Залежно від того, чи хочуть вони швидко погасити поточний борг, зробити значну одноразову покупку чи отримати кешбек за щотижневі витрати, різні типи кредитних карток підійдуть різним людям. Є багато різних типів кредитних карток, доступних для задоволення різноманітних потреб, що робить їх ефективним інструментом для управління вашими фінансами. Користування кредитною карткою може мати багато переваг, якщо до нього ставитися відповідально.
Завдяки простоті використання та гнучким можливостям погашення кредитні картки бездоганно інтегрувалися в наше повсякденне життя. Apple Card пропонує чітку програму винагород, особливо для тих, хто може використовувати Apple Pay для більшості своїх покупок. Доступні чотири споживчі картки від Delta та AmEx, найдорожча з яких коштує 550 доларів США та пропонує різноманітні переваги.
Переваги кредитної картки
Завдяки можливості купувати дорогі товари та послуги та розподіляти вартість у часі, кредитні картки можуть стати практичним способом управління своїми фінансами.
Кредитні картки мають як переваги, так і недоліки. Відповідальне використання кредитної картки, наприклад, своєчасне здійснення платежів, може допомогти вам підвищити кредитний рейтинг. Завдяки цьому в майбутньому вам будуть доступні найкращі кредити та іпотечні угоди. Однак кредитні картки є формою запозичення, і вони можуть стати дорогими, якщо не використовувати їх розумно. Ваш вибір кредитної картки повинен відповідати тому, як і чому ви збираєтеся нею користуватися.
Управління нашими фінансами стало простішим і гнучкішим завдяки кредитним карткам. Однак у них є деякі недоліки, які можуть призвести до боргів та інших фінансових труднощів. Дізнайтеся про переваги та недоліки кредитних карток, зокрема про створення кредиту та отримання винагороди, а також про високі процентні ставки та приховані витрати. Знання переваг і недоліків кредитних карток допоможе вам використовувати їх з розумом і не потрапить у борги.
Переваги використання кредитної картки
# 1. Зручність
Придбання чогось сьогодні за допомогою кредитної картки дає змогу відкласти сплату фактичної вартості до дня отримання зарплати, заощаджуючи час.
#2. Розподіліть витрати
Кредитна картка дозволяє розподілити вартість великої покупки на кілька місячних платежів. Бюджетування може виграти від цього, і якщо ви вчасно здійснюєте платежі, це не призведе до суттєвої шкоди вашим фінансам.
#3. Кредит доступний
Перша перевага, яка відрізняє кредитні картки, це простота отримання кредиту. Ви можете швидко і легко здійснити оплату при покупці за допомогою кредитної картки. Ваш банк здійснить платіж від вашого імені, і коли надійде виписка з кредитної картки, ви зможете погасити залишок.
#4. Збільште свій кредит
Оскільки ви використовуєте свою кредитну картку відповідально, кредитори візьмуть це до уваги, що може покращити ваш кредитний рейтинг. Кредитну картку для створення кредитів можна отримати, якщо ваш кредитний рейтинг низький, щоб допомогти вам підвищити його. Розумне використання кредитної картки може допомогти вам створити — або відновити — свою кредитну історію та підвищити кредитний рейтинг. Своєчасна оплата рахунків щомісяця та низький рівень використання кредиту є прикладами відповідального використання. Захищені картки належать до однієї окремої категорії.
Захищені картки працюють так само, як і звичайні кредитні картки. Однак свою назву вони отримали, оскільки для відкриття рахунку їм потрібен гарантійний депозит.
#5. Звіт про витрати
Кожна операція з кредитною карткою документується. Ви знайдете список своїх покупок у щомісячній виписці з кредитної картки. Це особливо корисно для відстеження ваших витрат і бюджету.
# 6. Захист купівлі
Час від часу у вашій покупці можуть виникати проблеми; його можуть вкрасти, або пошкодити, або бізнес може навіть зазнати краху. Тобто, якщо виникла проблема з вашими товарами чи послугами, ви можете повернути гроші від карткової компанії. Для покупок, здійснених за допомогою кредитної картки, які можуть бути втрачені, пошкоджені або викрадені, кредитні картки забезпечують додатковий захист у формі страхування. Якщо ви хочете зробити претензію, ви можете підтвердити її дійсність за допомогою виписки з кредитної картки.
Користуйтеся гнучким безвідсотковим кредитом: багато кредитних карток надають 0% відсотковий період. Поки ви сплачуєте мінімальні щомісячні платежі, з вас не стягуватимуться відсотки, коли ви позичаєте гроші? Безвідсотковий період кредитної картки – це часовий проміжок, протягом якого з вас не стягуватимуться відсотки за непогашений борг.
