Можливо, ви розглядаєте можливість піти на пенсію в новому штаті, коли ви наближаєтеся до пенсії або коли вступаєте у свої золоті роки. Якщо це перше, то ви можете розглянути можливість переїзду в один із найкращих податкових штатів для пенсіонерів. Крім того, якщо ви намагаєтеся зробити так, щоб ваш пенсійний фонд тривав якомога довше, це може змінити ситуацію. Звичайно, є й інші міркування, які слід враховувати, розглядаючи переїзд. Вирішуючи, куди поїхати, важливо подумати про низку аспектів, таких як погода, доступність вашої системи підтримки, рівень місцевих медичних закладів тощо. Однак серед найважливіших міркувань має бути рівень оподаткування пенсіонерів у різних штатах, які розглядаються.
Якщо ваша головна турбота про заощадження податків, ось список із 10 найкращих штатів для виходу на пенсію. Наші висновки ґрунтуються на гіпотетичній подружній парі пенсіонерів із різноманітними джерелами доходу, включаючи доходи, соціальне забезпечення, традиційні IRA, Roth IRA, приватні пенсії, плани 401(k), відсотки, дивіденди та приріст капіталу, а також суму державних і місцевих податків, які вони повинні сплатити в кожному штаті.
Найбільш сприятливі для пенсіонерів штати з оподаткуванням
Перехід на пенсію в регіон з меншими податками може допомогти пенсіонерам довше вистачити на пенсію. У цих штатах немає податку на пенсію чи соціальне страхування. Однак дані Wolters Kluwer Tax & Accounting, Tax Foundation і United States Census показують, що вони мають дуже різні ставки податку на майно та продаж, які також слід враховувати. Подивіться, чи зацікавить вас будь-яке з цих податкових притулків як потенційне місце для виходу на пенсію. Ось деякі штати, сприятливі до оподаткування для пенсіонерів
№ 1. Флорида
Багато хто знайомий із приємним зимовим кліматом Флориди та прекрасними пляжами. Проте сонячне світло та теплий клімат Флориди — не єдині причини, чому пенсіонери люблять Сонячний штат. Через відсутність податку на прибуток пенсіонери, які залишаються працювати неповний робочий день після виходу на пенсію, можуть залишати більше своїх грошей. Держава не вимагає від вас звітувати про свою пенсію чи виплати соціального страхування для цілей оподаткування. Приблизно 2,338 доларів США становить середній розмір податку на майно штату. Загальна сума державного та муніципального податків з продажу не може перевищувати 6%.
#2. Аляска
Найбільший і найпівнічніший американський штат також може похвалитися унікальною податковою системою в країні. Аляска унікальна серед штатів тим, що тут немає ні податку на прибуток штату, ні податку з продажу. На жаль, для надання цих послуг держава обкладає своїх громадян великими податками на майно. Рахунки за податок на нерухоме майно зазвичай становлять близько 3,570 доларів США на рік. Жителі Аляски, які прожили там щонайменше рік, мають право на отримання дивідендів від нафтового трастового фонду штату, який у 2022 році становив 3,284 долари.
№ 3. Іллінойс
Незважаючи на наявність податку на прибуток, Іллінойс звільняє від оподаткування широкий спектр доходів після виходу на пенсію. Під час розрахунку свого скоригованого федерального валового доходу пенсіонери можуть відняти свій дохід від соціального страхування та пенсії, а також дохід від державних і військових пенсій зі своїх планів із визначеною виплатою, IRA, SEP та інших пенсійних рахунків. Однак цілком можливо, що пенсіонери будуть обкладатися додатковими податками. Середні річні витрати на податки на нерухомість становлять 4,800 доларів США. Роздрібні продавці зазвичай додають до ціни багатьох товарів додатковий податок із продажів у розмірі до 6.25%, а покупцям також часто доводиться платити окремий місцевий податок з продажів.
