Дуже важливо ретельно вибрати найкращу для вас картку для виключення поганої кредитної історії, оскільки більшість забезпечених і незабезпечених кредитних карток, розроблених для людей із поганою кредитною історією, часто завантажуються комісіями та непомірними річними процентними ставками. Люди з низьким кредитним рейтингом (від 300 до 579 балів FICO) можуть отримати переваги від використання картки, створеної спеціально для них. Ми склали список найкращих кредитних карток для людей із поганою кредитною історією, щоб вам було простіше знайти ту, яка відповідає вашим потребам.
Погана кредитна картка
Звичайна картка зі спеціальними функціями, призначена для людей із поганою кредитною історією, відома як погана кредитна картка. Захищені кредитні картки є одними з найкращих варіантів для людей із поганою кредитною історією. Крім того, що ці картки вимагають гарантійного депозиту як забезпечення кредитної лінії на вашій картці, ці картки зазвичай мають нижчі комісії, ніж незабезпечені кредитні картки для людей із поганою кредитною історією. Ваш кредитний рейтинг може підвищитися за умови відповідального використання картки, що дозволить вам претендувати на незахищену картку з першокласною програмою винагород.
Лише два типи кредитних карток доступні для людей з поганою кредитною історією. По-перше, це захищені кредитні картки. Ці картки діють як стандартні незабезпечені кредитні картки, за винятком того, що ви повинні внести заставу, що повертається, перш ніж ваш рахунок можна буде відкрити. Інший тип – незабезпечені кредитні картки для тих, хто має погану кредитну історію.
Ці картки не вимагають сплати застави, але вони мають інші витрати. Через вищий ризик, пов’язаний з позичальниками з поганою кредитною історією, більшість із цих карток матимуть вищу процентну ставку та вищі річні комісії порівняно з картками, призначеними для тих, хто має вищий кредитний рейтинг.
Найкращим варіантом для тих, хто має погану кредитну історію, є зазвичай забезпечені картки. Ці кредитні картки вимагають гарантійного депозиту, часто 200 доларів США, який служить вашим кредитним лімітом. Ваш кредитний рейтинг може почати зростати, якщо ви відповідально користуєтеся своєю захищеною карткою, своєчасно сплачуючи щомісячні повні платежі.
Якщо ви відповідально користуєтеся однією з найкращих кредитних карток для людей із поганою кредитною історією — вчасно сплачуєте рахунки та зберігаєте низький баланс — ви можете підвищити свій кредитний рейтинг. Однак давайте почнемо з того, як функціонують ці картки та що ви можете очікувати як власник картки.
Поради щодо отримання кредиту за допомогою кредитної картки
- Сплачуйте всі рахунки за кредитною карткою вчасно.
- Переконайтеся, що жодна з ваших карток не переповнена.
- Зменшіть баланс картки, якщо ви використовуєте більше 30% доступного кредиту.
- Закривайте карткові рахунки, лише якщо вони мають щорічні комісії, які ви більше не бажаєте сплачувати, забезпечені депозитом або якщо ваш кредит настільки покращився, що ви можете отримати незабезпечену картку.
Захищена погана кредитна картка
Захищена кредитна картка потребує початкового внеску готівкою, щоб захистити будь-які покупки, які ви робите за допомогою картки. Картка компанія має право зняти гроші з вашого депозиту, якщо ви пропустите платіж. Залежно від того, наскільки постійно ви сплачуєте свій баланс з часом, деякі захищені картки можна замінити на незахищені. Ваш депозит має бути повністю відшкодований вам після конвертації вашої картки.
Деякі захищені кредитні картки стягують щорічну комісію. Більшість ні. Хоча деякі включають програму винагород із поверненням готівки. Деякі ні. Деякі стягують вищі комісії та річні відсоткові ставки (APR). Знову ж таки, деякі цього не роблять. Деякі захищені картки пропонують значно нижчі річні процентні відсотки, ніж незахищені картки.
