Ви можете запитати: «Що таке страхова премія?» незалежно від того, чи ви отримуєте свій перший поліс, чи оновлюєте існуючий. Плата за страхування автомобіля – це просто гроші, які ви платите своїй страховій компанії в обмін на поліс. Премії на страхування автомобіля містять кілька змінних, наприклад, як часто ви їх платите, як фірми їх розраховують і як ваша премія може змінюватися з часом. Редакція страхування Businessyield розбиває все, що вам потрібно знати про страхування вашого автомобіля, щоб ви могли краще зрозуміти, що ви платите своїй страховій компанії та чому.
Що таке премія страхування автомобіля?
Страховий внесок на автомобіль, який часто називають страховим тарифом, — це вартість вашого страхового покриття автотранспорту. Залежно від терміну страхування, запропонованого вашою організацією, ваша загальна сума премії може покривати вас протягом шести місяців або щорічно. У 2022 році середня національна премія за поліс повного покриття становить 1,771 долар США. Це коштує 545 доларів на рік за мінімальне покриття.
Премія – це те, що підтримує дію вашого страхового полісу. Ваша страхова компанія зобов’язується захистити вас і ваш автомобіль у разі аварії або інших покритих збитків, якщо ви продовжуєте вчасно сплачувати страхові внески. Якщо ви не сплачуєте премії, страховик має можливість скасувати ваше покриття через встановлений проміжок часу. Коли ваша автомобільна страхова компанія скасовує ваш поліс, ваше покриття закінчується, залишаючи вас із перервою у покритті.
Як визначаються страхові премії автомобіля?
Премії для страхування автомобіля надзвичайно індивідуальні. Постачальники використовують різноманітні елементи для розрахунку вашої індивідуальної ставки. Деякі з цих елементів знаходяться під вашим контролем, а інші ні. Ось деякі з факторів, які впливають на страховий внесок автомобіля:
#1. Ваш вік і місцезнаходження
У більшості штатів ваш вік і місце проживання є двома найважливішими факторами, що впливають на страховий внесок вашого автомобіля. Молодші водії, особливо підлітки, платять найвищі страхові внески, оскільки вони мають найменший досвід водіння. Тарифи страхування автомобіля сильно відрізняються залежно від штату. Департамент страхування кожного штату визначає, як можна використовувати індивідуальні критерії для розрахунку страхових премій транспортних засобів. Поштові індекси важливі в штатах, крім Каліфорнії та Мічигану. Ваші страхові внески можуть бути вищими, ніж в інших поштових індексах у вашому штаті, якщо ваш поштовий індекс має більш сувору погоду, високий відсоток незастрахованих водіїв або високий рівень аварій.
#2. Ваш кредитний рейтинг
Коли ви шукаєте пропозицію страхування автомобіля, ваш кредитний страховий бал є дуже важливим. Страхувальники вважають водіїв із поганою кредитною історією високо ризикованими, а це означає, що вони з більшою ймовірністю потраплять у ДТП або подадуть претензію. Зараз кредитні показники заборонені як фактор рейтингу для страхування автомобіля в чотирьох штатах: Каліфорнії, Гаваях, Массачусетсі та Мічигані. Тим не менш, у багатьох сферах підвищення вашого кредитного рейтингу може допомогти вам отримати нижчу премію.
#3. Ваша історія водіння та історія страхових випадків
Вирішуючи ціну полісу, страховики враховують ваше водіння, а також історію ваших претензій. Якщо у вас є порушення ПДР, це говорить про те, що ви ризикований водій. У результаті страхова компанія підвищує вартість покриття. Те саме можна сказати про страхові виплати. Подання страхової претензії збільшує ваші шанси подати ще одну в майбутньому. Збільшення вашого страхового тарифу є способом страхової компанії мінімізувати ризик і планувати майбутні претензії.
#4. Ваш автомобіль
Виробник і модель вашого автомобіля мають значний вплив на суму страхової премії. Наприклад, страхування абсолютно нового автомобіля або розкішного позашляховика може бути значно дорожчим, ніж страхування 10-річного вживаного автомобіля. Якщо щось зламається або ви потрапите в аварію, дорогі транспортні засоби ремонтувати дорожче. Якщо ваш автомобіль розбитий або викрадений, ваша страхова компанія повинна компенсувати вам компенсацію на основі поточної ринкової вартості автомобіля. Загалом, чим вища вартість вашого автомобіля, тим вищий ваш страховий внесок.
