Коли справа доходить до страхування автомобіля, є над чим подумати. Оцінюючи покриття автострахування, ви повинні враховувати не лише витрати на премію, але й вашу франшизу.
Франшизи важливо враховувати з різних причин. Для початку ви можете сплатити франшизу за своїм полісом у будь-який час, тому це має бути той, який ви можете собі дозволити. Крім того, обрана вами франшиза може мати прямий вплив на суму, яку ви сплачуєте за страхування автомобіля. Може виникнути спокуса не звернути увагу на суму франшизи під час купівлі страхового покриття, але це може бути більш важливим моментом, ніж ви уявляєте. Тут ми побачимо, як працює франшиза страхування автомобіля.
Що таке автострахова франшиза?
Страхова франшиза — це сума грошей, яку ви погоджуєтеся заплатити зі своєї кишені за ремонт або заміну автомобіля після аварії. Якщо ви потрапили в аварію, яка завдала шкоди вашому автомобілю на суму 5,000 доларів США, і у вас є франшиза в розмірі 500 доларів США, страхова компанія повинна виплатити 4,500 доларів США з вимоги, а ви несете відповідальність за решту 500 доларів США.
Перед укладенням договору страхування автомобіля ви обговорите суму страхової франшизи зі своїм страховим агентом або перевізником. Однак ви повинні мати можливість скоригувати свою франшизу в будь-який час.
Як працює франшиза при страхуванні автомобіля?
Франшизи при страхуванні автомобіля діють як вимога для подання певних типів претензій, не дозволяючи страхувальникам подавати фіктивні претензії, вимагаючи від них сплатити відсоток вартості наперед. При придбанні страхового полісу страхувальник вибирає та погоджує розмір франшизи.
Більшість постачальників автострахування просто вираховують суму франшизи з вашого відшкодування. Наприклад, якщо ваш механік коштує вам 3,000 доларів на ремонт, а у вас є франшиза в 500 доларів, ваш страховик надішле вам чек на 2,500 доларів для покриття витрат.
Франшизи працюють однаково для всіх типів автомобільного страхування, які використовують франшизи. Крім того, франшиза страхування автомобіля працює так само, як франшиза медичного страхування, страхування власників будинків та страхування бізнесу.
Які типи автострахування доступні?
Ваш поліс автострахування — це набір різноманітних страхових покриттів. Деякі страхові покриття, включаючи відповідальність, виплачують іншій стороні травми та збитки, якщо ви винні в аварії. Інші види покриття, як-от комплексне покриття, страхування на випадок зіткнення, захист від тілесних ушкоджень і збиток майна незастрахованого автомобіліста, доступні для покриття травм пасажирів і пошкодження вашого автомобіля. Ці покриття можуть включати франшизи або можливість включити франшизи, щоб мінімізувати вартість покриття.
Ось кілька прикладів покриття, яке зазвичай включає франшизу або можливість вибрати її:
№1. Зіткнення
Додаткове покриття на випадок зіткнення покриває пошкодження автомобіля внаслідок зіткнення з об’єктом (наприклад, телефонним стовпом, огорожею, поштовою скринькою або спорудою), якщо ви винні. Хоча страхування на випадок зіткнення не покриває механічну поломку чи звичайний знос вашого автомобіля, страхування покриває пошкодження, спричинені вибоїнами або перекочуванням автомобіля.
За даними Інституту страхової інформації, середня вартість покриття від ДТП становить близько 300 доларів на рік (Triple-I). Якщо ви подаєте претензію щодо пошкодження автомобіля в рамках покриття ДТП, буде застосовано франшизу за вашим полісом.
№2. Комплексний
Додаткове комплексне покриття захищає ваш автомобіль від викрадення та пошкоджень, спричинених інцидентом, відмінним від зіткнення. Це охоплює такі загрози, як пожежа, повінь, вандалізм, град, падіння каміння чи дерев і наїзд на тварину.
За даними Triple-I, середня річна вартість комплексного покриття становить менше 200 доларів США. Якщо ви подаєте претензію щодо пошкодження автомобіля в рамках комплексного покриття, буде застосовано франшизу за вашим полісом.
Хоча є багато ситуацій, у яких може бути застосована франшиза, є деякі, у яких ваша комплексна франшиза може не застосовуватися. У Флориді, Кентуккі та Південній Кароліні, наприклад, якщо у вас є скол або тріщина на лобовому склі, ваш страховик відновить це без франшизи. Деякі страховики надають повне покриття з нульовою франшизою, а це означає, що якщо ви подасте претензію щодо будь-якого повного збитку, вам не доведеться нічого платити, але ваша премія буде більшою.
