Страхування від помилок і упущень, часто відоме як страхування професійної відповідальності, є критично важливим для компаній, які надають професійні поради та послуги та потребують захисту від судових позовів щодо помилок, упущень або недбалості в своїй роботі. Ваші потреби у страхуванні професійної відповідальності відрізнятимуться залежно від вашого бізнесу та типів ризиків, з якими ви стикаєтеся, але є кілька ключових характеристик, на які вам слід звернути увагу в постачальника. Різноманітність критеріїв впливає на рівень покриття, яке ви отримаєте, від фінансової стабільності до надійного обслуговування клієнтів.
Що таке страхування професійної відповідальності?
Страхування професійної відповідальності (PLI) охоплює таких професіоналів, як бухгалтерів, адвокатів та лікарів від позовів, висунутих їхніми клієнтами через недбалість або з інших причин. Оскільки поліси загального страхування відповідальності не охоплюють претензій, пов’язаних із діловою чи професійною практикою, як-от необережність, зловживання чи неправдиве подання, професіонали, які мають досвід у певній сфері, потребують цієї форми страхування.
Як працює страхування професійної відповідальності
Страхування професійної відповідальності відоме під кількома назвами залежно від професії, наприклад, страхування від медичної неправомірності для лікарів і страхування від помилок та упущень для агентів з нерухомості. PLI — це унікальний тип покриття, який недоступний через рекомендації власників житла, політику внутрішнього бізнесу чи політику власників компаній. Покриваються лише претензії, зроблені протягом страхового періоду.
Політики PLI, як правило, складаються на основі претензій, що означає, що покриття дійсне лише для претензій, поданих протягом періоду дії полісу. Звичайний професіонал страхування відповідальності відшкодує страхувальнику збитки, що виникли в результаті будь-яких претензій або претензій, висунутих протягом періоду дії договору страхування в результаті будь-якої покритої помилки, упущення або недбалої дії, вчиненої протягом періоду дії договору страхування під час професійної діяльності страхувальника. Хоча деякі правила можуть включати дату зворотної дії, інциденти, які сталися до того, як покриття було активовано, можуть не покриватися.
Найкраще страхування професійної відповідальності
Страхування професійної відповідальності є відмінним варіантом, якщо ви володієте бізнесом і працюєте з клієнтами. Якщо клієнт або клієнт подає до суду на вашу компанію за необережність або зловживання, страхування професійної відповідальності, також відоме як страхування від помилок та упущень (E&O), компенсує ваш юридичний захист. Якщо у вас немає PLI, ваша компанія буде нести фінансову відповідальність, виграєте ви чи програєте судовий процес.
Страхування професійної відповідальності є одним з найважливіших видів страхування бізнесу. Але не всі страхові компанії є рівними. Ми розпочали зі списку з 17 операторів і ретельно проаналізували кожного з них на основі варіантів політики, простоти використання, галузевих особливостей, цін і задоволення клієнтів, щоб визначити найкращі компанії PLI.
№1. AIG
Завдяки різноманітним варіантам політики для кожної галузі, спеціалізованому покриттю та фірмовій програмі ReputationGuard AIG є найкращим постачальником PLI.
Згідно з нашим аналізом, AIG є провідним постачальником страхування професійної відповідальності. Компанія обслуговує аерокосмічні галузі, охорону здоров'я, гостинність, будівництво, транспорт, освіту та багато інших галузей. Ви можете вибрати з широкого спектру варіантів покриття, включаючи спеціальні альтернативи, які ви більше ніде не знайдете. Політика професійної відповідальності AIG захистить вас незалежно від того, що станеться.
Ви можете придбати страховку через AIG, яка адаптована до типів помилок, які найбільш поширені у вашому секторі. З опціями покриття для робототехніки професіонали, бізнес-лідери та видавці, наприклад.
Ще однією перевагою є його покриття ReputationGuard, яке охоплює послуги. Як-от кризові комунікації, навчання ЗМІ, швидке реагування та управління соціальними медіа, якщо ваша компанія випустила. У рамках послуги ReputationGuard ви також можете придбати захист від втрати доходу.
