простий, слід зазначити, що отримання COI у вашого брокера може зайняти кілька днів або навіть тижнів, залежно від того, наскільки легко зв’язатися з вашим брокером і як швидко він чи вона зможе заповнити всю необхідну документацію. і надати вам ваш COI.
Коли і де вам може знадобитися COI?
Свідоцтво про страхування відповідальності може знадобитися для:
- Підписати клієнтську угоду.
- Працюйте фрілансером
- Укласти договір комерційної оренди.
- Залучайте нових клієнтів
№1. Підписати клієнтську угоду.
За умовами договору клієнт може вимагати страховий сертифікат. У деяких ситуаціях ваше страхування відповідальності може захистити ваших клієнтів від потенційних збитків і збитків, завданих вашою компанією.
Комп’ютерна майстерня, наприклад, має довгострокову угоду з місцевою компанією. Якщо технік випадково впустив ноутбук клієнта під час ремонту, загальна відповідальність компанії з ремонту комп’ютерів покриває витрати на заміну зламаного ноутбука.
№2. Укласти договір комерційної оренди.
Для підписання договору оренди нового офісу, вітрини чи іншого ділового приміщення може знадобитися свідоцтво про страхування відповідальності.
Наприклад, ваша бухгалтерська фірма нещодавно отримала страхування загальної відповідальності, щоб відповідати умовам нової комерційної оренди. Клієнт послизнувся і впав на парадних сходах вашого нового офісу та подає до суду. Ваш загальне покриття відповідальності покриє витрати на розгляд справи для вас і вашого орендодавця.
№3. Робота фрілансером
Підприємства, які залучають підрядників, часто хочуть знати, що вони не будуть нести відповідальність, якщо підрядник допустить помилку. Фінансові втрати або збитки, які виникають у результаті роботи підрядника, зазвичай відшкодовуються, якщо підрядник має страхування відповідальності – без залучення бізнесу, який найняв підрядника.
Будівельна компанія, наприклад, залучає незалежного підрядника для встановлення вікон в офісі. Готові вікна не відповідають стандартам контракту, тому це призводить до тисячі доларів перевищення. Вартість заміни вікон буде сплачена, якщо будівельний бізнес змусить підрядника отримати страхування відповідальності.
№ 4. Залучайте нових клієнтів
Складно створити міцну ділову репутацію, особливо коли ви тільки починаєте. Страхування відповідальності демонструє потенційним клієнтам, що ваша компанія може витримати звичайні аварії та судові процеси, підвищуючи вашу довіру.
Яка вартість страхового свідоцтва?
Страховий сертифікат фактично безкоштовний, оскільки це безкоштовна послуга, що надається фірмою, яка надала вам страхування вашого бізнесу. Якщо ваш брокер стягує з вас комісію за надання COI, настав час змінитися.
Однак, якщо робота, яка розглядається, потребує додаткового покриття, яке не передбачено вашим полісом, вам може знадобитися сплатити додаткову премію для покриття цих витрат. Окрім цього, ваш брокер ніколи не повинен стягувати з вас плату за надання вам страхового сертифіката, незалежно від того, скільки вам потрібно.
Як довго я повинен підтримувати COI?
Навіть після того, як підрядник надав COI, клієнт не має стимулу відхилити або видалити його.
Пам’ятайте, що мета COI – запропонувати перевірку того, що підрядник мав певну суму страхування протягом певного періоду часу. Хоча період покриття може закінчитися на певну дату, відповідальність за збитки або шкоду, які виникають протягом цього періоду часу, може продовжуватися навіть після завершення проекту.
Наприклад, симптоми виробничої травми, спричиненої використанням небезпечних продуктів на робочому місці, можуть не проявлятися місяцями або навіть роками. Якщо так, ведення запису підрядників за проектом, а також свідоцтво про їхнє страхове покриття допомагає захистити вашу компанію, а також гарантувати, що жертви отримають належне відшкодування.
