Ми розуміємо, що ви доклали багато зусиль, щоб зібрати свої найцінніші речі. Як результат, поліс страхування ризиків покриває втрату або пошкодження цінних і рухомих предметів, таких як ювелірні вироби, картини, портативні комп’ютери та мобільні телефони, серед іншого. Якщо ви втратите свої речі під час пожежі, крадіжки зі зломом, злому, крадіжки або будь-якого іншого лиха чи непередбаченого сценарію, цей захист принесе певний комфорт. Ось чому ця публікація присвячена навчанню вас щодо страхування бізнес-майна, вартості та багато іншого.
Страхування майна бізнесу
Страхування бізнесу/комерційного майна захищає активи компанії від таких небезпек, як пожежа, крадіжка та стихійне лихо. Будь-яке майно бізнесу покривається страхуванням майна бізнесу. Страхуванням комерційного майна займається широкий спектр компаній, включаючи виробників, роздрібних продавців, сервісно-орієнтовані підприємства та некомерційні організації. Зазвичай це стосується інших видів страхування, наприклад, комерційного страхування загальної відповідальності.
огляд
Страхування майна бізнесу або страхування комерційного майна може стати великими витратами для підприємств, які використовують обладнання на мільйони або мільярди доларів, наприклад, залізниці та виробників. Це страхування, по суті, забезпечує такий самий вид захисту, як страхування майна для споживачів. Однак підприємства зазвичай можуть вираховувати витрати на страхування комерційного майна як витрати. Страхування комерційного майна, як правило, не покриває збитки, завдані орендарями, які використовують будівлю.
Визначаючи, скільки компанія повинна платити за страхування комерційного майна, вартість активів підприємства, включаючи будівлю, є основним фактором. Перш ніж зустрітися з агентом для обговорення покриття, компанія повинна провести інвентаризацію їх матеріальні активи розташовані на їхньому володінні. Ця інформація допоможе визначити, яка саме буде відновна вартість і рівень покриття, яке має отримати бізнес.
Із збільшенням кількості стихійних лих важливим фактором у визначенні вартості страхування комерційного майна стали також погодні умови в місцевості, де розташована будівля. Комерційні ставки страхування, як правило, вищі для об’єктів нерухомості, розташованих поблизу або всередині регіонів зі значним ризиком катастроф, пов’язаних із погодою. Наприклад, ставки вищі для об’єктів нерухомості, розташованих поблизу регіонів, де виникли лісові пожежі Каліфорнія
Фактори, які враховуються при страхуванні комерційної власності
No1. Місцезнаходження
Будинки в містах з хорошим протипожежним захистом коштують дешевше страхування, ніж будівлі за межами міст або в районах із слабким протипожежним захистом.
№2. Будівництво
Премії для конструкцій з потенційно горючих матеріалів будуть вищими, тоді як надбавки за конструкції з вогнестійких матеріалів можуть бути нижчими. Рекомендується поговорити з агентом або страховою компанією перед ремонтом, оскільки доповнення до існуючої конструкції можуть вплинути на ступінь вогнестійкості. На ступінь вогнестійкості також можуть впливати внутрішні структурні фактори. Використання дерев’яних перегородок, підлог і сходових клітків у конструкції, яка в іншому випадку є вогнестійкою, напевно зведе нанівець будь-яку економію. Внутрішні стіни, підлога та двері, які є вогнестійкими, можуть допомогти підтримувати хорошу вогнестійкість.
№3. Заселення
Використання конструкції впливає на її вогнестійкість. Ресторан або компанія з ремонту автомобілів, швидше за все, отримають нижчу оцінку, ніж офісна будівля. Один небезпечний мешканець у будівлі з кількома мешканцями згубно вплине на вогнестійкість всього будинку. Премії будуть вищими, якщо фірма розташована в будівлі з більш небезпечним орендарем.
№ 4. Захист від пожежі та крадіжки
Яка відстань між найближчим пожежним краном і пожежною станцією? Чи встановлено на підприємстві пожежну сигналізацію та спринклерну систему? А як щодо встановлення системи безпеки?
Чи потрібне моєму бізнесу страхування комерційної власності?
