Автомобільні страхові компанії стягують вищі премії з нових водіїв, оскільки було виявлено, що молоді та недосвідчені водії віком до 25 років частіше потрапляють у ДТП. Однак не всі компанії підвищують свої ставки однаково. Businessyield перевірив тисячі пропозицій, щоб визначити в середньому найдешевші рішення для різних типів нових драйверів. Ми також дали рекомендації щодо найкращих страхових компаній для водіїв-початківців, які хочуть збалансувати ціни та якість обслуговування.
вашу автострахування оцінка буде налаштована під вас, якщо ви будете дотримуватися цих порад. Як наслідок, новачкам-водіям дуже важливо оглядати та порівнювати страхові пропозиції принаймні трьох компаній, щоб отримати найдешевшу угоду.
Найкраще автострахування для нових водіїв віком до 25 років
Allstate має найдешевші страхові премії з мінімальним покриттям автомобіля для нових водіїв віком до 25 років. Страхування для нових водіїв коштує в середньому 2,743 долари на рік. Однак поліс Allstate коштує на 56% менше на рік і становить 1,205 доларів.
State Farm має найкращі тарифи для нових водіїв, які шукають страхування з повним покриттям, з полісом, який коштує 3,308 доларів на рік або 276 доларів на місяць. Середня національна вартість страхування з повним покриттям майже вдвічі більша, ніж у State Farm, і становить 6,527 доларів на рік.
| О компании | Мінімальне покриття | Повне покриття |
| Allstate | $1,205 | $4,493 |
| Радгосп | $1,547 | $3,308 |
| Гейко | $1,572 | $3,550 |
| Nationwide | $3,363 | $8,298 |
| фермери | $4,495 | $9,555 |
| USAA * | $1,390 | $3,512 |
Поліси мінімальної відповідальності, як правило, є найдешевшим видом страхування, оскільки вони забезпечують мінімальне покриття, яке вимагає ваш штат. Автострахування з мінімальним покриттям може здатися найкращим варіантом через низькі премії, але якщо ви потрапите в аварію, у довгостроковій перспективі ви можете витратити більше зі своєї кишені.
Тому ми радимо купувати поліс автострахування з повним покриттям, а не поліс із мінімальним покриттям.
Найкраще страхування автомобіля для нових водіїв старше 25 років
Allstate пропонує найдешевше автострахування з мінімальним покриттям для тих, хто вперше їздить за кермом старше 25 років. Річна плата становить 395 доларів США, що на 62% менше, ніж середня оцінка, яку ми отримали.
| О компании | Мінімальне покриття | Повне покриття |
| Allstate | $395 | $1,568 |
| Радгосп | $589 | $1,398 |
| Гейко | $950 | $2,011 |
| Nationwide | $1,058 | $2,852 |
| фермери | $1,708 | $3,959 |
| USAA * | $712 | $1,896 |
Радгосп має найдоступніші ціни на поліс повного страхування. Нові водії платять 1,398 доларів на рік, що робить державний поліс на 1,000 доларів дешевшим, ніж у середньому по країні.
Яке найкраще страхування автомобіля для нових водіїв за сімейним полісом?
Спільне використання поліса з батьками або старшим родичем може призвести до значно нижчих ставок для молодих водіїв, які вперше сідають за кермо.
Allstate, Geico та State Farm мають нижчі ставки, ніж середні по країні. Geico стягує найменшу плату за додавання іншого автомобіля та водія до існуючого полісу, у середньому 1,419 доларів на рік.
Хоча State Farm стягує вищу плату за додавання другого автомобіля та водія, його загальні ціни нижчі, ніж у конкурентів. Поліс із повним покриттям із трьома транспортними засобами та водіями від State Farm коштує в середньому 2,201 долар на рік – на 813 доларів менше, ніж у середньому по країні.
| О компании | Тільки батьки | З 16-річним | З 18-річним | З 21-річним |
| Радгосп | $1,038 | $3,139 | $2,644 | $1,982 |
| Allstate | $1,520 | $3,478 | $3,478 | $2,281 |
| Гейко | $1,641 | $3,243 | $3,092 | $2,843 |
| Nationwide | $1,925 | $4,439 | $4,392 | $3,289 |
| фермери | $2,392 | $5,020 | $4,761 | $5,527 |
| USAA * | $1,089 | $3,427 | $3,180 | $2,502 |
Додавання автомобіля та водія до поточного полісу з повним покриттям коштує в три-п’ять разів менше, ніж придбання окремого полісу.
Хто кваліфікується як новий водій?
