Жінки є рушійним фактором економічного процвітання багатьох країн. Жінки володіють значним відсотком підприємств у всьому світі. І протягом останнього десятиліття кількість фірм, які належать жінкам, постійно зростала, демонструючи, що жінки змінюють економіку. Позики малого бізнесу для жінок допомагають формувати майбутнє жіночого бізнесу в США
Ці підприємства, які належать жінкам, приносять трильйони доларів доходу щороку і працюють тисячі людей. Незважаючи на те, що кількість фірм, які належать жінкам, різко зросла і продовжує демонструвати свою важливість, жінки все ще рідше, ніж чоловіки, отримають кредит для бізнесу.
Незважаючи на значний внесок, який фірми, які належать жінкам, роблять у загальну економіку, жінки історично були недостатньо представлені в ряді сфер, включаючи розподіл акціонерного капіталу.
Останніми роками зросла кількість заявок на отримання позик для малого бізнесу для жінок, тоді як типові суми фінансування зменшилися.
Крім того, жінкам часто важче отримати такий же обсяг фінансування, як і їхнім колегам-чоловікам.
Ось чому ми зібрали цей список позик для малого бізнесу для жінок з інформацією про те, як подати заявку. Перегляньте наш підручник про те, як отримати бізнес-позику та як підготуватися до нього.
Позики малого бізнесу для жінок
Підприємства, які належать жінкам, можуть мати право на отримання різноманітних бізнес-позик, зокрема:
Позики від Управління малого бізнесу (SBA).
Жінки-підприємці можуть подати заявку на різноманітні позики SBA, включаючи флагманську програму кредитування SBA 7(a) та позики SBA Community Advantage, які доступні для компаній у регіонах із недостатнім рівнем обслуговування. Ці позики, які підтримуються Управлінням малого бізнесу США, можна отримати в банках, інтернет-кредиторах та інших фінансових організаціях.
Деякі позики SBA, такі як конкурентоспроможна позика 7(a), вимагають сильного фінансового стану та добре зарекомендуваної компанії. Згідно з SBA, малі фірми з більш ніж 50% жіночої власності можуть отримати 14% позик SBA 7(a), дозволених у 2022 фінансовому році, або 1.1 мільярда доларів США. Однак інші програми, такі як кредити для стартапів SBA, призначені для нових підприємств і фізичних осіб із поганою кредитністю.
Кредити для бізнесу від банків.
Банківські позики для малого бізнесу часто мають найнижчі відсоткові ставки, але найсуворіші вимоги. Більшість великих банків схвалили 50% бізнес-заявок, які належать жінкам, тоді як місцеві банки схвалили 67%.
Отримані кредити онлайн
Альтернативні онлайн-кредитори можуть бути життєздатним варіантом, якщо у вас низький кредитний рейтинг (показник FICO від 300 до 689) або ви працюєте менше двох років. Ці кредитори спеціалізуються на швидкому фінансуванні та мають менше стандартів кваліфікації, ніж банки. Вони пропонують різноманітні продукти (включаючи термінові позики, кредитні лінії та факторинг рахунків-фактур) і мають менші вимоги до участі, ніж банки.
Мікрокредитування.
Адміністрація малого бізнесу (SBA) надає мікропозики благодійним організаціям. Якщо ви не можете отримати позику в банку чи інтернет-кредитору, або у вас є незначний фінансовий розрив, мікропозики можуть бути гідним вибором. На веб-сайті SBA ви можете шукати постачальників у вашому регіоні.
Чи легше жінці претендувати на кредит SBA?
За даними Федеральної резервної системи, бізнес, яким володіють жінки, рідше, ніж бізнес, яким володіють чоловіки, отримають дозвіл на кредит для малого бізнесу. Позики для малого бізнесу для жінок доступні, а такі ресурси, як підтримувані державою жіночі бізнес-центри, забезпечують навчання, щоб допомогти подолати дефіцит фінансування.
Який бізнес може вести жінка з дому?