Незважаючи на те, що AIG надає широкий спектр продуктів страхування бізнесу. Він не забезпечує найважливіше страхування загальної відповідальності. Страхування від нещасних випадків і страхування здоров’я, страхування кібервідповідальності, страхування навколишнього середовища, страхування злиття та придбання, а також гарантійні зобов’язання – це лише деякі з пропонованих продуктів.
Вам потрібно буде зв’язатися з агентом, щоб отримати ціну на страхування професійної відповідальності AIG. AIG обробляє претензії по телефону та електронній пошті, і ви можете знайти правильний контакт для вашої галузі та типу політики, звернувшись до посібника зі звітування претензій.
№2. Пого
Страховий ринок Pogo розроблений спеціально для фрілансерів та приватних підприємців, і він може допомогти вам знайти надійне покриття за доступною ціною.
Pogo – дуже молода страхова компанія, яка функціонує в основному як страховий ринок в Інтернеті. Тому що компанія спеціалізується на висвітленні для незалежних підрядників і знає унікальні небезпеки, з якими стикаються самозайняті особи. Це наша головна рекомендація для фрілансерів.
Під час заповнення онлайн-заявки Pogo надасть вам кілька страхових постачальників, які відповідають вашим потребам у покритті залежно від типу вашого бізнесу, розміру вашого бізнесу, вашого доходу та структури вашої організації. Агент також може порадити вам, який розмір покриття вам необхідний для захисту вашої професійної відповідальності.
Поряд зі страхуванням професійної відповідальності фрілансери можуть придбати страхування загальної відповідальності, поліс власника бізнесу, страхування компенсацій працівникам, страхування кібер-відповідальності, страхування майна бізнесу, страхування ділових автомобілів та покриття внутрішнього морського транспорту через Pogo.
Якщо ви працюєте як фрілансер, Pogo є хорошим варіантом страхування професійної відповідальності. Але є кілька недоліків, які слід враховувати. Почнемо з того, що фірма не вказує, з якими страховими компаніями вона співпрацює. Щоб побачити свої збіги, вам потрібно отримати пропозицію. Після того як ви відправите форму, ви повинні дочекатися, поки представник Pogo зв’яжеться з вами і надасть результати.
№3. Лікарська компанія
Постачальники медичних послуг зазнають дорогих судових позовів за зловживання та недбалість. Але поліс професійної відповідальності від The Doctor's О компании пропонує цінний захист.
Нашим найкращим вибором для страхування професійної відповідальності медичних працівників є The Doctor's Firm, яка є найбільшою компанією зі страхування медичної неправомірності в країні. Лікарі, медсестри, стоматологи, хірурги та цілі системи охорони здоров’я обслуговуються компанією, яка продає покриття для 80,000 XNUMX людей по всій країні.
Страхові поліси E&O компанії Doctor's Company містять різноманітні покриття, які не входять у звичайний поліс страхування від халатності. Корпорація, з іншого боку, не надає багато інформації про те, що насправді покриває її страхування на своєму веб-сайті.
Додатково доступні варіанти страхування від медичної помилки, страхування MediGuard для претензій у Medicare/Medicaid, покриття CyberGuard для крадіжки даних пацієнтів, страхування відповідальності керівництва, страхування здоров’я та інвалідності, страхування відповідальності за працевлаштування, страхування майна та загальної відповідальності та страхування компенсацій працівникам. до страхування E&O.
Програма винагород компанії Doctor's Company, The Tribute Plan, є одним із її відмінних аспектів. План поваги винагороджує медичний персонал за лояльність клієнтів і надання послуг пацієнтам. Доступний для всіх страхувальників.
Одним з недоліків The Doctor's Company є те, що ви повинні безпосередньо взаємодіяти з агентом, щоб отримати ціну або покриття покупки. Ви можете отримати ціну через онлайн-форму. Але вам доведеться почекати, поки з вами зв’яжеться представник, перш ніж продовжити покупку.
