Власники малого бізнесу, які орендують приміщення, де розташована їхня компанія, можуть розглянути можливість придбання страховки орендаря. Ця фраза відноситься до групи страхових планів, призначених для захисту комерційних орендарів. Ось усе, що вам потрібно знати про вартість страхування орендарів бізнесу та про те, як його отримати.
Що таке страхування бізнес-орендарів?
Будь-який поліс або комбінація полісів, які захищають компанії, які орендують майно, наприклад офіси, вітрини або склади, від певних втрат і збитків, називають страхуванням орендарів бізнесу. Поліс може включати будь-яку або всі з наведених нижче форм страхування, залежно від рівня покриття, яке ви вимагаєте від страхування орендарів бізнесу:
- Загальне страхування цивільної відповідальності захищає вашу компанію від претензій непрацівників, включаючи тілесні ушкодження, майнову шкоду, заподіяну вашою компанією на орендованому об’єкті (а не тому, який ви володієте), а також від рекламної шкоди та репутації.
- Страхування комерційного майна захищає вашу компанію від збитків, спричинених крадіжкою майна, пошкодження майна внаслідок зовнішніх аварій та деяких природних катастроф. Орендодавці можуть вимагати це покриття для комерційних орендарів.
- Страхування від перерви в бізнесі: Страхування від перерви в бізнесі, часто відоме як страхування доходу від бізнесу або страхування від втрати доходу, покриває дохід, втрачений через стихійне лихо, таке як пожежа, вандалізм або шторм.
- Політика власника бізнесу може бути найкращим підходом до отримання страхового покриття орендарів бізнесу. BOP — це форма страхового полісу, який поєднує в собі загальну відповідальність, страхування комерційної власності та страхування від припинення діяльності. Об’єднавши страхування в BOP, вам доведеться заплатити лише одну премію та заощадити гроші.
Кому потрібна страховка для орендарів?
Будь-яка компанія, яка здає в оренду майно для своєї діяльності, будь то офіс, вітрина або склад, повинна мати страховку орендарів бізнесу. Багатьом орендодавцям потрібні підтвердження страхування, щоб орендувати їх приміщення. На додаток до визначення необхідного покриття, ваш орендодавець повинен вказати, за які конкретні майнові збитки або претензії компанія буде нести відповідальність згідно з контрактом.
Яке страхове покриття орендарів бізнесу?
Необхідний тип страхування для орендарів бізнесу залежатиме в першу чергу від вашої діяльності та приміщень, які ви орендуєте. Загалом страховий поліс орендаря має захистити вашу компанію від претензій, пов’язаних із майном, і збитків, бажано включати:
- Збитки, завдані приміщенням вами або вашими працівниками.
- Пошкодження або крадіжка третьою стороною.
- Будь-яке обладнання, інвентар або майно, що зберігається в приміщенні, яке пошкоджене або викрадене.
- Пошкодження майна внаслідок пожежі, стихійного лиха чи інших непередбачуваних подій.
- Нещасні випадки або травми на робочому місці, які призвели до судового позову.
Звичайний поліс страхування бізнесу зазвичай не покриває всі ці різні сценарії, тому страхування орендарів бізнесу зазвичай є спеціальним полісом або комбінацією звичайних полісів.
Наприклад, якщо ви володієте виробничою компанією та орендуєте склад для зберігання обладнання та інвентарю, вам, швидше за все, знадобиться страховий поліс орендаря бізнесу, який захищає компанію не лише від пошкодження приміщення, але й від пошкодження чи втрати приміщення. інвентар та обладнання, що там зберігається.
Якщо ви керуєте невеликою консалтинговою компанією та орендуєте офісне приміщення, ви, ймовірно, захочете отримати від орендарів бізнес-страхування від нещасних випадків і травм у приміщенні, а також майнової шкоди, оскільки такі типи претензій можуть бути найдорожчими для компанії.
Як отримати страхування комерційних орендарів
Щоб отримати найкращий страховий поліс для вашої компанії, можна застосувати три способи:
Зверніться до брокера: Орієнтуватися в різних страхових полісах і постачальниках може бути важко, особливо якщо ви новачок у цьому секторі. Використання страхового брокера дає змогу скористатися досвідом і зв’язками цієї особи, щоб знайти необхідне покриття. З іншого боку, робота з брокером може бути дорогою.
Скористайтеся інтернет-ринком: якщо ви хочете швидко та зручно порівняти кількох постачальників і те, що вони можуть запропонувати, ви можете скористатися онлайн-ринком, таким як Insureon, щоб отримати кілька пропозицій.
