Зрозуміло, що багато батьків хвилюються, коли настає час додати дитину до полісу страхування автомобіля. Це пояснюється тим, що знайти доступну страховку автомобіля для дітей і впоратися зі стресом, пов’язаним із підлітком-водієм у домі, може бути складно.
Вам пощастило, ми вас забезпечимо. У цій статті детально описано процес додавання дитини до страхового полісу автомобіля та поділиться деякими стратегіями, як заощадити гроші на своїх преміях. Ми також дослідили найкращі компанії зі страхування автомобілів, щоб допомогти вам знайти те, що відповідає вашим вимогам щодо покриття.
Вам потрібно застрахувати свою дитину?
Будь-хто, хто живе у вашому домі з водійським посвідченням і має доступ до ваших транспортних засобів, повинен бути зазначений у вашому полісі автострахування. Це стосується як нових водіїв, так і тих, хто має великий досвід водіння. Деякі штати дозволяють вам додати дитину з дозволом на навчання до вашої поліси, але спочатку зверніться до свого постачальника.
Якщо ваша дитина не керує вашим транспортним засобом, багато страхових компаній дозволять вам додати її як виключеного водія. Це означає, що ви можете включити свою дитину в свій поліс, уникаючи високих страхових премій, пов’язаних зі страхуванням водія-підлітка. Зазвичай від вас вимагається підписати форму від вашого постачальника, яка підтверджує, що ваша дитина не буде керувати жодним із ваших транспортних засобів.
Вартість автострахування для дітей
Додавання водія-підлітка до вашого полісу автострахування майже напевно призведе до значного підвищення ставки. Молоді водії мають невеликий досвід водіння, і автостраховики зазвичай вважають їх клієнтами з високим ризиком. Молодші водії зазвичай не мають кредитної історії, що також може призвести до підвищення страхових ставок.
За даними Quadrant Information Services, середня вартість поліса страхування автомобіля з повним покриттям для 35-річного водія з хороший кредитний рейтинг а стаж водіння – 144 долари на місяць або 1,730 доларів на рік. У таблиці нижче показано, скільки може коштувати поліс страхування автомобіля з повним покриттям для молодих водіїв за власними полісами.
| Вік водія | Середньомісячна вартість страхування | Середньорічна вартість страхування |
|---|---|---|
| 16 | $576 | $6,912 |
| 17 | $468 | $5,612 |
| 18 | $413 | $4,958 |
| 19 | $309 | $3,708 |
| 21 | $232 | $2,786 |
Хоча 16- та 17-річні водії платять найбільше через недосвідченість, витрати на страхування зменшуються з віком водіїв. Після 25 років молоді люди, як правило, знаходять кращі ціни.
Чому страхування автомобіля водія для дітей таке дороге?
Премії за страхування автомобіля розраховуються постачальниками на основі ймовірності виплати претензій. Ось чому дорогі транспортні засоби, такі як спортивні автомобілі, коштують дорожче для страхування, і чому штраф за перевищення швидкості або інше порушення правил дорожнього руху підвищує ставки страхування автомобіля.
Водії-підлітки набагато частіше потрапляють у ДТП, ніж досвідчені водії. Це особливо вірно, коли їм 16 або 17.
Відповідно до останнього видання Національного опитування домогосподарств, проведеного Федеральним управлінням автомобільних доріг, у 16 і 17 роках у 20-2016-річних аварій було втричі більше смертельних аварій на милю, ніж у водіїв віком 2017 років і старше. Коли віковий діапазон становить розширено до 19, рівень смертельних аварій майже вчетверо перевищує рівень водіїв віком від 20 років.
Оскільки підлітки частіше, ніж інші водії, стають винуватцями ДТП, страховики схильні розглядати молодих водіїв як групу підвищених ризиків. Як наслідок, вартість страхування автомобіля зазвичай знижується з віком водіїв.
