Втрата коханої людини – це болісно, незалежно від обставин. Тижні після чиєїсь смерті можуть бути надзвичайно важкими для тих, хто залишився позаду, оскільки вони планують похорони. Той факт, що поховання може бути дорогим, додає проблему. За даними Національної асоціації похоронних служб, ці витрати в середньому становлять близько 7,000 доларів США, залежно від вибраних послуг, які можуть швидко збільшитися. Останнє, про що має хвилюватися людина, яка втратила втрату, це те, як вона заплатить за ці послуги. Ви можете розглянути можливість отримання страхування на поховання, яке часто називають страхуванням на випадок смерті, щоб допомогти зменшити труднощі вашої родини. Ось що вам слід знати про страховий поліс на поховання та яку користь він може принести людям похилого віку. Також ми розглянемо огляд найкращих компаній зі страхування поховань за 2023 рік.
Що таке страхування поховання?
Ваші близькі знатимуть, що станеться після вашої смерті, якщо ви наведете свої справи в порядок. Можливо, ви залишили інструкції про те, як ви хочете, щоб поводилися з вашим тілом, а також замітки про те, як ви хочете, щоб була організована ваша поминальна церемонія, або що ви хочете вигравірувати на надгробку.
Але всі ці речі коштують дорого, часто в тисячі доларів. Якщо ви не хочете, щоб ваші спадкоємці несли ці збори, вам варто подумати про придбання покриття поховання. Це невеликий постійний поліс страхування життя, за яким виплачується допомога на випадок смерті — зазвичай від 5,000 25,000 до XNUMX XNUMX доларів — для покриття цих витрат.
Оскільки виплата за страхування поховання невелика порівняно з багатьма стандартними планами страхування життя, премії також можуть бути досить низькими. Страховку легко отримати і не потребує медичного огляду навіть для осіб зі слабким здоров’ям. Однак може застосовуватися період очікування або поліс може надавати лише обмежені пільги протягом перших двох років.
Що покриває страхування поховання?
Поліси страхування поховання покривають усі регулярні витрати, пов’язані зі смертю людини. Якщо ви не керували майном коханої людини, ви можете не знати про кількість гонорарів, пов’язаних зі смертю, або про те, як швидко вони можуть наростати. За даними Федеральної торгової комісії, витрати можуть включати:
- Бальзамування або збереження тіла
- Труна
- Flowers
- Плата за кремацію
- Могильна ділянка
- Вартість перевезення тіла померлого та/або кремів
- Надгробок з індивідуальним різьбленням
- Винагорода міністра чи священика
- Плата за оренду місця проведення панахиди
- Вартість розкриття та закриття могили
- Склепіння та/або надгробки
Як працює страхування поховання
Поліси страхування на поховання та поховання зазвичай не потребують медичного огляду, і заявка може містити лише кілька запитань про здоров’я або взагалі не містити жодних. Ставки в основному визначаються віком і статтю. Страхування поховання зазвичай є одним із наступних видів страхування всього життя:
Спрощене оформлення страхування життя: медичного огляду не буде, а лише кілька запитань про здоров’я, але відповідь «так» на будь-яке з них може призвести до дискваліфікації. Наприклад, спрощені програми часто запитують, чи живете ви в будинку престарілих або чи є у вас ВІЛ.
Щоб подати заявку на гарантоване страхування життя, немає жодних питань щодо здоров’я чи медичних оглядів. Вам не можна відмовити.
Недоліком цих простих програм є те, що поліс зазвичай має багаторівневу виплату в разі смерті. Якщо ви помрете протягом перших двох-трьох років після придбання полісу, ваші бенефіціари отримають лише повернення сплачених вами премій, а також деякі відсотки або невеликий відсоток від суми покриття за полісом. Випадкові випадки смерті, наприклад, у авіакатастрофі, зазвичай повністю покриваються з моменту початку дії полісу.