#3. Майнові збитки, завдані незастрахованими/недострахованими водіями
Якщо ви потрапили в аварію з незастрахованим або недостатньо застрахованим водієм, якщо водій не має достатнього страхового відшкодування для оплати збитків, завданих вашому автомобілю, або якщо водій втікає, ви можете мати право подати претензію за своїм незастрахованим/недострахованим покриття шкоди майну автомобіліста. Це покриття доступне не в усіх штатах, але в тих, де воно є, воно може мати встановлену державою суму франшизи. Коли потрібна франшиза, вона зазвичай низька, коливається від 100 до 300 доларів.
#4. Страхування від травм
Травма захист (PIP) покриття може бути включено у ваш поліс залежно від вашого штату. Це покриття сприяє оплаті медичних рахунків для вас і всіх пасажирів у вашому автомобілі. Це також може допомогти покрити такі витрати, як пропущена заробітна плата або якщо вам потрібно, щоб хтось займався домашніми справами після нещасного випадку, оскільки ви не можете зробити це самі. Залежно від вашого штату, ви можете підлягати франшизі, якщо подасте претензію за цим покриттям. Багато штатів із франшизою PIP пропонують різні альтернативи, і обрана вами франшиза може вплинути на вашу ставку.
Які види автострахування не вимагають франшизи?
Більшість штатів зобов’язують страхувати відповідальність, яка допомагає покрити травми та майновий збиток для іншої сторони або сторін, якщо ви винні в аварії. Коли ви купуєте страхування відповідальності, ви обираєте певну суму покриття. Це максимальні суми, які страхова компанія виплатить іншій стороні за покриту претензію. Немає франшизи, оскільки покриття відповідальності поширюється на інших осіб, яких ви травмуєте або завдаєте шкоди.
Зазвичай франшиза не нараховується, якщо ви обираєте додаткове покриття, як-от допомога на дорозі або відшкодування орендованого автомобіля, хоча можуть існувати ліміти покриття та максимальна кількість претензій, які ви можете подати щодо цих доповнень.
Яка середня страхова франшиза автомобіля?
Багато водіїв мають плани з комплексною франшизою в розмірі 500 доларів США та франшизою на випадок зіткнення, але доступно багато різних варіантів франшизи. Ваш вибір франшизи, як правило, визначається компанією автострахування та полісом, який ви обираєте. Варто також пам’ятати, що ваші повна франшиза та франшиза зіткнення не обов’язково збігаються, і досить типово мати одну франшизу, яка є вищою за іншу.
Загалом, чим більші ваші повні франшизи та франшизи, тим менші ваші загальні премії. Ваша страхова франшиза автомобіля визначатиметься вашим бюджетом і сумою, яку ви можете дозволити собі заплатити зі своєї кишені, якщо вам потрібно буде подати претензію на покритий ремонт вашого автомобіля.
Франшизи страхування автомобіля часто доступні в таких сумах:
- $0
- $100
- $250
- $500
- $1,000
- $1,500
- $2,000
- $2,500
Коли ви платите франшизу за страхування автомобіля?
Ви повинні сплатити страхову франшизу, якщо ви спричинили аварію, яка пошкодила ваш транспортний засіб, і подали претензію разом із страховкою. Якщо ви потрапили в аварію та отримали поранення, ви також повинні сплатити франшизу PIP. У більшості випадків, якщо ви використовуєте власну страховку, ви повинні сплатити франшизу, навіть якщо ви не винні.
Приклади коли ви повинні сплачувати франшизу на автострахування
- Коли ви використовуєте страхування PIP для оплати власних медичних витрат, незалежно від того, хто винен.
- Коли ви подаєте претензію до страхової компанії після ДТП.
- Коли ви використовуєте власне каско для захисту свого автомобіля.
- Під час страхування майна незастрахованого водія для покриття пошкоджень автомобіля, спричинених незастрахованим або недостатньо застрахованим водієм.
- Якщо в аварії сталася спільна провина, і ви використовуєте власну страховку для відшкодування пошкоджень транспортного засобу та медичних витрат.
Коли не потрібно платити страхову франшизу?
