Постачальник страхування проводить оцінку ризику, коли визначає, скільки вони стягують з вас, коли ви подаєте заявку на автострахування. Однак страхові компанії можуть класифікувати вас як водіїв з високим ризиком і сплатити вам вищу премію, якщо ви заробили штраф за дорожній рух, не маєте досвіду водіння, вини в ДТП або маєте низький кредит. З огляду на це, може знадобитися покриття від нестандартного страховика, який зазвичай відомий як постачальник автострахування з високим ризиком. Цей набір провайдерів продає автомобільне страхування водіям, яких найважче застрахувати і яким, можливо, не вдається отримати покриття від традиційних компаній. Тим не менш, придбати автострахування високого ризику може бути важко, якщо ви не володієте правильною інформацією. Ця частина надає вам найкращу та найдешевшу страховку для водіїв із високим ризиком у США та Онтаріо.
Що таке водій високого ризику?
Водій із високим ризиком – це той, кого в очах перевізника надзвичайно дорого прикрити. Це пояснюється тим, що вони мають більшу ймовірність пред’явлення претензій внаслідок оцінки відповідальності. В результаті вони отримують вищі премії за своє страхове покриття, ніж клієнти з меншим ризиком. Однак страхові компанії мають заздалегідь встановлені критерії, які полегшують розпізнавання та/або класифікацію таких водіїв.
- Молоді водії та інші водії, що отримали ліцензію
- Незастраховані водії
- Водії похилого віку
- з поганим або поганим кредитним рейтингом
- Водії з обліковими записами про ДТП
- Водії, що засуджують DUI
- Водії, які мають екзотичний або високопродуктивний автомобіль
Що таке поліс страхування автомобіля високого ризику?
Як правило, страхове покриття високого ризику призначене для водіїв, які вважаються водіями високого ризику (з історією штрафів за перевищення швидкості, DUI, аварій за вину або відсутності судимості за посвідченням тощо). Однак у нестандартному покритті концепції: як і обставини, різноманітні. Так само, якщо порівнювати зі звичайним автострахуванням, воно завжди матиме вищі ставки. Тим не менш, деякі страхові компанії готові ризикнути водіями з високим ризиком і надати їм необхідне покриття.
Між тим, є кілька важливих речей, про які вам потрібно знати та враховувати при високому ризику поліс страхування транспортного засобу.
Покриття вашого полісу може бути знижено:
У ситуації, коли ви не керуєте автомобілем і не користуєтеся автомобілем, поки страхування на ваше ім’я, може бути знижено покриття вашого полісу. Наприклад, якщо особа, чиє ім’я не зазначено у вашому страховому полі, наприклад ваш двоюрідний брат, розбив ваш автомобіль під час керування ним, це може призвести до зменшення покриття вашого страхового полісу. І, як наслідок, ви, ймовірно, отримаєте меншу компенсацію в процесі подання претензії.
На відміну від інших водіїв з низьким ризиком, ваші водійські записи будуть перевірятися на регулярній основі:
Зазвичай під час оновлення більшість страхових компаній не переглядають історію водіння кожного водія. Скоріше, вони просто дивляться на історію водіїв, які раніше порушили правила або хто був винен у певний момент. Це саме тому, що це набір водіїв з більшою ймовірністю потрапити в біду.
Ви можете отримати обмеження щодо того, хто має право керувати застрахованим автомобілем:
Більшість страховиків можуть дозволити клієнтам додати лише кілька імен до полісу. Однак страхове покриття покриватимуть лише імена, зазначені в полісі. Водночас, якщо будь-який інший водій, чиє ім'я не зазначено в страховому полісі, спричинить аварію, страховик може відмовити у виплаті відшкодування.
Скасування додаткових пільг страховиком:
Страховий поліс високого ризику також може призвести до втрати потенційних переваг безпечного водіння. Функції політики, які раніше отримували майже всі, будуть недоступні водіям із високим ризиком.
Скільки коштує страхування автомобіля високого ризику?
Хоча точні ставки полісу можуть змінюватися залежно від страхових вимог вашого штату та інших факторів, очікується, що водії з високим ризиком будуть платити більше 565 доларів США на рік. Це тому, що вони можуть бути приблизно на 10–50% дорожчими в той момент, коли вас вважають водієм високого ризику. Інші фактори, які можуть визначити вартість автострахування, включають ваш вік, історію водіння, типи автомобілів, ім’я в полісі, а також багато інших факторів.
Найкраще страхування автомобіля від високого ризику 2023 року
Як правило, вибрати найкращу компанію зі страхування транспортних засобів з високим ризиком досить складно. До водіїв із високим ризиком ставляться не всі компанії однаково. У той час як деякі можуть бути занадто каральними і ляпасами вищі ставки штрафних санкцій, інші підвищують ціни, значно підвищуючи їх. З огляду на це, знайти дешевого та надійного постачальника страхових послуг, який задовольняє ваші потреби, може бути важко.
