Навіть якщо жорсткі запити лише трохи знижують ваш кредитний рейтинг, все одно важливо стежити за цими змінами, якщо ви прагнете отримати кредит, особливо якщо це помилки. Помилки в кредитних звітах трапляються, і видалення помилкових жорстких запитів із вашого звіту допоможе вам зберегти відмінну кредитну історію. Отже, дізнайтеся, як видалити важкі запити з вашого кредитного звіту протягом 24 годин і найкраще видалити запит з вашого листа.
Як видалити жорсткі запити з вашого кредитного звіту
Складний запит виникає, коли потенційний клієнт, наприклад кредитор, просить копію вашого кредитного звіту. Вони роблять цей крок, щоб оцінити ризик, який ви представляєте для них як потенційний позичальник, і те, як ви впоралися з попередніми борговими зобов’язаннями. Коли ви подаєте заявку на нову позику або кредитну картку, відбувається жорсткий запит. Щоб оцінити, чи відповідаєте ви вимогам кредитора щодо кредитоспроможності, кредитор перегляне один або кілька кредитних звітів. Жорстка перевірка кредитоспроможності або жорстке витягування — інша назва цього. Існує два ключові відмінності жорстких запитів від м’яких. По-перше, коли ви подаєте заявку на отримання позики, кредитної картки чи іншого фінансування, вам задають жорсткі запити.
Перш ніж вони природно зникнуть із ваших кредитних звітів, жорсткі запити зберігаються у файлі протягом двох років. Ймовірно, вам доведеться зачекати, доки не мине 24-місячне вікно, щоб побачити, що будь-які дійсні жорсткі запити зникнуть. Не кожен серйозний запит впливає на кредитні рейтинги. Оскільки кредитори оцінюють ваш кредит, щоб вирішити, які умови та ставки запропонувати, ви можете зіткнутися з багатьма важкими запитами під час покупки ставок для іпотечного кредиту чи кредиту на автомобіль. Алгоритми оцінки кредитоспроможності вважатимуть ваші кредитні заявки одним запитом, якщо ви подасте їх протягом 14 днів (або іноді трохи довше).
Чому важливо видалити неточні жорсткі запити зі свого кредитного звіту
Ви нічого не можете зробити, щоб видалити жорсткий кредитний запит, якщо він відображається у вашому кредитному звіті та є дійсним (тобто ви знали, що шукаєте кредит). Через рік це не впливає на вашу кредитну оцінку, а через два роки видаляється з вашого кредитного звіту.
Але важливо позбутися будь-яких жорстких кредитних запитів, які ви не знаєте. Це пов'язано з кількома факторами. По-перше, навіть якщо помилка має лише незначний вплив, вас все одно несправедливо покарають. По-друге, це може свідчити про шахрайство, тому вкрай важливо детальніше вивчити це й видалити.
Як я можу видалити запити з мого кредитного звіту?
Високий кредитний рейтинг необхідний для отримання позик, кредитних карток і навіть деяких шансів на працевлаштування. Через це вкрай важливо переконатися, що ваше фінансове становище належним чином відображено у вашому кредитному звіті.
#1. Щороку отримуйте безкоштовні кредитні звіти
Отримання безкоштовного кредитного звіту від кожної з трьох основних кредитних агенцій, Experian, Equifax і TransUnion, є першим кроком до усунення запитів із вашої кредитної історії. Відповідно до Федеральної торгової комісії, ви маєте право на один безкоштовний кредитний звіт на рік від кожного бюро, який доступний на yearlycreditreport.com.
#2. Визначте помилки та невідповідності
Отримавши свої кредитні звіти, ретельно перевірте їх на наявність будь-яких помилок або розбіжностей. Шукайте будь-які запити від компаній, яких ви не впізнаєте, або будь-які інші потенційні помилки. Ваш кредит міг бути заморожений компанією, яка видала вашу кредитну картку, якщо ви стали жертвою крадіжки особистих даних.
#3. Виправте помилки, щоб швидко покращити кредит
Якщо ви виявите будь-які помилки, негайно виправте їх, оскільки вони можуть зашкодити вашому кредитному звіту. Щоб оскаржити неточність і видалити її зі свого звіту, зв’яжіться з кредитором або кредитним бюро.
#4. Регулярно перевіряйте свій кредитний звіт
Розумно регулярно перевіряти свій кредитний звіт, щоб переконатися, що він точно відображає ваше фінансове становище. Щороку ви маєте право на безкоштовний кредитний звіт; однак, якщо ви хочете отримувати оновлення частіше, ви можете оплатити послуги кредитного моніторингу.
