Середня вартість бізнес-страхування визначається низкою змінних, таких як необхідне покриття, кількість працівників, галузь і, звичайно, місце розташування. Але давайте дізнаємося, скільки насправді коштує страховка для малого бізнесу і як можна скоротити ці витрати. Ми також розглянемо різні види страхування, змінні, що впливають на премії, і визначимо хитрощі, як отримати найкраще покриття за доступною ціною.
Скільки це коштує для страхування бізнесу
Вартість страхування бізнесу змінюється в результаті певних факторів, які прямо чи опосередковано пов’язані з бізнесом. Однак малий бізнес повинен розраховувати щомісячно витрачати 240.15 доларів або більше.
Середня вартість страхування бізнесу
Нижче наведено різні види страхового покриття, які потрібні бізнесу, а також середню вартість їх отримання.
#1. Вартість страхування загальної відповідальності
Кожен поліс страхування бізнесу буде неповним без страхування загальної відповідальності. Страхування загальної відповідальності бізнесу захищає вас від судових позовів, пов’язаних із претензіями, за які відповідала ваша компанія. Більшість страховиків дозволяють власникам бізнесу додавати відповідальність за продукт до цього конкретного полісу. Якщо хтось постраждав на вашій власності або якщо ви завдали шкоди комусь або їхньому майну, вам не доведеться хвилюватися про юридичні наслідки, тому що ваша загальна страховка відповідальності покриє це.
Скільки коштує отримати загальне страхування відповідальності для мого бізнесу?
У середньому вартість страхування загальної відповідальності для малого бізнесу становить 30 доларів. Залежно від характеру та розміру вашого бізнесу, ви платите від 20 до 100 доларів або більше.
Чи існують фактори, які впливають на вартість страхування загальної відповідальності вашого бізнесу?
Так, є кілька факторів, які впливають на вартість страхування загальної відповідальності вашого бізнесу, але ми виділимо п’ять із них. Це історія претензій, місцезнаходження, розмір будівлі, деталі політики, річний дохід і розмір заробітної плати. Ми підкріпимо їх нижче;
Місце розташування
Місцезнаходження впливає на вартість страхування загальної відповідальності двома способами. По-перше, це вартість життя, а по-друге, це ризик, пов’язаний із цією місцевістю. Як правило, компанії в регіонах з вищим рівнем злочинності можуть платити більше премій, ніж інші в безпечніших регіонах. Крім того, підприємства в місцях з вищим тарифом часто платять більше, ніж інші.
Розмір бізнес-структури
Страховики вважають, що підприємства з більшою структурою більш схильні до нещасних випадків і, отже, попиту на претензії, ніж інші підприємства з меншими будівлями. Отже, у таких ситуаціях ваш страховик може вимагати від вас сплатити більше премій, ніж інші. Зазвичай вони мають таку ідеологію, що ви маєте справу з більшою кількістю клієнтів, і це збільшує вірогідність виникнення ризику.
Деталі політики
Премія, яку ви платите за страхування бізнесу, залежить від таких факторів, як ліміти покриття, франшизи та суми франшиз.
Кількість працівників і річний дохід
Премії за страхування відповідальності, як правило, збільшуються разом із операційними та капітальними витратами підприємства.
Історія претензій
Витрати на страхування можуть зрости, якщо у вас є історія подання претензій щодо загальної відповідальності.
#2. Вартість страхування кібервідповідальності
Якщо у вашій компанії сталося порушення даних, наприклад втрата або крадіжка конфіденційної інформації про клієнтів, премії, які ви сплачуєте за це покриття, підуть на усунення збитків.
За допомогою страхування кібервідповідальності компанія захищена від фінансових наслідків кіберзлочинності. Кіберстрахування може захистити вашу компанію від фінансових наслідків кібератаки, включаючи витрати на ремонт або відновлення вашої компанії та будь-які пов’язані з цим юридичні рахунки чи угоди.
Яка середня вартість страхування кібербезпеки?
У середньому малий бізнес повинен платити 122.85 доларів на місяць, щоб отримати страхове покриття кібербезпеки.
Чи існують фактори, які впливають на страхування кібербезпеки?
Звичайно, є кілька факторів, які впливають на вартість отримання страхового покриття кібербезпеки для вашого малого бізнесу, і до них входять наступні; Тип галузі, річні витрати та дохід, історія претензій, кількість осіб, які мають доступ до бази даних, безпека мережі тощо.
Історія претензій
Більшість страховиків оцінює ваші попередні претензії та використовує це для визначення вашої премії. Якщо ви отримуєте це вперше, вони зважують інші ризики та використовують це для вимірювання претензій, які ви можете отримати.
Кількість осіб, які мають доступ до вашої бази даних
Може існувати кореляція між кількістю привілеїв доступу та вартістю страхування.