Страхування поховання людей похилого віку
Якщо вам 65 років або більше, ви, можливо, розглядаєте планування наприкінці життя та страхування на поховання. Однак чим більше премія за поліс, тим старше ви. Страхування поховання стає більш розумним, коли ви старієте. Крім того, багато полісів включають період набуття прав між моментом покупки та моментом виплати страховки. Ваші близькі не отримуватимуть допомогу у разі смерті, якщо ви помрете протягом періоду набуття прав. З цих причин дуже важливо уважно ознайомитися з умовами політики, щоб переконатися, що вона підходить саме вам.
Чи можна відмовити у страхуванні поховання?
Страхування поховання зазвичай є гарантованим полісом, який вказує на те, що кожен, хто подав заявку, буде схвалений. Немає медичного огляду, і від вас можуть не вимагати відповідати на запитання, пов’язані зі здоров’ям.
Скільки коштує страхування поховання?
Оскільки заявки на страхування поховання вимагають мало або взагалі не потребують медичної інформації, вартість покриття є непомірно високою. Згідно з нашим аналізом, здоровий 50-річний чоловік може отримати 100,000 30 доларів США на строк страхування життя на 10,000 років за меншу суму, ніж вартість 50 10,000 доларів США на страхування поховання. Навіть XNUMX-річний чоловік із високим кров’яним тиском може отримати той самий рівень термінового страхування життя за меншу вартість поліса на поховання в XNUMX XNUMX доларів.
Страхування поховання проти строкового страхування життя: середні ставки 50-річного чоловіка
| Тип страхування | Середня вартість |
| 10,000 XNUMX доларів страхування на поховання для здорового чоловіка, без медичного огляду та без питань щодо здоров’я | $ 46 / місяць |
| Страхування життя на 100,000 30 доларів США на XNUMX років для здорового чоловіка, необхідний медичний огляд | $ 41 / місяць |
| 100,000 30 доларів у вигляді страхування життя на XNUMX років для чоловіка з високим кров'яним тиском, необхідний медичний огляд | $ 44 / місяць |
Навіть якщо у вас є певні проблеми зі здоров’ям, якщо вам не потрібне довічне страхування, термінове страхування життя зазвичай є кращою угодою.
Скільки в середньому коштують похорони?
За даними Національної асоціації організаторів похорону, у 7,848 році середня національна вартість похорону з оглядом і похованням становить 2021 доларів. Вартість сховища, яке зазвичай вимагається на кладовищі, не входить у цю плату. Якщо включити сховище, середня вартість становить 9,420 доларів США.
Кремація з труною для кремації коштує в середньому 6,970 доларів США по країні.
Пам’ятайте, що ці ціни не покривають такі витрати, як пам’ятник чи маркер, некролог чи квіти.
Розбивка національних середніх витрат на поховання
| Вид вартості | Середня ціна | Опис |
| Скринька | $2,500 | Вартість металевої шкатулки залежить від обраних вами матеріалів. |
| Скриня для кремації | $1,310 | Повністю горючий контейнер може являти собою традиційну шкатулку або картонну коробку, але не може мати металевих частин. |
| Плата за кремацію | $368 | Якщо похоронне бюро не володіє крематорієм і використовує третю особу. |
| Урна | $295 | Контейнер для зберігання кремованих останків. |
| Необхідна плата за основні послуги | $2,300 | Покриває час похоронного бюро, зберігання останків і накладні витрати. |
| Бальзамування | $775 | Не вимагається законом, але похоронне бюро може вимагати цього, якщо ви плануєте перегляд. |
| Інша підготовка тіла | $275 | Може включати косметичну реконструкцію, укладку волосся та одягання померлого. |
| Використання обладнання/персоналу для похоронної церемонії | $515 | Якщо у вас церемонія в похоронному бюро, ви можете розраховувати на оплату цього збору. |
| Слух | $350 | Транспортування останків із похоронного бюро до місця поховання. |
| Сервісний автомобіль/фургон | $150 | Транспортування родини та гостей від похоронного бюро до місця поховання. |
| Друковані матеріали | $183 | Пам'ятний пакет і гостьова книга. |
Скільки потрібно придбати страхування на поховання?
Якщо ви просто хочете, щоб поліс страхування життя покривав витрати на поховання, переконайтеся, що ви отримали достатню кількість страховки, щоб оплатити обраний тип похорону. Витрати на поховання можуть значно відрізнятися залежно від обраних вами заходів, наприклад квітів і музики.
