Агентства зі страхування всіх ризиків захищають ваше майно від будь-яких подій, які спеціально не виключаються страховим полісом. Понад століття страхова компанія All-Risk надає своїм клієнтам винятковий рівень обслуговування. Вони пропонують високоякісні продукти особистого, комерційного, автомобільного та морського страхування, що робить їх одним із найшвидше зростаючих незалежних агентств у світі. Хоча є винятки, він не охоплює все, як випливає з назви. Вам потрібно буде добре вивчити дрібний шрифт, щоб знати, які винятки виключає ваша страховка. Тим часом ми розглянемо, що покривають страхові агентства від усіх ризиків і коли вони вам можуть знадобитися в цій статті.
Що таке страхування від усіх ризиків?
Страхування від усіх ризиків захищає ваш будинок і майно від «ризиків і небезпек», які можуть піти не так. За винятком тих, що прямо виключені, воно покриває пошкодження майна або збитки, спричинені нещасними випадками чи непередбачуваними інцидентами.
Існують два види страхування будинку: політика «усіх ризиків» і політика «іменованої небезпеки». Основна відмінність полягає в тому, що політика «названої небезпеки» охоплює лише потенційні випадки, які перераховані (все інше не охоплюється), тоді як політика «усіх ризиків» охоплює майже все, за винятком конкретно названих винятків — кожен повинен уважно прочитати свою політику. Майте на увазі, що страхування від усіх ризиків зазвичай дорожче, оскільки воно забезпечує найповніший тип покриття майна. Це може бути навіть обов’язковим для умов вашої іпотеки.
Розвиток агентств зі страхування всіх ризиків розпочався в 1950-х роках у Сполучених Штатах, прогресуючи від простого страхування від пожежі до додавання названих ризиків до страхування кількох ліній майже лінійним способом. Внаслідок цих трьох факторів поліс страхування від усіх ризиків зазнав значних змін. Наприклад, для страхової компанії від вогню було неможливо покрити злом і розбиття скла через традиційне розділення пожежної та морської гілок з одного боку та страхування від нещасних випадків з іншого. Зменшення премій було зумовлено тенденцією до зростання збитків.
Щоб зберегти їх, страхові агентства нарешті погодилися розширити сферу покриття, включивши «всі ризики». Крім того, передбачалося, що умови полісу будуть спрощені, що призведе до зменшення кількості судових спорів щодо покриття. Тим часом страхові агентства All Risk зайняли більш-менш значне місце на різних європейських ринках.
Чи добре страхування всіх ризиків?
Так, покриття всіх ризиків забезпечує набагато ширший захист, ніж покриття названих ризиків, тому що покриття названих ризиків захищає лише від інцидентів, конкретно зазначених у полісі. Однак фраза «покриття всіх ризиків» досить оманлива, оскільки багато договорів страхування містять винятки.
Як працює страхування всіх ризиків?
Ваш іпотечний постачальник може вимагати страхування від усіх ризиків, щоб захистити свої інвестиції, що може швидко припинити питання «треба чи ні?» дебати. Якщо у вас немає іпотеки та вам не потрібне покриття всіх ризиків, вам доведеться вибирати між стандартним полісом «іменованих ризиків» і більш комплексним полісом «усіх ризиків».
Він все ще включає покриття відповідальності за потенційні судові витрати та страхування домашнього майна для ваших речей, але покриття на саму будівлю покриває ширший діапазон потенційних збитків, ніж стандартний поліс страхування будинку. Одним із найважливіших факторів у вашому рішенні буде те, де ви живете та що можете собі дозволити. Почніть із постановки кількох запитань, наприклад:
- Ви живете в лісових пожежах?
- Чи звичайним явищем у вашій місцевості взимку є сильна ожеледь і снігові бурі?
- Чи є у вас дорослі дерева поблизу вашого будинку чи сараю?
- Чи можна у вас замінити вікно, яке було пошкоджене вандалізмом?
- Чи могли б ви дозволити собі ремонт даху або навіть новий дах взагалі?
- Чи багато злочинності у вашому районі?
З полісом усіх ризиків ви матимете можливість обрати вищу франшизу на страхування житла, щоб знизити загальну вартість полісу. Розрахуйте кілька різних сценаріїв для вашого будинку та порівняйте їх із вартістю ваших премій, щоб визначити, чи підходить поліс усіх ризиків для вас і вашої родини.
Що покривають усі агентства зі страхування ризиків?
Страхування всіх ризиків покриває такі небезпеки та ризики.
- Пошкодження водою.