№ 4. Embroker
Політика професійної відповідальності Embroker розроблена з урахуванням юристів, тому ви можете захистити себе від участі в судовому процесі, який може відвернути вас від оплачуваної роботи.
Страхування професійної відповідальності юристів Embroker є найкращим на ринку. Якщо клієнт подає на вас до суду за недбалість, зловживання, введення в оману, помилки нагляду та інші причини, страхування професійної відповідальності адвоката покриває ваш юридичний захист.
Концепція ринку Embroker є привабливою для нас, оскільки вона дозволяє вам переглядати покриття та налаштовувати політику відповідно до ваших індивідуальних потреб. Ви також можете вибрати франшизу, яка відповідає вашому бюджету, і встановити індивідуальні обмеження покриття. Найприємніше те, що ви можете подати заявку онлайн і отримати покриття всього за десять хвилин. Для більшості типів покриття час очікування не потрібен.
Embroker продає різноманітні комерційні покриття на додаток до страхування професійної відповідальності. Такі, як поліси власника бізнесу, страхування від комерційних злочинів, кібер-відповідальності та страхування від злому даних, страхування ключових осіб, страхування довірчої відповідальності, гарантійні зобов’язання та компенсації працівникам.
Покриття також доступне, тому Embroker є ідеальним постачальником професійної відповідальності для юристів. Embroker — це цифрове страхування, що дозволяє йому підтримувати низькі ціни. Якщо у вас виникли запитання щодо вашого покриття. Ви можете зв’язатися з Embroker по телефону, електронною поштою або в чаті в будь-який час.
Embroker, перша в країні цифрова страхова компанія для бізнесу, була створена в 2015 році. У 2020 році компанія почала продавати страхування професійної відповідальності юристам.
№ 5. Страхування наперстка
Thimble Insurance пропонує доступне та гнучке страхування професійної відповідальності, яке ідеально підходить для малих підприємств, які мають мінливі потреби в покритті.
Для страхування професійної відповідальності малого бізнесу найкращим варіантом є страхування Thimble Insurance. Покриття є розумним, і ви можете платити скільки завгодно. Процес подачі заявки дуже швидкий і простий. Ви можете легко змінити своє покриття, оскільки ваша компанія росте через Інтернет клієнт Портал.
Thimble пропонує страхування професійної відповідальності для різних професій. У тому числі доглядальниці, фрілансери, планувальники подій, експерти з краси, двірники, професіонали з фітнесу тощо.
Універсальність Thimble з точки зору умов політики та альтернатив оплати є однією з його найсильніших переваг. Ви можете отримати річне покриття або страховку для конкретних проектів, які тривають кілька днів або тижнів. Переконайтеся, що ви не переплачуєте за покриття, яке вам не потрібно.
Страхування професійної відповідальності Thimble починається з 36 доларів на місяць, і ви можете сплачувати свій платіж щомісяця, а не однією сумою.
Загальне страхування відповідальності, страхування обладнання, поліси власника бізнесу, страхування компенсацій працівникам, страхування від халатності та навіть такі важкодоступні продукти, як страхування дронів та страхування від подій, доступні через Thimble.
Той факт, що Thimble не підтримує онлайн-претензії, є однією з головних неприємностей компанії. Ви повинні звернутися до агента, якщо вам потрібно подати претензію. На додачу, Вашингтон, Нью-Йорк, Колорадо, Іллінойс та Массачусетс не належать компанії.
№6. Гіскокс
Агенти з нерухомості та брокери можуть отримати надійне страхування професійної відповідальності через Hiscox, яка забезпечує індивідуальне покриття та захист у всьому світі.
для нерухомість агентів, менеджерів нерухомості та брокерів, які потребують страхування професійної відповідальності, щоб захистити себе від судових розглядів покупців і продавців, ми пропонуємо Hiscox. Ви можете претендувати на покриття. Через Hiscox, чи керуєте ви невеликим агентством нерухомості з кількома агентами, чи самостійно продаєте будинки як додаткове підприємство.
