Якщо ви фінансовий «пустуха» і хочете зрозуміти, як комфортно вийти на пенсію, не страждаючи від великих податків, Roth IRA з надійною фінансовою установою, такою як Fidelity, може стати вашим вибором. Коли справа доходить до вибору фінансової установи для відкриття Roth IRA, Fidelity є шанованим і популярним варіантом. Вони пропонують широкий спектр варіантів інвестування та інструментів, які допоможуть вам керувати своїм обліковим записом. Однак важливо зазначити, що не всі IRA Roth створені однаковими, тому дуже важливо провести дослідження та порівняти комісії та функції, перш ніж вибрати постачальника. Але як саме Roth IRA працює для чайників, вірність податкам або коли вони виходять на пенсію? Дозвольте мені розібрати це для вас.
Що таке ROTH IRA
Roth IRA – це тип індивідуального пенсійного рахунку, який може допомогти вам заощадити гроші на пенсію. Завдяки Roth IRA ви вносите гроші, з яких ви вже сплатили податки, а це означає, що ви не отримаєте податкових знижок за свої внески. Однак гроші, які ви вносите, з часом можуть звільнятися від оподаткування, і коли ви знімаєте їх на пенсії, вам не доведеться платити податки з прибутку.
Однією з найбільших переваг Roth IRA є те, що вона дозволяє вам скористатися перевагами потенціалу зростання без оподаткування. Крім того, ви можете зняти свої внески (але не заробіток) у будь-який час без штрафних санкцій, що робить це гнучким варіантом заощаджень. Однак існують обмеження щодо доходу тих, хто може робити внески в Roth IRA, тому важливо перевірити, чи відповідаєте ви вимогам, перш ніж відкривати рахунок. Загалом, Roth IRA може бути розумним вибором для пенсійних заощаджень для тих, хто хоче насолоджуватися потенціалом зростання без оподаткування та гнучкістю своїх заощаджень. Просто не забудьте провести дослідження та проконсультуватися з фінансовим радником, щоб переконатися, що це правильний варіант для вас.
Як працює Roth IRA
Roth IRA (індивідуальний пенсійний рахунок) — це тип пенсійних накопичувальних рахунків, який дозволяє особам відкладати гроші на пенсію, користуючись певними податковими пільгами. Ось як це працює:
#1. Внески
Фізичні особи можуть робити внески в Roth IRA за долари після сплати податків. Це означає, що внесені гроші вже оподатковано, а внески не підлягають оподаткуванню.
№ 2. Інвестиції
Після внесення коштів їх можна інвестувати в різні варіанти, такі як акції, облігації, пайові фонди та ETF.
#3. Податкові пільги
Хоча внески не оподатковуються, прибутки та зростання інвестицій у Roth IRA не оподатковуються. Це означає, що фізичні особи не повинні сплачувати податки на приріст капіталу, дивіденди чи відсотки, отримані на рахунку.
#4. Зняття коштів
На відміну від традиційних IRA, особи можуть зняти свої внески з Roth IRA у будь-який час без штрафів чи податків. Однак прибуток можна вивести без оподаткування та штрафів, лише якщо власник рахунку старше 59 з половиною років і має обліковий запис принаймні п’ять років. Зняття доходів, зроблених до 59 ½ років або до того, як рахунок був відкритий протягом п’яти років, може обкладатися податками та штрафами.
#5. Перекидання
Фізичні особи також можуть перевести кошти з інших пенсійних рахунків, таких як 401(k)s або традиційні IRA, на Roth IRA. Як оподатковуваний дохід у рік продовження, це може призвести до податкового рахунку. IRA Roth забезпечують безподаткове зростання та гнучке зняття коштів, що робить їх значними інструментами пенсійних заощаджень. Фінансовий консультант може допомогти вам вирішити, чи підходить вам Roth IRA.
Як працює Roth IRA для чайників?
Якщо ви чайники у світі пенсійного планування, Roth IRA може здатися складним, але не хвилюйтеся, це не так. Roth IRA – це тип пенсійного рахунку, з яким можна працювати з податками та фінансовою установою, такою як Fidelity. З Roth IRA ви вносите гроші після сплати податків. Це означає, що ви не отримаєте податкових знижок за свої внески, але гроші можуть зростати без оподаткування. Коли ви знімаєте гроші на пенсії, вам не доведеться платити податки з доходу.
Roth IRAs не мають RMD, тому ви можете інвестувати скільки завгодно довго. Це корисно, якщо вам не потрібні гроші на пенсії і ви хочете віддати їх своїм спадкоємцям. Roth IRA може бути розумним вибором для пенсійних заощаджень для «чайників». Це гнучкий варіант, який може забезпечити потенціал зростання без оподаткування, відсутність RMD і податків на зняття коштів після виходу на пенсію. Подумайте про відкриття рахунку в авторитетній фінансовій установі, як-от Fidelity, і проконсультуйтеся з фінансовим радником, щоб переконатися, що це правильний вибір для вас.