Буватимуть випадки, коли від вас не вимагатимуть платити франшизу, але це рідко. У більшості випадків ви не будете зобов’язані сплачувати франшизу, якщо ви:
- Винен інший водій.
Якщо інший водій збив вас і застрахований, ви не повинні нести відповідальність за сплату франшизи за претензією, яку ви подаєте його страховій компанії. Ваші франшизи застосовуються лише тоді, коли ви подаєте претензію до своєї страхової компанії.
- Якщо ваша франшиза зменшується,
Деякі страхові компанії пропонують можливість зменшення або зникнення франшизи. Якщо у вас є положення про цей поліс, чим довше ви обходитесь без нещасних випадків, тим менше вам доведеться платити за франшизу. Зазвичай до вашої суми франшизи нараховується кредит у розмірі 100 доларів США за кожен рік, коли ви пройшли без аварій. Наприклад, якщо ви маєте франшизу в розмірі 500 доларів США на випадок зіткнення і не потрапили в аварію протягом чотирьох років, ви можете мати право на знижку в 100 доларів США щороку. Якщо вам колись знадобиться подати претензію, ваша франшиза становитиме 100 доларів, а не початкові 500 доларів. Коли ви використовуєте знижену франшизу, зазвичай є період очікування, перш ніж ви зможете використати її знову. Поговоріть зі своїм страховим агентом або представником перевізника, щоб дізнатися, чи доступна ця функція та які вимоги до неї.
Що слід враховувати під час вибору страхової франшизи
З такою кількістю вирахуваних рівнів ви можете бути збентежені щодо того, як вибрати найкращий. Вибираючи поліс страхування автомобіля, пам’ятайте про наступні моменти:
#1. Хочете платити менше за страховку або ремонт автомобіля?
Більша франшиза зазвичай знижує ваш страховий тариф, але ви заплатите більше зі своєї кишені, якщо подасте позов про пошкодження автомобіля. Деякі претензії можуть навіть покриватися вашою франшизою, і в цьому випадку ви повинні сплатити всю суму зі своєї кишені. Наприклад, якщо ви знову врізаєтеся в дерево і завдаєте шкоди своєму автомобілю на 350 доларів США, а ваша франшиза внаслідок зіткнення становить 1,000 доларів США, вам доведеться заплатити за весь ремонт із власної кишені.
Якщо ви виберете нижчу франшизу, ваш страховий внесок на автомобіль, безсумнівно, буде вищим, але ви понесете менше витрат, якщо подасте претензію. Якщо ваша франшиза становить 100 доларів, а ви завдаєте шкоди на 350 доларів, врізавшись у дерево, вам просто доведеться заплатити свою франшизу в 100 доларів, тоді як ваша страховка виплатить решту 250 доларів. Однак наявність нижчої франшизи може призвести до того, що ви будете платити більше премій, і ніколи не подасте позов. Це природа страхування та ілюстрація ризику, який приймаєте на себе як ви, так і страховик.
#2. Скільки грошей ви можете дозволити собі заплатити зі своєї кишені?
Перш ніж прийняти рішення про франшизу, подумайте, яку суму ви можете дозволити собі заплатити, якщо ваш автомобіль постраждає в аварії. Якщо ця сума становить 500 доларів США, зазвичай не слід вибирати франшизу, яка перевищує 500 доларів США. Якщо ви це зробите, ви, можливо, не зможете дозволити собі відремонтувати свій автомобіль, якщо ви винні і повинні сплатити франшизу.
#3. Чи існує вимога франшизи у вашого кредитора?
Якщо ваш автомобіль профінансований або взятий в лізинг, вам майже напевно знадобиться повне покриття на випадок зіткнення. Якщо це так, ви повинні вибрати франшизи для кожного. Деякі кредитори дозволять вам отримати максимальну франшизу для повного покриття та покриття колізій. Дуже важливо проконсультуватися з фінансовою організацією, яка займається вашою позикою чи орендою, щоб дізнатися, чи застосовуються якісь обмеження.
Чи платите ви франшизу, якщо збили іншу машину?
Якщо вас визнають винними в аварії, в якій ви збили інший автомобіль, ваш поліс автострахування містить ряд різних типів покриття, які можуть стати активними. Ваша відповідальність за тілесні ушкодження та відповідальність за пошкодження майна покриває збитки, завдані іншій стороні, а також збитки, завдані їхньому транспортному засобу, і з цими видами покриття не існує франшизи. З іншого боку, якщо у вас є страховка від ДТП і ви хочете, щоб страхова компанія оплатила ремонт вашого автомобіля, вам потрібно буде сплатити франшизу від ДТП.