- Нещодавно ліцензовані підлітки
- Літні водії, які ніколи не мали водійських прав
- Люди, які втратили право на керування транспортним засобом або втратили страховий поліс
- Іноземні громадяни та іммігранти
Нові водії повинні розраховувати витрачати в середньому 1,582 долари на рік на мінімальне покриття та 3,867 доларів на рік на повне покриття. З іншого боку, страхові премії автомобіля значно відрізняються залежно від вашого віку, місця проживання та інших критеріїв, наприклад ваш кредитний рейтинг.
Як досвід водіння впливає на ставки автострахування?
Автострахові компанії базують свої премії на низці факторів, включаючи досвід водіння. Страхувати людей із невеликим стажем водіння або без нього значно ризикованіше, тому їм доведеться платити вищі премії протягом перших кількох років водіння. Однак у міру того, як ви проводите більше часу за кермом, ціни на страховку продовжуватимуть падати.
| Роки ліцензії | Середньорічна премія | Збільшення відсотка |
| 0 | $1,105 | 43% |
| 1 | $884 | 15% |
| 2 | $855 | 11% |
| 3 | $832 | 8% |
| 4 | $827 | 7% |
| 5 | $772 | 0% |
Поліс мінімального страхового покриття в Техасі коштуватиме 1,105 доларів на рік для 30-річного чоловіка без досвіду водіння. Його ставки впали на 131 долар після року водіння. Його плата на 333 долари нижча після п’яти років наявності ліцензії.
Оскільки страхові компанії оцінюють лише стаж водіння в межах Сполучених Штатів, іммігранти та іноземні громадяни стикаються з вищими преміями, навіть якщо вони мають досвід водіння за кордоном.
Який вплив має вік на ставки автострахування?
Вік є одним із найважливіших факторів, що впливають на кількість нових водіїв. Підлітки, які мають вищу толерантність до ризику, спричиняють у середньому більше аварій, ніж водії середнього віку. Проте деякі люди починають керувати автомобілем пізніше в житті. Навіть якщо ви новий, але не недосвідчений водій, ви будете платити більше, ніж інші водії вашого віку. Однак ви спостерігатимете менший ріст, ніж ваші молодші колеги.
| вік | Мінімальне покриття | Повне покриття |
| 16 | $3,097 | $7,229 |
| 17 | $3,021 | $7,079 |
| 18 | $3,107 | $7,450 |
| 21 | $1,747 | $4,351 |
| 25 | $1,198 | $2,984 |
У Техасі, незважаючи на такий самий рівень досвіду водіння, 16-річні водії платять більш ніж удвічі більше, ніж 25-річний новий водій за поліс страхування автомобіля з повним покриттям. Страхові ставки для тих, хто вперше сідає за кермо, у віці 30, 40 і 50 років значно нижчі.
Як знайти дешеве страхування автомобіля новому водієві
Ось кілька методів, як знайти недорогу страховку автомобіля для нового водія.
#1. Дотримуватися сімейної політики
Для водіїв віком до 25 років дешевше залишатися на сімейному полісі, ніж отримувати індивідуальний поліс автострахування. Можливо, вам доведеться змінити страхову компанію, щоб отримати найкращу пропозицію, але економія може бути значною.
№2. Озирнутись.
Інститут страхової інформації пропонує отримати пропозиції принаймні від трьох різних компаній, перш ніж вибрати одну. Навіть якщо ви просто додаєте підлітка до свого полісу, отримання котирувань від різних компаній є гарною ідеєю. Страхові компанії розуміють, що більшість людей не дуже часто замислюються про страхування свого транспортного засобу, а ваш перевізник може надати вам не найкращу ціну. Отримайте пропозиції від поточного страховика, а також принаймні двох різних компаній.
#3. Скористайтеся спеціальними пропозиціями.
Багато страхових компаній надають знижки, наприклад:
- Гарні студентські знижки: Їх пропонують різноманітні страхові компанії, хоча вони можуть відрізнятися за тим, як вони визначають хорошого студента. Очікуйте надати докази принаймні середнього рівня B.
- Пакетні знижки: Якщо ви об’єднаєте страхування будинку та автомобіля в одній компанії, ви можете заощадити 10-15%.
- Знижки на захисне водіння: Перш ніж вибрати школу, проконсультуйтеся зі своїм страховим оператором, оскільки деякі ведуть попередньо затверджений список захисних курсів водіння. Зазвичай ви можете отримати знижку 8-10% за завершення цих уроків, але навіть якщо ви цього не зробите, ці заняття можуть дати вам навички, необхідні для запобігання нещасним випадкам. Навіть якщо ви не отримуєте знижки, це робить їх вигідною покупкою.
- Виплачується в повному обсязі: Ви можете отримати знижку на 5-10%, якщо сплачуєте премію повністю, а не щомісяця бездепозитними платежами.