#7. EMI Facility
Покладіть на свою кредитну картку велику покупку, яку ви планували зробити, щоб відкласти її оплату, якщо ви не хочете використати всі свої заощадження. Крім того, у вас є можливість сплачувати покупку рівними частинами щомісяця, щоб уникнути виплати відразу й виснаження банківського рахунку. Щоб оплатити придбання, наприклад, дорогий холодильник або телевізор, використання EMI є більш доступним, ніж отримання персональної позики.
#8. Кешбек і заохочення
Численні емітенти кредитних карток надають своїм клієнтам різноманітні винагороди. Кожного разу, коли ви використовуєте свою картку, ви можете заробляти авіамилі, бали лояльності роздрібних продавців або навіть кешбек за покупки.
Як частина вашої кредитної угоди винагородна кредитна картка або картка з поверненням грошей може надати вам доступ до різноманітних корисних функцій і переваг. Наприклад, коли ви користуєтеся кредитною карткою магазину або магазину, ви можете отримати купони або кредит магазину для роздрібних продавців, яким ви віддаєте перевагу.
Пам’ятайте, що критерії схвалення, винагороди та можливості викупу залежать від карток винагород. На деяких картках можуть бути різні категорії винагород. Деякі винагороди, запропоновані іншими, можуть бути обмежені за часом. Крім того, деякі картки пропонують більш адаптивні засоби отримання та використання винагород.
# 9. Зменшіть свої борги
Використовуйте кредитну картку для переказу балансу, щоб зменшити виплату відсотків, якщо ви вже сплачуєте борги, щоб прискорити погашення боргу.
Які недоліки використання кредитних карток?
Отримання кредитної картки може мати ризики та недоліки. Ви повинні знати про такі ризики, зокрема:
#1. Проблеми з боргами
Борг може швидко накопичуватися, якщо ви не можете повернути те, що позичили. Коли у вас зростає борг, може бути складно погасити його, якщо у вас погана кредитна історія, тому що ви можете отримати високі процентні ставки.
#2. Знищення кредиту
Можливе як підвищення, так і зниження кредитного рейтингу. Ваша кредитна оцінка може постраждати, якщо ви пропустите платіж карткою або дозволите накопичити борг. Це може ускладнити запит на кредит у майбутньому.
Спочатку кредитні картки можуть здатися простими та легкими у використанні, але вони мають багато прихованих комісій, які значно збільшують вартість. Ці додаткові комісії можуть мати форму комісії за обробку, штрафів за прострочення платежу тощо. Однак якщо ви пропустите будь-який платіж, це може призвести до комісії та зашкодити вашій кредитній історії.
#4. Додаткові збори
Вибираючи кредитну картку, слід враховувати інші номери, а також процентну ставку, оскільки можуть бути додаткові комісії. Погано, якщо у вас уже є борг, оскільки ваш постачальник може стягнути з вас плату, якщо ви пропустите платіж або перевищите свій кредитний ліміт. Деякі кредитні картки можуть стягувати щомісячну або річну комісію, а багато карток, які дозволяють переказ балансу, також стягують комісію за це. Щоб визначити, скільки в кінцевому підсумку коштуватиме картка, подивіться на річну відсоткову ставку (apr).
#5. Схильність до перевитрат
Незважаючи на те, що кредитні картки дають вам доступ до достатнього кредиту протягом тривалого часу, ви повинні проявляти обережність під час використання коштів. Серйозна боргова пастка може виникнути в майбутньому в результаті надмірних витрат на безглузді покупки. Вирішіть, що ви можете дозволити собі витратити, і припиніть перевитрати.
# 6. Обмежене використання
Якщо ви використовуєте дебетову картку для здійснення покупок або зняття готівки в банкоматі, компанія, що видає кредитну картку, може стягнути з вас додаткову комісію.
Переваги кредитної картки Costco
# 1. Нагороди за повернення готівки
Ті, хто має картку Costco Anywhere Visa® від Citi, можуть отримати винагороду з поверненням готівки. На перші 7,000 4 доларів США, що підлягають купівлі газу та зарядці електромобілів щороку, буде знижка 1%; після цього діятиме знижка XNUMX%.
- Знижка 3% на харчування та певні подорожі
- Знижка 2% на всі додаткові покупки в Costco та Costco.com
- Знижка 1% на всі додаткові покупки
# 2. Відсутня щорічна плата
Немає річної плати за картку, якщо ви маєте платне членство в Costco. Крім того, комісії за транзакції за кордоном не застосовуються до покупок, зроблених будь-де, де приймається Visa®.
