Кредитування – це щось більше, ніж просто надання позик окремим особам або компаніям, які шукають кредит. Можливо, тому і було введено охоронний договір. Кращий спосіб максимально задовольнити позикодавців і гарантувати відсотки при наданні позик або кредитів. Тут ви дізнаєтесь про угоду про безпеку, типи, вимоги, зразок і шаблон загальної угоди про безпеку. Також дізнайтеся, що таке зразок договору забезпечення кредиту, бланки договору забезпечення та приклади. Тим часом давайте заглибимося в цю тему, щоб зрозуміти, що таке угода про безпеку. Продовжуйте читати!
Договір про безпеку
Це юридичний договір, який надає кредитору заставний інтерес в активі або майні, переданому в заставу заставу. Однак вимоги та умови форм договору про забезпечення безпеки визначаються під час його написання. Можливо, кредитори ніколи не нададуть кредит певним компаніям без договорів забезпечення, тому вони є необхідною частиною ділового світу. Таким чином, у разі невиконання позичальником зобов’язань позикодавець має право вилучити та продати заставне майно.
Поглиблене розуміння Угоди про безпеку
Вам майже напевно знадобиться кредит як власнику бізнесу. Тому забезпечення свого боргу заставою, мабуть, є одним із найкращих варіантів отримання кредиту. Однак ця стратегія може допомогти вам отримати нижчу відсоткову ставку або навіть кредит.
Як правило, в договорі про забезпечення, ймовірно, буде зазначено, чи має кредитор заставну частку у вашому майні. Договір не слід укладати легковажно, оскільки його порушення може призвести до тяжких наслідків.
Безпечні транзакції мають вирішальне значення для успіху компанії. Майже всі, включаючи фізичних осіб і компанії, колись повинні взяти борг, але залучити кредиторів може бути важко. Тим часом кредитор, швидше за все, надасть настільки необхідне фінансування для даного боржника, якщо кредитор має заставний інтерес. Крім того, якщо кредитор має певну форму застави, боржник, швидше за все, отримає низьку процентну ставку. Тому угоди про безпеку мають вирішальне значення для цієї домовленості. Тому що в них прописані умови, за яких борг може бути забезпечений, і що станеться, якщо боржник прострочить зобов’язання.
Як довго діє угода про безпеку?
Він закінчується через п'ять років і повинен оновлюватися кожні п'ять років. Важливо перевірити всю інформацію, надану відповідно до угоди щодо представлених товарів. Якщо є якісь помилки, GSA автоматично стає недійсним.
Чи може угода про забезпечення безпеки бути усною?
Закон Каліфорнії дозволяє усні контракти. Їх легітимність можна знайти в Розділі 1622 Цивільного кодексу, як детально описано нижче: За винятком тих контрактів, які згідно зі статутом прямо вимагаються в письмовій формі, усі контракти можуть бути усними.
Читайте також: Кредитний аналітик: опис посади, кваліфікація та зарплата (США)
Види договорів безпеки
Іпотека, стягнення, застава та право застави є чотирма типами заставних прав, визнаних англійським правом. Кожен тип договору забезпечення має власний набір характеристик і надає кредиторам різні види прав:
№1. Іпотека
Іпотека створюється, коли актив передається як захист зобов'язання. Однак це стосується прямого чи неявного положення про те, що іпотекодержатель повинен повернути заставодавцю право власності, коли зобов’язання, для яких створено забезпечення, буде виконано. Однак точний тип іпотеки залежить від активу, який виплачується. Між тим, існують також передбачені законом іпотеки, які не вимагають передачі права власності, але мають подібний вплив.
№2. Звинувачення
За винятком зборів у вигляді законної іпотеки землі, яка була створена LPA 1925, s 85(1). Однак плата не тягне за собою передачі права власності на актив і, таким чином, є справедливим інтересом. Тим часом, це контракт між кредитором і позичальником, який дає кредитору право продати актив і використати виручку для погашення боргів позичальника. Однак плата є хорошим способом створити гарантію майбутнього майна. Хоча стягнення може стягуватися з майбутніх активів (на відміну від законної іпотеки).
