Пенсійний план 403(b) можна вважати близьким і дорогим двоюрідним братом відомого пенсійного накопичувального плану 401 тис. Будь-який із варіантів плану захищає зростання ваших коштів від податків. Все зводиться до різноманітності підприємств, які їх надають. У цьому посібнику я поясню все, що вам потрібно знати про компанії з додатковим пенсійним планом 403(B), як вони працюють, а також про пенсійний план 403(b) проти плану 401k.
огляд
Реєстрація на пенсійний план 403(b) може бути розумним кроком до забезпечення ваших золотих років. Незалежно від того, чи покладаєтеся ви на нього виключно для пенсійних заощаджень чи використовуєте його як доповнення до іншого рахунку, цей план може стати цінним активом у вашому фінансовому портфелі. Отже, за допомогою пенсійних планів 403(b) ви можете ставити високі цілі та мріяти про великі внески. Ви можете зробити це, вибираючи з широкого спектру інвестицій, щоб розподілити свій капітал.
Як працює пенсійний план 403(B)?
Пенсійний план 403(b) є загальним вибором для державних службовців, постачальників медичних послуг і працівників освіти державного сектору, включаючи вчителів і адміністраторів. Як учасник, ви можете гнучко визначати суму свого внеску до плану, яка може бути відсотком від вашої зарплати або фіксованою сумою в доларах. Призначені кошти будуть вираховані з вашої зарплати та розподілені на вибрані вами варіанти інвестування.
Крім того, роботодавці мають можливість робити внески на ваш рахунок, що зазвичай називають «відповідним внеском». Як тільки ви будете готові інвестувати, бажано зробити внесок у відповідність, яку пропонує ваш роботодавець. Для фізичних осіб це можливість отримати кошти без витрат. Важливо проявляти обережність, розглядаючи пенсійні плани 403(b), оскільки вони зазвичай пропонують більш обмежений вибір варіантів порівняно з планами 401(k). Крім того, ці плани можуть включати страхові товари, такі як ануїтети, які пропонують низькі прибутки та мають високі комісії та збори за відмову від них. Бажано уникати вищезазначених варіантів і натомість обрати взаємні фонди акцій, що розвиваються.
Крім того, індивідуальний пенсійний рахунок 403(b) працівника фінансується за рахунок відрахувань із заробітної плати, які зазвичай називають «добровільними відстрочками», які вираховуються з його валової заробітної плати. Внески до фондів здійснюються на неоподатковуваних умовах. Це може зменшити мінімальну ставку податку для працівника, яка стосується ставки податку, що застосовується до кожного додаткового долара заробітку. Згідно зі звичайним пенсійним планом 403(b), персонал не зобов’язаний сплачувати податки на внесені кошти до моменту вилучення, яке зазвичай відбувається під час виходу на пенсію. Як правило, варіанти інвестування, доступні для заощаджень працівників за пенсійним планом 403(b), включають активи взаємного фонду або ануїтет.
403(B) Пенсійні компанії
Різні компанії 403(b) пенсійного плану включають наступне:
#1. Інвестиції у вірність
Це також одна з компаній пенсійного плану 403(b), які високо цінуються завдяки розгалуженій мережі офісів. Це вигідно для осіб, яким потрібна індивідуальна інвестиційна порада та особисте керівництво. Ця організація визнана одним із провідних світових постачальників фінансових послуг, що пропонує широкий спектр банківських і брокерських послуг, а також плани 403(b).
Fidelity є відомим взаємним інвестиційним фондом, активи під управлінням якого становлять майже 4.3 трильйона доларів США, що є одним з найбільших у галузі. Незважаючи на те, що люди вважають її однією з найкращих компаній пенсійного плану 403(b), вона не пропонує варіантів інвестування, які є ексклюзивними для її платформи, і не є найрентабельнішою.
#2. Авангард
Vanguard є однією з настійно рекомендованих компаній пенсійного плану 403(b) завдяки широкому асортименту загальнонаціональних, економічно ефективних і різноманітних варіантів інвестування та пенсійних планів. Компанія надає понад 50 взаємних фондів, які підходять для довгострокових, пасивних інвестиційних стратегій і знаходяться під професійним наглядом. Фінансові радники несуть основну відповідальність за бізнес Vanguard.
Отже, Vanguard не підтримує фізичну присутність у різних регіонах країни для надання допомоги клієнтам. Компанія пропонує своїм клієнтам обслуговування як онлайн, так і по телефону. Особи, які потребують додаткової підтримки, можуть скористатися послугами фінансового консультанта, багато з яких надають доступ до пропозицій Vanguard.