#5. Зрозумійте розрахунок кредитної оцінки та фактори, що впливають на вашу оцінку
Ви повинні розуміти, як визначається ваш кредитний рейтинг і що на нього впливає, якщо ви хочете його підвищити. На вашу кредитну оцінку впливає низка змінних, зокрема історія платежів, використання кредиту, тривалість кредитної історії та типи ваших кредитних рахунків.
#6. Впроваджуйте стратегії, щоб покращити свій кредитний рейтинг
Ви можете планувати підвищення свого кредитного рейтингу, якщо знаєте, що на це впливає. Ви можете підвищити свою оцінку, наприклад, своєчасно оплачуючи рахунки, сплачуючи борг за кредитною карткою та ретельно створюючи нові кредитні рахунки.
#7. Розгляньте програми кредитного консультування та управління боргом
Подумайте про те, щоб звернутися до кредитного консультанта або зареєструватися в програмі управління боргом, якщо у вас виникли фінансові труднощі. Ці послуги допоможуть вам скласти бюджет, вести переговори з кредиторами та розробити стратегію погашення боргу.
#8. Дізнайтеся, як довго серйозні запити про кредит залишаються у вашому кредитному звіті
Протягом двох років жорсткі запити фіксуються у вашому кредитному звіті. Вони можуть негативно вплинути на ваші результати в перший рік, але менше – у другий рік.
#9. Вимагайте видалення помилкових запитів
Зв’яжіться з кредитором або кредитною агенцією, щоб попросити їх видалити всі неавторизовані запити з вашої кредитної історії. Вам потрібно буде довести, що запит був хибним або незаконним.
#10. Вживайте заходів, щоб оскаржити помилки в бюро кредитних історій
Ви можете оскаржити помилку у своєму кредитному звіті в кредитному агентстві, якщо ви її знайдете. Кожне бюро містить поштову адресу або веб-сайт для розгляду суперечок, куди можна надіслати лист про суперечку.
Найкращий лист про видалення жорстких запитів
Результати нижче показують найкращий лист про видалення жорстких запитів:
#1. Еквіфакс
Ви можете знайти оцінку у своїй кредитній справі, яку зберігає Equifax, яка порівнює вас як позичальника з рештою австралійського населення. Ваш рейтинг Equifax є одним із елементів, які кредитори беруть до уваги під час оцінки вашої заявки на іпотеку. Австралійці з активним кредитом мають середній бал 550, хоча індивідуальні бали можуть коливатися від -200 до 1,200.
Оцінка 200 означатиме одну з двох ймовірностей того, що у вашій кредитній справі буде записано дефолт у наступному році, а оцінка 550 означатиме одну з дванадцяти ймовірностей. Оцінки, вищі за 900 або нижчі за 200, досить рідкісні.
Як я можу отримати копію свого результату Equifax?
Коли ви подаєте заявку на позику на житло в одного з наших іпотечних брокерів, ви зможете переглянути свої показники Equifax і VedaScore. Нам прикро, але ми не можемо надіслати вам копію вашого результату Equifax.
Зв’яжіться з Equifax, щоб отримати копію вашої оцінки, якщо ви все ще зацікавлені. Перегляньте їхні акції на сторінці цін. Їхній стартовий пакет, вартість якого починається менше ніж від 80 доларів США, включає ваш повний кредитний звіт. Щороку ви отримуватимете цей звіт.
#2. Experian
Сприйняття кредитором даних у вашій кредитній справі відображається у вашій кредитній оцінці Experian. Їхня оцінка коливається від 0 до 1000, причому більша цифра вказує на більш здорову кредитну історію. Experian базує свою кредитну оцінку на такому діапазоні:
- Ваш бал є видатним і набагато вищим за середній по країні, якщо він падає між 800 і 1,000.
- Отримання балів від 700 до 799 вважається дуже хорошим.
- Ваш кредитний рейтинг вважається хорошим, якщо він становить від 625 до 699.
- Ваш кредитний рейтинг вважається справедливим, якщо він падає від 550 до 624.
- Ваш кредитний рейтинг вважається поганим, якщо він менше 549, що вважається нижчим за середній.
- Ви повинні стежити за своїм кредитним рейтингом і кредитним звітом, оскільки вони змінюються з часом залежно від вашої фінансової поведінки.