Знижки на страхування автомобіля для дітей, підлітків і молоді
Пошук найдешевших тарифів на страхування автомобіля для водіїв-підлітків часто вимагає пошуку доступних знижок. Нижче наведено деякі з найпоширеніших знижок на автострахування для молодих водіїв, які можуть допомогти компенсувати високі ставки:
- Знижки для хорошого студента: Більшість страхових компаній надають певну форму знижки для хорошого студента студентам з хорошими оцінками. Зазвичай студенти повинні мати середній бал 3.0 або середній бал B. Водій повинен бути студентом денної форми навчання віком до 25 років, щоб мати право на хороші студентські заощадження.
- Класи захисного водіння: Багато страхових компаній надають знижки водіям, які пройшли курси безпечного водіння або захисного водіння. Водії-підлітки, які пройшли курси підготовки до отримання водійських прав, також можуть мати право на знижку.
- Знижка на дистанційне навчання: Ця знижка доступна студентам коледжу, які не навчаються та не мають автомобіля. Щоб мати право на цей тип знижки, студент повинен перебувати щонайменше за 100 миль від дому та не мати регулярного доступу до транспортного засобу.
Найкращі рекомендації щодо страхування автомобіля
Ми рекомендуємо вам почати пошук найкращих тарифів і покриття для потреб вашої родини з двома постачальниками з найвищим рейтингом.
№ 1. Страхування радгоспу
За даними Національної асоціації уповноважених зі страхування (NAIC), державна ферма є найпопулярнішим постачальником автострахування в Сполучених Штатах. Ми також назвали його вибором редакції через чудову репутацію компанії в галузі, конкурентоспроможні тарифи та розгалужену мережу місцевих страхових агентів.
State Farm пропонує різноманітні знижки на додаток до низьких ставок, які особливо вигідні для тих, хто шукає поліси страхування автомобіля для підлітків. Компанія пропонує хороші знижки для студентів, знижки для студентів поза школою, знижки на курси безпечного водіння та знижки на безпечне водіння. Молодь віком до 25 років також може взяти участь у програмі Steer Clear®, яка допомагає водіям вдосконалювати свої навички, заробляючи додаткові заощадження.
№ 2. Geico
Geico — ще одна відома страхова компанія, відома своїми низькими ставками та відмінним обслуговуванням клієнтів. Однією з речей, яка робить страхування Geico таким доступним, є різноманітність доступних знижок.
Geico пропонує можливість заощадити для хороших студентів, тих, хто проходить курси захисту водіння, і тих, хто проходить без аварій протягом п’яти років.
Переваги включення дітей у поліс страхування автомобіля
Хоча додавання вашої дитини до вашого полісу, швидше за все, призведе до збільшення премії, є деякі переваги. Деякі з найпоширеніших переваг включення вашої дитини як водія до вашого полісу автострахування:
- Знижені внески для вашої дитини: Якщо вашому підлітку 18 років або більше, він може придбати поліс на своє ім’я (припускаючи, що він володіє, орендує або фінансує власний автомобіль). З іншого боку, страхування автомобіля для 18-річних підлітків зазвичай досить дороге. Якщо ваш підліток живе з вами та має ваше ім’я на своєму транспортному засобі, він майже напевно заощадить гроші, залишившись за вашим полісом.
- Право на нові знижки: Водії-підлітки мають право на різноманітні знижки на страхування автомобіля. Скориставшись хорошими студентськими знижками, знижками для дистанційного навчання та програмами для підлітків, ви можете компенсувати частину витрат на додавання водія для підлітків.
- Спрощене керування політикою: Якщо вся ваша родина має один поліс, вам буде легше вносити зміни, оплачувати рахунки та відстежувати свої страхові документи.
- Отримання покриття для вашого підлітка: Додавання вашої дитини допомагає забезпечити покриття в разі аварії. Якщо ваша дитина не вказана як водій у вашому полісі, але регулярно керує одним із ваших транспортних засобів, у разі аварії у страховому полі може бути відмовлено.