#4. Айдахо
Хтось не може відразу подумати про Айдахо як про один із штатів, дружніх до оподаткування для пенсіонерів. Хоча найвища ставка податку на прибуток у 6% у 2022 році є відносно низькою, Айдахо оподатковує всі форми доходу, крім соціального страхування та пенсійних виплат на залізниці. Пенсіонери, які отримують дохід від державного пенсійного плану, мають право на значні відрахування з пенсійних виплат. Починаючи з 2023 року, платники податків, які мають дохід понад 2,500 доларів США (5,000 доларів США для спільних декларантів), застосовуватимуться за єдиною ставкою 5.8 відсотка. Після 2023 року відсікання щороку збільшуватиметься або зменшуватиметься для врахування інфляції.
Тим не менш, пенсіонери можуть знайти зручні для оподаткування, якщо подивляться трохи далі. Податок з продажу, наприклад, не страшний. У штаті існує податок з продажів у розмірі 6%, однак більшість муніципалітетів просто стягують додаткові 0.02%. Загальна ставка державного та місцевого податку в штаті Айдахо становить 6.02% і є 15-ю найнижчою в Сполучених Штатах. Навіть якщо продукти харчування обкладаються державним податком, жителі можуть отримати кредит у розмірі 100 доларів США на людину (або 120 доларів США, якщо їм 65 років або старше; 140 доларів США після 2023 року), щоб допомогти покрити витрати на ці збори.
Власники нерухомості в Айдахо повинні бути задоволені, якщо їх порівнювати з їхніми колегами в більшості інших штатів. Середній розмір податку на нерухомість у штаті становить лише 492 долари США за 100,000 250,000 доларів США (1,230 350,000 доларів США = 1,722 доларів США податку; 65 XNUMX доларів США = XNUMX доларів США податку), що робить його шостим найнижчим показником у США. Подальші пільги та/або відстрочення податку на нерухомість можуть бути доступні власникам будинків віком від XNUMX років, чий річний дохід нижчий від порогу, встановленого урядом.
Крім того, штат Айдахо не стягує жодних податків на маєтки чи спадщину.
#5. Арізона
Виплати соціального страхування та дохід до 2,500 доларів США від пенсійних планів федерального бюджету та уряду Арізони не обкладаються податком на прибуток штату Гранд-Каньйон. Штат Арізона не обкладає податками військові пенсії. Більше того, більшість пенсіонерів стикаються з відносно сприятливими податковими ставками в цих штатах. У 2022 році діють дві податкові категорії (2.55% і 2.98%), однак у 2023 році ставка становитиме 2.5%.
Для нашої першої фіктивної пари пенсіонерів, яка живе в Арізоні на 250,000 1,270 доларів США, річний податок на нерухомість становить лише 350,000 доларів США. Орієнтовний річний податок на майно для нашої другої пари, яка має будинок вартістю 1,778 65 доларів США, становить лише 43,872 доларів США. Обидві ці цифри значно нижчі за медіану для всієї країни. Крім того, домовласники віком від 54,840 років і старше, які проживають у своєму будинку принаймні два роки та чий річний дохід становить менше 2023 XNUMX доларів (один власник) або XNUMX XNUMX доларів США (два власники), мають право «заморозити» вартість свого майна на нерухомість. цілі оподаткування протягом трьох років (кілька власників). (Наведені суми для графіка на XNUMX рік.) Існують додаткові пільги для пенсіонерів від сплати податку на майно.
Проте ставки прибуткового податку в штаті Арізона вищі, ніж у середньому по країні. Загальні державні та місцеві ставки – 8.37% – 11-те найвище в Сполучених Штатах. Проте, оскільки в штаті Гранд-Каньйон немає податку на майно чи спадщину, це більш бажане місце для виходу на пенсію для багатих людей похилого віку.