Доходи та витрати компанії
Витрати, пов’язані з кіберстрахуванням, як правило, зростають пропорційно доходам, витратам і операційним витратам компанії.
Промисловість
Компанії з більшою вразливістю до кібератак можуть потребувати ширшого страхового покриття, яке зазвичай має вищу ціну.
мережева безпека
Ваша вразливість до кіберпретензій може збільшитися або зменшитися залежно від того, наскільки добре ви захищаєте свої мережі.
#3. Вартість компенсаційного страхування працівників
Якщо працівник отримав травму або захворів на роботі, він може мати право на отримання пільг у рамках страхування компенсацій працівникам. Багато юрисдикцій вимагають такого роду захисту для компаній, які наймають людей.
Яка середня вартість отримання компенсаційного страхування для мого бізнесу?
У середньому малий бізнес із кількома співробітниками повинен платити 50 доларів на місяць. Вона може коливатися від 40 до 100 доларів або більше залежно від кількох факторів.
Чи існують фактори, які впливають на вартість отримання компенсаційного страхування для мого бізнесу?
Так, вони такі; Місцезнаходження, посадові обов’язки працівника та розмір заробітної плати.
Розмір заробітної плати
Вартість компенсаційного страхування працівників зазвичай пропорційна розміру компанії та розміру фонду оплати праці.
Місце розташування
Розташування просто означає закон, який захищає працівників у вашому штаті.
Посадові обов'язки працівника
Компенсаційні премії робітникам за письмову роботу, наприклад, зазвичай дешевші, ніж за фізично складніші професії, такі як будівництво та ремонт.
#4. Вартість страхування переривання діяльності
Бувають ситуації, які змушують компанію тимчасово закрити свої двері, страхування від припинення діяльності може допомогти компенсувати втрачений дохід і покрити поточні витрати. Наприклад, карантина через ковід вплинула на деякі підприємства та призвела до повного збитку. Вартість страхування від перерви в бізнесі забезпечує покриття в таких ситуаціях. Приклади включають втрату наступного; доходи, іпотека, лізинг, орендна плата, позика, податки, нарахування заробітної плати, витрати на переїзд і навчання.
Чи існують фактори, які впливають на вартість страхування від перерви в бізнесі?
Звичайно, існують фактори, які впливають на вартість страхування перерви у вашому бізнесі, і це включає галузь, дохід і вартість майна.
Промисловість
Тип галузі також є чинником, який безпосередньо впливає на вартість страхового покриття витрат на переривання бізнесу. Звичайно, ви не очікували, що будівельна фірма заплатить таку ж премію, як лінія одягу? Це неможливо.
Доходи
Чим більший дохід компанії, тим вище премія за страхування перерви в бізнесі, оскільки вартість поліса прямо пропорційна сумі втраченого доходу.
Вартість майна вашого бізнесу
Вартість страхування від перерви в бізнесі, як правило, зростає пропорційно до вартості вашої комерційної власності.
Яка середня вартість страхування від переривання бізнесу?
У середньому підприємства можуть отримати страхове покриття витрат на перерву в бізнесі на суму від 35 до 140 доларів США на місяць.
#5. Вартість страхування комерційного майна
Страхування комерційної власності допомагає захистити фізичне місцезнаходження вашого підприємства, а також будь-яке обладнання та інструменти, які там розміщені. Тому страхування комерційної власності може допомогти покрити вартість заміни вкрадених бізнес-комп’ютерів, якщо грабіжник проникне у вашу будівлю. Щоб уникнути фінансової катастрофи у разі пожежі, стихійного лиха, крадіжки чи іншого лиха, доцільно інвестувати в страхування комерційної власності.
Яка вартість страхування комерційної власності?
У середньому вартість страхування комерційної власності для малого бізнесу становить 63 долари. Але тоді вона коливається від 40 до 85 доларів на місяць.
Чи існують фактори, які впливають на вартість страхування комерційної власності?
Звичайно, існують фактори, які впливають на вартість страхування комерційної власності підприємства, і деякі з них: Розташування, тип небезпек, вартість обладнання, вік і розмір будівлі, тип протипожежного захисту тощо. Ми підкріпимо їх нижче;
Вартість обладнання
Вартість вашого полісу страхування комерційної власності може зрости, якщо ваш бізнес утримує дороге обладнання на території.
Місце розташування
Премії можуть зрости, якщо підприємство розташоване в зоні високого ризику, схильної до стихійних лих.
Задіяна пожежна охорона
Ваші премії можуть знизитися, якщо у вас є спринклерна система, детектори диму та швидкий доступ до пожежної частини.
Розмір і вік будівлі
Страхування старішої чи більшої будівлі коштує дорожче, ніж меншої чи новішої споруди.
