ПОЛІС СТРАХУВАННЯ ОРЕНДОДАВЦЯ: що це таке та що він покриває?

Одна справа мати нерухомість в оренді, а інша справа захистити себе та свої інвестиції від непередбачених втрат. Як орендодавець, наявність належного страхового покриття для орендованого майна може бути ключем до зменшення ризиків і забезпечення довговічності ваших інвестицій. Вашим найкращим вибором з точки зору якісного захисту є забезпечення комплексного страхового полісу орендодавця. Цей посібник досліджує, що це таке, і, що важливіше, що він охоплює та найкращих постачальників. Наша місія полягає лише в тому, щоб допомогти вам прийняти обґрунтовані рішення щодо захисту вашого орендованого майна.

Що таке страховий поліс орендодавця?

Страхування орендодавця — це тип страхового полісу, призначений для захисту осіб, які володіють інвестиційною нерухомістю або нерухомістю, що здається в оренду. Він забезпечує покриття ризиків, характерних для здачі нерухомості в оренду, пропонуючи фінансовий захист орендодавцям у різних ситуаціях. Страхування орендодавця часто рекомендується для власників нерухомості, які здають свої будинки, квартири або комерційні приміщення орендарям. Це допомагає захистити інвестиції орендодавця та забезпечує захист на випадок непередбачених подій або зобов’язань. Якщо ви орендодавець і бажаєте придбати страхове покриття для своєї орендованої нерухомості, будь ласка, уважно перегляньте умови, ліміти покриття та винятки, щоб переконатися, що їхні конкретні потреби належним чином враховані.

Особливості полісу страхування орендодавця

Хоча конкретне покриття може відрізнятися між постачальниками страхування, типові особливості страхування орендодавця можуть включати:

#1. Пошкодження майна

Пошкодження майна охоплює фізичну структуру орендованого майна від небезпек, таких як пожежа, вандалізм або стихійні лиха. Він також може покривати інші споруди на території власності, такі як сараї чи гаражі.

№3. Страхування відповідальності

Страхування відповідальності захищає вас, якщо орендар або відвідувач постраждає на орендованому майні, а орендодавець буде визнаний юридично відповідальним. Він може покривати судові витрати та медичні витрати.

#4. Втрата доходу від оренди

Якщо орендоване майно стає непридатним для проживання через покриті пошкодження, це покриття допомагає компенсувати орендодавцеві втрачений дохід від оренди під час процесу ремонту чи реконструкції.

№5. Зміст Страхування

Деякі поліси включають страхування особистого майна орендодавця в орендованому майні, наприклад побутової техніки чи меблів, які надаються орендарю.

#6. Юридичні витрати

Покриття судових витрат допомагає з оплатою судових зборів у випадку, якщо орендодавцю потрібно подати до суду на орендаря або якщо він бере участь у судовому процесі, пов’язаному з орендованим майном.

Страховий поліс орендодавця

У рамках страхового покриття орендодавця ми розглянемо, що воно покриває, що не покриває, а також додаткові покриття, які ви можете отримати за страховим полісом орендодавця.

Що покриває страхування орендодавця?

У двох словах, страхування орендодавця забезпечує покриття відповідальності та втрати доходу від оренди, якщо майно зазнає шкоди від застрахованої небезпеки, наприклад пожежі, що робить його непридатним для проживання та не може приносити дохід від оренди. Крім того, покриття включає основне місце проживання, окремі споруди, розташовані на території, та особисте майно, що належить страхувальнику.

Нижче наведено покриття, яке ви, ймовірно, побачите в страхових полісах орендодавця:

#1. Особиста власність

Концепція особистого майна в страховому полісі орендодавця стосується предметів, які використовуються для обслуговування орендованого майна. Іншими словами, це відшкодування особистих речей, які використовуються для утримання орендованого майна.

#2. Покриття інших конструкцій

Політика може поширювати покриття на конструкції, які фізично не приєднані до власності, наприклад паркан.

#3. Покриття житла

Поняття житлового покриття стосується положення страхового полісу, який забезпечує фінансовий захист фізичної структури житлової нерухомості. Страхування орендодавця зазвичай забезпечує покриття фізичних пошкоджень або збитків майна через різні проблеми, включаючи, але не обмежуючись цим, вітер, град і пожежу.

Що не покриває страхування орендодавця

Страхові поліси орендодавця не забезпечують покриття втрати або пошкодження майна орендаря. Наприклад, у разі повені, що спричиняє пошкодження техніки орендаря, страхування орендодавця не забезпечує покриття речей орендаря.

Додаткове страхування орендодавця

Страхування орендодавця також може пропонувати інше покриття в полісі. Нижче наведено деякі додаткові покриття, які ви часто можете додати до поліса:

Зломи
Вандалізм
Будівельні кодекси
Повені

Інше покриття включає:

Оплата послуг пожежної частини
Крах власності
Видалення сміття
Дерева, кущі та рослини

Вартість полісу страхування орендодавця

За даними Інституту страхової інформації, існує приблизно 25% збільшення вартості поліса страхування орендодавця порівняно з полісом власника житла з подібним покриттям.