Ведення блогу – одна з найкращих ідей домашнього бізнесу для жінок. Хороша новина полягає в тому, що ви можете працювати скільки завгодно годин. Все, що вам потрібно зробити, це створити веб-сайт і публікувати статті про все, що вас цікавить. Ви почнете заробляти, коли зможете залучити достатню кількість відвідувачів щомісяця.
Чи можу я отримати кредит для свого першого бізнесу?
Щоб претендувати на першу комерційну позику в банку, вам знадобиться хороший особистий кредитний рейтинг, надійні фінансові показники бізнесу (або принаймні вражаючий бізнес-план) і велика кількість застави. У вас буде більше шансів відповідати вимогам, якщо ви працюєте в бізнесі кілька років і маєте постійний річний дохід.
Чи дають банки кредити на купівлю бізнесу?
Банки часто пропонують найвигідніші процентні ставки та умови для бізнес-кредитів. Щоб отримати право на таку форму позики, зазвичай вам потрібна хороша кредитна історія, а також наявна фірма, яка працює протягом певної кількості років і генерує певну суму річного доходу, визначену кредитором.
Скільки банк може позичити мені для малого бізнесу?
Сума бізнес-позики, яку ви можете отримати, зазвичай визначається річним валовим обсягом продажів вашої компанії, попередньою заборгованістю та кредитоспроможністю. Більшість кредиторів фінансують лише від 10% до 30% річних продажів компанії.
Державні позики малого бізнесу для жінок
Хорошим прикладом фінансованих державою кредитів для малого бізнесу для жінок є кредити малого бізнесу (SBA).
Адміністрація малого бізнесу (SBA) була заснована в 1953 році з метою надання допомоги американцям у відкритті та розвитку власного бізнесу. Вони дають фінанси, навчають підприємництву та ряд інших ресурсів для жінок у бізнесі.
На своєму веб-сайті SBA містить посібник для жінок-підприємців, у якому описано кілька варіантів навчання та фінансування.
Вони також заснували Управління жіночого бізнесу (OWBO) для навчання та підтримки жінок-підприємців по всій країні.
Позики SBA є надійними, і їх процентні ставки часто нижчі. Ви можете подати заявку на різноманітні кредитні програми, включаючи основний кредит SBA 7(a) і мікропозику SBA.
Програма позики 7(a) Адміністрації малого бізнесу
Програма позики SBA 7(a) передбачає мінімальну суму позики 50,000 5 доларів США та максимальну суму позики 7 мільйонів доларів США. Програма позики XNUMX(a) забезпечує власників бізнесу оборотні кошти та основні засоби залежно від виду.
Програма мікропозик Адміністрації малого бізнесу
Програма мікропозик SBA розроблена виключно для жінок-підприємців і підприємств, що належать меншості. Найвища сума позики становить 50,000 13,000 доларів США, типова – 7 XNUMX доларів США. Кредити можна використовувати на оборотний капітал та основні засоби, як і програма XNUMX(a).
Позики для запуску малого бізнесу для жінок
Незважаючи на те, що отримати фінансування для стартапів важко, зосередження уваги на правильних кредиторах і програмах може допомогти вам отримати позику. Програма мікропозик Адміністрації малого бізнесу створена в першу чергу для стартапів і компаній на ранній стадії. Позики SBA Community Advantage зазвичай надаються компаніям, які працюють менше трьох років.
Некомерційні мікропозики та краудфандинг є двома іншими джерелами фінансування. Ви можете мати право на особисту позику для бізнесу, якщо у вас хороша особиста кредитна історія. Більшість особистих позик є незабезпеченими, а деякі можуть досягати 100,000 XNUMX доларів США.
Малі підприємства, які належать жінкам, також можуть отримати фінансування за допомогою бізнес-кредитних карток, якщо вони тільки починають.
Позики малого бізнесу для жінок з поганою кредитною історією
Навіть якщо ви шукаєте гроші для відкриття бізнесу, більшість кредиторів розглядатимуть ваш особистий кредитний рейтинг під час розгляду вашої заявки на кредит для малого бізнесу.