Додаткові ризики
Ви можете розраховувати на додаткові витрати на страхування бізнесу, якщо ви хочете включити покриття на такі речі, як повені, землетруси та крадіжки співробітників, так само, як і для вашого будинку.
#6. Вартість страхування внутрішнього морського транспорту
Якщо ваш бізнес потребує доставки або переміщення для виготовлення чи отримання товарів, вам це потрібно. Якщо щось трапиться з товарами або майном вашої компанії під час їх переміщення, страхування внутрішнього морського транспорту покриє витрати. Сюди входять предмети, що перевозяться до вашої компанії або з неї, а також будь-яке особисте майно, яке ви використовуєте під час роботи.
Яка вартість страхування внутрішнього морського флоту?
У середньому малий бізнес може отримати страхове покриття внутрішнього морського транспорту всього за 14 доларів США на місяць.
Чи існують фактори, які можуть вплинути на страхування морського судноплавства?
Так, існують фактори, які впливають на вартість внутрішнього страхового покриття для вашого бізнесу, і це вартість продукту чи обладнання та те, як часто ви фактично транспортуєте речі.
Які фактори можуть вплинути на вартість страхування бізнесу?
Є кілька факторів, які можуть вплинути на вартість страхування бізнесу. Це включає, але не обмежується наступною кількістю працівників, місцезнаходженням, галуззю тощо.
Кількість працівників
Як правило, вартість страхування бізнесу залежатиме від кількості працівників. Хоча держава зобов’язує роботодавців отримувати ідентифікаційні номери роботодавця, вони також повинні отримати покриття відповідальності працівників. А компанія з 20 працівниками заплатить за нижчу вартість страхування порівняно з компанією з 200 працівниками або більше. Як правило, витрати на страхування зростатимуть із збільшенням кількості людей, які працюють на нього. Страхові внески вашої компанії можуть сильно коливатися залежно від кількості людей, які працюють на вас. Крім того, наявність більшої кількості працівників підвищує ризик судових позовів для компанії з боку працівників, які постраждали на виробництві.
Місце розташування
На середню вартість страхування вашого бізнесу може значно вплинути його місцезнаходження. Наприклад, компанії в одній галузі, але в різних місцях, можуть мати різні премії.
Промисловість
Як правило, тип галузі є одним із ключових факторів, які впливають на вартість страхування вашого бізнесу. Страховики, природно, стягуватимуть більше за ризики, пов’язані з деякими підприємствами. Те, що ви продаєте, також може вплинути на важливість різних видів страхування. Наприклад, будівельні компанії зазвичай платять більше, ніж лінію одягу.
Нарахування заробітної плати та продажі
У той час як заробітна плата пов’язана з компенсаціями працівникам, страховики використовують дохід для оцінки ризику загального страхування відповідальності. Компенсаційні премії працівникам пропорційні сумі заробітної плати вашої компанії. Як правило, середня вартість цього повинна становити від 70 центів до 2.25 доларів США на місяць за 100 доларів США заробітної плати.
Попередні претензії
Постачальники страхових послуг дивляться на компанію з історією претензій. Це попереджувальний показник того, що або ваша організація не належним чином бореться з ризиками у вашому бізнесі, або що сам бізнес є принципово небезпечним. І якщо ваша історія претензій велика, це просто означає, що ваша премія буде високою.
Покриття та франшизи
Премії, які ви сплачуєте за комерційне страхування, залежатимуть від максимальної вигоди та умов, за яких вона буде виплачуватися.
Який трюк можна використати, щоб отримати дешеву страховку для свого бізнесу?
Пошук способів скорочення витрат може бути корисним для прибутку будь-якої компанії, незалежно від її розміру. Підприємства приймають усе, що є економічно ефективним, і тому вони будуть використовувати будь-які можливі способи отримання доступних страхових премій. Отже, отримання економічно ефективнішого страхового захисту може вивільнити капітал, який можна краще використовувати в організації.
#1. Підкресліть свої потреби у страхуванні
Кожна страхова компанія хоче продавати свої поліси, тому вони продовжуватимуть рекламувати вам різноманітні пропозиції. Тим не менш, якщо ваші потреби в страхуванні знаходяться в глибині душі, ви гарантовано отримаєте те, що вам потрібно.
#2. Не просто купуйте, шукайте та порівнюйте ціни
Перш ніж купувати поліс, порівняйте ціни. Наприклад, страхова компанія A може запропонувати страхування відповідальності працівників за вищою ціною, ніж страхова компанія B. Якщо вони пропонують такий самий захист, виберіть дешевшу. Переконатись, що ваш бізнес отримує найбільшу вартість страхового покриття, не так вже й складно. Просто порівняйте ціни з кількох страхових компаній.