- Малий пробіг: Якщо ви не їздите багато, ви можете мати право на знижку за малий пробіг. Кількість кваліфікаційного пробігу залежить від фірми. Деякі компанії вважають пробіг менше 7,500 миль на рік невеликим пробігом, а інші вважають, що проїзд менше 15,000 XNUMX миль має право на знижку за невеликий пробіг.
- Знижка на зелений/гібридний автомобіль: Якщо ви керуєте гібридом або електромобілем, ви можете отримати знижку 10%.
#4. Використовуйте менш дорогий автомобіль.
Страхування деяких транспортних засобів коштує дорожче, ніж інших. Розкішні автомобілі дорогі для придбання та ремонту, і вони вимагатимуть повного страхування автомобіля, страхування якого коштуватиме вам додатково. Високопродуктивні спортивні автомобілі можуть збільшувати ваші страхові внески на сотні доларів щороку, незалежно від вашого віку чи місця проживання. Більш практичний транспортний засіб, наприклад Toyota Camry, можна застрахувати автоцивільною відповідальність, що призведе до зниження цін на страхування.
#5. Підвищте свій кредитний рейтинг.
Страхові компанії використовують вашу кредитну оцінку для розрахунку ставок, оскільки люди з вищою кредитною оцінкою мають менше нещасних випадків і коштують страховим компаніям менше грошей, за словами Едмундса. Проте три штати, Массачусетс, Каліфорнія та Гаваї, обмежують страховиків використовувати кредитні рейтинги для встановлення премій. Споживачі в усіх інших штатах повинні сплачувати свої платежі вчасно та уникати використання кредитних карток, щоб покращити свій кредитний рейтинг і знизити ціни на страхування.
#6. Виберіть менші суми покриття.
За винятком Нью-Гемпшира, у кожному штаті обов’язкова певна сума страхування відповідальності. Має виглядати так: 25/50/20.
- 25 ($25,000 XNUMX): Найбільше, що ваша страхова компанія заплатить за травми на одну особу під час аварійного зіткнення.
- 50 ($50,000 XNUMX): Максимальна сума, яку виплачує страховка за травми на транспортний засіб.
- 20 ($20,000 XNUMX): Максимальний ліміт майнових збитків.
Вам знадобиться мінімум вимог вашого штату, але вам може знадобитися більше.
Страхування відповідальності не покриває ваш автомобіль або медичні витрати. Більше того, якщо ви спричините аварію та зіткнетеся з автомобілем, у якому перевозяться чотири пасажири, витрати на лікування незабаром можуть перевищити вимоги мінімального страхування цивільної відповідальності. Якщо у вас недостатньо страхового покриття, ці четверо людей можуть подати на вас до суду, і вам доведеться оплачувати їхні рахунки за лікування зі своєї кишені, що може легко збанкрутувати багатьох людей. Так, ви можете заплатити за мінімум страхування відповідальності, але є ризик.
Скільки коштує страховка для нового водія?
У середньому водій, який вперше їздить, платить 1,582 долари на рік за страховку з мінімальним покриттям, тоді як поліс із повним покриттям коштує 3,867 доларів на рік. Обмін полісом з батьками або старшими членами родини може дозволити молодим водіям заощадити гроші.
Чи потрібна страховка для нового водія?
Щоб легально керувати автомобілем, кожен штат вимагає від вас автострахування або підтвердження фінансової відповідальності. Як правило, ви повинні придбати страхування відповідальності, яке покриває нещасні випадки та пошкодження майна, заподіяні вами. Ви також повинні визначити, чи бажаєте ви скористатися додатковим покриттям, таким як страхування на випадок зіткнення та комплексне страхування.
Які вимоги для оформлення автострахування?
Вам потрібно буде надати свою особисту інформацію (повне ім’я, вік, адресу та номер ліцензії), а також інформацію про транспортний засіб (марку, модель, номер VIN, дату покупки та пробіг) та платіжну інформацію, щоб отримати автострахування як нове водій (зазвичай банківський рахунок або кредитна картка).
Скільки коштує 16-річна автостраховка?
Поліс повного страхування для 16-річної дівчини коштує 813 доларів на місяць, тоді як поліс для 16-річного хлопця коштує 876 доларів на місяць. З іншого боку, страхові ставки коливаються від 313 до 1,141 доларів США щомісяця, тому дуже важливо отримати оцінки від кількох страхових компаній у вашому регіоні.
Скільки коштує автострахування після досягнення 25 років?
У середньому 25-річний водій повинен розраховувати на 11% зниження страхових внесків транспортного засобу. Однак показники ще більше знижуються у віці від 20 до 21 року (17%) і від 18 до 19 років (16%).