#1. Відкрийте для себе Захищена кредитна картка
Ми рекомендуємо цю картку для тих, кому потрібно відновити свій кредит, оскільки вона пропонує необмежену ставку повернення готівки в розмірі 1% від усіх покупок на додаток до 2% повернення готівки на заправних станціях і в ресторанах на сумі до 1,000 доларів США при комбінованих покупках щокварталу, без штрафних санкцій річних , без річної плати. Наприкінці першого року користувачі отримують приємний додатковий відповідний грошовий бонус.
Для людей без кредитної історії одним із найкращих варіантів є захищена кредитна картка Discover it®. Через сім місяців Discover перевірить ваш обліковий запис, щоб перевірити, чи відповідаєте ви вимогам для незабезпеченої кредитної картки, і чи можете повернути ваш депозит.
Постачальник не стягує щорічну плату, що робить його доступним вибором для тих, хто хоче почати оформляти кредит. Однак існує вимога щодо мінімального депозиту в розмірі 200 доларів США; деякі захищені картки мають менші мінімуми.
Незважаючи на те, що річна відсоткова відсоткова ставка у 27.74% є нижчою, ніж у інших захищених карток, вона все ще вища, ніж у середньому по країні. Перекази балансу з початковою річною процентною ставкою 6% за 10.99 місяців
#2. Кредитна картка Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards
Кредитна картка Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Отримайте автоматичну компенсацію за більшу кредитну лінію всього за 6 місяців, не вимагаючи більшого депозиту. Ви можете отримати необмежений кешбек у розмірі 1.5% від усіх покупок без річних чи інших прихованих комісій. Ви можете отримати початкову кредитну лінію в розмірі 200 доларів США, внісши гарантійний депозит у розмірі 200 доларів США, що повертається. Щорічна комісія становить 0 доларів. Що стосується кредитних карток для людей із поганою кредитною історією, Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Card виділяється тим, що надає хороші винагороди, 29.99% змінної річної процентної ставки та кілька інших функцій, які ідеально підходять для людей із поганою кредитною історією. (бали FICO 629 або нижче).
#3. Картка Visa The Chime Credit Builder
Немає потреби в мінімальному гарантійному депозиті, щорічних зборах чи відсотках, а також не потрібна перевірка кредитоспроможності. Картка забезпечена грошима на пов’язаному рахунку, який ви можете додати в будь-який час, тому немає необхідності вносити заставу. Картка не дозволить вам витратити більше, ніж є на вашому рахунку, і ви можете налаштувати автоматичне зняття необхідної суми з вашого рахунку, коли настане строк.
Вона функціонує дещо подібно до передплаченої дебетової картки, але на відміну від передплаченої, вона допомагає нарощувати кредит. Для подання заявки не потрібна перевірка кредитоспроможності. Завдяки відсутності вимог щодо мінімального депозиту, щорічної комісії чи відсотків, карта Chime Credit Builder Visa® дозволяє вам автоматизувати ваші платежі, щоб ви ніколи не пропустили платіж. Однак для його отримання потрібно використовувати банківську службу Chime.
#4. Захищена картка самостійної візи
Завдяки щорічній платіжній платі в розмірі 25 доларів США, захищеній картці Self Visa®, люди з поганою або без кредитної історії можуть скористатися спеціальною можливістю отримати кредит. На відміну від традиційних захищених карток, він не вимагає попереднього гарантійного депозиту або перевірки кредитоспроможності. Однак це накладає на вас додаткові вимоги, яких не мають інші захищені картки.
За допомогою цієї картки вам пропонується відкрити рахунок Self Credit Builder і здійснювати послідовні платежі за позикою під заставу замість традиційного депозиту. Ваші платежі по суті надходять на ощадний рахунок; коли ви накопичите достатньо на Self, ви зможете використати ці гроші як депозит на картку.
В якості депозиту потрібно лише 100 доларів США, що менше, ніж для більшості захищених карток. Крім того, немає кредитної перевірки. З іншого боку, є дві комісії: одноразова плата за встановлення в розмірі 9 доларів США та щорічна плата в розмірі 25 доларів США. Відкриття рахунку Credit Builder, здійснення платежів, а потім поповнення карткового депозиту є складним процесом. Але це може бути корисним для тих, хто має проблеми з отриманням кредиту.