Вартість страхування автомобіля
Річні оцінки страхових премій від десяти великих національних і регіональних страхових компаній наведено в таблиці нижче. Залежно від ваших обставин ви можете виявити різні премії. Ці цифри не включають знижки та інші схеми, такі як страхування на основі використання та оплата за милю.
| Провайдер автострахування | Оцінка середньомісячних витрат | Оцінка вартості повного покриття |
| USAA | $88 | $1,054 |
| Страхування Ері | $103 | $1,238 |
| Nationwide | $107 | $1,281 |
| Гейко | $109 | $1,308 |
| Автовласники | $111 | $1,337 |
| Радгосп | $123 | $1,481 |
| Progressive | $134 | $1,611 |
| Travelers | $139 | $1,669 |
| Allstate | $174 | $2,088 |
| фермери | $178 | $2,140 |
Яка середня страхова премія автомобіля?
Згідно з нашим аналізом річних даних про тарифи Quadrant Information Services, середня страхова премія автомобіля в Сполучених Штатах у 2022 році становить 1,771 долар на рік за повне покриття. Однак це може бути не так у 2023 році. Середня річна вартість мінімального страхового покриття автомобіля становить 545 доларів США. Однак майте на увазі, що ціни на автострахування індивідуальні для кожного водія та можуть змінюватися залежно від різних обставин, тому ваша премія, швидше за все, відрізнятиметься від середньої. Ці міркування включають варіанти покриття, тип і модель автомобіля, історію водіння та річний пробіг. У деяких штатах він також може включати ваш кредитний рейтинг і вік.
Як заощадити на страхуванні автомобіля
Незважаючи на те, що страхування автомобіля може бути дорогим, існує багато стратегій, щоб зменшити вашу премію. Ось кілька ідей щодо зниження премії страхування автомобіля:
#1. Користуйтеся знижками
Майже кожен постачальник страхових послуг надає знижки, які можуть допомогти вам заощадити гроші на вашій премії. Деякі скорочення більш значні, ніж інші. Купуючи автомобільне страхування, зверніть увагу на економію, яку надає кожен постачальник. Бути хорошим студентом, бути вільним від претензій, брати участь у телематичній програмі, мати протиугінну систему у вашому автомобілі та об’єднувати свої плани страхування – все це звичайна економія.
#2. Сплатіть премію повністю.
Якщо ви можете дозволити собі початкові витрати, сплата повної річної вартості премії може допомогти вам отримати нижчу ставку. Навіть якщо це не рекламується, більшість страхових компаній надають цю знижку. Фактична економія залежить від страхової компанії, але часто вона становить від 5 до 15%. Якщо ваша страховка надто дорога, навіть 5% економія може бути корисною.
#3. Перевірте своє покриття.
Існує багато видів страхування автомобіля, і чим більше у вас є, тим вищою може бути ваша страхова премія. Ваші витрати на страхування також залежать від обраного вами типу покриття. Більшість штатів вимагають певну суму страхування відповідальності. Ви також можете додати комплексне покриття на випадок зіткнення, яке сплатить фактичні збитки вашому автомобілю, якщо воно пошкоджене або включене в покриту претензію.
Хоча це спокусливо, коли ваша страхова компанія надає додаткове покриття, як-от ремонт скла або допомога на дорозі, вибирайте з розумом, оскільки вартість такого покриття може швидко зрости. Сплачуйте лише за типи покриття, які вам потрібні, і перевіряйте наявність дублікатів покриття. Наприклад, компанія, яка видає кредитну картку, може вже надавати допомогу на дорозі.
Яка різниця між страховою пропозицією та страховою премією?
Страхова ціна – це приблизна сума, яку страхова компанія візьме з вас за страхування. Щоб збалансувати точність і простоту, страхові компанії не збирають стільки інформації під час підготовки страхової пропозиції, скільки під час розробки фактичного полісу.
Наприклад, під час отримання пропозиції вас можуть запитати, чи ваша кредитна історія фантастична, нормальна чи жахлива. Після того, як ви підписалися на страхування, ваш страховик може використовувати ваш кредитний страховий бал (CBI) для розрахунку вашої премії. Ваша ставка може бути вищою або нижчою, ніж зазначена у вашій цитаті.
