Страхування AD і D: визначення, переваги, покриття та виплати

З кожним днем ​​рівень смертності від нещасних випадків в Америці продовжує зростати, особливо серед людей у ​​віці від 25 до 44 років.

Таке зростання випадкових смертей викликає тривогу, оскільки існує потреба в захисті людей, постраждалих від цієї причини смерті.

В Америці страховий поліс AD і D покриває ці ситуації. Цей страховий поліс забезпечує страхування страхувальника на випадок випадкової смерті або розчленування. Розчленування включає втрату або втрату використання частини тіла, наприклад, ніг, рук тощо.

Щоб знати, чи варто отримувати страхування AD та D, вам потрібно мати базові знання про його умови.

Дізнайтеся, що це означає, прочитавши цю статтю.

Але спочатку почнемо з основ.

Що таке страхування AD і D?

Страхування AD і D, що розшифровується як страхування від випадкової смерті та розчленування, є особливим видом страхування, який надає страхувальнику виплати в таких ситуаціях, як смерть внаслідок нещасного випадку або втрати кінцівок.

Як правило, в AD&D страхування додається як додаткове страхування до полісу страхування здоров’я або життя.

Для того, щоб застрахований одержував переваги страхування AD та D, смерть має настати протягом визначеного періоду та внаслідок травм, отриманих в результаті нещасного випадку.

Страховий поліс від випадкової смерті та розчленування може допомогти захистити фінанси сім’ї у разі втрати життя чи кінцівок.

Типи та розміри травм, що охоплюються, індивідуальні та визначаються кожним страховиком і полісом. Страхування AD&D не покриває смерть через інші причини, такі як хвороба.

Більше того, страхування AD&D може виплачувати виплату, яка в 2 рази перевищує звичайну страхову суму. Однак це покриття має обмеження, тому обов’язково прочитайте відбитки перед покупкою.

Страхування AD і D обмежено і зазвичай покриває малоймовірні події.

ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Страхування публічної відповідальності: значення, ціни, вартість та найкращі методи Великобританії

Як працює страхування від випадкової смерті та розчленування (AD&D)?

Страхування AD&D містить графік, який показує деталі умов страхування. Наприклад, якщо застрахований помирає в результаті травм в результаті нещасного випадку, смерть має відбутися протягом певного часу, перш ніж його/її сім’я зможе отримати допомогу.

Як правило, страхування AD&D діє на випадок випадкової смерті або розчленування. Більш детальне пояснення наведено нижче.

№1. Випадкова смерть

У страхуванні AD&D, також відомому як «подвійне відшкодування», бенефіціари отримують виплати, якщо застрахований помирає в результаті нещасного випадку.

Як правило, пільги не перевищують певної суми, як зазначено в полісі. Більшість страховиків визначають цю суму за обставинами смерті страхувальника.

Оскільки більшість страхових полісів AD&D подібні до страхування життя, бенефіціар отримує виплату, яка вдвічі перевищує суму страхового поліса страхувальника на основі номінальної вартості випадкової смерті застрахованого.

Зазвичай випадкові смерті охоплюють екстремальні обставини, такі як вплив токсичних елементів, смерть від важкого обладнання, вбивства, падіння, утоплення та дорожньо-транспортні пригоди.

Важливо зазначити, що страхування AD&D є додатковим страхуванням життя і не повинно замінювати страхування життя.

ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Комерційне страхування загальної відповідальності CGL US: політика, покриття та витрати

№2. Розчленування

У разі розчленування – втрати частини тіла, наприклад, кінцівки, руки, зору тощо, більшість страхування AD&D сплачує певну суму грошей.

Види та розмір ушкоджень, які покриваються страхуванням, визначаються страховиком та полісом. Отже, можна з упевненістю сказати, що це не для всіх однаково.

Однак нерідкі випадки, коли поліс сплачує 100% суми поліса за що-небудь менше, ніж поєднання втрати кінцівки та основних функцій організму, наприклад зору принаймні на одне око або слух принаймні на одне вухо.

№3. Добровільна AD&D

Добровільна випадкова смерть та розчленування (VAD&D) Страхування – це необов’язковий план фінансового страхування, який забезпечує вигодонабувача готівкою, якщо страхувальник загине в результаті нещасного випадку або втратить частину тіла.