Додавання підлітка до полісу страхування автомобіля також може дати можливість навчатися. Ви можете навчити дитину страховці автомобіля, пояснити, навіщо це необхідно, і показати, як оплачувати рахунки.
Мінуси включення дітей до полісу страхування автомобіля
- Підвищені ставки: Додавання дитини до полісу страхування автомобіля може значно збільшити ваші внески. Якщо ваш підліток не в змозі покрити витрати, ви несете відповідальність за них.
- Відповідальність: Якщо ваша дитина потрапила в аварію за кермом, вас можуть притягнути до відповідальності, і ваші страхові ставки, швидше за все, зростуть.
Яке страхування повинні мати ваші діти?
Ваш водій-підліток повинен мати принаймні мінімальну суму страхового покриття, яке вимагається вашим штатом, в ідеалі включати такі види покриття:
# 1. Страхування відповідальності
Більшість штатів Сполучених Штатів вимагають від водіїв страхування відповідальності. Як результат, ваш підліток повинен мати принаймні мінімальну суму покриття відповідальності, яка вимагається законом у вашому штаті. Якщо ви можете собі це дозволити, вам слід охопити підлітка понад мінімальні вимоги.
Страхування відповідальності покриває будь-які збитки або травми, завдані вашою дитиною третій стороні під час водіння. Якщо ваша дитина стала причиною нещасного випадку, який спричинив серйозні пошкодження або травми, мінімально необхідного страхування відповідальності може бути недостатньо, і ви несете відповідальність за будь-які витрати, які перевищують те, що покриває ваша страховка. Якщо ви потрапили в таку ситуацію, оплата за додаткове покриття відповідальності або отримання комплексного полісу для додаткового захисту відповідальності може окупитися.
№2. Страхування від зіткнення
Якщо у вас є позика на ваш автомобіль, ваш позикодавець майже напевно вимагатиме покриття на випадок зіткнення для будь-якого вказаного водія. Цей вид страхування може допомогти компенсувати пошкодження транспортного засобу після зіткнення з іншим транспортним засобом і застосовується незалежно від того, хто винен. Вам довелося б платити за ремонт власного автомобіля з власної кишені, якби у вас не було страхування від ДТП.
№ 3. Комплексне покриття
Комплексне страхування може захистити від пожежі, погодних умов, вандалізму, крадіжки, пошкодження тваринами та падіння предметів. Якщо ваш автомобіль фінансується, ваш позикодавець, як правило, потребує повного покриття на додаток до покриття зіткнень. Цей тип покриття може допомогти відремонтувати або замінити ваш автомобіль, якщо його було пошкоджено внаслідок інциденту, який не є зіткненням.
Як включити своїх дітей у поліс страхування автомобіля
Якщо ваша дитина наближається до віку, коли вона може керувати автомобілем, варто бути проактивним і шукати варіанти страхування. Виконайте ці дії, коли прийде час додати водія-підлітка до полісу автострахування.
Крок 1: Зверніться до своєї страхової компанії
Повідомте свою страхову компанію, що ваша дитина перебуває в процесі отримання водійських прав. Навіть якщо у них є лише дозвіл, повідомлення вашого страховика допоможе зменшити ймовірність розриву в охопленні між часом, коли ваш підліток здасть іспит на водіння, та часом, коли він буде покритий вашою страховкою.
Крок 2. Надішліть запит на пропозицію
Запитайте пропозицію у свого страховика, щоб визначити, скільки коштуватиме додати вашу дитину до вашого полісу автострахування. Переконайтеся, що пропозиція містить високі ліміти відповідальності.
Крок 3. Вирушайте за покупками
Запитуйте ціни від кількох страховиків і порівнюйте премії та покриття, щоб визначити, який варіант найкраще відповідає вашому бюджету та потребам у покритті.
Крок 4: Додайте свою дитину до свого страхового полісу
Коли ваша дитина складе іспит з водіння, негайно зверніться до свого страховика та додайте її до свого полісу. Не забудьте запитати про будь-які знижки, які можуть бути доступні, щоб допомогти вам заощадити гроші на страхуванні.