Рекомендується, щоб страхування комерційної власності оформлялося будь-якою компанією, яка володіє або орендує офісні приміщення. Цілком можливо, що орендодавець цього вимагатиме. Ви також повинні захистити важливі активи за допомогою страхування комерційної власності, наприклад дорогі машини та інше обладнання.
Що покриває поліс страхування комерційної власності?
За допомогою страхування майна підприємства можна захистити матеріальні активи вашої компанії від різноманітних нещасних випадків, включаючи пожежі, вибухи, шторми, крадіжки зі зломом і вандалізм. Додаткове покриття також часто пропонується для стихійних лих, таких як землетруси та повені, а також для поломки обладнання вашого підприємства та інших прямих джерел збитків.
Чи покриває страхування майна підприємства крадіжки?
Захист від крадіжки майна вашого бізнесу – це те, що може бути включено до полісу страхування майна вашого підприємства.
Якщо хтось викрадає майно в межах або в межах 100 футів від вашого місця роботи, може бути корисним страхування ваших товарів, спорядження та інвентарю, яке також називається особистим майном компанії.
Якщо ви часто працюєте в різних місцях, вам також слід подумати про придбання страховки, яка покриває ваші інструменти та обладнання. Це корисно для запобігання пошкодженню обладнання незалежно від того, де ви знаходитесь. Наприклад, якщо хтось забрав ваше електрообладнання, перебуваючи на робочому місці, ваша страховка може допомогти оплатити заміну інструментів.
Страхування майна малого бізнесу
Від пожеж і повеней до розкрадання, страховики мають унікальну можливість володіти енциклопедичними знаннями про різні способи пошкодження або знищення майна вашого бізнесу. Стрибки струму, випадкова активація хімічної спринклерної системи та комп’ютерний вірус є прикладами подій, які можуть завдати шкоди майну.
Оскільки страховики дуже добре знають, що може піти не так. Вони можуть забезпечити вашу компанію страховим покриттям, яке вимагає ваша галузь. Втрата майна може легко призвести до ліквідації компанії, якщо вона не застрахована належним чином.
Страхування майна для малого бізнесу покликане надати важливу фінансову допомогу в разі збитку. Дозволяє компанії продовжувати роботу з мінімальними збоями.
Страхування майна, з іншого боку, рідко буває достатньо. Це має бути лише одним компонентом комплексного управління ризиками і стратегія аварійного відновлення. Страхові виплати в середньому нижчі для компаній, які витрачають ресурси на зниження ризиків і контроль ризиків. Компанії з хорошою історією претензій зазвичай мають більше страховиків, які конкурують за їхній бізнес. Дозволяючи їм знайти покриття швидше і часто за нижчою ціною, ніж компанії з більшими втратами.
Багато з найбільш поширених типів покриття власності розглянуто тут у широкому сенсі. Ви можете дізнатися все, що вам потрібно знати про свій поліс, прочитавши його та поговоривши зі своїм агентом або страховою компанією про свої потреби в покритті.
Читайте далі, щоб дізнатися, хто має найкраще страхування малого бізнесу, яке відповідає вашим потребам
№1. Радгосп
Тому що він пропонує численні види покриття через загальнонаціональну мережу агентів. Ми обрали «Совгосп» як найкращого в цілому страхового перевізника малого бізнесу. Крім того, оскільки представники радгоспів також є власниками бізнесу, вони знайомі з потребами інших власників малого бізнесу.
№2. Гіскокс
Hiscox займає перше місце серед незалежних підрядників, оскільки у них є продукти, розроблені та за ціною спеціально для незалежних підрядників і фрілансерів. Загальна відповідальність бізнесу, професіонал відповідальність, страхування відповідальності власників бізнесу (ПБ), компенсації працівникам, кібер-відповідальність, комерційне авто та страхування відповідальності за працевлаштування є серед продуктів, які пропонує Hiscox (EPLI). Фірма також складає всі комерційні страхові поліси GEICO.
#3. По всій країні
Ми обрали Nationwide як найкращий загальна відповідальність постачальник, тому що це бізнес-страхувальник, який зосереджується на основах. Чіткі страхові рішення підходять для компаній із високими вимогами щодо загальної відповідальності. AM Best також дав Nationwide вищий рейтинг A+ за фінансову стабільність.