Страхування професійної відповідальності Hiscox включає різноманітні способи оплати. Ви маєте можливість сплачувати річний платіж одноразово або щомісячними платежами без додаткових витрат.
Покриття стосується ризиків, з якими стикаються ріелтори, а також у випадку, якщо вам потрібно подати претензію. Hiscox призначить спеціального агента з позовних вимог, який представлятиме вас. Крім того, ваше покриття діє в усьому світі. Це чудово підходить для фахівців з нерухомості, які продають нерухомість у різних країнах.
Серед інших полісів страхування бізнесу, доступних через Hiscox, є поліси власників бізнесу, страхування загальної відповідальності, страхування кібербезпеки, компенсації працівникам, комерційне автострахування, парасолькове страхування, страхування відповідальності директорів і посадових осіб, а також страхування відповідальності за працевлаштування.
Hiscox є однією з найстаріших комерційних страхових компаній країни. Він відкрив свої двері в 1905 році і зараз обслуговує понад 400,000 XNUMX споживачів. Hiscox зазвичай обслуговує малий бізнес. хоча він також пропонує покриття для підприємств будь-якого розміру та в широкому діапазоні галузей.
Які переваги ринку професійного страхування?
Захистіть свою діяльність від фінансових втрат, спричинених судовими позовами Якщо у вас є страхування професійної відповідальності, страховик оплатить усі ваші витрати на юридичний захист у випадку, якщо на вас буде подано позов. Це дозволить уникнути будь-яких перебоїв у вашому бізнесі. Страхування помилок і упущень покриває витрати на захист, такі як гонорари адвокатів, витрати на звернення до суду та витрати на подання юридичних документів, серед іншого.
Чи дорога професійна відповідальність?
Для страхування професійної відповідальності річні внески для багатьох різних типів малих підприємств зазвичай коливаються від 350 до 1,800 доларів. Це означає щомісячну вартість від 29 до 150 доларів США. Значна кількість наших страхувальників платить десь близько 400 доларів США на рік за покриття професійної відповідальності.
Кому потрібна страховка професійної відповідальності?
Якщо ваша компанія надає послуги своїм клієнтам, страхування професійної відповідальності є розумним кроком, яким не можна нехтувати. Придбання полісу є обов’язковим, якщо умови вашого договору з вашими клієнтами передбачають, що ви повинні постійно підтримувати цей рівень покриття. Підприємства будь-якого розміру, що працюють у будь-якому секторі, можуть скористатися страхуванням професійної відповідальності. Навіть найдрібніші організації ризикують опинитися втягнутими в судовий процес щодо професійної відповідальності, мінімальний розмір якого може складати кілька тисяч доларів.
Яка різниця між страхуванням загальної відповідальності та страхуванням професійної відповідальності?
Двома найпоширенішими типами страхових полісів, які купують комерційні підприємства, є страхування загальної відповідальності та страхування професійної відповідальності. Позови, пов’язані з тілесними ушкодженнями та пошкодженням майна, покриваються загальним страхуванням відповідальності, як і судові позови, пов’язані з рекламними травмами, такими як наклеп, а також рахунки за лікування. Єдиний тип претензій, які покриваються страхуванням професійної відповідальності, пов’язаний з помилками в бізнесі та необережністю.
Як страхування професійної відповідальності захищає різних професіоналів?
№1 Бухгалтери та аудитори
Страхування професійної відповідальності бухгалтерів та аудиторів покриває витрати на судові процеси через помилки в обліку, проблеми з введенням даних, прорахунки чи втрату документації. Оскільки поліс забезпечує клієнту непрямий фінансовий захист. Деякі клієнти вимагатимуть підтвердження страхування, перш ніж погодитися мати справу з вашою фірмою.