Чи страхування орендодавця те саме, що страхування парасольки?

Ні, страхування орендодавця та страхування парасольки – це не те саме, і вони служать різним цілям. Страхування орендодавця призначене для захисту власників нерухомості, які здають свою нерухомість в оренду. Зазвичай він забезпечує покриття фізичної структури орендованого майна, а також покриття відповідальності. З іншого боку, зонтичне страхування – це ширша форма страхування відповідальності, яка забезпечує додаткове покриття на додаток до базових полісів, які ви вже можете мати, наприклад страхування автомобілів або власників будинків.

Яка різниця між HO5 і HO6?

Політика HO5 — це всеосяжна політика для власників будинків із широким охопленням щодо споруд та особистого майна, тоді як політика HO6 розроблена спеціально для власників кондомініумів, задовольняючи їхні унікальні потреби, пов’язані з володінням квартирами.

Що не покриває страховий поліс орендодавця?

У кожному страховому полісі є винятки. Нижче наведено деякі з винятків у типовому страховому полісі орендодавця:

Особиста власність орендаря
Недбалість орендаря
Зношення
Незайняте майно
Пошкодження від повені
Пошкодження від землетрусу
Умисні дії

Чи покриває страхування орендодавця пошкодження від урагану?

Так, деякі постачальники пропонують покриття збитків від урагану. Однак це залежить від конкретних умов, викладених у полісі. У багатьох випадках стандартні страхові поліси орендодавця забезпечують покриття певних типів небезпек, пов’язаних із погодою, але важливо переглянути деталі полісу, щоб зрозуміти ступінь покриття.

Яке лихо зазвичай не покривається страхуванням майна?

Нижче наведено деякі катастрофи, які не покриваються страхуванням майна:

Повені
Землетруси
Мигдалини
Зливи
Ядерні аварії.
Війна та тероризм. Навмисні дії
Зношення

Страховий поліс власника комерційної нерухомості

Комерційне страхування орендодавця — це форма страхового покриття, спеціально розроблена для орендодавців, які володіють і управляють комерційною нерухомістю. Це офісні будівлі, торгові приміщення, склади. Політика передбачає відшкодування майнових збитків, компенсацію за втрату прибутку від оренди та відповідальність за травми чи збитки, спричинені інцидентами, що відбуваються на території. Основна мета цього страхового полісу — захистити фінансові інвестиції орендодавця та зменшити витрати, пов’язані з ремонтом або реконструкцією майна у разі збитку.

Яка страховка потрібна комерційним орендодавцям?

Основна мета комерційного страхування орендодавця — гарантувати повний захист майна від усіх потенційних загроз, з якими воно може зіткнутися. Оскільки багато людей використовують приміщення, комерційна власність може становити небезпеку для когось або чогось за різних обставин; отже, орендодавці повинні мати відповідні страхові поліси, щоб забезпечити достатнє покриття. Комерційні орендодавці повинні брати до уваги кілька аспектів, таких як тип нерухомості, рівень ризику та інші відповідні міркування при визначенні відповідного страхового покриття. У світлі цих міркувань орендодавцям може знадобитися розглянути один або декілька з таких типів політики:

#1. Страхування комерційної власності

Страхування комерційної власності захищає орендодавців від пожеж, повеней, штормів, крадіжок і вандалізму. Це також передбачає юридичну відповідальність за травми орендарів і падіння та ковзання на орендованому майні. Якщо надзвичайна ситуація змушує орендарів виїхати, поліс може покривати додаткові витрати на проживання. Страхування комерційної власності захищає активи орендодавців від непередбачених втрат.

#2. Страхування загальної відповідальності

Страхування загальної відповідальності покриває орендодавців бізнесу за тілесні ушкодження, спричинені орендарем або працівником, пошкодження майна, а також особисті та рекламні травми. Сюди також входять претензії орендодавця щодо роботи та недбалості. Орендодавці з кількома властивостями виграють від цього покриття, оскільки воно захищає їх від судових зборів.

#3. Страхування доходу

Власникам орендованого майна, які залежать від прибутку від оренди, потрібен цей захист, щоб допомогти їм, якщо їхнє майно стане непридатним для проживання або перестане приносити прибуток. Власники нерухомості можуть захистити свої доходи від несподіваних випадків, які забороняють стягнення орендної плати за допомогою страхування доходу. Він компенсує дохід від оренди, втрачений через пожежу, невиплату орендарем або інші причини, через які орендарі не сплачують платежі.

Інші включають:

Страхування від повені та землетрусу
Страхування від вітрової франшизи
Комерційне страхування парасольки

Найкращий поліс страхування орендодавця

Нижче наведено деякі з найкращих постачальників страхових полісів орендодавця:

№1. Радгосп

Першим у нашому списку найкращих полісів страхування орендодавця є державний фермерський фонд. Основна причина, чому State Farm потрапила до нашого списку, полягає в численних доповненнях до страхових полісів орендодавця. Сюди входить бізнес-майно, відновлення особи, закон тощо. Зараз State Farm має рейтинг A++ від AM Best і глобальний рейтинг S&P AA.