- Замерзлі або лопнули труби.
- Колектор резервний збиток (зазвичай, але ще раз перевірте свою політику!).
- Крадіжка.
- Вандалізм.
- Ожеледиця, сніг або ожеледь.
- Зіткнення транспортного засобу, плавзасоба чи літака
- Пошкодження від вогню та диму
- Удари блискавки.
- Бурі та град
- Предмети, що падають.
- Заворушення або громадянські заворушення
- Електричний струм спричинив випадкове пошкодження.
Хоча термін «страхування від усіх ризиків» може означати, що воно покриває все, це не так. Оскільки страхування на випадок стихійних лих є відносно дорогим, страхування від наземних вод і землетрусів зазвичай не входить до всіх полісів ризиків, якщо ви не вирішите придбати їх окремо. Через це важливо уважно читати дрібний шрифт, якщо ви не охоплені. однак, страхування особистої відповідальності покриває деякі тілесні ушкодження, завдані вашому майну, і успішна претензія буде зроблена, лише якщо буде доведено недбалість домовласника. Страхування майна не покриває питання відповідальності. Завжди перевіряйте свою політику, щоб дізнатися, що вона охоплює. Майте на увазі, що політика вашої компанії може не збігатися з політикою інших постачальників страхування від усіх ризиків.
Що не входить у захист від усіх ризиків?
Як додаткову перевагу страхова компанія може включити більше покриття в свою політику щодо всіх ризиків, обмеживши винятки. Це те, що часто роблять, наприклад, компанії зі страхування нерухомості високої вартості. Однак деякі з найпоширеніших предметів і ризиків, які вони не покривають, включають:
- Пошкодження, спричинені гризунами або шкідниками
- Деякі типи пошкодження водою, наприклад резервна каналізація,
- Землетруси
- Атомні катастрофи
- Терористичні акти
- Поломка крихкого предмета
- Механічний збій
- Забруднення
- Повінь
- Нормальний знос
- Дефекти приховані або приховані
- Пошкодження, що виникають поступово
Як підтвердити страхування від усіх ризиків?
Фізична втрата або пошкодження майна є ініційною подією для покриття за полісом страхування «усіх ризиків». Перш ніж страховик повинен довести, що виняток застосовується до покриття, страхувальник повинен показати, що відбулося фізичне пошкодження або втрата.
Наприклад, якщо малий бізнес втрачає електроенергію, він може подати позов про відшкодування фізичної шкоди. Страхова компанія всіх ризиків, з іншого боку, може відмовити в позові, стверджуючи, що компанія зазнала втрати доходу через звичайну втрату використання майна, що не те саме, що фізична втрата майна.
Оскільки покриття «всіх ризиків» є найповнішим і захищає страхувальника від більшої кількості можливих збитків, воно дорожче, ніж інші види полісів. У зв’язку з цим вартість цього виду страхування слід порівнювати з ймовірністю претензії.
В одному полісі ви можете мати як названі ризики, так і «всі ризики». Коли мова йде про страхування майна, наприклад, страхувальник може мати поліс, який покриває всі ризики страхування будівлі та лише названі ризики для його особистого майна.
Страхування підрядників від усіх ризиків
Страхування всіх ризиків підрядників (CAR) — це тип майнового страхування, який захищає будь-яку будівлю чи інженерний об’єкт, що будується, від нещасних випадків, які спричиняють фізичне пошкодження або знищення незавершених робіт, матеріалів та інших предметів, доставлених на об’єкт. Вони також охоплюють інструменти та обладнання, які ви використовуєте на робочому місці, а також матеріали, які вам знадобляться для завершення проекту.
Для найкращого захисту матеріалів і обладнання, які ви використовуватимете на своєму будівельному майданчику (таких як будівельні креслення та тимчасові споруди), зверніть увагу на страхування всіх ризиків підрядників. Цей тип покриття дозволяє вам адаптувати покриття до ваших конкретних потреб і вимог.
Що покриває страхування всіх ризиків підрядників?
Загалом страхування всіх ризиків підрядників покриває як контрактні роботи, так і саму будівлю, незалежно від того, чи вона завершена, чи в процесі завершення. Він також включає покриття всіх матеріалів, що зберігаються на будівельному майданчику або поблизу нього, де ви працюєте.
Це захищає від крадіжки, втрати або пошкодження всіх ваших інструментів, установок і обладнання, навіть тих, які ви орендуєте для використання на сайті. Він також охоплює тимчасові споруди, такі як хатини та складські приміщення. Щоб захистити ці структури та їх вміст, страхування всіх ризиків підрядників зазвичай забезпечує таке покриття.