#5. Захищена кредитна картка Capital One Platinum
Захищена кредитна картка Capital One Platinum — це чудове місце, щоб розпочати відновлення свого кредиту, якщо він заплямований, але не обов’язково знищений. Зазвичай для захищених карток потрібен депозит, який дорівнює вашій кредитній лінії, і ви повинні сплатити весь депозит наперед. Однак для депозиту в розмірі 49, 99 або 200 доларів США ви можете подати заявку на кредитну картку Capital One Platinum і отримати кредитний ліміт у 200 доларів США. Крім того, ви можете сплатити депозит частинами. Крім того, уже через шість місяців ви можете автоматично отримати вищий кредитний ліміт, не вносячи окремого депозиту. Ті, чия кредитна історія серйозно постраждала, наприклад ті, у кредитному звіті яких зазначено банкрутство, можуть не мати права. Потрібен рахунок, або чековий, або ощадний.
#6. Захищена кредитна картка Visa OpenSky
Для тих, хто має проблеми зі встановленням або відновленням свого кредиту, а також для тих, хто не має доступу до звичайних банківських послуг, OpenSky® Secured Visa® Card є надійним вибором. OpenSky® Secured Visa® Card не проводить перевірку кредитоспроможності, на відміну від більшості інших захищених карток, що дає можливість отримати схвалення особам із серйозно порушеною кредитною історією. (Ви все ще повинні відповідати необхідним вимогам щодо доходу.) Наступне ще більше відрізняє цю картку від інших захищених карток: банківський рахунок не потрібен. Ви можете використовувати дебетову картку, банківський переказ, чек, грошовий переказ або чек для оплати депозиту та рахунків. Але картка стягує щорічну комісію в розмірі 35 доларів США. І 22.14% змінної APR. Крім того, є лише кілька способів перетворити ваш обліковий запис на незахищену картку.
#7. Захищена картка Visa OpenSky Plus
Кредитна картка OpenSky® Plus Secured Visa® схожа на звичайну картку OpenSky тим, що для неї не потрібен банківський рахунок або перевірка кредитоспроможності. Крім того, немає річної плати; однак мінімальний гарантійний депозит і відсоткова ставка значно вищі. Подібно до картки OpenSky із річною комісією, також доступні такі переваги: емітент не проводить перевірку кредитоспроможності, і ви можете оплачувати рахунки та робити депозити за допомогою дебетової картки, банківського переказу, чека або грошового переказу. Це робить його вибором для людей, які не мають традиційного банківського рахунку. Крім того, немає річної плати. Але порівняно зі стандартною карткою OpenSky ця картка вимагає мінімального гарантійного депозиту в розмірі 300 доларів США, що становить збільшення на 50%. APR також значно вищий, тому уникайте балансу. Крім того, у вас є кілька варіантів переходу на незахищену картку.
Незабезпечена погана кредитна картка
Будь-яка картка, яка не вимагає депозиту готівкою, вважається незабезпеченою. Для такого типу картки ваш кредитний рейтинг зазвичай має бути відмінним, хорошим або справедливим. Погані кредитні незабезпечені картки зазвичай мають високі річні процентні відсотки та комісії, щоб компенсувати вищий ризик для емітента картки.
Більшість незабезпечених кредитних карток мають змінні річні процентні ставки, що означає, що ваші відсотки коливатимуться відповідно до федеральної основної ставки. Картки з фіксованою ставкою APR зустрічаються рідко і зазвичай пов’язані із захищеними рахунками або картками, випущеними кредитними спілками.
#1. Пелюстка 1
Незабезпечена кредитна картка для споживачів із поганою кредитною історією завдяки тому, що вона поєднує в собі кілька корисних функцій. Її річна плата та відсутність комісії за іноземні транзакції є першокласними функціями для людей із поганою кредитною історією. Він також пропонує повернення готівки за покупки в окремих місцевих і національних торговців. Кредитний ліміт для заявників має становити від 300 до 5,000 доларів США, що є високим для карток такого типу.