Однак нижче наведено кілька найкращих постачальників страхування з високим ризиком, з яких ви можете вибрати:
№1. Радгосп
State Farm є однією з найбільших страхових компаній у Сполучених Штатах. За даними Національного управління безпеки дорожнього руху, щодня внаслідок водіння в нетверезому стані гинуть близько 30 людей. Хоча державна ферма не вважається найдоступнішим варіантом, тим не менш, водії з високим ризиком можуть очікувати лише мінімального підвищення цін на страхування після DUI. Так само, State Farm пропонує багато знижок, які можуть полегшити вплив поганої історії водіння, а також різні варіанти безпеки водія, безпечних транспортних засобів, не залишаючи лояльності клієнтів.
Знижки:
- Реєстрація в програмі State Farm Drive Safe & Save, яка дає змогу відстежувати свої звички водіння за допомогою смартфона
- Підготовка водіїв або курси захисного водіння
- Знижки на безпеку транспортних засобів
- Об’єднання кількох політик
№2. Генерал
General працює як єдина компанія, яка пропонує страхування автомобіля всім, включаючи водіїв з високим ризиком. Однак вам може знадобитися перевірити, чи ваш штат входить до числа згаданих 46 штатів, які компанія забезпечує.
Знижки:
Генерал не пропонує різноманітні безпечні грошові пачки та політики. Однак вони надають цікаві знижки:
- Студент року: Щоб мати право на участь, студенти повинні підтвердити, що на даний момент вони мають середню оцінку «B».
- Подвійна франшиза: Протягом перших 45 днів дії поліса ця знижка подвоює франшизу за повне покриття та покриття нещасних випадків. Це, таким чином, знизить вашу преміальну ставку.
- Оплачено в повній пропозиції: Це пов’язано з клієнтами, які сплачують премію за весь рік одноразово, а не в розстрочку.
- Попередня страховка: Ця знижка надається особам, які переходять з іншого страховика на The General.
#3. Американське сімейне страхування
Територіальне охоплення American Family Insurance не таке широке, як у кількох інших великих страхових компаній. Однак абоненти можуть уникнути значного підвищення премії після першого нещасного випадку, якщо в компанії діє програма вибачення нещасних випадків. Тим не менш, American Family є хорошим варіантом для водіїв з підвищеним ризиком, які живуть у різних штатах, де доступні їхні плани. Однак, щоб мати право на більшість їхніх страхових пропозицій, ви повинні;
- Підтримуйте п'ятирічний безаварійний рекорд
- Протягом щонайменше п’яти років ви повинні мати американську сімейну політику.
- Серйозних правопорушень і порушень не було.
№4. GEICO
У більшості випадків, після того, як їх вважають винними лише за зіткнення одного автомобіля або, ймовірно, накладають штрафні санкції за порушення, більшість водіїв бачать збільшення страхових тарифів. Однак навіть для водіїв з кількома порушеннями правил дорожнього руху або, можливо, історією аварій (наприклад, для водіїв із «високим ризиком»), автострахування GEICO пропонує покриття за дешевшими цінами.
Знижки:
GEICO пропонує велику кількість альтернатив зі знижками, які може надати компанія. Таким чином, численні фірми та групи вирішили співпрацювати з GEICO, щоб надати абонентам таких організацій додаткові знижки. З іншого боку, наявність знижок — це водночас дотримання заходів безпеки вашого автомобіля, ваших звичок водіння та прихильності до постачальника.
№ 5. Країна щоденників
Декілька штатів вимагають, щоб водії з DUI, серйозними правопорушеннями або записом про водіння без страховки отримати сертифікат SR-22, який служить спеціальним підтвердженням страхового свідоцтва. Однак, якщо ваш водійський стаж вимагає подання SR-22 до Департаменту транспортних засобів, ви можете легко претендувати на поліс автострахування Dairyland, а також отримати необхідні документи SR-22, щоб повернутися в дорогу.
Знижки:
Dairyland надає своїм клієнтам безліч знижок на:
- Мульти-автомобіль
- Розширена цитата
- Трансферна знижка
- Щоквартальний/річний план виплат
- Оборонне водіння
- Захисту від угону
Найкраща страховка для водіїв з високим ризиком, Онтаріо
Після того, як вас ідентифікують як водія з підвищеним ризиком, настійно радимо вибрати постачальника страхування транспортних засобів, який спеціалізується на цьому типі полісу. А зі своїм кваліфікованим і добре підготовленим фахівцем вони завжди можуть допомогти отримати автострахування високого ризику, а також підкажуть вам, як повернутися на правильний шлях, щоб створити кращий рекорд водіння. Проте отримати страхування водіїв із високим ризиком в Онтаріо може бути як складним, так і тривалим. Тим не менш, нижче наведено деякі з найкращих постачальників страхування водіїв з високим ризиком в Онтаріо.
- Страхова компанія Coachman
- Ешелон
- Асоціація об'єктів
- Євко
- Pafco
- Страхування Перт
- SGI Канада
- Неушкоджене страхування
- Хеджерті
- Пембридж
Як розраховується страхування високого ризику в Онтаріо?
