Адміністрація малого бізнесу (SBA) Сполучених Штатів пропонує ряд ресурсів, таких як експрес-позика SBA та інші можливості, щоб допомогти підприємцям розпочати свій малий бізнес. Адміністрація малого бізнесу співпрацює з комерційними кредиторами, щоб запропонувати різноманітні програми кредитування малому бізнесу.
Позика SBA Express є частиною кредитної програми 7(a), і позичальники повинні відповідати певним стандартам, щоб отримати дозвіл. Важливо розуміти позики SBA, щоб ви могли вирішити, чи підходить вам позика SBA Express, чи варто розглянути інші варіанти позики, наприклад альтернативні онлайн-кредитори.
Детальніше про цей тип кредиту та про те, які підприємства можуть отримати від нього прибуток, читайте в розділах нижче.
Що таке експрес-кредит SBA?
Позики SBA Express є частиною кредитної програми SBA 7(a), яка є основним джерелом фінансування агентства для малого бізнесу. Вони створені, щоб допомогти власникам бізнесу вчасно отримати переваги інших позик SBA.
Коли справа доходить до позик на оборотний капітал, бізнес-кредитів та фінансування обладнання, власники бізнесу можуть скоротити час, необхідний для отримання схвалення.
Хоча в кінцевому рахунку кредитор несе відповідальність за надання кредиту, SBA стверджує, що заявки Express обробляються протягом 36 годин, а заявки Export Express обробляються протягом 24 годин.
Нижче наведено основні моменти програми SBA Express Loan:
- Позичальники можуть взяти максимальну позику до 350,000 XNUMX доларів США.
- Поновлювані кредитні лінії можна використовувати до семи років.
- Процентна ставка обговорюється між кредиторами та позичальниками і може бути фіксованою або змінною, пов’язаною з основною ставкою, LIBOR або додатковою фіксованою ставкою. Однак вони не можуть перевищувати максимальні ставки SBA.
- Кредитори зазвичай обробляють позики, використовуючи власні форми та процедури.
- Кредитори не зобов'язані приймати заставу для позик до 25,000 25,000 доларів США, але вони можуть використовувати свою існуючу політику застави для позик від 350,000 XNUMX до XNUMX XNUMX доларів США.
Чому варто вибрати експрес-позику SBA?
Не можна нехтувати позикою SBA Express, хоча зазвичай це остання альтернатива для власників бізнесу, яким уже було відмовлено у комерційних позиках. Що стосується часу обробки після подачі заявки, на ринку немає кращого варіанту.
Крім того, гарантія SBA для сторонніх кредиторів забезпечує більший рівень прийняття — навіть для осіб, які раніше намагалися продемонструвати, що вони досить низько ризиковані для довгострокової угоди про кредитування.
Фактично, Конгрес заснував Адміністрацію малого бізнесу як окреме федеральне агентство з метою допомогти американцям розпочати, розвивати та розширювати свої підприємства. З моменту свого створення в 1953 році SBA допоміг малому бізнесу мільйонами позик і гарантій по кредитах. Також читайте Мікропозика SBA
Переваги експрес-кредиту SBA
Позики SBA можуть допомогти малим фірмам різними способами. Підтримка SBA може підвищити шанси на отримання фінансування малого бізнесу традиційним кредитором. Крім того, підприємства можуть використовувати отримані кошти на різноманітні цілі, включаючи плату за запуск та розширення.
Позика SBA Express має явну перевагу перед іншими позиками SBA, оскільки має швидшу процедуру прийняття рішення. На відміну від звичайних позик SBA, на обробку яких може знадобитися до трьох місяців, перш ніж вони будуть затверджені, позика SBA Express дозволяє власникам бізнесу прийняти рішення та отримати фінансування за менший проміжок часу.
Види експрес-позик SBA
Є три категорії позик SBA, які можна прискорити:
- Експрес-кредити SBA
- Експортні експрес-позики SBA
- Пілотна програма кредитування Express Bridge
Заява на експрес позику SBA
Регулярні експрес-позики SBA є популярним вибором фінансування для багатьох власників малого бізнесу завдяки їх гнучкості та конкурентним умовам. Максимальна сума експрес-позики становить 350,000 50 доларів США, при цьому SBA гарантує XNUMX% позики.
Експортні експрес-позики SBA
Власники, які хочуть створити або розширити свою міжнародну експортну фірму, можуть подати заявку на отримання позики Express Export. Ви повинні показати, що гроші будуть використані для фінансування ваших повсякденних операцій, замовлень на інвентаризацію та зобов’язань, пов’язаних із цим аспектом вашої фірми, щоб відповідати вимогам.
Оскільки багато традиційних кредиторів вважають закордонні бізнес-операції з більш високим ризиком, Адміністрація малого бізнесу (SBA) гарантує до 90% коштів, щоб допомогти позичальникам отримати схвалення. Максимальна сума цих позик становить 500,000 XNUMX доларів США. Варто зазначити, що зміни до Закону про турботу не впливають на максимальні суми позики, доступні для позик Export Express.