Однак поліс не поширюється на таких професіоналів, як інженери-консультанти та архітектори, оскільки поліс CAR виключає збитки або збитки, спричинені дефектами виготовлення або матеріалів, дизайну, плану та специфікацій.
По суті, страхування будівельних ризиків — це набір страхових полісів, які захищають будівельний майданчик, інструменти, обладнання та машини страхувальника від широкого спектру непередбачуваних і неминучих фізичних втрат і пошкоджень. Страхування також включає покриття відповідальності перед третіми особами, яке захищає від юридичної відповідальності за збитки, заподіяні в результаті виконання контракту.
Чи потрібне мені страхування всіх ризиків підрядника?
Якщо ваші підрядники зазвичай працюють на різних будівельних майданчиках, страхування всіх ризиків підрядників може захистити вашу компанію. Різноманітність робочих місць означає широкий спектр ризиків і небезпек, які можуть поставити під загрозу вашу здатність виконувати роботу, яку ви маєте виконати.
Хоча будівельні майданчики, ймовірно, відрізняються один від одного, усі вони стикаються з однаковою загрозою. Ризик крадіжки, втрати або пошкодження інструментів, обладнання та матеріалів, якими ви володієте та використовуєте. Усе це не тільки дорого купувати та замінювати, але вони також потрібні для виконання роботи. Без них ви, швидше за все, не зможете виконати свої зобов’язання щодо завершення договору вчасно, що може призвести до додаткових фінансових витрат для вас.
Ризики можуть бути численними та різними, включаючи пожежі, повені, шторми, зловмисне пошкодження, вандалізм і крадіжки. Ви можете захистити себе від усіх цих ризиків та інших за допомогою страхування всіх ризиків підрядників. Оцініть ступінь ризику вашої компанії та визначте, чи вигідний для вас поліс страхування всіх ризиків для підрядників.
Які типи підрядників потребують страхування від усіх ризиків?
Кожен, хто працює на будівництві, повинен подумати про страхування від усіх ризиків підрядника. Ви захочете врахувати свої обов’язки, договірні вимоги, розмір і схильність до ризику, визначаючи, які страхові поліси придбати.
У вашому контракті з клієнтом зазвичай визначаються обов’язки кожної сторони, включно з тим, хто за контрактом зобов’язаний застрахувати різні аспекти будівництва. Однак ви можете обговорити свої конкретні потреби зі спеціалізованим будівельним страховим брокером.
Висновок
Важливо завжди читати дрібний шрифт будь-якої страхової угоди перед її підписанням, щоб переконатися, що вони обізнані з положеннями полісу, які їх не стосуються. Страхові поліси з позначкою «всі ризики» не обов’язково означають, що вони покривають усі ризики, оскільки виключення зменшують обсяг покриття, яке надає компанія. Обов’язково шукайте виключення в будь-якій майбутній політиці.
Усі поширені запитання щодо страхування ризиків
Які всі предмети ризику?
Загальне страхування від усіх ризиків страхує такі речі, як:
- Сумочки та гаманці.
- Макіяж, парфуми та засоби особистої гігієни в сумочках.
- Годинники та ювелірні вироби (до визначеної межі)
- Інші електронні гаджети, такі як камери (за винятком стільникові телефони або пристрої для відтворення звуку)
- Сумки для спорту.
- Вогнепальна зброя.
Що покриває страхування всіх ризиків підрядника?
Він покриває страхувальника від будь-яких збитків, які вони можуть бути зобов’язані виплатити у випадку смерті, тілесних ушкоджень, хвороби чи хвороби будь-якої третьої особи.
Чи кожен ризик можна застрахувати?
Поліси страхування від усіх ризиків охоплюють будь-які ризики, крім тих, які спеціально виключені полісом. Перевага цих контрактів полягає в тому, що страхування залишається дійсним, якщо небезпека не виключена явно.
Статті по темі
- СТРАХУВАННЯ БІЗНЕС-МАЙНА: Витрати та переваги страхування майна
- ГЕНЕРАЛЬНИЙ ПІДРЯДНИК: визначення, ліцензування та зарплата (оновлено!)
- РИНКОВІ РИЗИКИ: найкращі методи та простий посібник із прикладами
- РИНКОВІ РИЗИКИ: найкращі методи та простий посібник із прикладами
- Управління будівельними проектами: Посібник для початківців з ефективного управління
- Що таке гарантійне зобов’язання та кому воно потрібне?
