Кредитна картка – важливий фінансовий інструмент, який забезпечує екстрене джерело коштів. Він також пропонує можливість отримати винагороду за подорожі або повернення готівки. Цей інструмент може допомогти в отриманні кредиту, що дозволить вам отримувати кращі пропозиції позик під іпотеку або автокредити. На жаль, у житті буває так, що іноді ви можете виявити, що ви застрягли з різними залишками заборгованості по кредитній картці. Хоча мати ефективну стратегію погашення цих боргів може бути важко, це цілком можливо.
З наявністю різних стратегій, одним із найкращих способів погасити борги є їх рефінансування. Рефінансування кредитної картки передбачає переведення залишків заборгованості з вашої кредитної картки на нову картку з кращими процентними ставками та умовами. Рефінансування – це загальний термін для різних способів погашення дорогих боргів легше та за кращими ставками.
Якщо у вас є кілька боргів за кредитною карткою під високі відсотки, і ви шукаєте простіший спосіб їх погасити, тоді рефінансування стане чудовим варіантом. Давайте розглянемо різні варіанти, які ви можете використовувати, а також переваги та недоліки кожного з них. Але спочатку давайте відповімо на важливе запитання, яке ви можете задати – чи вплине рефінансування на мій кредитний рейтинг?
Чи вплине рефінансування на ваш кредитний рейтинг?
Так, рефінансування кредитної картки може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг, але лише тимчасово. Однак це зміниться з часом, оскільки в довгостроковій перспективі буде покращення. Відомо, що подача заяви на отримання нової картки з метою рефінансування знижує ваш бал на кілька балів. Середній вік вашої картки береться до уваги. Чим вищий середній вік, тим вищий ваш бал. Отже, взяття нового боргу зменшує середню суму.
Однак, як тільки ви переведете старі борги на нові та почнете здійснювати платежі, ваш рахунок почне зростати. З часом ваші бали також збільшаться.
Як рефінансувати борг по кредитній картці
Отже, якими різними способами можна рефінансувати свій борг? Ось різні способи зробити це:
Особистий кредит
Позики на консолідацію особистого боргу є хорошим джерелом доходу для цього. Здебільшого вони добре підходять, якщо ваш бал близько 670 і вище. Нижча оцінка вплине на пропозицію позики, яку ви отримаєте. Багато кредиторів перевіряють ваш кредитний звіт, перш ніж позичити вам гроші. Якщо у вас низька оцінка, вони дадуть вам пропозицію позики з високою процентною ставкою.
Позики на консолідацію особистого боргу є незабезпеченими. Це означає, що вам не потрібно буде надавати заставу на них. Ви можете отримати їх у кредитній спілці, фінансовій установі та онлайн-кредиторах.
Переваги особистої позики:
- Ви можете об’єднати різні баланси карток в один платіж.
- Він поставляється з кінцевою датою.
- Це не вимагає, щоб у вас був високий кредитний рейтинг, але це важливо, якщо ви хочете отримати позику з кращими процентними ставками та умовами.
- Він незабезпечений, тому вам не потрібна застава.
- Ви можете платити безпосередньо зі своєї зарплати.
Нижче наведено деякі з недоліків особистих позик:
- За дострокове погашення боргу можуть бути штрафні санкції. Вони можуть бути дорожчими, ніж сама позика.
- Якщо ви використовуєте його для погашення свого кредитного балансу та продовжуєте використовувати його, це збільшить ваш борг.
Позики на власний капітал
Якщо у вас є нерухомість, ви можете попросити свою іпотечну компанію визначити капітал вашого будинку. Власний капітал означає різницю між грошовою вартістю вашого будинку та вашим іпотечним боргом. Ви можете взяти цей капітал як позику та використати його для рефінансування свого боргу.
Позики під нерухомість – це величезні суми грошей, які вам виплачують. Процентні ставки за ними дуже низькі, особливо якщо у вас хороший кредитний рейтинг.
Нижче наведено деякі з переваг цього:
- Він приносить нижчий відсоток, ніж інші методи.
- Це дозволяє робити невеликі щомісячні платежі.
- Він поставляється з фіксованою датою виплати та щомісячним платежем.
- Якщо у вас великий капітал, ви можете позичити багато грошей.
Нижче наведено деякі з недоліків позик під нерухомість:
- Ви піддаєте свій цінний актив, своє майно, ризику викупу, якщо пропустите щомісячні платежі.
