Свідоцтво про страхування відповідальності - це документ, який засвідчує наявність загального страхування відповідальності або іншого захисту відповідальності вашої компанії. Він повідомляє клієнтам і потенційним партнерам, що ваша організація захищена від судових позовів, пов’язаних із заподіянням майнової шкоди, тілесних ушкоджень чи іншої шкоди.
Щоб отримати свідоцтво про страхування відповідальності, ви повинні спочатку мати страхове покриття бізнесу. Більшість компаній повинні отримати страхування загальної відповідальності. Щоб підтвердити їхнє страхове покриття, ви також можете попросити у постачальників, з якими ви збираєтеся співпрацювати, сертифікат відповідальності. У цій публікації ми визначимо, що таке персональний сертифікат страхування цивільної відповідальності, його форму та вартість, а також як його отримати.
Що таке сертифікат страхування відповідальності?
Сертифікат страхування відповідальності (COI) — це документ, який підсумовує страхове покриття відповідальності вашої компанії. Він демонструє, що ваш бізнес має загальні поліси страхування цивільної відповідальності, цивільної відповідальності транспортних засобів або інші поліси страхування цивільної відповідальності. Документ не пропонує ретельного аналізу покриття ваших полісів відповідальності; швидше, він пропонує короткий огляд.
COI насамперед пов’язаний із захистом відповідальності, однак він не є ані страховим полісом, ані не забезпечує жодного захисту. Натомість він привертає увагу до важливих деталей ваших полісів, зокрема дат їх набрання чинності, номерів полісів і обмежень відповідальності. Для страхування майна та інших видів страхування, таких як страхування відповідальності та автомобіля, використовуються різні форми COI.
Коли потрібен персональний сертифікат страхування відповідальності?
Якщо ваша фірма збирається взяти в оренду нове майно чи обладнання або якщо вона намагається укласти контракт з іншою компанією на виконання робіт чи надання послуг, вам, ймовірно, знадобиться COI. Перш ніж дозволити вам розпочати оренду або будь-яку роботу, компанія-наймач може вимагати від вас надати сертифікат. Як тільки ви припускаєте, що він вам знадобиться, ви повинні попросити свого страхового агента або страховика надати сертифікат.
Що входить до особистого сертифікату страхування відповідальності?
Асоціація спільних досліджень і розвитку операцій (ACORD), некомерційна дослідницька організація для всесвітнього сектору страхування, публікує стандартні форми, за якими багато страховиків видають COI. Інші використовують їх оригінальні форми. COI пропонує уявлення про страхування комерційної відповідальності вашої компанії, незалежно від форми. У своїй основній формі він зазвичай містить:
- Назва та адреса виробника («виробник» означає агентство або брокера).
- Назва, адреса та контактна інформація вашої компанії
- Список страхових компаній, які покривають вашу компанію
- Інформація про захист відповідальності, який має ваш бізнес, як-от загальна відповідальність, цивільна відповідальність, страхування парасольки та/або компенсація працівникам.
- Опис діяльності, місцезнаходження та (якщо застосовно) транспортних засобів вашої компанії
- Ім’я та адреса власника сертифіката (компанія, яка запитувала сертифікат).
- Підпис представника, призначеного страховиком для затвердження страхових свідоцтв
Навіщо потрібен сертифікат страхування цивільної відповідальності?
Коли відповідальність і значні збитки викликають занепокоєння, потрібен страховий сертифікат. Наприклад, якщо ви володієте компанією з ландшафтного дизайну, клієнт може попросити підтвердження страхування, щоб показати, що певні зобов’язання будуть покриті під час проекту. Наявність відповідного страхового покриття та підтвердження страхування забезпечать вам і вашому клієнту спокій і захистять вас і вашого клієнта, незалежно від типу клієнта, з яким ви працюєте.
Часто виникає необхідність укладання контрактів. Багато компаній і людей, які залучають підрядників, хочуть бути впевненими, що вони не будуть нести відповідальність за травми, пошкодження майна або погане виконання робіт; як наслідок, вони вимагають від вас страхування бізнесу.
Це перевага мати документацію про страхування вашої малої компанії, навіть якщо від вас не вимагали її надати. Сертифікат, як правило, включено до вашої початкової страхової документації, але якщо ні, вони повинні надати вам його на запит.
Як отримати свідоцтво про страхування відповідальності
Щоб отримати COI для вашої компанії, потрібно виконати кілька основних процедур.
#1. Отримайте необхідну інформацію:
Щоб отримати COI, потрібно спершу дізнатися про мінімальні потреби компанії, яка наймає персонал. По суті, це передбачає звернення до компанії з проханням надати письмову заяву про покриття відповідальності та обмеження потреб вашого бізнесу для забезпечення контракту чи оренди. Щоб видати COI, ваш агент або страховик потребуватимуть цю інформацію.
#2. Найміть брокера, агента або страховика:
Повідомте будь-яку із цих сторін, що вам потрібна COI. Якщо ви не впевнені, попросіть свого страхового спеціаліста допомогти вам визначити, чи ваш поточний поліс відповідає стандартам. Запитайте свого агента чи страховика, які зміни будуть необхідні та скільки вони коштуватимуть, якщо ваш поточний план не відповідає стандартам.