Пілотна програма кредитування Express Bridge
Це варіант термінової позики для малих компаній, які постраждали від COVID-19, мають існуючі відносини з кредитором SBA Express та подали заявку на довгострокове фінансування, наприклад позику SBA на катастрофу, і чекають на отримання дозволу. . Заявники повинні бути не в змозі отримати фінансування в іншому місці, щоб бути розглянутим.
Заява на експрес позику SBA
Процес подачі заявки на кредит SBA Express не повинен бути складним. Зберіть документи, які вам потрібно буде подати до кредитора, схваленого SBA, як початковий крок.
Ви повинні подати заявку на отримання однієї з цих позик через кредитора SBA Express, який був схвалений SBA для надання цих позик. Оскільки це державна програма, вам потрібно виконати ряд конкретних умов, але не турбуйтеся про них; кредитор допоможе вам задовольнити їх.
Це не означає, що ви зможете отримати гроші відразу, але це допоможе прискорити процес подання заявки.
Кредитори повинні приймати «виважені» рішення щодо кредитування, при цьому грошовий потік заявника є основним джерелом погашення, а не будь-яке очікуване відшкодування від ліквідації застави. Іншими словами, те, що позичальник надав заставу, не означає, що він може не враховувати проблеми з кредитуванням або грошовими потоками. SBA надав SBA Express Lenders повноваження приймати кредитні рішення без попереднього проходження SBA.
Експрес-позику SBA
- Податкові декларації для фізичних і юридичних осіб
- Особисте фінансова звітність (вимагається від кожної особи, яка володіє 20% або більше компанії)
- Звіт про прибутки та збитки
- Бухгалтерський баланс
- Доказ застави
Експрес-кредит SBA для ветеранів
Компанії, що належать ветеранам, є одним із найбільш швидкозростаючих і найважливіших секторів американської економіки. Позики SBA малим компаніям, які належать ветеранам, мають нижчі відсоткові ставки.
Малий бізнес повинен на 51 відсоток належати та контролюватися кимось із однієї з наступних груп, щоб мати право на звільнення від плати за програмою Veterans Advantage:
- Звільнені ветерани
- Дієвий військовослужбовець, який має право на участь у програмі допомоги військовим при переході (TAP)
- Інваліди служби
- Резервісти та/або діючі члени Національної гвардії
- Поточна дружина будь-якого ветерана, військовослужбовця дійсної служби, резервіста, члена Національної гвардії або овдовіла дружина військовослужбовця, який помер під час служби або внаслідок інвалідності, пов’язаної зі службою
Кредитори експрес-кредитів SBA
Оскільки так багато кредиторів беруть участь у програмі позики SBA Express, найскладнішим елементом є відфільтрувати вибір та вибрати найкращого кредитора для вашої компанії. Ці позики можна отримати в регіональних банках і в кількох некомерційних кредитних агентствах.
Нижче наведено банки, які пропонують експрес-позику SBA
- Банківська компанія Live Oak
- Національний банк Хантінгтона
- Корпорація Celtic Bank
- Newtek Small Business Finance
- Байлайн Банк
- Веллс Фарго Банк
- Readycap Кредитування
- Банк ключів
- Американський банк
- JPMorgan Chase
Онлайн заявка на отримання позики SBA Express
Якщо ви хочете подати заявку на позику SBA, найпростіше почати прямо зараз, в Інтернеті. Заповніть форму заявки на позику на сайті SBA. Щоб заповнити заявку, вам потрібно буде надати документи та інформацію для підтвердження вашої особи, легітимності вашої фірми, особистого та ділового досвіду, а також кредитоспроможності.
Ця інформація включає:
- Ваша особиста ідентифікація
- Сертифікат або ліцензія на ведення бізнесу
- Підтвердження права власності на бізнес
- Фінанси бізнесу, в тому числі фінансові проекти
- Звіт про прибутки та збитки
- Податкові декларації за 2 роки
- 2 роки податкових декларацій фізичних осіб
- Історія будь-яких попередніх заявок на позику та рішень
Ви також можете особисто відвідати місцевий районний офіс SBA, щоб запитати про затверджених кредиторів, які займаються позиками SBA.
Вимоги до позики SBA Express
Ось вимоги до експрес-позики SBA
- Бізнес повинен працювати з метою отримання прибутку
- Повинен брати участь у операціях у США
- Повинен бути в експлуатації не менше 2 років
- Повинен кваліфікуватися як малий бізнес відповідно до стандартів розміру SBA
- Повинен бути в змозі довести/показати потребу у фінансуванні
- Власник бізнесу, мабуть, вже профінансував бізнес за допомогою альтернативних засобів
- Повинен бути в змозі продемонструвати, що кошти будуть використані на надійні бізнес-цілі
- Не може бути прострочених зобов’язань за попередніми боргами перед урядом
- Актуальний звіт про прибутки та збитки
- Фінансові прогнози
- Список власників і приналежностей
- Усі ліцензії та сертифікати, що стосуються бізнесу
- Повна історія попередніх заявок на кредит
- Уся підписана податкова декларація як власника(ів) так і бізнесу, що датуються не менше 3 років тому
- Особисті резюме всіх власників, які мають більше ніж 20% акцій компанії
- Будь-які договори оренди, пов’язані з бізнесом
Програма експрес-кредиту SBA
Програма SBA Express полегшує малим підприємствам отримання фінансування за допомогою SBA для позик і кредитних ліній на суму до 350,000 XNUMX доларів США. Ця програма може бути використана для обігового капіталу, рефінансування боргу, закупівлі інвентарю та обладнання та нерухомість покупки.