№3. Застави
Коли ви говорите про заставу, це реальна або конструктивна передача права власності на актив позичальнику. При цьому позичальник зберігає право власності на актив, але кредитор має право його продати. Це може бути ефективним, лише якщо позичальник не виконує своїх платіжних зобов’язань.
№ 4. Застави
Право застави може бути створено угодою або як право загального права, що виникає внаслідок загального користування. Він дає позичальнику право зберігати актив у володінні до моменту погашення зобов’язання. Повноваження на купівлю-продаж часто надаються за домовленістю між сторонами або за звичаєм, навіть якщо воно не надає такого.
Ви також можете прочитати: Ach Credit: все, що вам потрібно знати, докладний (+ безкоштовні поради)
Вимоги угоди про безпеку
В основному, існують певні вимоги, необхідні для належної угоди про охорону. Вони включають наведене нижче:
(1) Потрібен підпис
Потрібен підпис боржника, а також підпис власника предмета застави. Однак, якщо власником є інша юридична особа, підпис потрібен, щоб угода безпеки, вимоги, були успішними. Тим часом це, очевидно, є вирішальним, і це жорстка і швидка вказівка. Слід особливо уважно стежити за правильністю імен боржника (і, якщо необхідно, власника).
Нерідкі випадки, коли умови забезпечення анулюються, якщо ім’я боржника неправильне. Хоча це може здатися самоочевидним і важко помилитися, оскільки боржник повинен підписати договір, це може бути складно. Якщо боржник є компанією або іншим суб’єктом підприємницької діяльності, юридичне найменування боржника буде відрізнятися від назви, під яким він веде бізнес.
Читайте також: Позики Prosper: докладний огляд 2022 року та як це працює
(2) Це має бути навмисне забезпечення інтересу
Договір забезпечення є юридично обов’язковим контрактом, який встановлює заставний інтерес у власності та має бути підписаний усіма сторонами. У результаті може бути зрозуміло, що сторони контракту бажають надати заставний інтерес. Однак це твердження має бути максимально детальним. Хоча точне формулювання не завжди є необхідним, найпростіше дотримуватися цього положення. Можливо, використовуючи формулювання, що боржник «надає заставний інтерес» у майні, згаданому в угоді. Ця мова досить зрозуміла, щоб вказати, що метою є надання заставного інтересу у власності.
(3) Застава має бути описана достатньо
Мета полягає в тому, щоб включити якомога детальніше резюме. Очевидно, що чим детальніший опис, тим більша ймовірність, що він буде достатньо описовим. Однак серійного номера або VIN буде достатньо, щоб відрізнити транспортні засоби та інше подібне обладнання. Хоча це також включатиме марку, модель та рік.
Для забезпечення, такого як інвентар, загальний список інвентаризації, ймовірно, буде достатньо без додаткових пояснень. Але чим далі відхилятися від фактичних конкретних деталей майна, що забезпечено заставою, тим уразливішим стає визначення для оскарження.
Бонус Підказка: Заставні інтереси є надзвичайно ефективними інструментами для зниження або зняття кредитних ризиків. Подання фінансової звітності UCC для удосконалення добровільної застави може бути хорошим вибором для сторін, які не мають права на примусове заставу.
Шаблон генеральної угоди про безпеку
Коли ви берете кредит, ви повинні передати своє житло під заставу. Очевидно, що угода про заставу забезпечує кредитну заявку. Однак, якщо ви не платите за іпотекою, кредитор має право конфіскувати ваше заставне майно та використовувати його як йому заманеться. Тому найкраще використовувати шаблон договору, щоб допомогти вам скласти договір про професійну безпеку, оскільки це офіційний документ.
Знайдіть понад 27 шаблонів тут і розпочніть розробку договору про професійну охорону вже сьогодні.
Зразок договору про охорону
Зразок законного договору забезпечення має містити принаймні короткий опис застави. Крім того, декларація про намір надати заставу та підписи всіх зацікавлених сторін. Можливо, більшість зразків і типів угод безпеки, з іншого боку, виходять за рамки цих основних умов. Оскільки це також може включати угоди та гарантії. Перегляньте тут, щоб переглянути деякі зразки угод, щоб допомогти вам зрозуміти, як вони виглядають.