Як Roth IRA працює на Fidelity
Roth IRA — це популярний варіант пенсійних заощаджень, який ви можете відкрити з Fidelity. З Roth IRA ви вносите гроші після сплати податків, що означає, що ви не отримаєте податкові знижки. Однак гроші, які ви вносите, можуть збільшуватися без оподаткування, і коли ви знімаєте їх на пенсії, вам не доведеться платити податки з прибутку. Fidelity пропонує широкий спектр варіантів інвестування та інструментів, які допоможуть вам керувати своїм обліковим записом. Однією з найбільших переваг того, як Roth IRA може працювати з Fidelity або коли ви виходите на пенсію, є те, що це дозволяє вам скористатися потенціалом зростання без оподаткування. Крім того, Fidelity надає онлайн-ресурси та вказівки, які допоможуть вам приймати обґрунтовані інвестиційні рішення.
Як Roth IRA працює з податками?
Roth IRA – це ощадний рахунок для виходу на пенсію, який допоможе вам заощадити на податках. Коли ви вкладаєте гроші в Roth IRA, ви робите це після сплати податків, тому ви не отримуєте податкових пільг. Але гроші, які ви вкладаєте, можуть збільшуватися без оподаткування, і вам не доведеться платити податки на заробіток, коли ви отримаєте його на пенсії. Це може бути великою підмогою для пенсіонерів, які не хочуть платити податки зі своїх доходів. Ще одна перевага Roth IRA полягає в тому, що немає обов’язкових мінімальних розподілів (RMD). Однак ви можете зберігати свої інвестовані гроші скільки завгодно довго, не виводячи гроші.
Як працює Roth IRA, коли ви виходите на пенсію
Коли ви виходите на пенсію, Roth IRA може забезпечити вам неоподатковуваний дохід. З Roth IRA ви вносите гроші після сплати податків, тож ви не повинні будете сплачувати податки, коли знімете свої внески. Крім того, прибуток від ваших внесків також можна вилучити без оподаткування. Це якщо ви відповідаєте певним вимогам, наприклад, маєте принаймні 59 з половиною років і маєте обліковий запис принаймні п’ять років.
Ще одна перевага того, як Roth IRA може працювати для чайників, полягає в тому, що він не має обов’язкових мінімальних розподілів (RMD). Тож ви можете зберігати свої інвестовані гроші скільки завгодно довго, не будучи змушеними знімати кошти. Нарешті, Roth IRA може бути чудовим варіантом пенсійних заощаджень для тих, хто хоче неоподатковуваний дохід на пенсії. Розгляньте можливість поговорити з фінансовим експертом, щоб оцінити, чи підходить Roth IRA для вашої пенсійної мети.
Як ви заробляєте гроші з Roth IRA?
Є кілька способів заробити гроші за допомогою Roth IRA. Основним шляхом є зростання інвестицій. Коли ви вкладаєте гроші в Roth IRA, їх можна інвестувати в різні варіанти, такі як акції, облігації, пайові фонди та біржові фонди (ETF). З часом, коли інвестиції у ваш Roth IRA збільшаться, ви зможете окупити свої інвестиції. Прибуток від цих інвестицій також може зростати без оподаткування в межах вашого Roth IRA. Ще один спосіб заробити гроші за допомогою Roth IRA - це складні відсотки. Це відбувається, коли прибутки від ваших інвестицій реінвестуються, і ви отримуєте більше прибутку. Згодом цей комплексний ефект може значно збільшити баланс вашого рахунку.
Скільки грошей ви починаєте в Roth IRA?
Сума грошей, яку ви можете розпочати в рамках Roth IRA, залежить від вимог фінансової установи, де ви відкриваєте рахунок. Як правило, більшість фінансових установ дозволяють відкрити Roth IRA з мінімальними початковими інвестиціями в 1,000 доларів США або менше. Однак є деякі фінансові установи, які дозволяють вам відкрити Roth IRA без мінімальних початкових інвестицій. Крім того, деякі фінансові установи можуть вимагати вищих мінімальних початкових інвестицій, якщо ви плануєте інвестувати в певні взаємні фонди або інші варіанти інвестування.
Що краще 401K чи Roth IRA?
З іншого боку, Roth IRA — це індивідуальний пенсійний рахунок, який дозволяє вам робити внески після сплати податків, тому ваші внески не зменшать ваш оподатковуваний дохід у поточному році. Однією з переваг 401(k) є те, що багато роботодавців пропонують відповідні внески, які можуть допомогти вашим заощадженням зростати швидше. Тим не менш, Roth IRA має перевагу в тому, що зняття коштів під час виходу на пенсію не оподатковуються, тоді як зняття з 401K оподатковуються як дохід.
Кому не варто отримувати Roth IRA?