Власність страхувальника, включаючи будинки для однієї сім’ї, багатоквартирні квартири та багатоквартирні будинки, повністю покривається планами орендодавця State Farm. Він також включатиме покриття загальної відповідальності, втрати доходу, поломки обладнання та збитки, пов’язані з системами опалення та кондиціонування, серед інших потенційних ризиків. Крім того, страховий поліс забезпечить покриття будь-яких інших споруд, пов’язаних з вашим майном, таких як огорожі, складські приміщення та гаражі.

Страхове покриття кожного орендодавця відрізняється через різні обставини, пов’язані з кожною власністю. State Farm пропонує можливість персоналізувати покриття за допомогою різноманітних додаткових функцій, таких як компрометація даних і відновлення ідентифікації. Ці додаткові положення допомагають у процесі відновлення для компаній, які постраждали від витоку даних, або орендодавців, які стали жертвами крадіжки особистих даних. Відповідно до State Farm, включення указу або закону покриття відбувається автоматично, з наданням мінімальної суми. Це покриття має на меті компенсувати втрату вартості та додаткові витрати, які виникають через місцеві закони чи правила, які впливають на будівництво чи ремонт структур, які були пошкоджені застрахованим збитком

#2. Перш за все

Цей список найкращих страхових полісів орендодавця не буде повним без Foremost. Це пов’язано з кількома перевагами, які орендодавці отримують, коли здають свої будинки в оренду. Страхова компанія Foremost Insurance Company надає індивідуальне покриття для задоволення конкретних потреб окремих осіб, незалежно від того, чи вони володіють одним об’єктом оренди чи кількома об’єктами. Якщо ви орендодавець, який купує, продає чи управляє нерухомістю, це ідеально, оскільки забезпечує належні гарантії. Ще одна особливість, яка відрізняє Foremost, полягає в тому, що він пропонує додаткове покриття, що є рідкістю серед більшості провайдерів. Це включає втрату прибутку від оренди, обмеження відповідальності, особисту шкоду, пошкодження інших споруд, витрати на ремонт, а також пошкодження водою внаслідок каналізації та стоків тощо. Рейтинг фінансової стійкості компанії AM Best присвоїв рейтинг А+.

Foremost також забезпечує покриття витрат на заміну, яке може повністю відшкодувати вартість вашого майна без будь-яких відрахувань на амортизацію. По суті, Foremost вирізняється тим, що об’єднує всю орендовану нерухомість під єдину політику орендодавця, пропонуючи зручне та економічно ефективне рішення.

#3.Мандрівники

Travellers Insurance надає традиційні поліси страхування орендодавців, які підходять для односімейних будинків і багатосімейних квартир. Це дозволяє власникам нерухомості захистити свої споруди, а також будь-які супутні господарські будівлі. Однією з дивовижних особливостей цього є те, що його можна налаштувати відповідно до конкретних вимог, уникаючи при цьому непотрібного покриття. Як і State Farm, Travellers має рейтинг A++ за фінансову стійкість від AM Best. За допомогою страхового полісу орендодавця Travellers ви можете отримати покриття багатьох ризиків, включаючи пошкодження, крадіжки, відповідальність за приміщення, медичні платежі та втрату користування. Хоча мені подобається той факт, що він надає різноманітні знижки своїм клієнтам, які об’єднують кілька полісів або зберігають запис без претензій протягом визначеного періоду, але є але: вам доведеться працювати з агентом, оскільки ви виграли не отримають багато інформації про покриття орендодавця.

#4. Свобода взаємна

Страховий поліс орендодавця Liberty Mutual пропонує повне покриття як фізичних споруд, так і відповідальності відповідно до звичайної галузевої практики. Окрім вітру та граду, покриття також включає справедливу вартість оренди. Особливістю цього провайдера є його цілодобова допомога у вирішенні претензій. Крім того, знижки доступні особам, які вирішили об’єднати страховий поліс свого власника житла зі страховим полісом орендодавця, або тим, хто зберігає досьє без збитків протягом п’яти років або більше. Завдяки рейтингу A від AM Best і Standard & Poor’s, Liberty Mutual добре відома як значний постачальник страхування житла та автомобілів. На жаль, вам доведеться поговорити з агентом, щоб отримати максимальну користь від цього покриття.

№5. Американська сім'я

American Family Insurance надає широкий спектр варіантів страхування орендодавця, які можна адаптувати відповідно до індивідуальних вимог. Відповідно до цих планів орендодавці отримають автоматичне загальне покриття відповідальності за свою структуру оренди. Оскільки традиційного страхування ніколи не буває достатньо, American Family надає такі додаткові компоненти, як страхування від повеней і покриття допоміжних споруд, включаючи сараї, огорожі та гаражі. На жаль, вам доведеться поговорити з агентом, щоб отримати максимальну користь від цього покриття.