#3. Об’єднайте свої страхові поліси в один зручний пакет
Наступний трюк полягає в тому, щоб об’єднати свої політики в одну. Страхові компанії часто надають знижки на купівлю кількох полісів у них одночасно (іноді їх називають полісом власника компанії).
#4. Виберіть більшу франшизу
Це одна з причин, чому варто порівнювати ціни. Наприклад, об’єднання ваших страхових полісів в один пакет зі страховиком А може бути доступнішим, ніж у страховика Б. Правда полягає в тому, що можна зменшити страхові внески вашої компанії, вибравши вищу франшизу у випадку претензії. Однак вам слід збільшити резерв вашої компанії на випадок надзвичайних ситуацій, щоб ви могли пережити будь-які фінансові шторми, які можуть спіткати вас.
#5. Зробіть передоплату
Останній трюк у нашому списку — платити наперед. Щорічна сплата страхової премії може заощадити ваші гроші порівняно з розподілом витрат на 12 щомісячних платежів.
Який тип страхування мені потрібен для мого малого бізнесу?
#1. Страхування загальної відповідальності
Кожен поліс страхування бізнесу буде неповним без страхування загальної відповідальності. Страхування загальної відповідальності бізнесу захищає вас від судових позовів, пов’язаних із претензіями, за які відповідала ваша компанія. Більшість страховиків дозволяють власникам бізнесу додавати відповідальність за продукт до цього конкретного полісу.
#2. Покриття прибутку від бізнесу
Покриття доходів від бізнесу покриває збитки, понесені в результаті стихійних лих, крадіжок зі зломом тощо. Якщо ви не можете вести свій бізнес через покриття майнових збитків, покриття прибутку від бізнесу (часто його називають страхуванням переривання бізнесу) може допомогти вам компенсувати втрачений дохід.
#3. Страхування професійної відповідальності
Якщо ваша компанія пропонує професійні послуги, важливо отримати страхування професійної відповідальності, щоб захистити від позовів, що виникають через помилки в цих послугах. Це також називається страхуванням професійної відповідальності та допомагає захистити вашу компанію від судового позову.
#4. Компенсаційне страхування працівників
Якщо працівник отримав травму або захворів на роботі, він може мати право на отримання пільг у рамках страхування компенсацій працівникам. Багато юрисдикцій вимагають такого роду захисту для компаній, які наймають людей.
#5. Страхування комерційної власності/страхування від ризику
Страхування комерційної власності допомагає захистити фізичне місцезнаходження вашого підприємства, а також будь-яке обладнання та інструменти, які там розміщені. Таким чином, страхування комерційної власності може допомогти покрити вартість заміни вкрадених бізнес-комп’ютерів, якщо грабіжник проникне у вашу будівлю.
#6. Комерційне автострахування
Якщо ви або ваш працівник потрапили в аварію під час керування службовим автомобілем у службових цілях, комерційне автострахування може допомогти оплатити будь-які медичні рахунки та ремонт автомобіля.
#7. Страхування від витоку даних/ страхування кібербезпеки
Якщо у вашій компанії сталося порушення даних, наприклад втрата або крадіжка конфіденційної інформації про клієнтів, премії, які ви сплачуєте за це покриття, підуть на усунення збитків.
#8. Страхування відповідальності працевлаштування/страхування відповідальності роботодавців
Страхування відповідальності за працевлаштування пропонує захист від претензій, пов’язаних із претензіями, пов’язаними з роботою. Наприклад, працівник може подати до суду на роботодавця за незаконне звільнення, дискримінацію тощо. Загальне страхування відповідальності не покриває такі витрати, але страхування відповідальності роботодавця покриває.
#9. Політика власника бізнесу (BOP)
Поліс власника бізнесу (BOP) більше схожий на напівзагальний страховий поліс, оскільки він об’єднує ваш поліс. Зазвичай це страхування загальної відповідальності, страхування комерційної власності та страхування прибутку від вашого бізнесу. Найчастіше це дешевше, ніж отримувати покриття окремо.
Заключна думка
Підприємства однієї галузі в одній галузі можуть мати різне страхування. І це через змінні фактори, які чітко впливають на вартість страхових премій.
Статті по темі
- ЩО ТАКЕ СТРАХОВІ ВНЕСІ? Типи та як це визначається
- НАЙКРАЩЕ ПАРАСОЛЬКОВЕ СТРАХУВАННЯ: Найкращі варіанти парасолькового страхування 2023 року
- ЩО ТАКЕ БІЗНЕС-СТРАТЕГІЯ: визначення та як її розробитиПОВНЕ СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ ПРОТИ СТРОКОВОГО: що краще?
- ЯК РОЗРАХУВАТИ ПРОБІГ: Як розрахувати відшкодування 2023
посилання