Це дешевше, ніж повне страхування життя та, як правило, обмежена форма страхування життя. Сума, що виплачується за таким полісом, залежить не тільки від виду придбаної страховки, але й від її стану.

Наприклад, поліс може виплатити 100%, якщо страхувальник помер або втратив більшу частину своїх кінцівок. А може заплатити 50%, якщо це просто втрата частини тіла.

Страхування AD і D проти страхування життя

Зазвичай багато людей намагаються замінити страхування життя на страхування AD та D. Хоча вони споріднені, вони все ж мають певні різні умови.

Страховий поліс AD&D не замінює стандартний поліс страхування життя, але він пропонує виплату за певних умов і може надати вам цінне покриття.

Більш того, він відрізняється від стандартного полісу страхування життя тим, що зазвичай пропонується як поліс страхування життя або додаткове страхування.

Таким чином, хоча поліс AD&D можна придбати окремо, його частіше додають до іншого продукту страхування життя.

Більше того, пільга AD&D виплачує додаткову допомогу в разі смерті вашому бенефіціару, яка перевищує ваш поточний ліміт допомоги у разі смерті, як зазначено у вашому полісі страхування життя.

Наприклад, якщо у вас є поліс на 500,000 200,000 доларів США з гонщиком AD&D на суму 700,000 XNUMX доларів, і ви загинете в трагічній аварії, ваш поліс страхування життя виплатить XNUMX XNUMX доларів США вашим бенефіціарам.

Однак, якщо ви помрете з будь-якої іншої причини, виплата становитиме ліміт вашого полісу страхування життя, 500,000 XNUMX доларів США.

ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Фінансова інженерія: програми та зарплати (оновлено!)

Чи варто страхування Ad&D?

У разі вашої смерті або розчленування AD&D може допомогти запобігти фінансовим труднощам для вас і ваших близьких. Якщо ви серйозно поранені або загинули в результаті страхового випадку, це може бути економним способом доповнити ваше страхування життя або медичне страхування.

Чи потрібна мені Ad&D, якщо я маю страхування життя?

Вам часто не потрібна страховка AD&D, якщо у вас є відповідне страхування життя. Термінове страхування життя, наприклад, може дати вашій родині гроші на покриття витрат, якщо ви раптово помрете.

Навіщо вам потрібна страховка Ad&D?

Якщо ви втратите кінцівку або помрете внаслідок нещасного випадку, страхування від випадкової смерті та розчленування (AD&D) пропонує покриття. Дострокове страхування забезпечує покриття більшої кількості причин смерті, ніж AD&D.

Що означає D&D?

Розваги. Рольова гра Dungeons & Dragons скорочено називається DnD (альтернативне написання D&D). Рольова відеогра 1975 року називається DnD.

Чи можете ви мати одночасно страхування життя та Ad&D?

Райдер є варіантом, якщо ви хочете страхувати життя, а також страхування AD&D. Райдер із подвійним відшкодуванням, широко відомий як райдер AD&D, забезпечує додаткову компенсацію у випадку ненавмисної смерті. Ваше покриття лише виплачує базову суму, якщо смерть сталася з природних причин.

Хто має бути бенефіціаром AD&D?

Бенефіціаром вашого полісу страхування життя у разі вашої смерті може бути будь-хто, кого ви захочете. Якщо ви померли внаслідок випадкової травми, яка покривається, це також стосується базового страхування AD&D і добровільного страхування AD&D.

Чи Ad&D покриває витрати на поховання?

Страхування AD&D може покрити такі великі витрати, як витрати на поховання та втрату заробітної плати членів родини.

Що вважається випадковою смертю?

Що вважалося випадковою смертю? За даними страхових компаній, смерть, пов’язана з нещасним випадком, є наслідком нещасного випадку. До випадкових смертей відносяться випадки, спричинені аваріями транспортних засобів, послизненням, удушенням, утопленням, промисловим обладнанням та будь-якими іншими неконтрольованими обставинами.

Покриття AD і D

Страхування AD&D охоплює широкий спектр обставин, надаючи перелік пільг застрахованій особі, яка отримала травму, яка призвела до смерті, безповоротної втрати зору на одне чи обидва ока та остаточну втрату однієї чи обох рук чи ніг.