#2. Кредит One Platinum Visa для відновлення кредиту
Завдяки Platinum Visa For Rebuilding Credit, виданому CreditOne Bank, який спеціалізується на наданні незабезпечених кредитних карток заявникам із поганою кредитною історією, покупки, які відповідають вимогам, мають право на винагороду у розмірі 1% готівки. Прийнятними формами оплати є бензин, продукти харчування, послуги мобільного зв’язку та Інтернету, послуги кабельного та супутникового телебачення, а також покупки інших відповідних товарів. Але за цю картку стягується річна плата — 75 доларів США за перший рік і підвищення до 99 доларів США наступного року — яка стягується за ставкою 8.25 доларів США на місяць. Однак вас можуть схвалити на отримання картки для людей із чесним кредитом протягом року, якщо ви своєчасно платите та маєте невелику заборгованість.
#3. Томо
Ще один постачальник, який не використовує стандартну кредитну оцінку, щоб визначити, чи схвалювати заявку, – Tomo Credit. Серед іншого, заявникам із поганою кредитною історією можна запропонувати картку без щорічної комісії. Tomo, з іншого боку, не стягує відсотки, але вимагає від вас пов’язати свій банківський рахунок і ввімкнути автоматичну оплату. Іншими словами, це не картка для людей, яким потрібно позичити гроші. Для цієї картки немає річної комісії.
Кредитна картка Tomo може надавати ліміти до 10,000 XNUMX доларів США, оскільки вона приймає заявників на основі інших факторів, ніж традиційний кредитний бал. Просто майте на увазі, що автоматична оплата та пов’язування банківського рахунку є вимогами для використання Tomo, який не стягує відсотків. Однак, якщо у вас є значний баланс на банківському рахунку, кредитний ліміт на цій картці може бути високим. Ця картка не стягує річну комісію.
Як вибрати найкращу незабезпечену картку для поганої кредитної історії
Спочатку слід уважно вивчити витрати. Ці незахищені кредитні картки часто мають непомірні річні збори, а деякі можуть навіть стягувати плату за заявки. Комісії за іноземні транзакції, комісії за додаткові власники карток і комісії за переказ балансу є додатковими витратами, про які слід знати.
Потім підтвердьте, що ця картка призначена для тих, хто має погану кредитну історію. Деякі картки більше підходять для людей з поганою кредитною історією, ніж для людей з хорошою кредитною історією. Однак найкраща картка у світі не допоможе вам, якщо ви не можете відповідати вимогам.
Також зверніть увагу на стандартну процентну ставку картки. Коли ви працюєте над відновленням свого кредиту, вам слід докладати всіх зусиль, щоб щомісяця виплачувати весь залишок у виписці, щоб уникнути відсотків і боргів. Однак, якщо вам необхідно мати баланс, вам слід шукати картку з керованою процентною ставкою. Однак, якщо ваша кредитна історія погана, ви не повинні розраховувати на схвалення картки з низькими процентними ставками.
Яку картку найлегше отримати з поганою кредитною історією?
Оскільки захищені кредитні картки потребують гарантійної застави, що повертається, щоб захистити емітента, їх найлегше отримати, коли ваш кредит поганий або відсутній. Що стосується карток, то Discover it® Secured Card є одним із найкращих доступних варіантів.
Чи можу я отримати картку з поганою кредитною історією?
Так. Є багато доступних кредитних карток, створених спеціально для тих, хто має погану кредитну історію. Деякі з цих карт є захищеними, тоді як інші є звичайними кредитними картками, якими можна користуватися, не вносячи депозиту. Швидше за все, кредитори нададуть вам кредитні картки з порівняно високою річною процентною ставкою.
Яку картку я можу отримати з поганою кредитною історією?
Якщо ви вчасно оплачуєте рахунки та підтримуєте низький баланс кредитного ліміту, ці пропозиції можуть допомогти вам підвищити або відновити низький кредитний рейтинг. Щоб подати заявку, багато хто не вимагає депозиту. Деякі з цих карт мають функції безпеки, а інші ні. Є багато кредитних карток, доступних для людей з поганою кредитною історією, включаючи візитні картки, студентські картки, картки магазинів і навіть картки грошових винагород.