ПРОФЕСІЙНА ПОРАДА:
Будьте правдивими щодо своєї історії водіння, коли вводите особисту інформацію для страхової пропозиції. Перш ніж запропонувати поліс, обраний вами бізнес, швидше за все, дізнається про будь-які крилогиби. Якщо ви не згадаєте про попередні інциденти, ваша страхова премія автомобіля може бути набагато вищою за вказану ціну.
Як часто я маю платити страховий внесок?
Різні постачальники страхових послуг вимагатимуть від вас сплати премії за автострахування через різні проміжки часу. Щомісяця, двічі на рік і щорічно є найпоширенішими альтернативами.
Багато постачальників страхових послуг дозволяють вибрати, як часто ви хочете платити, і зазвичай ви отримаєте знижку «оплачено повністю», якщо сплачуєте більше наперед.
Однак у деяких ситуаціях вас можуть змусити сплатити весь термін авансом. Це особливо поширено, якщо ви вважаєтеся водієм групи ризику, наприклад, якщо у вас раніше закінчився термін дії страховки або вам потрібна SR-22. Це один із методів, який страхові компанії використовують для зниження ризику страхування водіїв із високим ризиком.
Яка різниця між страховою премією автомобіля та франшизою?
Як зазначалося раніше, ваша страхова премія автомобіля – це сума, яку ви погоджуєтеся заплатити за своє покриття. Франшиза у вашому автострахуванні — це сума, яку ви погоджуєтеся сплатити зі своєї кишені за конкретні типи претензій, часто тих, що подані згідно з вашим страховим полісом або страховим полісом.
Страхування автомобіля оплачується щомісяця чи щороку?
Більшість постачальників страхових послуг дозволяють вам сплачувати внесок за страхування автомобіля щомісяця, раз на два місяці або раз на рік. Якщо ви оплачуєте шестимісячне або річне покриття повністю наперед, ви можете мати право на знижку.
Коли підвищується страхова премія автомобіля?
Страхування автомобіля зазвичай продається з кроком у шість або дванадцять місяців. Незалежно від тривалості вашого терміну страхування, ваші страхові внески залишаться незмінними, якщо ви не внесете змін у свій поліс, наприклад купите новий автомобіль або переїдете в новий будинок.
Коли ваш термін закінчиться, ваша страхова компанія перерахує ваш внесок. Якщо ви потрапили в аварію або вас спіймали за перевищення швидкості, ваші ставки можуть зрости; з іншого боку, якщо ви пройдете курс безпечного водіння, ваші премії можуть знизитися.
Страховики також постійно змінюють свої моделі визначення суми страховки, тому ваша вартість може коливатися, незважаючи на те, що ваш стан водіння не змінюється.
Висновок
У цій статті ми розглянули все, що вам потрібно знати про страхування автомобіля.
Якщо ви шукаєте страхування автомобіля та хочете отримати найкращу премію, порівняйте пропозиції страхування автомобіля від кількох компаній.
Поширені запитання про страхування автомобіля
Що означає 6-місячна премія?
Страховий внесок на шість місяців — це вид страхування, за яким власник автомобіля здійснює одноразовий платіж на шість місяців замість традиційного 12-місячного полісу.
Чи дешевше оплачувати автостраховку кожні 6 місяців?
Оскільки ви платите за покриття протягом коротшого періоду часу, поліс на шість місяців зазвичай дешевший, ніж поліс на 12 місяців. Однак, якщо ви порівнюєте ціни на страхування автомобіля щомісяця, різниця між шестимісячним покриттям і 12-місячним полісом може бути незначною.
Чому страхування автомобіля падає в 25?
Страхування автомобіля зазвичай стає менш дорогим, коли ви досягаєте 25 років. Ваш постачальник страхових послуг вважатиме вас менш ризикованим для страхування, коли ви набудете досвіду водіння та уникнете аварій і претензій, і ваші ставки зменшаться.
- Найкраще страхування автомобіля для молодших 25 років: витрати та знижки
- РИНКОВІ РИЗИКИ: найкращі методи та простий посібник із прикладами
- РИНКОВІ РИЗИКИ: найкращі методи та простий посібник із прикладами
- Контроль вартості автострахування
- Найдешевше страхування автомобіля без початкового внеску в 202 році3
посилання