Альтернативи страхуванню поховання
Страхування життя використовується багатьма людьми для покриття своїх остаточних витрат. Це може бути розумною альтернативою, особливо якщо у вас є серйозний поліс, який покриватиме ваші остаточні домовленості, а також будь-які рахунки та витрати, за які ваша сім’я буде нести відповідальність після вашої смерті. Однак ці поліси мають інші вимоги, правила та спрямованість, ніж страхування на поховання чи поховання.
# 1. Термін страхування життя
Строкове страхування життя захищає вас протягом обмеженого часу. Після закінчення цього терміну вам потрібно буде придбати інший поліс – як правило, за значно вищою ціною – щоб залишатися застрахованим. Немає жодного захисту за полісом, якщо ви не поновите своє покриття та помрете. Це не розумна альтернатива для оплати остаточних витрат, оскільки ми не знаємо, коли помремо, і не можемо оцінити, чи станеться це протягом терміну дії поліса.
Хоча ви можете поновити такий план, витрати зростають із віком, тож ви можете заплатити більше, ніж якби підписалися на страхування поховання. Якщо ви плануєте використовувати термінове страхування життя для оплати своїх остаточних витрат, перевірте, чи можна змінити ваш поліс на довічне або інший постійний план. З віком цей вибір стає дорожчим, тому чим раніше ви ним скористаєтеся, тим краще.
# 2. Універсальне страхування життя
У більшості випадків універсальне страхування життя не є підходящим вибором, оскільки воно базується на процентних ставках. Коли процентні ставки зростають, вартість цих планів зростає; коли вони падають, це коштує більше грошей — у формі вищих премій — щоб вони були корисними для споживачів. Ви можете перенести вартість одного з цих планів на повне страхування життя, якщо у вас є один із цих полісів.
#3. Страхування життя з гарантією
Гарантоване страхування життя не завжди є найкращим варіантом, оскільки воно дуже дороге. Немає андеррайтингу, і, таким чином, компанії зі страхування поховання не перевіряють ризик надання покриття заявникам. Щоб компенсувати ризик, який бере на себе страховик, кожен зазвичай платить значно більшу премію, ніж за стандартне страхування на все життя. Оскільки це часто привабливі можливості для людей, які мають труднощі з отриманням страхового покриття життя (наприклад, 80-річний чоловік, який переніс три серцеві напади), ці плани можуть бути значно дорожчими, ніж інші варіанти.
Що таке градуована допомога в разі смерті?
Якщо ви помрете протягом перших двох-трьох років після початку дії вашого полісу, виплата у разі смерті буде пропорційно розподілена між вашими бенефіціарами. Натомість вони отримають відшкодування сплачених премій, а також стандартний бонус у розмірі близько 10%. Однак ваші бенефіціари отримають повну суму допомоги у випадку смерті, якщо ви помрете внаслідок нещасного випадку.
Завдяки використанню диференційованих пільг компанії зі страхування життя можуть запропонувати захист тим, у кого вже були захворювання, яким інакше було б відмовлено. Перш ніж подавати заявку на поліс, який має таку пільгу, дізнайтеся, чи триває період оціненої виплати та скільки триває. Тривалість може становити як два роки, так і три роки залежно від політики. Також подумайте про відсоток відшкодування премії, якщо ви помрете під час періоду пільг. Ви можете знайти 10% на деяких підприємствах і менше на інших.
Що таке гарантоване страхування життя?
Гарантовані випуски та спрощена політика випуску домінують на ринку остаточного покриття витрат. Обидва ці методи андеррайтингу використовуються постачальниками страхових послуг для встановлення вашої премії та права на покриття. Гарантоване страхування випуску майже не потребує андеррайтингу та гарантує схвалення покриття за вищою ціною. Ви будете охоплені автоматично, якщо ваш вік буде в межах допустимого діапазону політики.