Чи можу я отримати картку з 250 балами?
Так. Хоча ви все ще можете подати заявку на отримання кредитної картки навіть із поганою кредитною історією, ви повинні переконатися, що ця картка відповідає вашим потребам. Незважаючи на те, що кредитні картки бувають різних форм, кожна виконує певну функцію. Існують кредитні картки, які дозволяють безвідсоткові покупки, кешбек і переказ балансу з відсотковою ставкою 0%.
Чи можу я отримати картку з кредитним рейтингом 524?
Кредитний рейтинг 524 не зруйнує позикодавців, але він також не повинен позбавити вас права на отримання кредитної картки чи позики. Так. Якщо кредитний рейтинг клієнта нижчий за 500, деякі емітенти карток видадуть їм незабезпечену картку, але стягнуть непомірні комісії та процентні ставки. Крім того, буде складно отримати незабезпечену кредитну картку. Отримати картку можливо, навіть якщо ваш кредитний рейтинг дуже низький або відсутній.
Яку кредитну картку отримати найшвидше?
Найпростішим типом кредитної картки є захищена, наприклад Blue Cash Preferred® Card від American Express, яка ідеально підходить, якщо ваша кредитна історія погана або її взагалі немає.
Кредитний рейтинг 500 поганий?
Ваш бал відноситься до категорії «Дуже погано», яка включає бали від 300 до 579. Оцінка FICO® 500 є значно нижчою за середній національний показник. Оскільки вони мають погану кредитну історію, багато кредиторів вирішують не працювати з позичальниками, чиї показники знаходяться в діапазоні «Дуже поганий».
Як швидко я можу відновити свій кредит?
Якщо ви виконаєте правильні кроки, коротка відповідь така: зазвичай для усунення поганої кредитної історії потрібно щонайменше рік. Однак усе залежить від того, з чого ви починаєте, як довго ваша кредитна історія та рішення, які ви приймаєте надалі. Користування карткою та своєчасна оплата кожного разу допоможе вам встановити кредит. Щомісяця сплачуйте свої залишки, щоб уникнути фінансових витрат. Окрім того, що ви зможете уникнути перевищення кредитного ліміту, щомісячне погашення балансу може допомогти вам отримати кращий кредит, ніж наявність залишку. Як правило, це займає не менше шести місяців.
Як відновити кредит з 500 доларів?
- Своєчасна оплата рахунків
- Тримайте низький коефіцієнт використання кредиту
- Розгляньте надійну кредитну картку
- Уникайте закриття застарілих рахунків.
- Погасіть борг по кредитній картці.
- Плануйте свої витрати
- Уникайте відкриття неавторизованих кредитних карток
- Спростуйте будь-які помилки, знайдені у вашому кредитному звіті.
Висновок
Ви підпадаєте під категорію «поганої кредитної історії», якщо ваш кредитний рейтинг нижче 580. Ймовірно, у вас виникнуть проблеми з отриманням схвалення картки, якщо ваш дохід потрапляє в цей діапазон. Якщо ви розумно використовуєте обидва типи кредитних карток, обидва вони можуть допомогти відновити кредит. Це означає, що ви не відстаєте від оплати рахунків і майже не маєте боргів. На відміну від поновлюваних кредитних карток, захищені кредитні картки вимагають повернення гарантійного депозиту перед відкриттям рахунку, а річні комісії є менш типовими.
Статті по темі
- ПОХАДНІ КРЕДИТНІ КАРТКИ: найкращі захищені та незабезпечені погані кредитні картки
- Що таке захищена кредитна картка? Детальний посібник
- НАЙКРАЩІ КРЕДИТНІ КАРТКИ ДЛЯ ПОЧАТКІВЦІВ 2023 (Оновлено)
- ПОГАНІ КРЕДИТНІ КАРТКИ З ВИСОКИМИ ЛІМІТАМИ 2023
- ОНЛАЙН-ПОЗИКИ ДЛЯ БІДНОГО КРЕДИТНОГО КРЕДИТУ: найпростіші особисті позики з гарантованим схваленням
посилання