Крок 5. Повторюйте покупки раз на рік
Коли прийде час поновлювати поліс, порівняйте тарифи кількох страхових компаній — це може допомогти вам зберегти ваші витрати якомога нижчими, забезпечуючи достатнє покриття для вас і вашого підлітка.
Коли вам слід додати дитину або молодого дорослого до полісу страхування автомобіля?
Як тільки ваша дитина або доросла дитина отримає водійські права, ви повинні додати їх до свого полісу. Щоб бути в безпеці, зверніться до своєї страхової компанії, перш ніж ваша дитина почне керувати автомобілем.
Деякі штати, наприклад Флорида, надають страховим компаніям звіти про ризики. Ці звіти сповіщають їх про будь-яких ліцензованих операторів, у водійських правах яких є адреса застрахованого.
Коли ваша доросла дитина повинна отримати власний поліс страхування автомобіля?
Немає встановленого віку, коли ваша дитина повинна отримати власний страховий поліс. Ви повинні вилучити їх зі свого полісу страхування автомобіля без встановленого віку, якщо вони все ще живуть з вами і у вас є страховий інтерес у транспортному засобі, яким вони керують. Проте, якщо будь-який із наведених нижче факторів стосується вашої дитини, можливо, настав час для неї мати власну політику.
- Вони або одружені, або мають дітей.
- Вони не живуть у вашому домі та є єдиним власником транспортного засобу, яким керують.
- Вони фінансово самодостатні.
- Якщо немає жодного з вищезазначених факторів, багато експертів зі страхування радять залишити вашого поліса підлітка або молодого дорослого.
Чи обов'язково моїй дитині мати автомобіль для оформлення страховки?
Ні, вашій дитині не потрібна автомобільна страховка, якщо вона не володіє або не орендує автомобіль. Водії віком до 18 років, як правило, не можуть придбати власний поліс страхування автомобіля, тому, якщо ваша дитина керує транспортним засобом, який належить вам або іншим членам вашої родини, її слід додати до вашого полісу страхування автомобіля.
Яку інформацію мені потрібно надати, щоб додати мою дитину до полісу?
Швидше за все, вам знадобляться ім’я дитини, дата народження та номер водійського посвідчення. Вам також може знадобитися їхній номер соціального страхування. Якщо ваша дитина має право на знижку для хорошого навчання або дистанційного навчання, від вас можуть вимагати надати підтвердження її оцінок (наприклад, нещодавню картку) або підтвердження школи, яку вона відвідує, якщо у неї немає автомобіля (наприклад, лист із зазначенням назви школи).
Як я можу заощадити гроші на страхуванні дитячого автомобіля?
Додавання підлітка до вашого полісу дає чудову можливість порівняти ціни страхування автомобіля від різних компаній. Ви можете виявити, що найдешевша компанія до того, як ви додали свого підлітка, більше не є найдешевшим варіантом. Скористайтеся перевагами знижок — ще один чудовий спосіб заощадити гроші, так само як і навчити дитину звичкам безпечного водіння, щоб вона тримала чисту історію водіння.
З якого найранішого віку можна придбати автостраховку?
Щоб придбати власну автостраховку, особі має бути не менше 18 років. У деяких штатах емансиповані неповнолітні віком до 18 років можуть придбати страховку на автомобіль.
Як довго страхування автомобіля їхніх батьків може покривати дітей?
Дитина може залишатися в полісі автострахування своїх батьків, доки будинок батьків вказано як постійне місце проживання. Коли справа доходить до того, щоб залишитися за полісом автострахування ваших батьків, немає встановленого вікового обмеження.
- Як довго я можу залишатися за страховкою моїх батьків? Факти
- НАЙКРАЩЕ ПАРАСОЛЬКОВЕ СТРАХУВАННЯ: Найкращі варіанти парасолькового страхування 2023 року
- Витрати на медичне страхування роботодавця: найкращі практики 2023 року
посилання