Однак деякі питання щодо здоров’я можуть бути включені в процес подання заявки на спрощену політику. Спрощені поліси, якщо ви маєте на них право, можуть не мати градаційного періоду виплати, тоді як поліси гарантованих виплат мають. Mutual of Omaha та SBLI є двома прикладами страхових компаній, які надають обидва типи полісів, тоді як інші фірми можуть надавати лише термінове страхування життя або постійну непрацездатність (наприклад, TruStage).
Гарантований поліс може бути вашим єдиним вибором, якщо вам раніше було відмовлено у страхуванні життя через стан здоров’я. Ви повинні знати, що якщо ви помрете з природних причин протягом періоду розподіленої допомоги у разі смерті, ваші бенефіціари отримають не повну допомогу у разі смерті, а скоріше суму премій, які ви сплатили за полісом (плюс невеликий відсоток).
Страхування життя проти страхування поховання
Страхування поховання є різновидом страхування життя, але сума виплати за ним значно нижча, ніж у звичайних договорах страхування життя. Це пояснюється тим, що страхування поховання призначене лише для фінансування останніх заходів, тоді як поліси життя купуються для покриття широкого кола потреб, таких як заміщення доходу.
Хоча страхові виплати на поховання можуть бути використані для інших витрат на розсуд бенефіціара, суми виплат призначені для покриття лише останніх заходів. Як наслідок, вони часто видаються на суми від 5,000 до 20,000 XNUMX доларів США, тоді як стандартне страхування життя може принести вигоди в сотні тисяч доларів.
Давайте подивимося на найкращі страхові компанії поховання 2023 року.
Найкращі компанії зі страхування поховань
- Mutual of Omaha: найкращий загалом.
- Страхування життя SBLI: найкращий варіант для миттєвих полісів.
- TruStage: найкраще для гарантованих полісів.
- Радгоспне страхування життя: найкращий варіант фінансової стабільності.
#1. Взаємна угода страхової компанії Omaha: найкраща в цілому
профі
- Поліси пропонуються кожному старше 85 років.
- Деякі види страхування включають страхування на випадок невиліковних захворювань.
- Рейтинг фінансової стійкості А+
- Доступна допомога на смерть у розмірі до 40,000 XNUMX доларів США.
- Деякі види страхування можуть не надавати диференційовану допомогу.
мінуси
- Більше скарг, ніж у провідних конкурентів
Для осіб, які шукають остаточне покриття витрат, Mutual of Omaha має низку привабливих переваг. Почнемо з того, що організація має рейтинг A+ від AM Best, що вказує на те, що вона має чудову здатність виконувати свої страхові обов’язки, зокрема виплачувати претензії. Ви також можете подати заявку онлайн на швидке покриття на суму до 25,000 40,000 доларів США. Однак ви також можете подати заявку через агента на вищий рівень покриття та інші переваги (це пропонують не всі компанії зі страхування поховань). Ви можете отримати допомогу на випадок смерті в розмірі до 85 XNUMX доларів США через агента, і ви можете придбати поліс без розподіленої допомоги на випадок смерті та з наїзником на випадок невиліковної хвороби. Mutual of Omaha — одна з небагатьох компаній зі страхування поховань, які пропонують покриття останніх витрат без розподілених виплат у разі смерті. Це також єдина фірма в списку наших компаній зі страхування поховань, яка надає страхування на випадок невиліковних захворювань (у деяких планах) і страхування на поховання для будь-кого старше XNUMX років.
Одним із недоліків компанії є те, що вона не працює так добре, як її конкуренти, щодо скарг клієнтів. За даними Національної асоціації уповноважених зі страхування, Mutual of Omaha отримала значно більше скарг, ніж очікувалося для фірми такого розміру (NAIC). Усі інші страхові компанії з цього списку отримали менше.
#2. Страхування життя SBLI – найкраще для полісів негайного оформлення
профі
- Поліси з негайною видачею
- Менше скарг споживачів, ніж очікувалося, враховуючи розмір компанії
- Деякі види страхування можуть не надавати диференційовану допомогу.
- Доступне покриття до 35,000 XNUMX доларів США.
мінуси
- Градуйований період для полісів із градуйованою виплатою у разі смерті становить три роки.