#2. Архітектори
Архітектори застраховані від професійної відповідальності у випадку, якщо проект будівлі не відповідає стандартам проекту, запізнюється або містить помилки. Пункт, що вимагає страхування професійної відповідальності, може бути в контракті клієнта.
#3. Консультанти
Для консультантів страхування професійної відповідальності передбачає грошову компенсацію на випадок судового позову про погану консультацію або помилкові оцінки. Перш ніж погодитися працювати з вами, певним клієнтам може знадобитися підтвердження страхування професійної відповідальності.
№ 4. Інженери
Страхування професійної відповідальності інженерів захищає їх фінансово від судових процесів, що виникають через такі проблеми, як перевитрати коштів, затримки доставки та труднощі з будівельними матеріалами. Для деяких проектів від вас можуть вимагати надати підтвердження страхування професійної відповідальності клієнту, партнеру або раді з питань ліцензування.
Чи добре мати страхування професійної відповідальності?
Подумайте про придбання страхування професійної відповідальності, якщо ваша компанія займається продажем своїх навичок. Це покриття, яке захищає вашу фірму та прибутки від претензій клієнтів щодо несвоєчасної, незавершеної або неякісної роботи, також відоме як страхування від помилок і упущень або страхування E&O. Такі звинувачення можуть призвести до дорогих судових позовів.
Що покриває страхування професійної відповідальності?
Якщо ви припустилися помилки в професійних послугах, які ви надаєте клієнту або клієнту, наявність професійної відповідальності може допомогти фінансово захистити вас і вашу організацію. Цей тип страхового захисту часто відомий як страхування від помилок і упущень (E&O). Неважливо, наскільки ви обізнані у своїй галузі; іноді ви будете робити помилку.
Чи є професійна відповідальність те саме, що й працівники?
Позови, подані вашими працівниками щодо травм, отриманих під час роботи, не покриваються вашим страхуванням загальної відповідальності або страхуванням професійної відповідальності. Працівники, які отримали травми на виробництві або захворіли внаслідок нещасного випадку або захворювання, пов’язаного з роботою, мають право на отримання пільг за полісом страхування відшкодування працівникам свого роботодавця.
Що важче довести професійну відповідальність або професійну недбалість?
Щоб успішно захистити або переслідувати позов про професійну відповідальність, важливо чітко розуміти, чим страхове покриття такого позову відрізняється від загального позову про недбалість. Позови, пов’язані з професійною відповідальністю, у двох словах, як правило, важче довести.
Висновок
Як бачите, страхування професійної відповідальності пропонує велика кількість страхових компаній. Завдання полягає в тому, щоб знайти фірму, яка усвідомлює унікальні небезпеки, які несе в собі ваша професія. Усі компанії в цьому списку мають нашу підтримку, але AIG є нашим найкращим вибором. AIG надає надійне страхування особам у різноманітних галузях завдяки спеціальним страховим покриттям. Оскільки управління репутацією та захист від втрати прибутку недоступні для багатьох інших компаній.
FAQ
Кому потрібне страхування професійної відповідальності?
Професіонали, які керують власним бізнесом, потребують страхування професійної відповідальності на додаток до полісу внутрішнього бізнесу або політики власника бізнесу. Це захищає їх від фінансових втрат від позовів, поданих проти них їхніми клієнтами.
Де я можу отримати страхування від помилок та упущень?
Страхові брокери, страхові дилери, зареєстровані інвестиційні консультанти, фінансові планувальники та інші фінансові фахівці можуть отримати страхування E&O. Регулюючі органи, такі як Регуляторний орган фінансової промисловості (FINRA), або інвестори компаній часто вимагають страхування E&O.
Чи є Hiscox авторитетним?
Фінансова стійкість: Hiscox має рейтинг «A» Відмінно від AM Best, національної рейтингової компанії, яка спеціалізується на страхових компаніях. Індивідуальні плани: немає універсального плану для всіх. Натомість Hiscox адаптує страхове покриття малого бізнесу до потреб кожного окремого підприємства.
Статті по темі