#6. Південна Кароліна
Штат Пальметто пропонує пенсіонерам чудовий асортимент знижок податку на прибуток, демонструючи справжнє південне доброзичливість. Почнемо з того, що ваш чек соціального страхування не оподатковуватиметься. Крім того, пенсіонери віком 65 років і старше можуть відняти до 10,000 3,000 доларів США з пенсійного доходу (молодші платники податків можуть виключити до 15,000 30,000 доларів США). Додаткові 100 2022 доларів оподатковуваного доходу, які пенсіонери можуть вирахувати, збільшуються до 2022 7 доларів, якщо вони подають документи як подружня пара. У 6.5 податковому році для ветеранів буде звільнено від оподаткування 0.1% військових пенсій (раніше було дозволено лише часткове звільнення). Проте найвища ставка податку знижується. У 6 році він знизився з 5% до XNUMX%. Тоді найвища ставка буде знижуватися на XNUMX% щорічно, поки не досягне XNUMX%, якщо прогнози надходжень до загального фонду покращаться принаймні на XNUMX%.
Ще однією перевагою для пенсіонерів є низька ставка податку на майно в Південній Кароліні. Середній податок на майно в штаті для будинку вартістю 250,000 1,295 доларів становить лише 350,000 доларів. За будинок, який коштує 1,813 50,000 доларів, вам доведеться платити лише 65 доларів на місяць. Ви будете платити сьому найнижчу іпотеку в країні за будинок такого цінового діапазону. Крім того, перші XNUMX XNUMX доларів США від вартості будинку пенсіонера звільняються від податків на майно. Якщо ви законно проживали в Південній Кароліні протягом останнього року і вам виповнилося щонайменше XNUMX років, ви можете подати заяву.
Південна Кароліна приваблива для багатих пенсіонерів частково тому, що там немає державного податку на смертність чи спадщину.
Однак це не всі хороші новини. У Південній Кароліні відносно високі податки з продажу. Державний збір становить 6%, а муніципалітети можуть сплачувати додаткові 3%, якщо хочуть. Сукупний середній показник значно вищий за нормальний – 7.44%.
№7. Невада
Для тих, хто не хоче ризикувати своїми пенсійними коштами, Невада є чудовим вибором. Однією з причин цього є те, що Невада є одним із штатів, сприятливих для оподаткування пенсіонерів. Ви можете перевести гроші на свої пенсійні рахунки та почати отримувати соціальне страхування, не турбуючись про значні податкові збори з боку держави, оскільки державний прибутковий податок відсутній. Як додатковий бонус, у Неваді немає податку на смерть або спадщину.
Середня ставка податку на майно в Неваді є третьою найнижчою в Сполучених Штатах. Наша перша фіктивна пара може розраховувати платити близько 1,210 доларів на рік податку на нерухомість за свій будинок вартістю 250,000 350,000 доларів, якщо вони там вийдуть на пенсію. Для порівняння, річний іпотечний платіж для нашої другої пари, що подружилася, має нерухомість вартістю 1,694 65 доларів, становить лише приблизно XNUMX долари. Але штат Невада не надає жодних звільнень від податку на майно для людей віком від XNUMX років.
Тим не менш, податок з продажів є сферою, де Невада може потребувати певного вдосконалення. Є державний податок у розмірі 6.85% і ще 1.53%, який може додати округ. Це призводить до того, що середня загальна державна та місцева ставка податку з продажів становить 8.23%, що ставить її на 13-е місце в країні.
#8. Колорадо
Дешевий податок на майно в Колорадо забезпечує багатьом пенсіонерам високий рівень Скелястих гір. Середня ставка податку на нерухомість у цьому штаті є четвертою за найнижчою в країні. Це дорівнює прогнозованим річним витратам на податок на нерухомість у розмірі 1,213 доларів для нашої гіпотетичної пари пенсіонерів із будинком вартістю 250,000 350,000 доларів. Оренда будинку наших друзів вартістю 1,698 1,000 доларів США становить низькі 2022 доларів на рік. Для пенсіонерів, які відповідають вимогам, існують додаткові пільги з податку на майно, відшкодування та відстрочення. Крім того, деякі люди похилого віку, які не відповідають вимогам для звільнення від податку на майно, можуть отримати податковий кредит у розмірі до 60 доларів США на XNUMX податковий рік. Єдина у своєму роді програма «відпрацювання» податку на нерухомість дозволяє пенсіонерам віком від XNUMX років попрацювати в місцевих органах влади в обмін на зменшення рахунків за податок на нерухомість.
