Мікропозика SBA є однією з небагатьох недорогих позик малого бізнесу, доступних для нових підприємств для розширення свого бізнесу, нові та діючі фірми можуть позичати будь-що від 1,000 до 50,000 XNUMX доларів США.
На відміну від інших позик SBA, програма мікропозик повністю фінансується федеральним урядом і керується некомерційною мережею кредиторів на рівні громад, а не традиційними банками.
Програма мікропозик SBA має на меті орієнтуватися на регіони з низькими доходами та підприємства, які часто не помічаються звичайними кредиторами через цих кредиторів.
Протягом першого року посередники не зобов’язані сплачувати будь-які відсотки за мікропозикою, але відсотки починають нараховуватися з дати, коли SBA виплачує кошти позики посереднику. Потім SBA встановлює графік платежів для регулярних платежів. Позики мають бути повернуті протягом десяти років. Якщо вам потрібно фінансування мікропозик SBA, читайте далі, щоб дізнатися все, що вам потрібно знати про програму мікропозик SBA.
Що таке мікропозика SBA?
Адміністрація малого бізнесу (SBA) пропонує мікропозики малому бізнесу. Власники малого бізнесу, які відповідають критеріям, можуть позичити до 50,000 XNUMX доларів США, але більшість позик значно нижчі.
Хоча SBA надає кошти для мікропозик, проміжний кредитор, як правило, некомерційна організація розвиток спільнот корпорація, виконує фактичну роботу. Кредитор відповідає за обробку заявок, розподіл готівки по позиці та нагляд за позикою.
За допомогою SBA кожен кредитор-посередник, відповідальний за мікропозику SBA, може визначати власні ставки та умови відповідності, тому ставки, комісійні та мінімальні суми позики будуть відрізнятися.
За допомогою мікропозик SBA можна придбати оборотний капітал, інвентар, матеріали, меблі, обладнання, машини та обладнання.
Кредитори мікропозик SBA
Для фінансування малого бізнесу SBA співпрацює з сертифікованими кредиторами-посередниками по всій країні. Зайшовши на портал мікропозик SBA, ви можете знайти список посередників у вашому регіоні.
Програма мікропозик SBA
Програма SBA MicroLoans – це крихітні позики, які надаються запущеним, щойно створеним або розвиваються малим підприємствам, а також деяким некомерційним центрам догляду за дітьми. The Адміністрація малого бізнесу (SBA) робить фінансування доступним для некомерційних громадських кредиторів (Microlender Intermediaries), які потім видають позики відповідним позичальникам на суму до 50,000 XNUMX доларів США.
Закон SBA про догляд за мікрокредитами
Закон SBA про догляд за мікрокредитами був прийнятий, щоб надати швидку допомогу малому бізнесу з кредитами Адміністрації малого бізнесу без катастроф, зокрема наявними SBA 8(a), 504, і мікропозики.
Відповідно до закону про захист мікропозик, Адміністрація малого бізнесу США автоматично відповідатиме за виплати за відповідними позиками, включаючи основну суму, відсотки та комісію, протягом шести місяців.
- Для наявних позичальників із 7(a), 504 або мікропозиками Адміністрація малого бізнесу США автоматично покриватиме платежі за позикою, включаючи основну суму боргу, відсотки та комісію, протягом шести місяців.
- Для нових позичальників покриватиме Адміністрація малого бізнесу США платежі за кредитом, включаючи основну суму, відсотки та комісію, якщо позичальник подає заявку та отримує мікропозику 7(a), 504 або мікропозику до 27 вересня 2020 року.
Хто має право на програму мікропозик?
Кожен проміжний кредитор має власні критерії кредитування та кредитування. Однак власники бізнесу, які розглядають можливість подати заявку на отримання мікропозики, повинні знати, що більшість посередників потребують певної форми застави, а також особистої гарантії власника бізнесу.
Мікропозика може надаватися максимум на шість років. Умови позики, з іншого боку, змінюються залежно від розміру позики, цільового використання грошей, вимог кредитора-посередника та вимог позичальника малого бізнесу. Процентні ставки варіюються залежно від кредитора-посередника та гонорару Міністерства фінансів посереднику.
Як подати заявку на мікропозику SBA
Першим кроком у подачі заявки на мікропозику SBA є пошук схваленого SBA посередника у вашому регіоні. SBA надає інструмент пошуку посередників, який визначає кредиторів у кожному штаті, щоб полегшити ваш пошук.
Кредитор визначає, чи можна подати заявку на мікропозику онлайн. Щоб подати заявку, деякі кредитори можуть попросити вас зайти в їхні офіси, тоді як інші вимагатимуть, щоб ви зателефонували до одного з їхніх спеціалістів із кредитування. Під час подачі заявки, швидше за все, у вас попросять деякі документи.
Документи мікропозики SBA
Ось документи fабо заявка на отримання мікропозики SBA (деякі з яких можуть не знадобитися, якщо ваша компанія нова): :
- Податкові декларації з фізичних осіб (не менше двох років).
- Останні довідки про зарплату.
- Перелік застави.
- Бізнес-план.
- Прогнози грошових потоків.
- Контракти, пропозиції чи угоди купівлі-продажу.
Існуючі підприємства також повинні будуть стежити за своїми фінансовими показниками, які можуть включати наступне:
- Податкові декларації з бізнесу.