Хоча Roth IRA є популярним пенсійним накопичувальним рахунком, є деякі ситуації, коли він може бути не найкращим вибором. Ось кілька сценаріїв, коли люди можуть захотіти розглянути інші варіанти пенсійних заощаджень замість Roth IRA:
#1. Високі заробітки
Roth IRAs має обмеження на доходи, і особи, які заробляють вище певного порогу, можуть не мати права робити внески. Наприклад, у 2022 році особи, які заробляють понад 140,000 208,000 доларів США (або XNUMX XNUMX доларів США для подружніх пар, які подають спільну заявку), не мають права робити внески до Roth IRA.
#2. Короткострокові заощадження
Roth IRA розроблені як довгострокові заощадження, і кошти не можна зняти без штрафних санкцій до досягнення 59 ½ років (за деякими винятками). Якщо у вас є короткострокові цілі заощаджень, такі як заощадження на початковий внесок на будинок або навчання дитини в коледжі, ви можете розглянути інші типи ощадних рахунків.
#3.Податкові пільги
Якщо ви очікуєте, що після виходу на пенсію ваша податкова ставка буде нижчою, ніж зараз, ви можете розглянути традиційні IRA або пенсійні плани, спонсоровані роботодавцем, які пропонують податкові відрахування для внесків, зроблених зараз. Потрібен доступ до коштів: хоча Roth IRAs пропонують безподаткове зняття коштів після виходу на пенсію, внески можна зняти в будь-який час без штрафних санкцій. Однак, якщо вам потрібно вивести заробіток до 59 ½ років, ви можете бути обкладені податками та штрафами.
#4. борг
Погасіть борг під високі відсотки, перш ніж робити внески в Roth IRA. Виплата боргу може бути ефективнішою, ніж інвестування в Roth IRA, оскільки відсоткові ставки за такими видами боргу, як правило, вищі.
Які переваги та недоліки Roth IRA?
Перш ніж відкрити Roth IRA та зробити внесок у нього, оцініть його переваги та недоліки. Ось деякі з основних переваг і недоліків Roth IRA:
Переваги
#1. Зняття коштів без оподаткування
Однією з найбільших переваг Roth IRA є те, що кваліфіковані зняття не оподатковуються. Це може бути великою перевагою на пенсії, оскільки дозволяє знімати гроші, не турбуючись про податки.
#2. Немає обов'язкових мінімальних розподілів
На відміну від традиційних IRA та 401(k)s, IRA Roth не мають обов’язкових мінімальних розподілів (RMD) у віці 72 роки. Це означає, що ви можете зберігати свої гроші на рахунку стільки, скільки забажаєте, і продовжувати насолоджуватися безподатковим зростанням.
#3. Більше гнучкості
За допомогою Roth IRA ви можете зняти свої внески в будь-який час без штрафних санкцій, а також можете зняти до 10,000 XNUMX доларів США без штрафних санкцій за першу покупку житла.
#4. Потенціал для безподаткового зростання
Прибуток Roth IRA зростає без оподаткування, оскільки внески здійснюються готівкою після сплати податків.
Недоліки
#1.Немає негайної податкової пільги
На відміну від традиційних IRA та 401(k)s, внески до Roth IRA не забезпечують негайне податкове вирахування.
#2. Обмеження доходу
Існують обмеження доходу для внеску в Roth IRA. У 2023 році ліміт доходу становить 140,000 208,000 доларів для одиноких осіб і XNUMX XNUMX доларів для подружніх пар, які подають декларацію разом.
#3. Ліміти внесків
Внески Roth IRA обмежені до 6,000 доларів США у 2023 році (або 7,000 доларів США для осіб старше 50 років).
#4. Інвестиційний ризик
Існує ризик втрати грошей у Roth IRA, якщо базові інвестиції будуть поганими.
Питання і відповіді
Чи можна втратити гроші в Roth IRA?
Так. Ви можете інвестувати свої кошти IRA в різноманітні інвестиції, деякі з яких можуть втратити вартість, особливо в короткостроковій перспективі. Вибираючи інвестиції, важливо розуміти вашу толерантність до ризику. Дізнайтеся більше про
Як довго ви можете зберігати Roth IRA?
Якщо ви не досягли п’ятирічного періоду володіння, ваші прибутки оподатковуватимуться, але не штрафуватимуться. Зняття з Roth IRA, яка була відкрита більше п’яти років.
Чи правда, що Roth IRA зростає з кожним роком?
IRAs Roth зростають через складання, навіть якщо ви не можете робити внески протягом року.
Статті по темі
- Найкращі способи інвестувати гроші: 7 найкращих варіантів у 2023 році та найкращі методи
- ROTH 401(K): Правила вилучення та порівняння
- ЯК ПРАЦЮЄ IRA? 2023 Посібник для початківців і професіоналів
- Найкращі безподаткові інвестиції у 2023 році
- ТИПИ ПЕНСІЙНОГО ПРОГРАМУ: Best Easy 2023 Guide
- ІПОТЕКА P&I: значення, калькулятор і все, що вам потрібно
- СКІЛЬКИ КОШТУЄ ПОКОЇВКА: середня зарплата у 2023 році
посилання