У разі трудового спору COI може допомогти організації-клієнту довести, що підрядник не був найнятий як штатний працівник. Це може мати велике значення в контексті трудових спорів, пов’язаних із полісами медичного страхування, оплачуваною відпусткою та іншими проблемами.
Щоб захистити вашу компанію в довгостроковій перспективі, надійна стратегія відстеження COI включає моніторинг охоплення поточної діяльності та зберігання попередніх доказів покриття.
Хоча період покриття може закінчитися на певну дату, відповідальність за збитки або травми, завдані протягом цього періоду, може продовжуватися навіть після завершення проекту.
Свідоцтво про моніторинг та управління страховими ІСН
Багато фірм покладаються на неефективні або неіснуючі методи збору документів. Якщо взяти до уваги, що від 36% до 53% малих фірм беруть участь принаймні в одному судовому процесі на рік, а близько 90% корпорацій беруть участь у судових процесах у будь-який момент, важко не вигукнути: «ЧОМУ?!?»
З кожним працівником і стороннім постачальником, який бере участь у ваших зусиллях як власника бізнесу, повинні бути укладені контракти. Оскільки ваша компанія унікальна, вам слід адаптувати свої контракти до неї, а не копіювати їх з Інтернету. Вам також знадобиться юрист, який допоможе вам структурувати ці контракти.
Щоб вимірювати та відстежувати відповідність постачальників вимогам, у вас повинен бути сертифікат механізмів відстеження страхування. Кілька сотень страхових свідоцтв та інших облікових даних постачальника можуть знадобитися для деяких надзвичайно великих проектів, таких як будівля готелю, згадана раніше. Керівникам проектів не вистачає часу та ресурсів, щоб керувати всіма цими документами, підтримувати стандарти відповідності, відстежувати терміни дії COI та виконувати проекти за розкладом.
Як працюють Coi Money?
Сума грошей, яку постачальник послуг страхування витрачає на підтримку статусу вашого полісу страхування життя, відома як виплата вартості страхування (COI). Сума, яку ви платите, визначатиме ваш вік і стан здоров’я на момент подачі заявки на отримання страхового покриття.
Яке призначення Coi?
Страхова компанія або брокер надасть свідоцтво про страхування (COI), щоб підтвердити наявність страхового полісу. COI, який забезпечує захист від відповідальності за нещасні випадки на виробництві або травми, часто потрібен власникам малого бізнесу та підрядникам для ведення бізнесу.
Чому компанії вимагають Coi?
COI в основному діє як доказ страхування, щоб інші компанії, з якими ви працюєте, знали, що у вас є страховий захист, необхідний для зменшення ризиків. Перш ніж укладати комерційну угоду, це забезпечує душевний спокій.
Що таке процедура Coi?
Якщо сторонній інтерес або стосунки пов’язані з конкретним дослідницьким проектом і можуть суттєво та негативно вплинути на дослідження або упередити його, визначається COI проекту (або представляється його сприйняття). COI необхідно контролювати, зменшувати або усунути.
Що означає Coi, коли йдеться про контракти?
Страхове свідоцтво демонструє потенційним клієнтам і партнерам, що ваша компанія належним чином застрахована і що ведення бізнесу з вами є безпечним.
Поширені запитання про страхування COI
Чому компанії запитують страхове свідоцтво?
Це демонструє потенційним клієнтам, що у вас є відповідні обмеження відповідальності для захисту своєї роботи. Знання того, як отримати COI, має вирішальне значення для ведення вашого бізнесу.
Чим відрізняється страховий поліс від страхового свідоцтва?
Фрази страховий поліс і страховий сертифікат не є взаємозамінними. План страхування страховика називається страховим полісом. Страхове свідоцтво - це документ, який підтверджує, що ваш автомобіль застрахований.
Хто є власником сертифіката COI?
Власником сертифіката є той, хто отримує ІС від страхувальника. Страхувальник надає ІСН власнику сертифіката, щоб продемонструвати, що він має відповідне покриття.