- Залежно від іпотечного кредитора витрати на закриття можуть бути дорогими.
- Якщо ринок нерухомості зміниться і власний капітал вашого майна впаде, у вас виникне більше іпотечних боргів, ніж раніше.
Картка переказу балансу
Ця картка пропонує відсоткову ставку 0% для переказу залишків з дорогих кредитних карток із відсотковою ставкою. Оскільки він безвідсотковий, ви здійснюватимете щомісячні платежі без сплати відсотків. Це означає, що ви без проблем погасите залишок. Безкоштовна пропозиція відсоткових ставок для цієї картки діє від 1 до 2 років. Під час здійснення рефінансування кредитори також можуть попросити вас сплатити певні комісії av kredittkort (кредитних карток) за допомогою цього методу.
Нижче наведено деякі з переваг цього методу.
- Він має відсоткову ставку 0% для переказу залишків на картках з високими відсотками.
- Їх легко отримати в багатьох кредиторів, які пропонують швидку онлайн-заявку.
- Ви можете погасити або зменшити залишок боргу швидше, оскільки ви не будете платити відсотки.
Нижче наведено деякі мінуси цього:
- Безпроцентна ставка обмежена певним періодом.
- Комісії, які ви сплачуєте за отримання цієї картки, можуть бути дорогими.
- Ви повинні мати високий бал вище 670, щоб претендувати на це.
Пенсійний рахунок
Ще один спосіб рефінансування - взяти позику зі свого пенсійного рахунку. Це дає вам достатньо грошей, щоб погасити заборгованість на картці з кращою процентною ставкою. Цей метод зовсім не впливає на вашу кредитну оцінку, однак це має бути останнім варіантом, оскільки ви зменшуєте свої пенсійні фонди на майбутнє.
Нижче наведено деякі переваги запозичення з вашого пенсійного рахунку:
- Це майже не вплине на ваш рахунок.
- Процентні ставки нижчі, ніж деякі методи
- Ліміт запозичення становить 50%
- Процес для цього без стресу та легкий.
Нижче наведено деякі недоліки цього:
- Позичити від IRA не для кожного працівника.
- Ви заплатите податки з відсотків двічі. Перший – це коли ви позичаєте з рахунку, а наступний – коли ви виходите з IRA після виходу на пенсію.
- У підсумку ви можете мати менші пенсійні фонди.
- Якщо вас звільнять або залишите поточну роботу, вам доведеться повернути гроші, які ви позичили, або заплатите штрафи та податки
Фактори, які слід враховувати під час вибору варіанту рефінансування кредитної картки
Тепер, коли ви знаєте різні способи рефінансування цього боргу, які фактори можуть допомогти вам вибрати правильний варіант? Ось кілька факторів, які слід враховувати:
Зрозумійте своє фінансове становище
Чи зможете ви дозволити собі щомісячний платіж за новим боргом? Не поспішайте вибирати будь-який метод, не розуміючи, як він працює. Якщо особиста позика більше відповідає вашій спроможності погашення, дерзайте. Якщо ні, шукайте інший варіант, який ви можете собі дозволити.
Довгостроковий фінансовий вплив
Це ще один фактор, який слід враховувати. Ви б не хотіли використовувати метод, який матиме серйозний негативний вплив на вас у фінансовому плані. Наприклад, якщо ви берете позику під нерухомість і вартість вашого майна падає, у вас з’явиться ще більше боргів.
Кредитор
Ваш поточний кредитор може запропонувати варіанти рефінансування, але якщо ні, вам доведеться вибрати нового. Вам потрібно пошукати в Інтернеті хороших кредиторів із найкращими варіантами рефінансування картки. Федеральна торгова комісія та інші регулюючі організації мають поради, які допоможуть вам уникнути шахрайства та поганих кредиторів. Перевірте цю інформацію.
Процес подачі заявки
Це ще один фактор, про який слід пам’ятати. Як швидко буде затверджено новий кредит і перераховано залишок? Зверніть увагу на репутацію позикодавця та те, що інші говорять про його послуги.
Висновок
Рефінансування кредитної картки - хороший варіант для покращення вашого фінансового стану. З ним ви можете взяти новий борг з кращими відсотками та на доступних вам умовах. Якщо ви плануєте це зробити, майте на увазі вищезазначені параметри та фактори.
Статті по темі