Що краще мати франшизу 500 або 1,000 доларів?
Переважна більшість страхових професіоналів порадить вам вибрати франшизу, яку ви впевнені, що зможете сплатити. Якщо ви хочете, щоб ваша щомісячна премія була дешевшою, ви можете подумати про підвищення франшизи, якщо у вас є на це гроші. З іншого боку, якщо франшиза в розмірі 1,000 доларів США не відповідає вашим фінансовим можливостям, можливо, доцільніше буде вибрати нижчу франшизу та сплатити вищу премію. Приймаючи рішення про франшизу, варто взяти до уваги вартість вашого автомобіля. Наприклад, якщо вартість вашого транспортного засобу становить лише 1,500 доларів США, встановлення франшизи в розмірі 1,000 доларів США означає, що ваша страхова компанія може нести відповідальність лише за збитки вашого автомобіля на суму до 500 доларів США у разі аварії.
Що таке франшиза страхування від зіткнення?
Під час подання претензії на страхування від зіткнення водій зобов’язаний заплатити певну суму грошей зі своєї кишені, яка відома як франшиза страхування від зіткнення. Якщо водій спричинить аварію, яка пошкодить його автомобіль, страхування водія від зіткнення оплатить ремонт або заміну автомобіля. Однак водій несе відповідальність за сплату франшизи на випадок зіткнення до того, як його страхова компанія покриє решту витрат.
Що таке хороша франшиза для страхування автомобіля?
Згідно з рекомендаціями більшості страхових агентів, ваша повна франшиза зазвичай повинна складати від 100 до 500 доларів США. Претензії на повне покриття зазвичай подаються щодо меншої шкоди, ніж претензії зіткнення, тому має сенс мати нижчу франшизу для комплексного покриття.
Що робити, якщо збиток перевищує франшизу?
Якщо сума ваших збитків перевищує суму вашої франшизи, страхова компанія виплатить решту суми до суми, на яку ви маєте покриття. Ви самі визначаєте суму франшизи, а також межі вашого покриття, і ви несете відповідальність за здійснення платежів, що дорівнюють сумі франшизи, перш ніж ваша страхова компанія почне виплачувати залишок.
Чи добре використовувати франшизу?
Так. Важливо стежити за цифрами, оскільки ваша франшиза буде перерахована на початку кожного планового року. Якщо ви вже досягли своєї франшизи за рік або дуже близькі до її виконання, вам слід подумати про завершення будь-яких іспитів або процедур, що залишилися, до кінця планового року, щоб зменшити суму грошей, яку вам доведеться заплатити зі своєї кишені .
Висновок
Основний висновок полягає в тому, що вибір відповідної франшизи вимагає часу та роздумів. Професійний страховий агент може допомогти споживачам підібрати найкращий варіант на основі їхньої історії водіння, поточного фінансового стану, кредитної історії та загальних цілей фінансового планування.
Поширені запитання щодо франшизи щодо страхування автомобіля
Що таке хороша франшиза для страхування автомобіля?
Страхові агенти зазвичай рекомендують, щоб ваша повна франшиза становила від 100 до 500 доларів США. Оскільки комплексні претензії зазвичай подаються щодо меншої шкоди, ніж претензії зіткнення, нижча франшиза, як правило, доречна.
Ви сплачуєте свою франшизу після ремонту автомобіля?
Ваша страхова компанія зазвичай співпрацює безпосередньо з ремонтним центром. Ви заплатили б свою франшизу ремонтній майстерні після завершення ремонту. Ви не можете сплатити свою франшизу з часом, якщо ремонтна майстерня не пропонує план оплати.
Що станеться, якщо ви не досягнете франшизи?
Якщо ви не досягаєте мінімального рівня, ваша страховка не оплачуватиме витрати, пов’язані з франшизою. Тим не менш, навіть якщо ви не досягнете мінімального критерію, ви можете отримати інші вигоди від страхування.
Статті по темі
- СТРАХУВАННЯ ВІД ЗИТКНЕНЬ: значення та покриття
- Юрист з ДТП: гонорари та як вони працюють
- Найкращі національні огляди загального медичного страхування 2023 Логін, номер телефону, плюси та мінуси
- 6 Обов'язки юриста з травм
- Найдешевше страхування автомобіля без початкового внеску в 202 році3
посилання