Наскільки зросте страхування моєї машини, якщо я додам молодого водія до свого полісу?
Страхування для молодого водія у віці від 20 до 25 років зазвичай коштує 2,176 і 2,758 доларів на рік. Звичайно, це лише середні показники; ваші фактичні показники залежатимуть від багатьох обставин, а не лише від вашого віку. Вартість страхування молодого водія також різниться залежно від того, чи застрахований він полісом своїх батьків, чи купує власний. У більшості штатів мінімальний вік для отримання страховки становить 18 років. У більшості випадків 20-річний водій заплатить значно більше за страховку, якщо він оформить власний поліс, а не залишиться за полісом своїх батьків як додатковий водій.
Чи можу я заощадити гроші, якщо додаю молодого водія до свого полісу автострахування?
Часто рентабельніше включити молодого водія в існуючий поліс автострахування на відміну від придбання нового покриття спеціально для водія-підлітка. Якщо у вас є молодий водій, якого ви хочете додати до свого полісу, ви можете пошукати страхових компаній, які пропонують знижки для студентів або молодих водіїв. Ці знижки можуть включати заощадження за те, що ти добре навчаєшся, зараховуєшся до школи, пройшов курс підготовки водіїв або маєш заощадження для водіїв-підлітків.
Що таке страхування для тих, хто водій вперше?
Якщо ви водій-новачок, ваші страхові внески будуть вищими, ніж у досвідченого автомобіліста. Це пов'язано з тим, що водії-початківці стикаються з більшим ризиком потрапити в аварію, ніж водії, які мають певний досвід за кермом протягом кількох років.
Де я можу отримати дешеве страхування автомобіля для нових водіїв віком до 21 року?
Згідно з дослідженням WalletHub, компанії автострахування Travelers, USAA та Progressive пропонують найдоступніші поліси для молодих водіїв віком до 21 року. Через те, що водії віком до 21 року вважаються групою підвищеного ризику, вартість їх автострахування, як правило, вища. Це пов’язано з тим, що молоді водії мають більший ризик потрапити в аварію та вчинити інші правопорушення, ніж літні водії з більшим досвідом.
Яка найкраща страхова компанія для нових водіїв?
Allstate — найкраще автострахування для нових водіїв згідно з рейтинговою системою, розробленою MoneyGeek. Ця система враховує як ціну, так і якість обслуговування клієнтів. Він доступний для різних вікових груп і забезпечує покриття, наприклад прощення нещасних випадків і заміну нового автомобіля, що може допомогти зменшити ризики, які недосвідчені водії надають страховій компанії.
У якому віці страховка автомобіля найдешевша?
Витрати, в цілому, з кожним роком продовжують зменшуватися. Коли автомобіліст досягне 50 років, він матиме право на найкращі тарифи. Проте, починаючи приблизно з 60 років, люди помічають зростання страхових внесків на транспортні засоби, яке можна порівняти з тим, що вони бачили у свої сорок років.
Найкраще страхування для водіїв. Поширені запитання
Яка страховка найкраща для нового автомобіля?
Оскільки новий автомобіль – це значні інвестиції, гарною ідеєю буде придбати повне покриття на випадок зіткнення, яке компенсує пошкодження самого автомобіля. Ви можете бути змушені додати певне покриття у свій поліс, якщо ви орендуєте або купуєте автомобіль у кредит.
Чи дорожче застрахувати нову чи стару машину?
Страхування нового автомобіля може коштувати більше, ніж старого, через його вартість, вартість ремонту, небезпеку викрадення та інші фактори. Якщо ви фінансуєте свій новий автомобіль, ваш позикодавець майже напевно попросить вас мати більше страхового полісу, ніж необхідний мінімум, що зазвичай призводить до більшого щомісячного платежу.
Як водії G2 отримують страховку?
Коли ви отримаєте повну ліцензію G, ви матимете право на знижку на страхування. Обов’язково повідомте свою страхову компанію про гарні новини, щоб ви могли отримати всі переваги нової ліцензії G. Якщо ви є батьком водія G2, ви повинні додати свою дитину до свого поліцейського досьє.
- ВІДГУКИ КРАЩИХ АВТОСТРАХУВАЛЬНИХ КОМПАНІЙ
- Контроль вартості автострахування
- 10 НАЙКРАЩИХ ПРОГРАМНИХ ЗАБЕЗПЕЧЕНЬ ДЛЯ КЕРУВАННЯ ФЛОТОМ У 202 РОЦІ3
- UBER WORTH: чи варто їздити в Uber?
- ВИМОГИ UBER: Вимоги до водіїв Uber
посилання