#4. Хартфорд
Завдяки унікальним перевагам, які він надає роботодавці, Подібно до розрахункових програм, ми обрали The Hartford нашим найкращим постачальником компенсації працівникам. Оскільки витрати базуються на реальній заробітній платі, а не на оцінках, ці плани значно зменшують шанси переплати або недоплати премій.
#5. Мандрівники
Travellers був нашим найкращим страховиком комерційного майна, оскільки він має великий досвід у галузі. Протягом багатьох років вона була найкращою компанією зі страхування комерційного майна в Сполучених Штатах за розміром премій і трохи втратила перше місце у 2023 році.
#6. Свобода взаємна
Ми обрали Liberty Mutual як найкращого страховика для ПБ, оскільки компанія має швидкий і простий процес із спрощеною політикою власника бізнесу, доступною для багатьох різних галузей, які поєднують покриття в одній економічно ефективній полісі.
Liberty Mutual була найкращим постачальником планів для власників бізнесу (BOP), які поєднують численні типи покриття в єдиний поліс для захисту від відповідальності, втрати власності та втрати доходу. Незалежно від галузі, Liberty Mutual має унікальну можливість допомогти великій кількості власників бізнесу за низьку ціну.
№ 7. Прогресивна реклама
Ми обрали Progressive як найкращу страхову компанію для комерційного автострахування, тому що вона є найбільшим спеціалістом у цій сфері та знає, як обробляти претензії з ділових автомобілів краще, ніж будь-хто.
Progressive є найбільшим комерційним автострахуванням у Сполучених Штатах, яке було створено в 1937 році. У той час як страхування комерційних транспортних засобів є одним із основних напрямків діяльності Progressive, компанія також надає загальну відповідальність, компенсацію працівникам, платіжні виплати, професійну відповідальність та кіберстрахування. Progressive пропонує страхування для 61 різного бізнесу та професій, включаючи спортзали, інструкторів з йоги, автомеханіків, малярів, салонів краси та інших.
Вартість страхування майна бізнесу
Розмір вашої будівлі, вартість вашого обладнання та інші фактори допомагають визначити вартість страхування майна (також званого страхуванням від небезпеки).
- Середня вартість страхування комерційної нерухомості становить 63 долари на місяць або 755 доларів США на рік з обмеженням у 60,000 1,000 доларів США та середньою франшизою в XNUMX XNUMX доларів США. Медіана дає точнішу оцінку того, що ваш бізнес, імовірно, заплатить, ніж середня вартість страхування майна, оскільки вона виключає надзвичайно високі та низькі премії.
- Багато клієнтів малого бізнесу Insureon (16%) платять менше 500 доларів на рік а 42% платять від 500 до 1,000 доларів на рік за страхування майна. Однак більшість клієнтів обирають політику власника бізнесу, яка поєднує страхування комерційної нерухомості зі страхуванням загальної відповідальності зі знижкою.
Фактори, що впливають на вартість страхування майна
№1. Географія
Це може допомогти вашому провайдеру визначити, з якими екологічними ризиками, такими як повені та торнадо, може зіткнутися ваш бізнес. На премії впливає вартість вашої землі та місцеві закони.
№2. Розмір господарського приміщення
Страхування великої офісної або заводської будівлі, ймовірно, буде коштувати дорожче, ніж окремо взята кімната.
№3. Безпека та безпека
Чи ваше місце діяльності знаходиться в зоні високого рівня злочинності? Ви працюєте з небезпечними матеріалами або займаєтесь небезпечною діяльністю, як-от видобуток корисних копалин? Чи є у вас якісь заходи безпеки? Всі ці фактори можуть вплинути на страхові внески.
№ 4. Вік споруди
Оскільки старі будівлі більш вразливі до певних видів пошкоджень, їх страхування може бути дорожче. Наприклад, пожежа, викликана старою електропроводкою, може призвести до дорогого ремонту.
№ 5. Захист від вогню
Страхування майна біля пожежної частини та пожежних гідрантів може бути дешевше. Спринклерні системи та пожежна сигналізація також можуть допомогти заощадити гроші на страхуванні.
№6. Тип обладнання
Страхування важкого промислового обладнання буде коштувати дорожче, ніж швейна машина домашнього бізнесу.