Зразок договору забезпечення позики
Як правило, в угодах про забезпечення кредиту обидві сторони погоджуються з такими умовами:
1. Визначення та побудова
2. Позика та умови оплати
3. Умови позик
4. Створення заставного інтересу
5. Заяви та гарантії
6. Стверджувальні завіти
7. Негативні ковенанти
8. Події дефолту
9. Права та засоби правового захисту банку
10. сповіщення
11. Вибір закону та місця проведення: відмова від суду присяжних
12. Загальні положення
13. Положення про співпозичальника
14. Підпис обох Сторін
Форми угоди про безпеку
Форми угоди про охорону повинні містити наступне:
- Ідентифікація
- Концерти
- Надання загального забезпечення в заставі
- Досконалість і закріплення заставного інтересу
- розподіл
- Подальші дії боржників: договори та гарантії
- Довіреність
- Виконання заставного агента
- Подія дефолту
- Розпорядження заставою
- Відмова від автоматичного перебування
- Різне
- Умови між кредиторами
- Припинення або звільнення
- Заставний агент
- Підпис обох сторін
Ви також можете прочитати: Позики Prosper: докладний огляд 2022 року та як це працює
Приклади угоди про безпеку
Це може бути нерухомість, виробниче обладнання або все, що кредитор вважає достатнім. Тим часом, якщо боржник прострочує платежі, кредитор може закритися і заволодіти гарантією, а потім ліквідувати активи.
По суті, ключові елементи загальної угоди про забезпечення є такими
- Форми договору забезпечення також повинні передбачати план погашення
- Гарантійна угода надає кредитору заставний відсоток до завершення погашення.
- Контракт з GSA розрахований на п’ять років. Він втрачає чинність через п’ять років і його необхідно замінювати кожні п’ять років.
Яка різниця між іпотекою та договором забезпечення?
Як правило, договір забезпечення набагато швидше, ніж іпотека. Угода про забезпечення дозволяє кредитору автоматично вилучити або продати майно, якщо позичальник не виплачує кредит. Натомість звернення стягнення за іпотечним кредитом передбачає додаткову документацію та юридичні вимоги, що подовжує процес.
Яка різниця між векселем і договором забезпечення?
Позики від банків або інших інституційних кредиторів завжди супроводжуються кількома документами, включаючи вексель і договір забезпечення. Загалом, вексель — це письмова обіцянка повернути позику, тоді як договір забезпечення використовується, коли позика забезпечена заставою.
Яка різниця між договором застави та договором забезпечення?
Договір застави є договором забезпечення за ЦКУ. Оскільки активи, що передаються в заставу, відрізняються, угода про заставу може мати інші заяви, гарантії та обіцянки, ніж угода про забезпечення бізнес-активів (наприклад, права голосу).
Як можна розірвати договір безпеки?
Як правило, вам потрібно буде надіслати лист про розірвання контракту. Ми також рекомендуємо використовувати підтвердження підпису або іншу форму підтвердження того, що одержувач отримав документ. Тоді ви матимете підтвердження та знатимете, коли одержувач отримав його. Збережіть копію свого листа, перш ніж надсилати його, щоб ви були в курсі його точного змісту.
Які існують три типи угод про безпеку Союзу?
Історично склалося так, що три найпоширеніші типи положень про безпеку профспілок є такими
- закриті речення.
- Союзний цех провізії.
- Агентське забезпечення магазину.
Читайте також: ЩО ТАКІ КРЕДИТИ НА ГРОШІ, Приклад, ставки та інструкції
Висновок
Важливо ще раз перевірити весь матеріал в угоді щодо розглянутих питань. Пам’ятайте, що GSA стає недійсним негайно, якщо є помилка. Подумайте про те, що спонукало вас домовитися про угоду про безпеку, типи та вимоги, а також знайте про будь-які властивості, які можна використовувати як важіль впливу за угодою про безпеку.