Оцінку FICO від 300 до 629 зазвичай називають «поганою кредитною справою». Традиційні кредитори часто відмовляють у фінансуванні позики для малих компаній через низький показник FICO.
Навіть якщо ваш кредитний рейтинг знаходиться в нижньому діапазоні, ви можете отримати бізнес-позику з поганою кредитною позицією від альтернативного кредитора, якого більше хвилює те, куди рухатиметься ваш бізнес у майбутньому, ніж те, що вплинуло на ваш кредитний рейтинг у минулому. .
Крім того, деякі кандидати з кредитними рейтингами лише 500 для позичальників прямих позик і 475 для поновлення можуть бути затверджені Національним фінансуванням.
Як отримати бізнес-позику з поганою кредитною історією
Навіть якщо у вас низький кредит, ви можете отримати фінансування, необхідне для початку та розвитку прибуткового бізнесу.
Фактично, отримати позику для невеликої компанії з поганою кредитною позицією можна лише за три кроки:
>. Будьте в курсі свого кредитного рейтингу
Кредитори використовують особисті та корпоративні кредитні рейтинги, щоб оцінити, наскільки ризиковано давати гроші в борг. Знання вашого кредитного рейтингу та підвищення кредитного рейтингу перед тим, як просити позику, допоможуть вам вибрати найкращі варіанти фінансування для вивчення, оскільки ці показники можуть вплинути на вашу здатність отримати фінансування для вашого бізнесу.
>. Виконайте деякі дослідження щодо своїх можливостей відповідно до Вимог до участі
Існують певні стандарти для кожного виду фінансування, які мають бути виконані, щоб бути затвердженими. Для визначення умов традиційних позик компанії часто використовуються наступні фактори:
- Особистий кредитний рейтинг
- Роки в бізнесі
- Річний дохід
- Дослідіть вимоги до кожного типу фінансування малого бізнесу, який ви розглядаєте, щоб визначити, які кредити малого бізнесу з поганою кредитністю дають вам найкращі шанси на схвалення.
>. Виберіть найбільш підходящий варіант для вашої компанії
Крім традиційних позик, існує безліч варіантів фінансування для власників бізнесу з жахливими кредитами. Розглядаючи альтернативні варіанти фінансування, враховуйте не лише кваліфікаційні умови та умови окупності, а й репутацію кредитора.
Також прочитайте відгуки позичальників і поговоріть із представниками служби підтримки клієнтів. Перевірте, чи ваш кредитор прагне допомогти вам на шляху до більшого успіху та чи має послужний список задоволених клієнтів.
Види бізнес-кредитів з поганою кредитною схемою
Типи бізнес-позик для поганих кредитів, які пропонують альтернативні кредитори, включають:
- Короткострокові позики малого бізнесу
- Короткострокова кредитна лінія бізнесу
- Забезпечені позики
- Грошові аванси торговця
- Позики на оборотні кошти
Як вибрати найкращий кредит для малого бізнесу для жінок
Деякі характеристики вашого бізнесу відіграють велику роль у визначенні найкращої позики для вашої фірми. Поміркуйте, як ваш кредитний рейтинг і тривалість ділового досвіду порівнюються зі стандартами кредитора.
Однак обидва ці фактори допоможуть вам визначити, яких кредиторів вам підходить для розслідування. Після того, як ви це встановите, ви можете подумати про тип фінансування, який потребує ваша компанія.
Це не те саме, що шукати факторинг рахунків-фактур для оплати поточних витрат, якщо ви шукаєте фіксовану суму грошей, щоб допомогти своєму бізнесу розширитися. Причина, по якій ви шукаєте позики або гранти для жінок-підприємців, відіграє важливу роль у визначенні того, який кредит для малого бізнесу підходить саме вам.
Позики малого бізнесу для жінок Уряд
Позики малого бізнесу від уряду можуть допомогти вам створити власну компанію. За пошуком підходящого місця слід розвивати клієнтську базу, а також усі початкові труднощі у створенні грошового потоку, усі з яких необхідно подолати, перш ніж ваша фірма зможе закріпитися та набрати обертів.