Щоб мати право на отримання цих пільг, втрата має бути прямим наслідком нещасного випадку та має відбутися протягом певного періоду від дня інциденту, який зазвичай становить від 180 до 365 днів.

Крім того, план страхування AD і D може включати покриття тільки для співробітників або співробітників і утриманців, яке забезпечує цілодобове покриття незалежно від того, де трапився нещасний випадок, чи то на роботі, вдома чи в гостях.

І навпаки, є деякі винятки з політики AD&D. Вони відрізняються від страховика до страховика, тому вам потрібно зрозуміти, що передбачає поліс, перш ніж розпочинати його.

Виключення з політики AD&D включають таке:

• Смерть від захворювання, наприклад, раку або цукрового діабету
• Передозування наркотиками
• Самогубство або будь-що, що відбувається в результаті психічного захворювання
• Гонки на автомобілях, стрибки з парашутом або будь-який інший вид діяльності з високим ризиком
• Війна та військові поранення або смерть
• Керування автомобілем у нетверезому стані
• Бактеріальні інфекції
• Смерть під час операції
• Смерть професійного спортсмена під час спортивної події
• Якщо смерть настала під час вчинення злочину

Розуміння страхового покриття AD і D дозволяє вам уважно переглянути свої варіанти перед покупкою покриття.

Виплати від випадкової смерті та розчленування (AD&D).

Особа має право на отримання пільг за страхуванням AD і D, якщо вона або вона випадково поранена або зазнає розчленування без застосування виключення.

Крім того, якщо страхувальник помирає випадково або від випадкових травм, визначений бенефіціар отримує виплати.

У полісі виплат AD і D щодо втрати однієї кінцівки часто зустрічається причина для позову, оскільки страхувальник може наполягати на тому, що травма є більш серйозною, тим самим вимагаючи більшого відсотка страхового полісу AD і D.

Страховик, з іншого боку, буде стверджувати, що травма менш серйозна, і запропонує виплатити менше або навіть не виплатити виплату.

У цій ситуації досвідчений адвокат зі страхування життя відіграє величезну роль, допомагаючи страхувальнику отримувати заслуги.

Кожен страховик буде відрізнятися системою виплат, але, як правило, поліс виплачує 100% його вартості в разі випадкової смерті застрахованого.

Якщо страхувальник розчленований, поліс зазвичай виплачується на основі кожного члена. Наприклад, припустимо, що втрата одного ока може коштувати 25% виплати, а обох ока – 50%.

Страхувальнику рекомендується уточнювати суму та обставини у свого провайдера, щоб він чи вона могла визначити, як поліс структурований для виплати.

ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Управління приватним капіталом: огляд і 10 найкращих приватних управлінських компаній

Вигоди від випадкової смерті та розчленування (AD і D).

Найцікавішою частиною страхування AD і D є вигоди, які надаються застрахованим. У деяких випадках страхування AD і D є додатковою перевагою до існуючого полісу страхування життя.

Випадкова смерть впливає на тих, хто вижив, не лише емоційно, але й фінансово, оскільки вони тепер мають справу з раптовою втратою доходу.

Страховий поліс AD і D може слугувати гарним доповненням до строкового або постійного страхування життя. Також можуть застосовуватися додаткові переваги.

По-перше, політика AD&D може передбачати компенсацію пільг на проживання за травми, завдані через певні види нещасних випадків, як-от параліч, втрата стопи, кисті, ноги або руки та сліпота.

За оцінками Insurance.com, Якщо ви втратите одну кінцівку, ви можете претендувати на отримання 50% суми страхового полісу.

Якщо були втрачені дві або більше кінцівок, ви можете претендувати на 100% страхової суми за полісом. Крім того, сума, яка виплачується вам як виплата на проживання, не може бути вирахована із суми страхового покриття вашого полісу, яка може залишатися в повній силі для покриття майбутніх травм або смерті.

Ви також можете претендувати на потрійну виплату за звичайні аварії перевізника.

Insurance.com також пояснює, що якщо ви отримали травми або загинули в результаті нещасного випадку під час їзди в автобусі, поїзді, комерційному літаку, поромі, круїзному кораблі, таксі або іншому типі звичайного перевізника, ви можете бути маєте право подвоїти або навіть потроїти суму покриття вашого полісу AD&D.

Зауважте, що деякі страховики надають додаткову виплату, якщо ви були пристебнуті ременем безпеки під час аварії, яка закінчилася смертю або травмою.

ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Іпотечні брокери: як іпотечні брокери заробляють гроші в США (оновлено)

Інші переваги AD&D

Також можуть бути надані додаткові пільги, щоб допомогти вашим дітям оплачувати вищу освіту. Консультування, юридичні та фінансові консультації для бенефіціарів також можуть бути додатковою перевагою для пережилого подружжя.

Деякі страховики також пропонують інші додаткові переваги в рамках розширеного плану AD і D, включаючи переваги для:

• Прискорена смерть
• Дохід лікарні від нещасних випадків
• Адаптивний будинок і автомобіль
• Антиінфляційний
• Консультування у зв'язку з тяжкою втратою
• Кома
• Звичайне лихо
• Критичний опік
• Догляд за дітьми
• Витрати на похорон
• ВІЛ-інфекція на виробництві
• Втрата використання
• Новонароджений
• Молодята
• Постійна повна непрацездатність
• Реабілітація

Переваги та недоліки страхування AD&D

Нижче наведені плюси та мінуси страхування від випадкової смерті та розчленування (AD і D).

профі

• Страхування AD&D надає фінансову допомогу у випадках випадкової смерті або втрати кінцівки.
• Це дешевше, ніж звичайне страхування життя
• Доповнює втрату доходу

мінуси

• Це корисно лише під час випадкової або серйозної втрати частини тіла або функції тіла.
• Створює помилкове відчуття безпеки, якщо немає полісу страхування життя.
• Припиняється після припинення дії страхувальника та його покриття.

ПРОЧИТАЙТЕ БІЛЬШЕ: Список, вимоги, відповідність та переваги МСФЗ (Міжнародні стандарти фінансової звітності)

Поширені запитання про AD&D

{
"@context": "https://schema.org",
“@type”: “Сторінка поширених запитань”,
“mainEntity”: [
{
“@type”: “Питання”,
“name”: “Яка різниця між AD&D і страхуванням життя?”,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «

Страхування від випадкової смерті та розчленування (AD&D) покриває лише смерть або втрату кінцівки або основних функцій організму в результаті нещасних випадків. У той час як страхування життя, з іншого боку, виплачує виплати в разі смерті застрахованого незалежно від причини смерті.

"
}
}
, {
“@type”: “Питання”,
“name”: “Чи є серцевий напад випадковою смертю?”,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «

Серцевий напад, як і рак та інші захворювання, вважається природною причиною смерті. І не спонукає до виплати пільг із політики AD&D.

"
}
}
, {
“@type”: “Питання”,
“name”: “Що охоплює AD&D?”,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «

Страховий поліс від випадкової смерті та розчленування (AD&D) покриває смерть внаслідок нещасного випадку на роботі або вдома, втрати кінцівки або більшої частини тіла, наприклад, зору.

"
}
}
, {
“@type”: “Питання”,
“name”: “Чи виплачується як страхування життя, так і AD&D?”,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «

Так, так. За умови, що стан страхувальника відповідає відповідним полісам.

"
}
}
, {
“@type”: “Питання”,
“name”: “Скільки коштує страхування AD&D?”,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «

Страхування AD&D дешевше в порівнянні з традиційним страхуванням життя. Тарифи змінюються залежно від типу покриття AD&D, а також від страховика.

"
}
}
]}

Підсумки

Аварії є однією з найпоширеніших причин смерті. Для того, щоб застрахований одержував переваги страхування AD та D, смерть має настати протягом визначеного періоду та внаслідок травм, отриманих в результаті нещасного випадку.

Я сподіваюся, що ця стаття надасть вам необхідні знання про страхування від випадкової смерті та розчленування (AD&D).

Удачі!

Рекомендації

• ЗВІТНІСТЬ FATCA: найкращі методи та вимоги (оновлено)
• Особисті фінанси: основи, значення, типи, управління (+ безкоштовне програмне забезпечення)
• Звіт про прибутки та доходи роз'яснено!!! Що таке звіт про доходи? Формули та елементи
• Прогнозна та директивна аналітика, пояснення!!! (+ Детальний посібник)
• Вторинний іпотечний ринок: покроковий посібник про те, як це працює
• ЩО ТАКЕ AD&D: що це таке, відмінності та переваги

посилання

• Investopedia