Розглянемо сценарій, коли потенційний орендодавець просить загальний сукупний ліміт у 2 мільйони доларів на ваше страхування відповідальності. Якщо поточний загальний максимум вашого полісу становить 1 мільйон доларів, ваш страховий агент повинен пояснити вартість збільшення обмежень. Попросіть сертифікат у свого агента або страховика після того, як буде внесено всі необхідні зміни.
Бланк свідоцтва про страхування відповідальності
Доказ страхування встановлюється, а ваше покриття перелічується у формі свідоцтва про страхування відповідальності. Документ, який засвідчує страхування, відомий як форма сертифіката страхування відповідальності (COI). Вас або вашу компанію визначено як власника страхового полісу або призначеного страхувальника.
Форма також містить тип страхування відповідальності, ліміти полісу, а також дати початку та закінчення періоду покриття. Це демонструє всім залученим сторонам ваше страхове покриття. Ваші споживачі можуть завершити покупки, знаючи, що існує страховий захист, переглянувши COI.
Які основні розділи форми свідоцтва про страхування відповідальності?
Більшість страховиків, агентів і брокерів використовують стандартну форму, створену некомерційною Асоціацією кооперативного дослідження та розвитку операцій (ACORD). Його також можна назвати ACORD 25 або просто страховим сертифікатом ACORD. Цей шаблон COI містить:
- Дата: час публікації форми.
- Відмова від відповідальності: юридичні формулювання стверджують, що сертифікат є лише представленням вашого покриття, а не страховим полісом.
- Виробник: страховий брокер або агентство, що видає сертифікат.
- Страхувальник: особа(-и) або компанія(-и), на яку поширюється дія полісу, разом із їх іменем та адресою.
- Страхове покриття: це може включати загальну відповідальність, професійну відповідальність, страхування комерційних транспортних засобів, зонтичне страхування або компенсацію працівникам. Разом із номерами полісів у цій області також відображаються терміни дії та терміни дії.
- Страховики: усі організації, які пропонують вищезазначене страхування.
- Ліміти покриття: суми покриття в доларах, які пропонує кожен поліс, разом із різними підтипами покриття.
- Транспортні засоби, місцезнаходження та опис операцій: загальна область для відповідей на запити, як-от додавання як додаткового страхувальника.
- Власник сертифіката: особа або компанія, якій надано COI.
- Скасування: зауважте, що якщо страхувальник скасовує поліс до закінчення терміну дії, власник сертифіката отримає сповіщення.
- Підпис: підпис агента, брокера або уповноваженого представника агента чи брокера.
Довідка про вартість страхування відповідальності
Питання «Скільки коштує сертифікат?» часто запитують про сертифікати страхування відповідальності. Швидка відповідь полягає в тому, що це не повинно коштувати нічого, оскільки більшість агентів і брокерів пропонують їх безкоштовно та покривають витрати преміями, які сплачують їхні клієнти. Страхове покриття, яке ви купуєте, має бути зрозуміле всім сторонам, оскільки ні в чиїх інтересах нести відповідальність за претензію через щось таке просте, як вартість сертифіката.
Однак ми вважаємо за краще розглянути вартість сертифіката страхування відповідальності під іншим кутом зору. Ми враховуємо точку зору власника сертифіката, організації, яка буде отримувати страхове свідоцтво, а також уявлення про вартість неотримання та обліку свідоцтв страхування відповідальності. Бізнесу це може коштувати всього, якщо він не наполягатиме, а потім підтвердить сертифікати.
Так, страхування коштує грошей. Крім того, дорого вимагати сертифікати страхування від усіх підрядників, постачальників та інших третіх сторін. Перевірка специфіки страхового покриття, його відстеження, щоб переконатися, що термін його дії не закінчився, і переконання, що постачальники змінюють своє покриття в міру того, як потреби у страхуванні змінюються, все коштує грошей. Вартість також часто не є незначною.
Коли вашій компанії потрібен сертифікат страхування відповідальності?
Люди, з якими ви хочете співпрацювати, можуть захотіти, щоб ваш бізнес надав документацію, що підтверджує наявність у нього необхідного комерційного страхування. Від вас можуть вимагати надати сертифікат комерційного страхування:
#1. Підписати клієнтський договір
При підписанні договору клієнт може попросити у вашого підприємства свідоцтво про страхування відповідальності. Ці клієнти хочуть бути впевненими, що у вас є страхове покриття відповідальності на випадок, якщо щось піде не так, оскільки за такого сценарію вони можуть бути змушені нести будь-які витрати, пов’язані зі спором про відповідальність.
Приклад: компанія з ремонту комп’ютерів укладає однорічну угоду на обслуговування та ремонт комп’ютерів в університеті. Університет зобов’язує компанію отримати загальне страхування відповідальності для захисту від нещасних випадків, які призводять до пошкодження майна комп’ютерів або тілесних ушкоджень.
#2. Придбайте новий проект.