Як усунути важкі запити за 24 години
Процедура під назвою «метод видалення 24-годинного запиту» намагається усунути важкі запити з кредитного звіту за один день. Кожного разу, коли ви чи клієнт перевіряєте їх кредитоспроможність, незалежно від того, чи йдеться про позику, автомобіль, іпотеку, телефонну заявку, або іноді навіть під час подання заявки на роботу, придбання страховки чи спроби оренди квартири, робиться кредитний запит, і кожен запит знижує кредитну оцінку.
Ви повинні особисто зателефонувати підприємствам, які отримали запити, і вимагати їх видалення, щоб вони були видалені протягом 24 годин. Усе це виконується швидко по телефону, навіть не пишучи листа чи не купуючи марку.
Однак є два обмеження, про які слід пам’ятати, якщо ви хочете видалити запити протягом 24 годин.
- По-перше, більшість підприємств вимагають, щоб клієнти телефонували. Це не спрацює, якщо ви телефонуєте від імені іншої особи або якщо ви розкриваєте, що працюєте в компанії з ремонту кредитів. Доступ до цієї інформації буде надано лише клієнту, чий запит зареєстровано.
- По-друге, ви повинні надати їм вагоме виправдання для видалення запиту. Зазвичай вони видаляють запит лише в тому випадку, якщо кредитний звіт було отримано без дозволу, без згоди або якимось іншим чином порушується Закон про справедливу кредитну звітність.
Чого слід уникати, якщо ви хочете видалити важкі запити з кредитного звіту протягом 24 годин
Отже, якщо ви хочете успішно виконати це для себе чи своїх клієнтів, ви повинні знати про таке:
1) Ви ніколи не повинні брехати або бути нечесним, якщо ви телефонуєте від імені клієнта, а компанія, яка ставить запитання, запитує вас, хто ви. Брехня ніколи не є розумною ідеєю, і це може навіть призвести до юридичних проблем.
2) Ви не повинні вигадувати факт, що телефонуєте від свого імені, якщо у вас немає вагомої причини зупиняти кожен запит.
Підсумок: за правильного використання 24-годинна процедура усунення запитів є дійсною, допустимою та ефективною. Просто переконайтеся, що ви дотримуєтеся встановлених для вас обмежень. Майте переконливе пояснення видалення та попросіть особу, від якої ви намагаєтеся позбутися, зв’язатися безпосередньо з компанією.
Чи можете ви видалити запити зі свого кредитного звіту?
Запити можуть бути видалені з вашого кредитного звіту лише з часом, якщо немає помилок.
Скільки часу потрібно, щоб запити про кредит з’явилися в моєму кредитному звіті?
Через два роки жорсткі запити видаляються з ваших кредитних звітів. Однак вплив на вашу кредитну оцінку може тривати лише рік або навіть кілька місяців.
Який найшвидший спосіб видалити запити з кредитного звіту?
Офіційний спір є найшвидшим способом видалення важких запитів із кредитного звіту.
Як я можу швидко видалити запити з мого кредитного звіту?
Тільки оскаржуючи їх як помилки, ви зможете добитися видалення жорстких запитів із вашого кредитного звіту протягом одного дня.
Чи можна вилучити кредитні запити зі свого кредитного звіту?
Ви можете надіслати лист про суперечку та попросити бюро провести серйозне розслідування, яке було проведено без дозволу або з видаленням невірної інформації з вашого звіту. Якщо вони не вирішать, що ваша незгода є несерйозною, бюро споживчих кредитів зобов’язані розглядати петиції щодо спору. Незважаючи на це, не всі розбіжності вирішуються після розслідування.
Чи можете ви видалити запити онлайн?
Ви можете оскаржити жорсткий запит онлайн, якщо ви не можете визначити, чому його було зроблено, або вважаєте, що це було зроблено без вашого дозволу. Бюро кредитних історій має видалити запит, якщо воно не може підтвердити, що це законний запит.
На скільки балів жорсткий запит знижує ваш кредитний рейтинг?
FICO®, компанія, яка розраховує кредитні рейтинги, стверджує, що, незважаючи на те, що складний запит впливає на ваші кредитні бали, зазвичай він знижує їх приблизно на п’ять пунктів. Крім того, якщо у вас солідна кредитна історія, ефект може бути навіть незначним.
схожі повідомлення
- Як довго запити залишаються у вашому кредитному звіті?
- ЩО ТАКЕ М'ЯКА КРЕДИТОВА ПЕРЕВІРКА? Як це впливає на ваш кредитний рейтинг
- ЯК НАПИСАТИ ТА НАДІСЛАТИ ЗАПИТ НА РАБОТУ: найкращі практики у 2023 році (+ безкоштовні поради)
- Безвідкличний бенефіціар: остаточний посібник
посилання