#3. Людський інтерес
Human Interest пропонує спрощений процес виходу на пенсію 403(b) із прозорим ціноутворенням у поєднанні зі зручним налаштуванням і керівництвом. Компанія спростила або автоматизувала адміністративні аспекти, включаючи реєстрацію, синхронізацію заробітної плати та дотримання. Human Interest і його пенсійний план 403(b) ідеально підходять для власників бізнесу-початківця, які шукають онлайн-провайдера, який пропонує легкість використання, економію часу та економічну ефективність.
Ця фірма прагне підтримувати низькі адміністративні витрати порівняно з іншими компаніями пенсійного плану 403(b). Він використовує фіксовану структуру адміністративних зборів, щоб забезпечити прозорість і передбачуваність для власників бізнесу. Незважаючи на те, що він не надає внутрішніх послуг з нарахування заробітної плати, він ефективно інтегрується з більшістю систем і пропонує спрощений набір основних послуг.
#4. Фонди Америки
Якщо ви шукаєте вказівок незалежного фінансового консультанта для контролю за вашим пенсійним планом 403(b), American Funds — чудовий варіант. Вони нададуть вам індивідуальні інвестиційні поради та дадуть відповідь на будь-які запитання щодо пенсійного плану. Маючи під рукою понад 50 доступних взаємних інвестиційних фондів, American Funds допоможе вам, коли справа доходить до планів 403(b).
Таким чином, за допомогою цих коштів ви можете досліджувати різноманітні стратегії власності та інвестицій, які відповідають вашим унікальним цілям і прагненням. Ці активи мають універсальність, щоб стояти окремо або доповнювати повну інвестиційну колекцію.
#5. Прагніть
Пенсійний план Aspire 403(b) — це скарбниця з понад 10,000 XNUMX варіантів інвестування, що заохочує вас досліджувати та знаходити ідеальні варіанти інвестування для свого плану, незалежно від того, наскільки він великий чи малий. Ця платформа має широкий спектр послуг, включаючи корисний веб-план і інструмент пошуку коштів через InvestLink. Тут також є багато розумних варіантів виходу на пенсію.
Крім того, за допомогою цих пошуків ви можете легко вникати в кожну складну деталь свого плану в режимі реального часу завдяки платформі архітектури доступу. Обслуговування клієнтів Aspire виходить за межі, пропонуючи доступ до команди експертів з управління капіталом та інвестиційних стратегів. Ця послуга допомагає оптимізувати постачальників, навчати учасників і представляти чіткі та чесні ціни. Компанія пропонує різноманітні способи зв’язатися з ними, включаючи традиційну пошту, старий добрий телефонний дзвінок, зручну функцію онлайн-чату та зручну онлайн-форму, розміщену на веб-сайті.
Що таке додатковий пенсійний план 403(B)?
403(b) Додатковий пенсійний план (SRP) — це фантастична можливість для кваліфікованих працівників інвестувати у своє майбутнє, впливаючи на оподатковувані інвестиції. Це добровільна програма, яка дає людям можливість заощаджувати на досягнення своїх пенсійних цілей. Додатковий пенсійний план 403(b) — це чудовий спосіб для працівників заховати трохи додаткових грошей на свої золоті роки. Найкраща частина цього плану полягає в тому, що він виконується до того, як федеральний уряд матиме шанс втрутитися в нього, оскільки податки на заробітну плату покривають усі його витрати.
Пенсійний план 403(B) проти 401K
403(b) і 401(k) – як дві горошини в стручку, часто вважаються близькими родичами. Ці плани мають багато спільного у своїй структурі та функціях. Ліміти внесків на кожен рік залишаються незмінними, а правила щодо зняття коштів не відрізняються. У вас є можливість вибирати між альтернативними внесками Roth до сплати податків і після сплати податків, і ваш роботодавець також має можливість робити внески. Однак є кілька відмінностей:
#1. Види роботодавців
План 401(k) призначений для комерційного сектору, а план 403(b) призначений для некомерційних і окремих державних організацій.
#2. Винятки із Закону про забезпечення пенсійного доходу працівників (ERISA)
ERISA є ангелом-охоронцем для працівників та їхніх важко зароблених пенсійних фондів. Компанії, що пропонують плани 403(b), отримують трохи більшу гнучкість у цьому відношенні, ніж ті, що пропонують плани 401(k), на які можуть поширюватися певні правила ERISA. У деяких випадках плани можуть не враховувати антидискримінаційні вимоги, які забороняють деяким працівникам отримати преференційний режим. Варто зазначити, що діючі винятки ERISA зазвичай забороняють організаціям, які надають плани 403(b), сплачувати внески роботодавця (пенсійний план 403(b) проти плану 401k).
#3. Бонусні входи
Для лояльних співробітників, які присвятили своїй організації 15 або більше років, план 403(b) пропонує особливу можливість збільшити свої пенсійні заощадження. Таким чином, за допомогою бонусних допоміжних внесків вони можуть додати додаткові 3,000 доларів США на рік, що загалом може скласти до 15,000 XNUMX доларів США. Це заслужена винагорода за їхню відданість і розумний спосіб підготуватися до майбутнього.