Коли ви робите ставку на проект або звертаєтеся до нового клієнта, ви можете додати підтвердження страхування, навіть якщо ваші клієнти цього не хочуть. Гарантія страхування відповідальності заспокоює потенційних клієнтів і може збільшити їхнє бажання вести з вами бізнес.
Приклад: щоб залучити новий бізнес і захиститися від звинувачень у професійній недбалості, невелика ІТ-консалтингова фірма отримує страхування від помилок і упущень (E&O). Оскільки інша консалтингова фірма не була застрахована, компанія отримує ще одного значного клієнта, видавши страховий сертифікат E&O.
#3. Підписати договір оренди підприємства.
Якщо ваш бізнес орендує комерційну нерухомість (наприклад, магазин, офіс або склад), умови оренди можуть вимагати від орендодавця показати сертифікат загального страхування відповідальності. Якщо клієнт подає позов про пошкодження майна або тілесні ушкодження, комерційне страхування загальної відповідальності захистить як вас, так і орендодавця.
Приклад: маленька компанія з навчання ІТ орендує приміщення в бізнес-комплексі. Підприємство просять пред'явити свідоцтво про страхування загальної відповідальності орендодавця.
#4. Займатися самостійною підрядною роботою
Коли ви працюєте підрядником для компанії чи агентства з працевлаштування, вони можуть вимагати підтвердження страхування відповідальності. Свідоцтво про страхування відповідальності демонструє, що у вас є фінансові можливості самостійно вирішити будь-які проблеми з відповідальністю, запобігаючи залученню агентства чи компанії до будь-яких судових процесів, які ви можете мати з третіми сторонами.
Наприклад, кадрова організація надає ІТ-консультанта компанії, що займається програмним забезпеченням, для роботи з головним клієнтом. Клієнт подає справу про професійну відповідальність проти консультанта, коли їхні зв’язки стають напруженими.
Скільки часу потрібно, щоб отримати сертифікат страхування відповідальності?
Свідоцтво про страхування цивільної відповідальності вже може бути присутнім у ваших полісних документах, якщо у вас є поліс страхування цивільної відповідальності. Ви можете негайно обмінятися цифровими сертифікатами страхування зі своїм орендодавцем, клієнтами або субпідрядниками електронною поштою від деяких постачальників, таких як biBERK і Thimble.
Інші компанії, які пропонують страхування бізнесу, вимагають від вас зв’язатися або подати запит на копію в Інтернеті, але зазвичай вони мають змогу надати вам ваш COI протягом кількох годин.
Чому мій клієнт просить свідоцтво про страхування відповідальності?
Вони хочуть бути впевненими, що у вас є відповідна страховка. Ваш клієнт хоче переконатися, що у вас є адекватна страховка для захисту від певних фінансових ризиків, пов’язаних із діяльністю.
Як попросити свідоцтво про страхування відповідальності?
Просто зв’яжіться зі своїм агентом і повідомте йому страхові вимоги компанії-наймальника, а також ім’я та адресу особи, яка просить COI. Агент надасть вам COI для компанії, на яку ви працюєте, якщо покриття збігається.
Чи є Coi те саме, що страхування відповідальності?
Ви можете продемонструвати, що у вас є страхування загальної відповідальності, показавши страхове свідоцтво. Свідоцтво страхування загальної відповідальності, підтвердження страхування або форма ACORD 25 – це інші назви.
Навіщо мені може знадобитися свідоцтво про страхування загальної відповідальності?
Якщо хтось вимагає підтвердження страхування, як це часто робиться, якщо ви підписуєте договір з новим клієнтом, здаєте в оренду комерційну нерухомість або запитуєте професійну ліцензію, ви пред’являєте їм свідоцтво про страхування загальної відповідальності. Страхові сертифікати полегшують ділові операції.
Що покриває страхування COI?
Він пропонує підприємствам захист від відповідальності за нещасні випадки або травми на виробництві.
Висновок
Підтвердженням страхування відповідальності підприємницької діяльності є свідоцтво про страхування відповідальності. У ньому міститься короткий опис страхування відповідальності, включаючи номери полісів, обмеження та дати набрання чинності. Ви можете отримати сертифікат, попросивши його у свого страхового агента, брокера або страховика. Як тільки ви очікуєте, що вам знадобиться COI, вам слід подати заявку на його отримання. Генеральний підрядник, власник майна чи інша компанія може заборонити вам почати роботу чи орендувати майно, доки ви не надасте підписаний COI.
Статті по темі
- СТРАХУВАННЯ COI: значення та як отримати страхове свідоцтво
- УНІВЕРСАЛЬНА ПОЛІТИКА ЖИТТЯ: визначення та як це працює
- СЕРЕДНЯ ВАРТІСТЬ НА СТРАХУВАННЯ БІЗНЕСУ У 2023 РОЦІ
- СЕРТИФІКАТ ПОДІЛІТЬСЯ: огляд, шаблони, ціни, формати (+Швидкий інструмент)
- Яка СЕРЕДНЯ ВАРТІСТЬ СТРАХУВАННЯ БІЗНЕСУ? (Детальний посібник)
Посиланняs
