НАЙКРАЩІ КРЕДИТНІ КАРТКИ ДЛЯ ПОЧАТКІВ У 2023 РОЦІ

Зміст приховувати

Що таке кредитна картка Starter?
Типи початкових кредитних карток
Чи варто мені отримувати кредитну картку Starter?
Яку кредитну картку найлегше отримати?
Чи можете ви отримати кредитну картку без кредиту?
З чого почати хорошу суму кредитної картки?
Чи важко отримати кредитну картку Starter?
Хто має право на отримання кредитної картки?
Статті по темі
посилання

Протягом тривалого часу люди з невеликою кредитною історією або без неї мали обмежені можливості щодо кредитних карток. Однак із початковими кредитними картками вони мають більше можливостей; вони можуть отримати забезпечені кредитні картки, які вимагають гарантійного депозиту, студентські кредитні картки або незабезпечені кредитні картки з високими річними процентними ставками та постійними комісіями.

Ось довідник щодо кредитних карток для початківців, чому їх варто придбати, на що варто звернути увагу та найкращі доступні картки для початківців.

Що таке кредитна картка Starter?

Кредитна картка для початківців створена для тих, хто має низький кредитний рейтинг або невелику кредитну історію, щоб допомогти їм створити та підвищити свій кредитний рейтинг. Сюди входять студенти, іммігранти та ті, хто хоче відновити свій кредит після минулих помилок.

Кредитні картки для початківців зазвичай мають початковий кредитний ліміт у розмірі 300 доларів США або більше, річну комісію від 0 доларів США та винагороду до 1% повернення готівки за покупки. Крім того, використовуючи ці картки відповідально та вчасно сплачуючи щомісячні платежі, ви можете отримати доступ до кредитної системи та створити надійну кредитну історію.

Типи початкових кредитних карток

Приватні особи або компанії без кредитної або поганої кредитної історії можуть використовувати три типи початкових кредитних карток для створення своєї кредитної історії. Вони є:

Забезпечені кредитні картки

Через менший ризик для позикодавця забезпечені картки легше отримати, ніж незабезпечені. З іншого боку, забезпечені кредитні картки працюють так само, як незабезпечені картки, головна відмінність полягає в тому, що гарантійний депозит повинен бути затверджений.

Зазвичай цей гарантійний депозит дорівнює кредитному ліміту, який ви бажаєте, і, швидше за все, ви отримаєте депозит назад після закриття рахунку. Однак деякі емітенти карток можуть відшкодувати ваш депозит, поки ваш рахунок ще відкритий, перетворюючи його на незахищену картку.

Студентські кредитні картки

Студентські кредитні картки призначені для студентів з обмеженою кредитною історією або без неї та зазвичай пропонують кращі умови. Ви можете отримати студентську кредитну картку, якщо ви студент коледжу. На відміну від захищених карток, вам не потрібен гарантійний депозит, щоб отримати дозвіл на одну з них.

Більшість студентських кредитних карток не стягують щорічну комісію; багато навіть пропонують винагороди за щоденні покупки.

Незабезпечені кредитні картки

Деякі емітенти кредитних карток пропонують споживачам можливість отримати кредит без застави; однак ці картки зазвичай мають високі процентні ставки.

Позичальник з обмеженим кредитом є небезпечним, а емітенти базують процентні ставки на ризику. Тому відсотки будуть вищими. Чим нижчий ваш кредитний рейтинг, тим вищий ваш ризик і, відповідно, ваші процентні ставки. Після схвалення іноді від вас можуть вимагати одноразову плату за обробку або програму, щомісячну плату, річну плату та річну відсоткову ставку, вищу за 30%.

Чи варто мені отримувати кредитну картку Starter?

Отримання кредитної картки для початківців буде гарною ідеєю, якщо ви новачок у кредитуванні. Найважливіша причина для отримання кредиту полягає в тому, що це спростить отримання недорогого кредиту. Крім того, отримання такого також залежатиме від вашого фінансового стану та цілей. Ось кілька факторів, які слід враховувати, якщо ви думаєте про те, щоб отримати його:

#1. Будівля кредиту

Якщо ви новачок у кредитуванні, кредитна картка для початківців може допомогти вам встановити та покращити свій кредитний рейтинг, що спростить отримання кредитів та інших кредитних продуктів у майбутньому.