Розрахунок вартості страхування водіїв з високим ризиком в Онтаріо подібний до звичайного страхування автомобілів. Як правило, вартість страхування залежить від організації та її вимог (відповідності). Водії з судимістю, а також дорожньо-транспортні пригоди та в категорії підвищеного ризику отримують доплату від 20% і навіть більше. Іншими словами, це може бути подвійним, потрійним,
Чому в Онтаріо так дорого?
Страхування високого ризику в Онтаріо дорожче, оскільки більшість страхових компаній стягують з водіїв додаткову плату за погане водіння або кредитну історію. А якщо порівнювати з автомобілістом із чистою історією в звичайний день, шанси чи ймовірність пред’явлення претензій у зв’язку з оцінкою їхньої відповідальності або виплатою страхового відшкодування за претензію з водієм із високим ризиком значно вищі.
Поради, як зменшити або обмежити свій статус водія високого ризику
- Ведення чистого та безаварійного обліку
- Сплачуйте свої премії вчасно без затримок
- Уникайте думки про п’яність і водіння
- Уникайте необережного водіння та порушення швидкості, завжди керуйте безпечно.
- Візьміть участь у навчанні водіїв або курсах захисного водіння. І наприкінці надайте докази своєму страховику.
- Виберіть транспортний засіб, який є безпечним для страхування, а не той, який також може віднести вас до категорії високого ризику.
- Спробуйте залучити постачальника страхування високого ризику, щоб допомогти та направляти вас, оскільки вони краще розуміють і знають аспекти роботи зі страхуванням високого ризику.
Як не стати водієм високого ризику
Зазвичай краще і легше не опинитися в басейні водія з високим ризиком, ніж намагатися вибратися з нього. Таким чином, є речі, які ви можете зробити та способи, за допомогою яких ви можете не стати водієм високого ризику:
- Не керуйте автомобілем необережно та уникайте перевищення швидкості.
- Не висуйте претензій і, якщо є необхідність, нехай це буде мінімум
- Пройти курс оборонного водіння також добре.
- Дозволяти скасуванню страхових планів – погана ідея
- Переконайтеся, що ви не порушуєте правила дорожнього руху та судимостей
- Не зволікайте зі своїми преміальними платежами, сплачуйте їх вчасно
- Водіть автомобіль, зручний для страхування, а не високопродуктивний автомобіль це може поставити вас у зону високого ризику для водіїв
- Перебувайте в районі з низьким рівнем злочинності
- Зберігайте невеликий річний пробіг
- Використовуйте програму для безпечного водіння
- Спробуйте встановити телематичний пристрій, який дозволить вашому страховику стежити за вашими звичками водіння (швидкість, гальмування автомобіля, прискорення автомобіля, а також час, який ви зазвичай керуєте).
Висновок
хоча придбання автострахування може бути важким для водіїв із високим ризиком, особливо без належної інформації, все ще є компанії, які готові й бажають запропонувати вам покриття за конкурентоспроможними цінами, навіть якщо ваша історія водіння чи записи не виглядають так добре. І водночас для водіїв із високим ризиком важливо знайти найкращі доступні тарифи та відповідати мінімальним вимогам їхнього штату щодо покриття автострахування. Хоча вони також повинні отримати все необхідне від страхового перевізника, наприклад, SR-22 або інший документ, що підтверджує їх страхування.
Поширені запитання про страхування водіїв із високим ризиком
Як довго ви вважається водієм високого ризику в Онтаріо?
Ви більше не вважається водієм високого ризику в Онтаріо, коли деякі або всі ваші аварії з вини спишуться з вашого обліку через п’ять років, а квитки на дорогу та анулювання за несплату через три роки.
Що станеться, якщо страховий внесок не сплачено?
Коли термін дії страхування автомобіля закінчиться, можливо, вам доведеться оформити новий страховий поліс. Ви також можете втратити нараховані вигоди від дії політики, що втратила чинність, як-от бонус без претензій. Крім того, отримання нового тарифного плану може залучити суворий огляд транспортного засобу та вищу премію
Як дізнатися, чи потрібна мені страхування автомобіля з високим ризиком?
Єдиний реальний спосіб дізнатися – це поговорити зі страховою компанією. Страхова компанія перевірить вашу історію та визначить, яка категорія автострахування вам найкраще підходить.
Чи може страхова компанія відмовитися від вас?
Страховики можуть відмовитися від вас, якщо ви не сплачуєте страхову премію, вказали неправдиві відомості про себе в заяві або ваші водійські права було призупинено або анульовано.
Статті по темі
- ВІДГУКИ КРАЩИХ АВТОСТРАХУВАЛЬНИХ КОМПАНІЙ
- ВОЖЕННЯ БЕЗ СТРАХОВКИ: Штрафи та штрафи в різних штатах
- ОГЛЯДИ ТА ПОКРИТТЯ СТРАХУВАННЯ МОЛОЧНИХ ЗЕМЛ 2023
- Вартість страхування відповідальності бізнесу: фактори, які обмежують його вартість
- Обліковий запис продавця: найкращі методи у Великобританії, посібник із подання заявки та все, що вам потрібно