# 3. Варіант власника бізнесу
Подання заявки на отримання візитної картки Costco Anywhere Visa® дозволяє власникам компаній отримувати грошові винагороди за всі їхні покупки, включаючи чорнила для принтерів і наліпки. Крім того, ви можете додати працівників як авторизованих користувачів.
#4. Захист від пошкодження та крадіжки
Картка Costco Anywhere Visa® від Citi забезпечує покриття, якщо покупки, зроблені за допомогою картки, будуть пошкоджені або викрадені протягом 120 днів після покупки (або 90 днів для жителів Нью-Йорка).
#5. Високий рівень безпеки
Картка Costco Anywhere Visa® від Citi не лише забезпечує захист від шахрайства у вигляді відповідальності в розмірі 0 доларів США за несанкціоновані стягнення плати, але й Citi Quick Lock також дає змогу миттєво вимкнути вашу картку, якщо ви не можете її знайти, а потім швидко ввімкнути її, щойно ви це зробите.
#6. Спеціальні квитки
Якщо у вас є картка Costco Anywhere Visa® від Citi, ви можете отримати квитки на тисячі подій через програму Citi Entertainment раніше за інших. У результаті це може допомогти вам отримати квитки на популярний концерт чи спортивну подію.
Переваги кредитної картки Amazon
Кредитні картки Chase Amazon мають нові назви, зовнішній вигляд і функції, які дають власникам карток ще більше за їхні гроші. Якщо ви часто купуєте товари в Amazon, ви, можливо, думаєте про те, щоб придбати одну з їхніх кредитних карток або вже маєте її у своєму гаманці.
# 1. Отримайте Кешбек швидше
Винагороди, які ви отримуєте за використання кредитної картки Chase Amazon, публікуватимуться щодня, і ними можна буде скористатися одразу.
# 2. Переглянуті вітальні бонуси
Подарункова картка Amazon на 150 доларів США тепер помітно краща, і протягом трьох місяців після відкриття облікового запису всі покупки мають право на повернення готівкою 5% до 2,500 доларів США. Це до 275 доларів США.
Тепер ця картка пропонує подарункову картку Amazon на 60 доларів США та повернення готівкою 3% на всі інші покупки протягом трьох місяців після відкриття облікового запису на загальну суму до 105 доларів США.
Переваги кредитної картки Apple
Apple Card, винагородна кредитна картка з акцентом на безпеці, конфіденційності та управлінні коштами, була представлена в 2019 році Apple, Mastercard і Goldman Sachs. Картка Apple Card пропонує необмежений щоденний кешбек у розмірі 3% на всі покупки, зроблені в Apple, включаючи нові комп’ютери Mac, чохли для iPhone, ігри з App Store і навіть сервіси передплати, такі як Apple Music і Apple TV+. Крім того, використовуючи Apple Card з Apple Pay, ви отримуєте 3% щоденного кешбеку за покупки, зроблені в певних продавцях.
Ви отримаєте приємний кешбек у розмірі 3% від усіх покупок, здійснених у Apple та партнерів-учасників, 2% відшкодування при оплаті через Apple Pay і 1% від усіх інших покупок. Картка не має річної комісії, комісії за іноземні транзакції чи комісії за прострочення. Ви можете отримати доступ до своїх грошових винагород наступного дня після того, як зробите покупку, і вона постачається з додатком, який допоможе вам зважити переваги та недоліки використання кредитної картки з часом.
#1. Ніяких річних або додаткових комісій
Оскільки річна плата за користування Apple Card не стягується, це кредитна картка без річної комісії. Крім того, з вас не стягуватимуться жодні типові комісії за кредитні картки, зокрема комісії за прострочення, комісії за іноземні операції, комісії за перевищення ліміту та комісії за аванс готівкою.
# 2. Контролювати витрати та налагоджувати кредит.
Картка Apple Card має кілька функцій, які допомагають власникам карток керувати своїми фінансами та покращувати кредит. Додаток Wallet, наприклад, можна використовувати для відстеження ваших покупок за категоріями або визначення тенденцій і моделей витрат.
#3. Глобальне прийняття без комісії за іноземні транзакції
Скрізь у світі приймають картки Apple, оскільки вони входять до мережі Mastercard. Крім того, ви маєте доступ до переваг Mastercard, таких як захист від крадіжки особистих даних. Крім того, з вас не стягуватиметься жодна комісія за транзакції за кордоном, оскільки Apple Card передбачає нульову комісію.
#4. Фінансування без відсотків на окремі продукти Apple
Використовуйте картку Apple Card*, щоб розподілити вартість відповідних покупок без нарахування відсотків, заробляючи 3% готівки.