SBLI є фінансово стабільною компанією зі страхування життя, яка має небагато скарг клієнтів і пропонує миттєве страхування поховання на суму до 35,000 40,000 доларів США. Ще краще те, що корпорація не накладає жодних конкретних обмежень на охоплення онлайн-додатків. Mutual of Omaha, наприклад, пропонує остаточне страхування витрат із покриттям до 25,000 XNUMX доларів США, але лише за умови, що ви подаєте заявку через агента — максимальна виплата на випадок смерті, доступна за допомогою онлайн-заявки, становить XNUMX XNUMX доларів США.
Ви відразу дізнаєтеся, чи вас схвалено, після того як ви подасте онлайн-заявку до SBLI. Це одна з причин, чому ми вважаємо, що це найкращий варіант миттєвого страхування поховання. SBLI також пропонує деякі остаточні витрати, які не включають градуовану допомогу в разі смерті; якщо авторизовано, ви дізнаєтеся, чи є така у вашій страховці. Однак, якщо це станеться, майте на увазі, що SBLI отримує три роки, що на рік довше, ніж будь-яка інша фірма в нашому списку найкращих компаній зі страхування поховань. Це означає, що якщо ви помрете природним шляхом протягом цього терміну, ваші бенефіціари отримають нижчу допомогу у разі смерті.
#3. TruStage – найкраще для гарантованих правил
профі
- Простий онлайн -додаток
- Менше скарг споживачів, ніж очікувалося, враховуючи розмір компанії
- Обслуговування в той же день
мінуси
- Кожен поліс має дворічну вигоду.
Агентство зі страхування життя TruStage, поліси якого підписує CMFG, надає простий остаточний поліс щодо витрат, який легко подати заявку, тому це наш вибір для найкращого бізнесу для гарантованого страхування життя. Немає жодних питань щодо здоров’я, заявка повністю онлайн і складається лише з кількох кроків. Ви визначите своїх бенефіціарів, введете основну особисту інформацію та зробите свій перший платіж. Ви застраховані, коли ваш платіж буде очищено.
Якщо вам раніше було відмовлено в страхуванні життя і ви хочете отримати щось на місці, не вирішуючи проблем зі здоров’ям, можливо, варто розглянути цей поліс. Просто майте на увазі, що всі поліси мають дворічну виплату на випадок смерті та максимальну виплату на смерть у розмірі 20,000 XNUMX доларів США.
#4. Державне страхування життя ферми – найкраще для фінансової стабільності
профі
- Найвищий рейтинг фінансової міцності
- № 1 з точки зору задоволеності клієнтів
- У порівнянні з його масштабами, він отримує дуже мало скарг споживачів.
- Страхователям доступні дивіденди.
мінуси
- Максимальна допомога в разі смерті становить 10,000 XNUMX доларів США
- Ви повинні подати заявку через агентство.
State Farm — велика фірма зі страхування життя. AM Best присвоїв йому рейтинг A++ за фінансову міцність, найкращий з усіх досягнутих. Це свідчить про те, що кредитно-рейтингова агенція вважає, що State Farm має кращу здатність виконувати свої страхові зобов’язання, включаючи виплати претензій. Крім того, державна ферма була найвищою компанією в прогнозі JD Power для США щодо дослідження індивідуального страхування життя на 2021 рік. Не дивно, що, згідно з даними NAIC, за останні роки у компанії було дуже мало скарг споживачів. Варто також зазначити, що його остаточне страхування витрат має право на отримання дивідендів.
То чому це не наш перший вибір для найкращої страхової компанії поховання? Тому що єдина доступна сума покриття становить 10,000 XNUMX доларів США, що становить половину того, що дає TruStage, і одну чверть того, на що ви можете подати заявку на Mutual of Omaha. Крім того, ви не можете отримати покриття онлайн; вам потрібно поговорити з агентом, щоб подати заявку.
Як дізнатися, чи потрібна мені страховка на поховання?