Ставка податку на прибуток у Сентеніал-штаті також помірна. Протягом 2022 фінансового року резиденти штату будуть обкладатися єдиною ставкою прибуткового податку в розмірі 4.4%. Якщо прогнозується, що річний приріст доходу буде занадто великим, держава має можливість знизити ставку податку. Наприклад, у 2021 році ставку було знижено з 4.55% до 4.50% через значне зростання доходів у фінансовому році. Будь-хто старше 65 років може вирахувати повну суму федеральних податків, сплачених на їхні виплати соціального страхування, зі своєї податкової декларації штату Колорадо (молодшим пенсіонерам, можливо, доведеться сплачувати податки штату Колорадо на частину своїх виплат соціального страхування).
Крім того, у Колорадо немає податку на спадщину чи майно, що є чудовою новиною для пенсіонерів зі значним багатством. Таким чином, після вашої смерті більша частина вашого багатства піде вашим друзям і родині, а не уряду.
#9. Вашингтон
Ваші доходи в штаті Вашингтон не оподатковуються. Жителі штату Вашингтон не мають значних податкових зобов’язань штату, незалежно від суми грошей, яку вони отримують через такі джерела, як соціальне страхування, розподіл пенсійних рахунків, пенсії чи роботи на пенсії. На жаль, нерухомість у штаті Вашингтон підлягає оподаткуванню. Рахунки за податок на майно в середньому становлять 4,061 долар на рік для американських домовласників. Податок з продажів у розмірі 6.5% також стягується з багатьох операцій.
#10. Гаваї
Не дозволяйте податковій службі заважати вам піти на пенсію на тропічному острові. На відміну від решти Сполучених Штатів, Гаваї мають один із найменших штатів і місцевих оподаткування для пенсіонерів. Лише ті з дуже високими доходами (понад 110,000 11 доларів на рік) сильно постраждають від високих ставок податку на прибуток на Гаваях (найвища ставка становить приголомшливі 11%). (Одинадцять округів Гаваїв мають ставки податку на прибуток нижчі за 401%) Гроші, які ви отримуєте від соціального забезпечення, уряд жодним чином не забиратиме у вас. Інші форми пенсійного доходу, які надають роботодавці (такі як традиційні пенсії та внески роботодавця до планів XNUMX(k)), також звільнені.
На Гаваях високі ціни на житло, але напрочуд низька ставка податку на нерухомість. Насправді, з точки зору медіани в масштабах штату, Каліфорнія має найнижчу в країні ставку податку на нерухомість (і з досить хорошою маржою). Прогнозовані річні витрати на податок на майно для нашої фіктивної пари пенсіонерів, виходячи з вартості будинку в 250,000 683 доларів США, становлять лише 350,000 долари, а для будинку вартістю 956 XNUMX доларів – лише XNUMX доларів. Для людей похилого віку на Гаваях можуть бути додаткові знижки податку на нерухомість, залежно від місця їхнього проживання.
Податок з продажу також досить низький. Є державний податок у розмірі 4%, з муніципалітетами можливі додаткові 0.5%. Загалом державні та місцеві податки в середньому становлять 4.44%, що робить їх шостими найнижчими ставками в Сполучених Штатах. Мешканці Гаваїв платять більше, ніж вказує низька ставка, оскільки майже все підлягає оподаткуванню. Це включає їжу та одяг.
Крім того, нерухомість, вартість якої становить 5.49 мільйона доларів або більше, підлягає податку на нерухомість на Гаваях. Ви повинні розраховувати на сплату від 10% до 20% податків.
Які дві держави не оподатковують пенсії?