Ця програма SBA Express Loan дозволяє вам позичати до 50,000 30 доларів США з XNUMX-денним терміном обігу та гнучким вибором погашення, що зазвичай означає зниження щомісячних витрат.
SBA Express Loan Program використовує:
- Отримайте фінансування оборотних коштів
- Фінансування обладнання
- Фінансова дебіторська заборгованість, або новий інвентар
- Консолідація боргу з високими відсотками
- Придбати або рефінансувати нерухомість, яку займає власник
Експрес-кредит SBA для початківців бізнесу
Підприємці, зацікавлені в отриманні стартових грошей за допомогою позики SBA, повинні розглянути наступні програми, які спонсорує (і, за деяких обставин, фінансує) Адміністрація малого бізнесу США: мікропозики Адміністрації малого бізнесу, позики Community Advantage, 504 позики та 7(a) всі кредити доступні.
Кредитори насторожено ставляться до стартапів, тому що ви ще не маєте досвіду успіху, а позики SBA є конкурентоспроможними. У вас буде більше шансів на успіх, якщо ви виберете правильний пакет позики SBA.
Скільки часу потрібно, щоб отримати позику SBA після схвалення?
Після схвалення позики SBA кредитор зазвичай розподіляє кошти позики протягом п’яти робочих днів, але цей процес може тривати до 14 днів, якщо це необхідно. Однак фактичний період часу, який потрібен вам для отримання доходів від позики, буде відрізнятися залежно від кредитора, а також від банку, який використовує ваш бізнес.
Яка максимальна сума позики для SBA?
Максимальна сума позики для більшості позик 7(a) становить 5 мільйонів доларів США. Однак максимальна сума позики для позик SBA Express становить 500,000 500,000 доларів США. Максимальна сума позики SBA Export Express становить 3.75 4.5 доларів США. Максимальний ризик для SBA становить XNUMX мільйона доларів США (XNUMX мільйона доларів США для кредиту на міжнародну торгівлю).
Який мінімальний кредитний рейтинг необхідний для позики SBA?
Мінімальний кредитний рейтинг для SBA та строкових позик часто становить близько 680. Якщо ви перебуваєте в нижньому кінці цієї шкали, швидше за все, вам знадобляться дуже серйозні бізнес-рекламні дані, наприклад кілька років роботи в бізнесі або великі річні продажі, щоб отримати кваліфікацію .
Що трапиться, якщо я не сплачу кредит SBA?
Після того, як позикодавець вимагав від підприємства виплати непогашеної суми позики, а підприємство не в змозі виплатити, позикодавець вилучає заставу, надану компанією
Висновок
Підприємці, які хочуть подати заявку на кредит SBA Express, повинні спочатку виконати кваліфікаційні умови SBA за програмою SBA 7(a). Будь-який малий бізнес (за визначенням SBA), що працює з метою отримання прибутку в Сполучених Штатах Америки, має право на отримання позики SBA Express.
Крім того, перш ніж звернутися за фінансовою допомогою через програму позики SBA, компанія повинна вичерпати всі інші варіанти фінансування і не мати непогашених прострочень або боргових зобов’язань перед урядом США. Перш ніж схвалити фінансування, кредитори, схвалені SBA, перевірять характер вашої фірми та проведуть різноманітні перевірки.
Поширені запитання про експрес-позику SBA
Які процентні ставки та комісія за кредитом SBA Express?
Ставки обговорюються між кредитором і позичальником, але вони не повинні перевищувати максимальну ставку SBA. Процентна ставка за кредитами SBA Express може бути встановлена або змінна. Також можливо, щоб кредит мав фіксовану ставку на гарантовану чи негарантовану частину та змінну ставку на решту, якщо жодна ставка не перевищує максимально допустиму ставку SBA.
Що таке експрес-кредит SBA?
Позики SBA Express – це бізнес-позики з прискореним визначенням кредиту, які частково підтримуються Адміністрацією малого бізнесу (SBA). Позики SBA Express мають кредитну оцінку від 24 до 36 годин, однак для андеррайтингу SBA для позик SBA, не пов’язаних із Express, знадобиться щонайменше п’ять-десять робочих днів.
Як отримати позику SBA Express
Схвалені кредитори надають експрес-позики. Щоб отримати позику SBA Express, ви повинні подати заявку безпосередньо до фінансової установи-учасника.
Чи можуть стартапи отримати позики SBA?
Стартапи з хорошою особистою кредитною історією або кілька років стабільного доходу від бізнесу можуть мати право на участь у різних кредитних програмах SBA.