- Баланс і звіт про прибутки та збитки.
- Оренда бізнесу та договори.
- Ліцензії та дозволи на ведення бізнесу.
- Перелік оборотних господарських активів.
Залежно від організації, повна процедура подачі заявки та фінансування може тривати від кількох тижнів до кількох місяців. Навіть якщо навчання не потрібне, більшість з цих організацій проводять лекції, семінари та індивідуальні наставництва з низки тем.
Вимоги до мікропозик SBA
Однак підприємства, як правило, повинні відповідати наступним критеріям:
- Бути прибутковим малим бізнесом (некомерційні центри догляду за дітьми також можуть мати право на участь)
- Знаходиться в районі, який обслуговує кредитор
- За останні один-два роки не було банкрутств або звернення стягнення
- Мати достатній дохід для погашення кредиту
- Хороша історія платежів з іншими діловими або особистими кредиторами (постачальниками, орендодавцями тощо)
- Продемонструвати потребу у фінансуванні та/або неможливість отримати банківське фінансування
По суті, мікрокредитори SBA надаватимуть кредити підприємствам, які не підлягають банківству або тим, які не відповідають кваліфікаційним вимогам банку. Сюди входять підприємства з недостатнім досвідом, стартапи, підприємства з поганою кредитною або фінансовою звітністю, а також власники бізнесу з поганим кредитом або кредитом нижче середнього.
Багато мікрокредиторів SBA мають мінімальні обмеження або взагалі не мають обмежень щодо віку компанії, кредитного рейтингу бізнесу або особистого кредитного рейтингу власника.
Загалом, при прийнятті рішення про позику, кредитори мікропозики SBA розглядають наступні змінні.
кредитоспроможність:
Коли ви подаєте заявку на іпотеку або автокредит, банк або кредитна спілка перевірять вашу кредитну історію. Коли ви подаєте заявку на мікропозику SBA, кредитор зробить те ж саме. Однак не дозволяйте, щоб погана кредитна історія перешкодила вам подати заявку. Навіть якщо у вас погана кредитна історія, ви можете отримати позику.
Заставу :
Ви можете використовувати ділове чи особисте майно як заставу, наприклад обладнання чи транспортний засіб. Якщо ви не можете погасити борг, кредитор має право накласти арешт і продати ваше майно в рахунок оплати позики.
Бізнес-план:
A простий бізнес-план Кредитор може вимагати від кредитора продемонструвати, як ви збираєтеся використовувати кошти та ваші фінансові прогнози на майбутнє.
Можливість погашення :
Кредитори хочуть знати, що якщо вони схвалять вашу заявку, ви зможете погасити позику. Якщо ви тільки починаєте роботу, вам може знадобитися надати фінансові оцінки, а також оцінку майбутнього доходу. Майте на увазі, що максимальна тривалість становить шість років і залежить від кредитора.
На що можна використати мікрокредит?
Мікропозики SBA можна використовувати для:
- Робочий капітал
- Інвентар або запаси
- Меблі або сантехніка
- Машини або обладнання
Умови мікропозики SBA, процентні ставки та комісія
Умови позик SBA змінюються в залежності від ряду факторів:
- Сума позики
- Планове використання коштів
- Вимоги, що визначаються кредитором-посередником
- Потреби позичальника малого бізнесу
Максимальний термін погашення мікропозики SBA становить шість років. Процентні ставки різняться залежно від кредитора-посередника та витрат посередника від Казначейства США. Як правило, ці ставки будуть від 8 до 13 відсотків.
Висновок
Мікропозики SBA є чудовим недорогим джерелом фінансування для підприємців, які намагалися отримати, але не змогли отримати кредитні засоби з інших джерел. Підприємцям малого бізнесу, яким потрібні невеликі кредити, важко отримати традиційні фінанси. Наприклад, середня сума позики SBA 7(a) становить 368,737 7 доларів США (позика XNUMX(a) є найпоширенішим типом позики SBA).
Якщо ви власник малого бізнесу з обмеженим бюджетом, мікропозика SBA може стати рішенням.
Поширені запитання про мікропозики SBA
Як використовувати мікропозику SBA?
Мікропозики можна використовувати для допомоги малому бізнесу в розширенні з різних причин. Використовуйте їх, коли вашому малому бізнесу потрібно менше ніж 50,000 XNUMX доларів США на відновлення, відкриття, ремонт, покращення або покращення.
Що потрібно для оформлення мікропозики?
Щоб подати заявку на мікропозику, працюйте з схваленим SBA посередником у вашому регіоні. Усі кредитні рішення та умови для вашої мікропозики приймаються кредиторами, схваленими SBA. Зверніться до місцевого районного офісу SBA, щоб знайти уповноваженого мікрокредитора поблизу вас.
Що таке мікропозика?
Програма мікропозик пропонує кредити на суму до 50,000 13,000 доларів США для малих підприємств і певних некомерційних дитячих центрів, щоб допомогти їм почати та розвиватися. Типова мікропозика становить близько XNUMX XNUMX доларів США.
Яка сума мікропозики SBA
Програма мікропозики SBA дозволяє позичати до 50,000 2017 доларів США, хоча середній розмір кредиту в 13,884 році становив 500 XNUMX доларів США. Посередники мікропозик SBA надають позики від XNUMX доларів США.