Зверніться безпосередньо до страхової компанії: ви можете шукати різних постачальників страхових послуг і працювати безпосередньо з ними, щоб створити покриття, яке відповідає вашим потребам. Отримайте ціни від багатьох постачальників, використовуючи цю стратегію, щоб знайти найкращу та найрозумнішу альтернативу.
Скільки коштує страхування бізнес-орендарів?
Страхування бізнес-орендарів коштує в середньому 95 доларів на місяць або 1,140 доларів на рік. Це стосується Політики власників бізнесу (BOP), яка поєднує покриття комерційної відповідальності та комерційної власності в єдиний недорогий комплексний поліс.
Більшість бізнес-орендодавців купують поліс для власників бізнесу (BOP), оскільки це найпоширеніший поліс для малого бізнесу, і його дуже просто налаштувати відповідно до ваших конкретних бізнес-операцій, додавши додаткові покриття, такі як професійна відповідальність, E&O, оренда покриття обладнання тощо.
Для більшості невеликих фірм, які орендують невеликий офіс, страхове покриття BOP для орендарів коштує від 800 до 1,400 доларів США на рік.
Яка вартість страхування відповідальності орендарів?
Якщо вам потрібна лише страховка відповідальності орендаря, ви витратите близько 45 доларів на місяць або 540 доларів на рік. Коли ви орендуєте офіс для свого малого бізнесу, орендодавець часто потребує, щоб ви мали принаймні страхування відповідальності орендаря перед підписанням договору оренди.
Пам'ятайте, що це лише середнє значення. Ви стягуватимете плату за іншим тарифом. Надзвичайно малоймовірно, що два підприємства матимуть однакову страхову ставку. Тож зверніться за покупками до кількох різних компаній. Отримання цінових пропозицій онлайн – це зручний підхід для отримання та порівняння кількох пропозицій, щоб вибрати найбільш економічно ефективний варіант для вашої компанії.
Які фактори впливають на вартість страхування бізнес-орендарів?
Ось деякі з найважливіших факторів, що впливають на ціни страхових премій орендарів бізнесу:
Розташування.
Розташування вашого бізнесу впливає на екологічні небезпеки, з якими він стикається, як-от повінь, град, торнадо тощо. Премії за майно також залежать від вартості землі та місцевих правил і норм.
Розмір компанії
Страхування великої медичної або виробничої будівлі часто обійдеться дорожче, ніж орендований однокімнатний офіс.
Безпека та безпека
Ваша компанія знаходиться в зоні високого рівня злочинності? Чи багато вандалізму по сусідству? Чи впроваджено ефективні протипожежні та протипожежні заходи? Ваша компанія зберігає небезпечні товари чи займається небезпечною діяльністю? Ви використовуєте надійні засоби безпеки? Усі ці змінні впливають на вартість страхових премій.
Вік будівлі
Оскільки старі будівлі більш схильні до певних пошкоджень, їх страхування може бути дорожчим. Наприклад, будівлі із застарілою електропроводкою та відсутністю протипожежного обладнання більш схильні до згоряння.
Захист від пожежі
Підприємства поблизу пожежних станцій і гідрантів часто мають менші витрати на страхування. Встановлення спринклерних систем і пожежної сигналізації також допомагає знизити ставки страхування житла.
Товари для бізнесу
Страхування важкого промислового або будівельного обладнання буде дорожчим, ніж страхування домашнього бізнес-ноутбука.
Вік обладнання
Можливо, вам доведеться заплатити вищу премію, якщо ваше обладнання важко відремонтувати через відсутність запасних частин або якщо воно більш схильне до поломки через інтенсивне використання. Крім того, обслуговувати застаріле обладнання може бути дешевше, ніж купувати передову технологію.
Інвентаризація
Підприємство, яке має під рукою багато дорогих речей, коштуватиме дорожче страхування, ніж скромне офісне приміщення, де зберігається кілька витратних матеріалів.
Методика оцінки нерухомого майна
Покриття фактичної грошової вартості коштує дешевше, ніж покриття відновної вартості. Відновна вартість відшкодовує претензії на основі вартості нового предмета. Фактична грошова вартість виплачується за нижчою амортизованою вартістю предмета.
Ризики покриваються
Поліс, який забезпечує відкрите або повне покриття, є дорожчим, ніж той, який покриває лише певні ризики. Усі збитки, за винятком тих, які прямо виключені договором страхування, покриваються відкритим покриттям ризиків (або небезпек). Лише збитки, зазначені в страховому полісі, покриваються згідно з названим ризиком (або ризиком).