#2. Фінансова відповідальність

Якщо ви відповідально ставитесь до своїх витрат і сплачуєте рахунки вчасно й у повному обсязі кожного місяця, тоді кредитна картка для початківців може допомогти вам розвинути хороші фінансові звички.

#3. Нагороди та бонуси

Деякі кредитні картки для початківців пропонують винагороду за витрати, як-от повернення готівки, та інші переваги, як-от пільги на подорожі.

#4. Кваліфікаційні вимоги

Кредитні картки для початківців мають низькі кредитні вимоги, що робить їх доступними для осіб або компаній без кредитної історії чи поганих кредитних балів. Однак останнім часом вимоги до участі стали жорсткішими.

#5. Комісії та відсотки

Кредитні картки для початківців можуть передбачати щорічну комісію або інші витрати на обслуговування, але деякі пропонують низьку або не пропонують жодної річної комісії. Вибір картки з низькими комісіями та відсотковими ставками є важливим для отримання кредиту, не витрачаючи багато грошей.

Яку кредитну картку найлегше отримати?

Отримати захищену картку легше, ніж незахищену, оскільки ви знімаєте ризик із емітента. Ви забезпечуєте кредит за допомогою депозиту, який виступатиме як ваш кредитний ліміт.

Кредитну картку, яку найпростіше отримати, залежить від вашого кредитного рейтингу, фінансового стану та відносин з банком. Крім того, важливо порівняти різні кредитні картки та вибрати ту, яка найкраще відповідає вашим потребам і фінансовому становищу.

Ось найкращі кредитні картки для початківців на основі різних кредитних сценаріїв:

#1. Відсутність кредиту або обмежена кредитна історія

Кредитна картка OpenSky® Secured Visa®: для схвалення не потрібна перевірка кредитоспроможності, але потрібен депозит у розмірі мінімум 200 доларів США. Він має 35 доларів США на рік.
Захищена кредитна картка Capital One Platinum: ця картка призначена для людей без кредитної історії. Потрібен депозит, і ви можете мати кредитний ліміт до 1,000 доларів США

#2. Справедливий кредит

Кредитна картка Petal® 2 Visa®: приймає заявників з обмеженим кредитом, а також пропонує 1-5% повернення готівки за покупки та має 0 доларів США на рік

#3. Хороший кредит

Capital One Quicksilver: для схвалення потрібен хороший або кращий кредит, а також пропонуються чудові винагороди за витрати

#4. Студенти

Студентські нагороди Journey від Capital One
Студентська картка Capital One SavorOne

#5. Миттєве схвалення

Картка Blue Cash Preferred® від American Express: Ви можете отримати доступ до номера картки відразу після підтвердження для облікового запису онлайн.

No6. Бізнес

Capital One Spark Classic for Business: ця стартова кредитна картка є однією з найкращих карток для бізнесу. Він розроблений для чесного кредитування та не стягує комісії за іноземні транзакції та пропонує безкоштовні картки співробітників.
Кредитна картка Blue Business Plus від American Express: отримуйте 2 бали Membership Rewards за кожен долар на щоденних бізнес-покупках до перших 50,000 XNUMX доларів США на рік. Одна з найкращих початкових кредитних карток для позичання грошей для бізнесу

Чи можете ви отримати кредитну картку без кредиту?

Є можливість отримати кредитну картку без кредитної історії. Кредитні картки Starter призначені для фізичних осіб або підприємств з обмеженою кредитною історією або без неї. Крім того, люди без кредиту можуть використовувати такі картки, як незабезпечені, студентські та забезпечені кредитні картки.

Плюси початкової кредитної картки для людей без кредитної історії:

Створення кредитної історії: Кредитні картки для початківців призначені для людей без кредитної історії, що дозволяє їм створити свій кредитний профіль з нуля.
Високий рівень схвалення: Кредитні картки для початківців зазвичай мають високі показники схвалення для заявників без кредитної історії, що робить їх більш доступними для тих, хто хоче почати набирати кредит
Моніторинг кредитної оцінки: Деякі кредитні картки для початківців пропонують безкоштовний моніторинг кредитної оцінки, що дозволяє користувачам відстежувати свій прогрес і отримувати поради щодо покращення своєї кредитної оцінки

Мінуси початкових кредитних карток для людей без кредитної історії:

Високі процентні ставки: Кредитні картки для початківців можуть мати вищі відсоткові ставки, ніж картки, призначені для людей із відомим кредитом, що призведе до вищих витрат, якщо ви маєте баланс із місячної
Вплив на кредитний рейтинг: Хоча відповідальне використання початкової кредитної картки може підвищити ваш кредитний рейтинг, пропуск платежу або високе використання кредиту може зашкодити вашому кредитному рейтингу
Обмежений кредитний ліміт: Кредитні картки для початківців часто мають низькі кредитні ліміти, що обмежує ваші витрати, і може потребувати збільшення для великих покупок або екстрених випадків.