Перші кілька років існування компанії мають вирішальне значення, оскільки саме тоді ви отримуєте або втрачаєте довіру на ринку. Клієнти можуть не дати вам другого шансу, якщо ви їх розчаруєте.
Ви можете подати заявку на державну позику для малого бізнесу, якщо ваш бізнес має важкий початок (як більшість з них), і ви вважаєте, що можете одужати, але для цього вам потрібне додаткове фінансування.
Чому державні позики малому бізнесу для жінок?
Комерційні кредитори не наважуються надавати позики людям, які не мають гарного кредитного рейтингу та солідної фінансової історії. З державними позиками для позик малим компаніям це не так. Очевидно, вам знадобиться хороша кредитна оцінка, і вам доведеться підкорятися державним правилам щодо періодів окупності та процентних ставок, але державні процентні ставки зазвичай нижчі, ніж приватні процентні ставки.
Яка позика найкраща для нового бізнесу?
Найкращі кредити для стартапу 2023 року
- OnDeck.
- Корпоративний кредит Середнього Заходу.
- Шукати капітал.
- Upwise Capital.
- Фінансова фабрика.
- Become.co.
Які типи кредитів для малого бізнесу для жінок існують?
Більшість позик для малих компаній доступні жінкам-власницям бізнесу, які відповідають стандартам отримання позики. Варіанти фінансування включають короткострокові та довгострокові позики, бізнес-кредитні лінії, факторинг рахунків-фактур, фінансування обладнання та бізнес-кредитні картки.
Висновок
Фінансування розвитку вашого бізнесу не повинно бути складним. Отримавши позику для невеликого жіночого бізнесу з різних джерел фінансування, вам не доведеться турбуватися про тривалий процес подачі заявки. Ви навіть можете отримати кредит для бізнесу за короткий період.
Ми також рекомендуємо
- WOSB: сертифікація, контрольний список, гранти, вартість (+ швидкі поради)
- СЕРТИФІКАЦІЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ для ветеранів, жінок у США та Канаді
- ГРАНТИ ДЛЯ ВЛАСНИКІВ ЧОРНОГО БІЗНЕСУ: 13+ найкращих варіантів, доступних у 2023 році (оновлено)
Чим гранти для жіночого бізнесу відрізняються від позик?
Бізнес-гранти, які належать жінкам, часто не повертаються, як бізнес-позики, але вони часто дають значно менше готівки, ніж позика. Крім того, вони досить конкурентоспроможні, а процес подачі заявки може бути тривалим.
Як подати заявку на кредит для жіночого бізнесу?
Щоб подати заявку на отримання позики для малого бізнесу для жінок, зберіть останню податкову декларацію, виписки з банку та будь-яку іншу фінансову інформацію про вашу компанію. Ці відомості вам майже напевно знадобляться, щоб заповнити заявку на грант, а також бізнес-стратегія та пропозиція щодо того, як ви будете використовувати гроші гранту, якщо ви виграєте.
Як знайти хорошого кредитора для позик малого бізнесу для жінок?
Що таке хороший кредитор, залежить від типу бізнесу. Однак гарне практичне правило полягає в тому, щоб шукати кредитора, який завчасно розповідає про його умови та витрати. Спробуйте вибрати той, який пропонує дешевші відсоткові ставки і не скористається слабкими сторонами вашої компанії, а також кредити, які відповідають вашим потребам.
- Посібник з позик SBA: як подати заявку, відповідність вимогам (+ безкоштовні прості поради)
- КРЕДИТИ НА БІЗНЕС ДЛЯ ЖІНОК: 10+ кращих варіантів стартапів, уряду та меншин (оновлено)
- Швидкі бізнес-кредити: найкращі варіанти у Великобританії 2022 року та інструкції
- Ставки за кредитами SBA: все, що вам потрібно, оновлено!!!
- Як подати заявку на отримання кращих бізнес-кредитів у 2022 році/Покроковий посібник
- ГРАНТИ НА МАЛИЙ БІЗНЕС ДЛЯ ЖІНОК: найкращі гранти 37+ у 2022 році (оновлено!!!)