#3. Адміністрація планів
Страхові компанії часто контролюють плани 403(b), і вони часто віддають перевагу ануїтетам як основному варіанту пенсійного інвестування. Однак варто зазначити, що ануїтети не завжди можуть бути оптимальним вибором, особливо для тих, хто тільки починає свою кар’єру. З іншого боку, відомі фінансові установи, які пропонують широкий вибір інвестиційних варіантів, часто керують планами 401(k) (пенсійним планом 403(b) проти плану 401k).
#4. Швидкі графіки передачі прав
Період набуття прав є звичайною практикою для роботодавців, які роблять внески на пенсійні рахунки з пільговим депозитом. Важливо відзначити, що внески роботодавця не відразу переходять у власність працівника. Отже, якщо працівник вирішує розлучитися з компанією раніше певного періоду, який може тривати до шести років, йому, можливо, доведеться попрощатися з деякими або всіма внесками роботодавця, які він заробив. Плани 403(b) або не мають жодних періодів набуття права, або мають відносно короткі періоди набуття права (пенсійний план 403(b) проти плану 401k).
Яке максимальне зняття з 403 B?
Ви можете отримати кредит на суму до 50,000 50 доларів США або 10,000% від балансу вашого рахунку. Деякі плани можуть містити положення, яке дозволяє учасникам із балансом на рахунку менше XNUMX XNUMX доларів США зняти всю суму без штрафних санкцій. Термін погашення кредиту становить п'ять років, причому виплати повинні здійснюватися принаймні один раз на період.
Чи є 403B хорошим пенсійним планом?
Пенсійний план 403(b) настійно рекомендований для осіб, які працюють у некомерційних організаціях. План функціонує подібно до 401(k). Він також пропонує кілька переваг, включаючи можливість вирахування податків і звільнення від сплати податків, наявність Roth IRA, підбір роботодавців і різноманітні порогові суми внесків.
Чи можна втратити гроші в 403B?
Інвестуючи в план 403(b), можна понести збитки будь-якого масштабу. Вартість ваших інвестицій може коливатися відповідно до показників фондового ринку. Бажано оцінити свою толерантність до ризику перед тим, як робити будь-які інвестиції, і відповідно внести необхідні корективи у свою інвестиційну стратегію.
Скільки грошей мені потрібно в моєму 403B для виходу на пенсію?
Згідно з даними фінансових експертів, за оцінками, людям знадобиться приблизно від 60% до 100% їх річного доходу до виходу на пенсію, щоб підтримувати спосіб життя щороку після виходу на пенсію.
Хто має право на отримання 403B?
Особи, які працюють в організаціях, звільнених від оподаткування, мають право брати участь у плані 403(b). Учасники складають різноманітну групу професіоналів, включаючи викладачів, академічних лідерів, державних службовців, медичних працівників та спеціалістів з інформації.
Як працює 403b?
Пенсійний план 403(b) відкритий для персоналу державних шкіл, працівників організацій, звільнених від федерального податку на прибуток відповідно до розділу 501(c)(3) Кодексу внутрішніх доходів, а також деяких представників духовенства.
Чи можу я вийти з 403B, поки ще працюю?
Звільнення зі служби без ускладнень під час служби в армії дозволить вам уникнути 10% штрафу. 403(b) дозволить учасникам, які все ще працюють, здійснювати розподіл у такий спосіб.
Що станеться з вашим 401 (K), коли ви кинете?
У більшості випадків у вас є можливість або залишити свій 401(k) у своїй колишній компанії, або перевести її кошти на індивідуальний пенсійний рахунок (IRA), коли ви звільняєтеся з роботи.
Які переваги 403B?
Пенсійний план 403(b) настійно рекомендований для осіб, зайнятих у некомерційному секторі. Цей план функціонує так само, як і план 401(k), і пропонує кілька переваг, зокрема можливість вирахування податків, звільнення від оподаткування та різноманітні поточні межі внесків.
посилання
- missionsq.org
- investor.vanguard.com
- ramseysolutions.com
- capitalone.com
- forbes.com
- fitsmallbusiness.com
Статті по темі
- ТИПИ ПЕНСІЙНОГО ПРОГРАМУ: Best Easy 2023 Guide
- 403(b) проти 401(k): який план кращий? (+ Плюси і мінуси)
- 403(b): що таке 403(b)? (Повний посібник і все, що ви повинні знати
- Обмеження внеску 401 тис. 2023: повний список і все, що вам потрібно (оновлено)
- 401 тис. ПЕРЕВАГ: 2023 401 тис. пільг для співробітників і роботодавців (+ детальний посібник)
- Все, що вам потрібно знати про консолідовані позики за кредитною карткою