№ 7. Вік обладнання
Якщо ваше обладнання важко полагодити через обмежену кількість компонентів або воно більш схильне до поломки через інтенсивне використання, можливо, вам доведеться заплатити більшу премію. Крім того, ремонт застарілого обладнання може бути менш дорогим, ніж купувати передові технології.
№ 8. Метод оцінки майна
Покриття фактичної грошової вартості дорожче, ніж покриття відновної вартості. Колишній компенсує на покупку абсолютно нового предмета, а останній компенсує знецінену вартість цього ж предмета.
№ 9. Охоплені види небезпек
Поліс, який покриває всі ризики, дорожчий, ніж той, який покриває лише визначені ризики. За винятком збитків, спеціально виключених у полісі, покриття відкритого ризику захищає від усіх збитків. Лише збитки, зазначені в полісі, покриваються згідно з названими ризиками.
Що таке загальна умова політики щодо комерційної власності?
Загальні умови полісу стосуються розділу страхового полісу, який зазвичай стосується питань, пов’язаних зі скасуванням, зміною покриття, аудитами, перевірками, преміями та призначенням поліса. Портфоліо форм комерційних полісів розроблено та розповсюджено компанією Insurance Services Office, Inc.
Що таке страхування майна загальної відповідальності?
Ви та ваша організація часто застраховані загальним страхуванням відповідальності за претензії, пов’язані з тілесними ушкодженнями та пошкодженням майна, які є прямим результатом операцій, продуктів або послуг вашого бізнесу. Ви також можете бути захищені, якщо вас визнають відповідальними за завдання шкоди майну, яке належить вашому орендодавцю.
Що охоплює загальний поліс комерційної відповідальності?
Політика загальної комерційної відповідальності (CGL) захищає вашу компанію від фінансових втрат у випадку, якщо вас буде визнано юридично відповідальним за майнову шкоду, тілесні ушкодження чи шкоду репутації третьої сторони, спричинену вашими працівниками, послугами чи підприємницька діяльність. Це стосується випадків недбалості поза професійною сферою.
Яка різниця між загальним страхуванням відповідальності та комерційним страхуванням?
Страхування загальної відповідальності, на відміну від покриття комерційної власності, захищає вас фінансово, лише якщо ваша компанія несе відповідальність за травми чи пошкодження майна третіх осіб. Він не покриває травми, отримані вашими працівниками, або пошкодження майна, яке належить вашій компанії.
Чи є страхування відповідальності таким же, як страхування майна?
Структура вашого будинку (покриття житла), а також ваші особисті речі захищені майновим страхуванням (покриття особистого майна). А страхування особистої відповідальності захищає вас у випадку, якщо вас буде визнано юридично відповідальним за заподіяння шкоди чиємусь майну або випадкове поранення іншої особи, незалежно від того, перебуваєте ви вдома чи поза ним.
FAQ
Що таке охорона майна бізнесу?
Цей тип бізнес-страхування, також відомий як страхування комерційної власності, допомагає захистити ваше бізнес-майно, незалежно від того, чи ви його власником, чи орендуєте. Якщо їх викрадено, пошкоджено або знищено, страхування ділового майна може допомогти покрити витрати на ремонт або заміну вашого: Особистого майна, яке знаходиться на вашому підприємстві.
Що охоплює загальна відповідальність?
Поліси загального страхування відповідальності зазвичай покривають вас і вашу компанію від претензій, пов’язаних із тілесними ушкодженнями та майновою шкодою, спричиненими вашими продуктами, послугами чи операціями. Він також може покривати вас, якщо ви несете відповідальність за збитки, завдані майну вашого орендодавця.
Що таке страхування збитків від бізнесу?
Форма покриття бізнес-доходу (BIC) – це тип полісу страхування майна, який покриває втрату доходу компанії через уповільнення або тимчасове призупинення нормальної діяльності внаслідок пошкодження її фізичного майна.
Статті по темі
- 4 СПОСОБИ ЗАХИСТИТИ ВАШ БІЗНЕС ВІД ПОЖЕЖНОГО ЛИХА
- Перевірте шахрайство: визначення, типи, як їх уникнути (+ Швидкі інструменти)
- Страхування відповідальності бізнесу: визначення, витрати, покриття та економічно ефективні варіанти
- Як отримати бізнес-ліцензію: покрокова процедура, включаючи вартість заявки