З чого почати хорошу суму кредитної картки?

Хороша сума кредитної картки для початку залежить від ваших індивідуальних потреб і фінансового стану. Ліміти кредитної картки можуть сильно відрізнятися, іноді в тисячі доларів. Однак початкові кредитні картки зазвичай мають початковий кредитний ліміт понад 300 доларів США

Вибираючи кредитну картку для початку, враховуйте наступні фактори:

Річні комісії: шукайте картки з низькою або без річної комісії
Процентні ставки: прагніть до картки з низькими відсотками, оскільки кредитні картки можуть мати високі ставки
Винагороди та переваги. Деякі кредитні картки для початківців пропонують кешбек, бали або інші переваги, як-от страхування орендованого автомобіля або скасування поїздки.
Функції нарощування кредиту: виберіть картку, яка підпорядковується всім трьом основним бюро кредитних історій, щоб допомогти вам отримати кредит.

Чи важко отримати кредитну картку Starter?

Отримати кредитну картку для початківців порівняно легко, оскільки існують різні варіанти для початківців без або з обмеженою кредитною історією. Ось кілька кредитних карток, які найпростіше отримати для початківців:

#1. Кредитна картка Visa® Petal® 2

Ця картка доступна навіть новачкам без кредитної історії та не має річної комісії. Він пропонує 1-1.5% повернення готівки за відповідні покупки та звітує про активність облікового запису в усі три бюро кредитних історій, допомагаючи вам отримати хорошу кредитну оцінку за умови відповідального керування

#2. Захищена кредитна картка Visa® OpenSky®

Для схвалення цієї картки не потрібно перевіряти кредитоспроможність, тому її легко отримати тим, хто не має кредиту. Це одна з найкращих стартових карток для тих, хто починає знову після минулих помилок із кредитом

#3. Платинова кредитна картка Capital One

Ця незабезпечена картка доступна для тих, хто має обмежену кредитну історію, і має 0 доларів на рік. Це підходить для тих, хто має обмежений або чесний кредит

#4. Студентська кредитна картка Chase Freedom

Це одна з найкращих стартових карток для студентів. Він має річну комісію в розмірі 0 доларів США та пропонує 50 доларів США після першої покупки протягом перших 3 місяців і 1% повернення готівкою за всі покупки.

Хто має право на отримання кредитної картки?

Щоб отримати кредитну картку, заявники повинні відповідати певним критеріям, які відрізняються залежно від емітента картки та типу.

Деякі фактори, які враховують емітенти кредитних карток під час оцінки заявників, включають:

№1. Вік

Мінімальний вік для самостійної подачі заявки на отримання кредитної картки становить 18 років. Однак заявникам віком 18-20 років може знадобитися довести, що вони мають постійний дохід, або залучити співпідписувача своєї заявки, наприклад, одного з батьків або опікуна.

#2. Мінімальний дохід або майно

Емітенти кредитних карток хочуть переконатися, що у заявників достатньо грошей для оплати рахунків. Тому вони повинні розглянути, чи може заявник сплачувати мінімальні щомісячні платежі, передбачені законом. Працевлаштування на повний робочий день не завжди є необхідним, і заявники можуть вказати інші джерела доходу або сімейний дохід у своїх заявах

#3. Кредитна історія

Довша та краща кредитна історія полегшує отримання кредитної картки, оскільки показує емітенту, що заявник знає, як відповідально ставитися до кредиту.

#4. Тип емітента та кредитної картки

У заявників може бути більше шансів отримати кредитну картку, якщо вони подадуть заявку з правильним емітентом і типом картки. Таким чином, менші банки, кредитні спілки та альтернативні емітенти кредитних карток можуть мати більш гнучкі стандарти. Крім того, захищені картки, студентські кредитні картки та картки магазину можуть бути більш доступними для заявників з обмеженою або поганою кредитною історією.

#5. Попередня кваліфікація

Попередня кваліфікація для отримання кредитної картки може допомогти заявникам визначити, які картки вони, швидше за все, отримають схвалення, не впливаючи на їхній кредитний рейтинг.