Вихід на пенсію несе з собою неминуче рішення, де провести решту днів. Податки є основним фактором, про який слід думати, порівнюючи вартість життя в різних місцях. Оподаткування пенсійних фондів, таких як 401(k) і IRA зняття коштів, пенсійні виплати та виплати ануїтету, залежить від штату. Крім того, читайте ШТАТИ З НАЙНИЖЧИМИ ПОДАТКАМИ НА МАЙНО: Чому штати дозволяють низькі податки на нерухомість.
Окрім вищезгаданих штатів, вільних від оподаткування, є два штати, які не оподатковують пенсії.
#1. Пенсильванія
Стандартна ставка податку на доходи фізичних осіб у Пенсільванії становить 3.07 відсотка. При дотриманні необхідних умов жителі Пенсільванії не повинні будуть сплачувати податки на свій пенсійний дохід. Якщо ви переведете свій IRA до того, як вам виповниться 59 1/2, ви можете сплатити податки на гроші, які ви зняли.
№ 2. Іллінойс
У той час як жителі штату Іллінойс підлягають фіксованій ставці прибуткового податку в розмірі 4.95 відсотка, пенсіонери звільнені від сплати податків на свої пенсійні фонди. Це складається з пенсійного доходу у формі пенсій та зняття 401(k)/IRA. Пенсії, отримані від Управління соціального захисту, також не оподатковуються.
Які 3 штати не оподатковують прибуток після виходу на пенсію?
Складаючи довгострокові фінансові плани, дуже важливо врахувати, як ваш штат проживання оподатковує пенсійний дохід. Коли справа доходить до пенсійних фондів, деякі штати нічого не оподатковують, тоді як інші розглядають розподіл від IRA та 401(k)s, пенсійні виплати та навіть чеки соціального страхування як звичайний дохід і вводять відповідні податки. Однак податки на прибуток розповідають лише частину історії; Хоча самі податки на прибуток мінімальні або взагалі відсутні, деякі штати мають дуже високі податки на майно, продаж та інші податки. Якщо ви хочете бути впевнені, що ви не платите додаткових податків на пенсії, ви можете проконсультуватися з фінансовим експертом. Ось 3 штати, які не оподатковують пенсійний дохід.
№1. Айова
Пенсіонер в штаті Айова може зберегти всі свої виплати соціального страхування та отримати податкові пільги на свій інший пенсійний дохід. Крім того, це один з небагатьох штатів, які вводять податок на спадщину. У штаті Айова також ставки податку на нерухомість вищі за середні.
Хоча пляжів з бірюзовою водою та білим піском може і не бути, Айова все ще може багато чого запропонувати пенсіонерам. У менших містах, як-от Еймс і Дюб’юк, низька вартість життя та спокійні вулиці, але у великих містах, як-от Де-Мойн і Сідар-Рапідс, культура та смачна їжа. Отже, який податковий клімат в Айові?
Усі пільги соціального страхування є зручними для оподаткування в Айові, і пенсіонери також можуть отримати вирахування з інших форм доходу. Але це одне з небагатьох місць, де справді оподатковують спадщину. Тут також податки на нерухомість вищі за середні. Планувати вихід на пенсію та інші довгострокові фінансові цілі легше за допомогою фінансового консультанта.
#2. Південна Дакота
У Південній Дакоті немає податку на доходи фізичних осіб. Пенсії, соціальне страхування та інші форми пенсійного доходу не оподатковуються. Він має одну з найнижчих ставок податку з продажу в країні, і хоча ставки податку на майно є вищими, вони все ще прийнятні для пенсіонерів з низькими доходами.
Південна Дакота — це фантастичний варіант, якщо вас турбують податки на пенсії та ви збираєтеся переїхати. Податкова структура штату є однією з найкращих у країні для пенсіонерів. Немає податку на доходи фізичних осіб, мінімального податку з продажу, високого податку на майно та нульового податку на передачу.