Франшизи та ліміти
Чим більше у вас страхового покриття, тим дорожче воно буде. Ваша премія буде нижчою, якщо ваші франшизи більші. Проконсультуйтеся зі своїм страховим агентом, щоб визначити найкращу суміш для вас.
Найкращі страхові поліси для власників бізнесу у 2023 році
№ 1. Прогресивна реклама
Progressive Commercial забезпечує безпеку входження до 10 найкращих страхових компаній на основі виявлених показників. Компанія, яка працює з 1937 року та має рейтинг A+ (вищий) від AM Best, забезпечує покриття, необхідне для ведення вашого бізнесу за ціною, яка відповідає вашому бюджету. Крім того, коли ваша компанія розширюється та можливі небезпеки зростають, ви можете покластися на Progressive, щоб надати всі додаткові додаткові рішення, які вам можуть знадобитися.
#2. Хартфорд
Hartford пропонує три плани monoline, об’єднані в один BOP, що дозволяє стартапам витрачати менше та отримувати більше. Комплексне страхування прибутку від бізнесу гарантує, що власники можуть продовжувати оплачувати свої витрати та виплачувати заробітну плату персоналу у випадку непередбачених збоїв у їхньому бізнесі, спричинених страховою причиною. Це критично важливо для компаній, які не можуть дозволити собі переривати потоки своїх доходів.
#3. TechInsurance
Технічні керівники отримують задоволення від прийняття рішень на основі даних. Ось чому пошукова система ринку TechInsurance може звернути увагу на їх чуйність, надаючи споживачам інформацію про загальні альтернативи та тарифи для планів, які відповідають конкретним вимогам бізнесу. TechInsurance має спеціальні плани, розроблені для захисту від конкретних ризиків технологічних компаній, що допомогло їм стати найкращими для технологічних компаній у цьому огляді.
#4. Мандрівники
Travellers надає різноманітні адаптовані BOP для різних спеціальностей постачальників послуг. Отже, незалежно від того, чи надає ваша професійна служба бухгалтерію чи догляд за домашніми тваринами, компанія Travellers, яка була визнана найкращою серед професійних послуг у нашому огляді, швидше за все, матиме індивідуальний план, який відповідає конкретним потребам вашої компанії.
№ 5. Страхування радгоспу
Не кожна страхова компанія спеціалізується на продуктах BOP для ресторанів. Якщо ви власник харчового бізнесу, ви знаєте, як дорого може коштувати забруднення та псування. Ось чому State Farm, наш найкращий варіант страхування ПБ для ресторанів, пропонує два плани з особливими перевагами, розроблені спеціально для підприємств харчування.
№6. Гіскокс
Якщо ви самозайнятий підприємець-одинак, який шукає покриття, яке не зруйнує банк, Hiscox є найкращим варіантом у нашій оцінці для підрядників. Завдяки доступним місячним ставкам ви будете захищені від загальної відповідальності та пошкодження майна, а як додаткову перевагу ви можете отримати 5% знижки, якщо працюєте вдома.
Який вид страхування майна доступний для компаній?
Страхування комерційного майна є найпоширенішим видом страхування комерційного майна.
Чи є загальне страхування відповідальності те саме, що страхування орендарів?
Іншим типом захисту, який часто включається в страховий поліс орендаря, є покриття відповідальності.
Що виключено з політики власника бізнесу?
Професійна відповідальність, автострахування, компенсація працівникам, страхування здоров’я та інвалідності не покриваються ПБ.
Хто не має права на політику власника бізнесу?
Якщо у вашій компанії більше 100 співробітників, ви, швидше за все, не відповідаєте вимогам політики власника бізнесу.
На закінчення
Власники малого бізнесу стикаються з різноманітними небезпеками, починаючи від стихійних лих і закінчуючи поломкою обладнання, не кажучи вже про ймовірність травмування клієнта на вашому годиннику.
Ось чому надзвичайно важливо придбати комплексний поліс власника бізнесу (BOP). BOP – це тип страхування, який поєднує в собі найпоширеніші монолінійні поліси, які шукають компанії для покриття цих типових претензій, у єдиний поліс для підвищення зручності та економічної ефективності.
Статті по темі
- СТРАХУВАННЯ ВІДПОВІДАЛЬНОСТІ ОРЕНДАРЯ: покриття, поліси та витрати
- ЩО ТАКЕ СТРАХОВІ ВНЕСІ? Типи та як це визначається
- ПЛАТІЖНИЙ БАЛАНС: Визначення та складові
- ДЕШЕВА ОРЕНДАРЯ: що це таке і все, що вам потрібно знати
посилання