#5. Apple Family Account Sharing
За допомогою цієї функції два партнери можуть об’єднати свої кредитні лінії для створення єдиного спільного облікового запису. Одним обліковим записом Apple Card* можуть користуватися до чотирьох користувачів, яким має бути не менше 13 років.
Переваги кредитної картки Delta
Споживачі можуть вибрати одну з чотирьох кредитних карток, запропонованих Delta Air Lines, з річною комісією від 0 до 550 доларів США. Якщо ви часто — або навіть рідко — подорожуєте з Delta, картки American Express пропонують низку переваг, на які варто звернути увагу.
#1. Економія під час польоту
Для покупок, здійснених на рейсах Delta, таких як їжа, алкогольні напої та аудіогарнітури, усі кредитні картки Delta надають однакові 20% кредиту. Доступ до Інтернету через бездротовий зв'язок у польоті не включено. Застосовуються умови.
#2. Відсутність комісії за іноземні операції
Багато кредитних карток стягують комісію за покупки, зроблені за межами Сполучених Штатів. Усі чотири картки Delta цього не роблять.
#3. Страхування та асистанс
Ці картки пропонують помітні функції захисту від подорожей, оскільки вони є картками авіакомпаній. Замість того, щоб бути унікальними для цих карток, більшість із них належить до мережі American Express. Вони включають:
- Захист багажу.
- Захист від втрати та пошкодження при оренді автомобіля.
- Захист від нещасних випадків у подорожах.
- Надання аварійної дорожньої служби.
- Цілодобова глобальна лінія довіри.
- Винагороди для нових власників карток
- Кожна картка пропонує новим власникам карток шанс заробити бонус, виконавши вимогу щодо витрат у перші кілька місяців.
Чи справді важливо мати кредитну картку?
Тільки якщо вони використовуються відповідально, кредитні картки можуть допомогти вам підвищити ваш кредитний рейтинг. Багато переваг використання кредитних карток включають покращення кредиту, повернення готівки та захист від шахрайства.
Які три основні переваги використання кредитної картки?
- Cash Back
- нагороди Окуляри
- Зручність
- Будівельний кредит
Які 5 переваг хорошої кредитної історії?
- Знижена річна процентна ставка за кредитами та кредитними картками
- Більша ймовірність схвалення кредитних карток і позик
- Сильніша переговорна позиція
- Підвищена ймовірність отримання схвалення більших лімітів запозичень
- Більша легкість затвердження орендодавця
Чи добре, якщо я ніколи не користуюся своєю кредитною карткою?
Якщо ви не використовуєте свою кредитну картку, вона може бути закрита через неактивність. Закриття рахунку вашої кредитної картки може вплинути на ваш кредитний рейтинг. Ваш кредит не постраждає, якщо ви не використовуєте кредитну картку.
Які 5 недоліків кредитних карток?
- Надмірні процентні ставки
- Інші приховані витрати
- Мінімальні вимоги
- Легко перевитрати
- Шахрайське використання кредитної картки
Чи добре використовувати кредитну картку, а потім платити одразу?
На додаток до економії грошей на виплаті відсотків, погашення боргу за кредитною карткою якомога швидше допоможе зберегти хорошу кредитну оцінку. Крім того, дострокова оплата також знижує процентну ставку.
Висновок
Якщо ви можете здійснювати платежі, кредитна картка може бути хорошим вибором для вас. Ваш кредитний рейтинг можна покращити, якщо ви зможете щомісяця повністю погашати залишок кредитної картки.
Однак використання кредитної картки має багато переваг. Кредитна картка може допомогти вам у досягненні ваших цілей, якщо ви намагаєтеся покращити свій кредитний рейтинг.
Якщо ви не впевнені, що зможете вчасно здійснювати платежі, вам слід уникати отримання кредитної картки. Пропущені платежі кредитною карткою можуть знизити ваш кредитний рейтинг і ускладнити вам позику грошей.
Статті по темі
- Бізнес-центр і склади Costco: все, що ви повинні знати
- ПОХАДНІ КРЕДИТНІ КАРТКИ: найкращі захищені та незабезпечені погані кредитні картки
- СТРАХУВАННЯ ОРЕНДИ АВТОМОБІЛЯ: найкраще та найдешевше страхування оренди та кредитні картки
- ПРОГРАМА ВИНАГОРОД КЕШБЕК: значення та як вона працює
- Чи працює Costco у День пам’яті 2023? (Оновлено)
- МИТТЄВЕ ПОВЕРНЕННЯ ГРОШІВ: найпопулярніші програми, кредитні картки, пропозиції та податкові декларації
посилання