Важливо знати, що страхування на поховання підходить не всім. Люди перебувають на різних етапах свого життя і мають різні потреби в захисті, тому типи страхування життя, які їм доступні, такі ж різноманітні. Вам слід трохи дослідити поліси страхування на поховання, але ви також повинні проаналізувати інші варіанти, такі як передплачені похорони, ощадні рахунки та термінове страхування життя, щоб побачити, чи будь-який із них краще відповідає вимогам, які ви та ваші близькі мають.
Коли найкращий час для страхування поховання?
Немає жодного моменту, який був би позитивним чи поганим для інвестування в страхування поховання; тим не менш, ви повинні зробити покупку, як тільки ви дійшли висновку, що вам це потрібно. Коли ви стаєте старше і починаєте думати про кінець свого життя, одна з речей, яку вам потрібно буде взяти до уваги, це скільки грошей вашим близьким потрібно буде заплатити за ваші останні витрати, включаючи ваші похорони та будь-які борги, які можливо, ви залишилися неоплаченими. Якщо ви раніше не відкладали гроші на цю мету, можливо, настав час почати вивчати різні доступні поліси страхування на поховання.
Чи варті політики поховання?
Якщо ви плануєте покрити витрати, пов’язані з доглядом за померлими, купівля страхування поховання може бути витраченою недарма. Якщо ви хочете мати можливість відправити своїх дітей до коледжу, виплатити іпотеку чи залишити спадщину, ви можете розглянути інші можливості. Наприклад, термінове страхування життя пропонує тимчасовий захист за значно більш доступною премією, водночас забезпечуючи значно більшу виплату на випадок смерті.
Що краще отримати страхування поховання чи страхування життя?
Якщо все, що ви хочете зробити, це оплатити похорон та інші пов’язані з цим витрати, тоді страхування поховання, мабуть, найкращий вибір для вас. З іншого боку, якщо ви бажаєте, щоб ваші близькі мали додаткові гроші на інші речі після вашої смерті, вам слід розглянути можливість придбання полісу страхування життя замість місця для поховання.
Хто має найдешевше страхування остаточних витрат?
Страхова компанія, яка пропонує найкраще покриття за найнижчу можливу ціну на поховання, може змінюватися залежно від вашого профілю. Наприклад, покупці віком від 60 до 80 років, із загалом добрим здоров’ям і не курили мають право придбати доступні плани «останніх витрат» у Mutual of Omaha або Transamerica. Якщо ви бажаєте гарантованого прийняття, але все ще бажаєте низьку премію, найдоступніші поліси з лімітом у 10,000 XNUMX доларів США пропонує Mutual of Omaha. Transamerica пропонує найдоступнішу альтернативу для тих, хто впевнений у своїй здатності відповідати на запитання, пов’язані зі здоров’ям.
Які переваги страхування поховання?
Після вашої смерті, якщо у вас є страхування поховання, поліс покриватиме витрати, пов’язані з вашими похоронами чи кремацією. Бенефіціар вирішує, як він буде використаний, однак його також можна використовувати для погашення зобов’язань, таких як платежі кредитною карткою, іпотечні позики або рахунки за лікування.
Поширені запитання про страхування поховання
Яка різниця між страхуванням поховання та страхуванням життя?
Строкове страхування життя закінчується, якщо ви переживете термін поліса, тоді як страхування поховання зазвичай є полісом на все життя, який діє до вашої смерті.
Скільки часу потрібно, щоб страхування поховання набуло чинності?
Середня виплата страхування життя може тривати від двох тижнів до двох місяців. Однак розклад залежить від ряду змінних.
Як оплачується страхування на поховання?
Суми полісу сплачуються щомісячними платежами безпосередньо в похоронному бюро. Попередньо оплачені плани похорону дають можливість людям оплатити поховання до їх смерті.
Статті по темі
- Страхування життя для людей похилого віку: що таке доступне страхування життя для літніх людей у 2023 році?
- ПОВНЕ СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ ПРОТИ СТРОКОВОГО: що краще?
- ОСНОВНЕ СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ: визначення та що воно охоплює
- КІНЦЕВІ ВИТРАТКИ: Страхове покриття та страхові компанії
- Як відкрити ритуальне бюро в 2023 році: детальна інструкція
посилання