Південна Дакота має нормальний рівень вартості життя. Крім того, у багатьох регіонах штату люди похилого віку можуть покрити базову вартість життя лише за рахунок середнього доходу соціального страхування. Знову ж таки, пенсіонерам, які не люблять холод, може не сподобатися жити в Південній Дакоті. Максимальна температура січня в Су-Фоллз зазвичай становить близько 26 градусів за Фаренгейтом.
Південна Дакота є одним з найбільш сприятливих податкових штатів у країні для пенсіонерів. Доходи після виходу на пенсію, такі як соціальне страхування, пенсії та ануїтети, не підлягають оподаткуванню в цьому штаті, оскільки в штаті немає прибуткового податку. Крім того, податки з продажів відносно низькі.
#3. Пенсильванія
У Пенсільванії всі пенсійні доходи, включаючи соціальне забезпечення та розподіли від 401(k)s та IRA, повністю виключені. Крім того, пенсійний дохід для тих, хто досяг 60 років, не оподатковується. Він має вищі за середні ставки податку на нерухомість, але один із найнижчих середніх загальних ставок податку з продажів у країні, входячи до топ-20.
Пенсільванія може бути винятком із правила, що північний схід не є гарним місцем для виходу на пенсію через високу вартість життя та високі податки. Хоча вартість життя у ширшій частині Філадельфії вища, ніж у середньому по країні, решта штату дуже недорога.
Податки на пенсійний дохід також досить низькі в Пенсільванії. Кожен дохід на пенсію та соціальне страхування повністю звільняється від державних податків. Пенсійний дохід для осіб старше 60 років також виключається. Незважаючи на відносно високі ставки податку на нерухомість, загальна ставка податку з продажу становить лише 6.17%.
Для тих, хто старше 60 років, усі доходи після виходу на пенсію не оподатковуються в Пенсільванії. Як наслідок, ви можете заощаджувати значну суму грошей щороку, особливо в порівнянні з рештою навколишніх держав. Ставка податку з продажу також досить низька.
У кількох ключових аспектах Пенсільванія не така сприятлива для пенсіонерів оподаткування, як інші штати: окрім звичайного тягаря податку на нерухомість, існує також податок на спадщину.
Яких станів уникати при виході на пенсію?
Темп життя сповільнюється, коли люди виходять на пенсію. Нам більше не доведеться турбуватися про дотримання термінів, участь у офісній політиці чи прогулянки в місті з нестерпними поїздками на роботу та високими цінами на життя. Коли ваша професія закінчується, ви більше не маєте зв’язку з певною сферою, що породжує проблеми щодо того, де і як проводити час.
Ось кілька станів, яких слід уникати, виходячи на пенсію.
- Коннектикут
- Алабама
- Арканзас
- Мен
- Канзас
Висновок
Десять штатів повністю звільняють пенсіонерів від державного податку на пенсійний дохід, тоді як багато інших надають часткові звільнення. Ретельно вивчіть податкову політику штату, перш ніж прийняти остаточне рішення переїхати туди. Тим не менш, якщо ви хочете комфортно вийти на пенсію, варто думати не лише про зменшення податкових зобов’язань.
Питання і відповіді
У якому штаті найдешевше вийти на пенсію?
Далі наведено список із семи штатів, де вихід на пенсію є найдешевшим.
- Теннессі
- Міссурі
- Міссісіпі
- Кентуккі
- Оклахома
- Грузія
- Мічиган
Де я можу вийти на пенсію, щоб уникнути сплати податків?
Крім того, ставки податку на продаж, майно, майно та спадщину в цих штатах є одними з найнижчих у країні.
- Аляска.
- Флорида
- Грузія.
- Міссісіпі.
- Невада.
Подібні статті
- ПОДАТОК НА ПРИБУТОК У ВІРДЖІНІЇ: визначення та ставки
- ШТАТИ З НАЙНИЖЧИМ ПОДАТКОМ НА МАЙНО: Штати з найнижчими податками на нерухомість у 2023 році
- Посібник з переказної оплати з прикладами
- ПОДАТОК НА ПРИБУТОК ОРЕГОНУ: все, що вам слід знати
Посилання
