Позика SBA 504 Адміністрації малого бізнесу США призначена для придбання основних засобів, таких як нерухомість, будівлі та обладнання, за ставками нижче ринкових. Програма була названа на честь розділу 504 Закону про інвестиції в малий бізнес 1958 року, яким вона була створена. Після цього розділ 504 був кодифікований.
SBA пропонує різноманітні кредитні програми орієнтований на конкретні потреби в капіталі підприємств, що розвиваються, як частину своєї мети підтримати розвиток бізнесу. Позика розподіляється між трьома сторонами за схемою 504.
Власник бізнесу вносить мінімум 10%, традиційний кредитор (зазвичай банк) вносить 50%, а Certified Development Company (CDC) вносить решту 40%. Сертифіковані девелоперські компанії — це неприбуткові підприємства, засновані в рамках програми SBA 504 для стимулювання економічного зростання в їхніх громадах.
Щоб отримати право на участь у програмі, позичальник повинен відповідати вимогам Визначення малого бізнесу SBA і планують використовувати більше половини (51%) майна для власних операцій протягом першого року володіння; якщо будівля планується побудувати заново, позичальник повинен негайно використати 60% площі, а решту 80% планувати зайняти.
Позика SBA 504 сьогодні є найкращим і найефективнішим способом фінансування вашого готелю в Сполучених Штатах. У цій статті ми розглянемо вимоги до позик SBA 504 для готелів і жителів США, а також усе, що вам потрібно знати про позику.
Що таке кредитна програма 504?
Програма позик 504 забезпечує довгострокове фінансування нерухомості або машин та обладнання за фіксованою ставкою невеликим фірмам, які бажають придбати або рефінансувати основні засоби. MCDC співпрацює з комерційним кредитором для фінансування вашого проекту, при цьому комерційний кредитор фінансує 50% або більше позики. MCDC фінансує до 40% кредиту, а решту позичальник покриває з 20% початкового внеску.
Позика SBA 504 може бути на десять, двадцять або двадцять п’ять років. Немає виплат, оскільки кредит повністю погашений. Крім того, відсоткова ставка за позикою SBA фіксується на період дії позики. Процентна ставка позичальника зазвичай нижча, ніж у кредитора.
Вартість проекту може коливатися від 250,000 20 до 5 мільйонів доларів. Якщо це не виробництво або об’єкт відповідає стандартам енергоефективності, участь у кредиті SBA обмежена XNUMX мільйонами доларів США.
Щоб мати право на позику 504, дотримуйтеся наступних критеріїв повинні зустрітися:
- У Сполучених Штатах або їх володіннях функціонуйте як комерційна корпорація.
- Мати чистий капітал готівкою менше 15 мільйонів доларів
- За два роки до подачі заявки, середній чистий прибуток становитиме менше 5 мільйонів доларів після сплати федерального прибуткового податку.
Готелі та кредити SBA 504
Позика SBA 504 пропонує власникам готелів переваги, з якими не може зрівнятися жодна інша позика. Позичальники з кредитами старше двох років можуть скористатися багатьма перевагами програми SBA 504, включаючи 85-відсоткове фінансування LTV (відношення позики до вартості), низьку фіксовану ставку та терміни погашення до 25 років.
SBA бере на себе ризик дефолту частини позики, що дозволяє отримати значно більший LTV, ніж лише традиційна іпотека комерційної нерухомості. Позики SBA 504 можна використовувати лише для купівлі існуючих готелів, покупки та ремонту готелів або рефінансування наявних позик.
Деякі об’єкти нерухомості класифікуються як «спеціальне призначення» SBA. Майно спеціального призначення визначається як «майно, призначене для одного або обмеженого використання: будівля, яка не може бути передана в інше користування без великих капітальних вкладень», а 504 позики потребують початкового внеску 15%.
Причини Кредитори готелів SBA фінансують готелі та мотелі
Нижче наведено причини фінансування SBA 504
- Придбання вже існуючого готелю чи мотелю
- Будівництво та ремонт готелів
- Рефінансування або рефінансування та зростання – це два варіанти.
- Ремонт готелю
- Фінансування PIP (Захист від травм).
Які вимоги для отримання позики SBA 504?
Ось вимоги до позик SBA 504:
- Ваша компанія має бути меншою за 15 мільйонів доларів.
- Ви повинні вести свій бізнес з метою отримання прибутку (некомерційні організації не мають права).
- Ви повинні відповідати стандартам розміру малого бізнесу SBA. Оскільки потреби в розмірах для окремих галузей відрізняються, не існує універсального рішення для всіх. Найновіші критерії розміру бізнесу SBA можна знайти тут.
- Після сплати податків ваш середній чистий дохід за два роки до реєстрації на програми 504 має становити 5 мільйонів доларів або менше.
- Не можна просто сидіти і нічого не робити.
- Спекулятивні дії не допускаються.
- Ви повинні або досягти стандартів створення робочих місць, або цілей розвитку громади чи державної політики.
- Нерухомість не можна купити, а потім утримувати. Майно, придбане за рахунок фінансування, має використовуватися в комерційних цілях.
- Не дозволяється брати участь у будь-якому виді позики.
- Мабуть, раніше не було дефолту по федеральній позиці.
- Вам заборонено брати участь у будь-якій політичній чи лобістській діяльності.
- Забороняється брати участь в азартних іграх або створювати казино
SBA 504 Позики для готелів
Позики SBA 504, незважаючи на те, що є одним із найскладніших кредитних продуктів на ринку, можуть бути привабливими для фінансування готелів, оскільки вони мають фіксовані ставки та більші суми позики. Як наслідок, вони користуються великим попитом.
Однак, щоб отримати довгострокову позику з низькими відсотками, позика SBA 504/CDC поєднує позику від некомерційної корпорації розвитку громад (CDC) з позикою від банківського кредитора.
>Доступні позики до 5.5 мільйонів доларів.
>Процентні ставки зазвичай становлять від 5% до 6%.
> Комісія: приблизно 3% від вартості кредиту; в деяких випадках можна інтегрувати в план погашення кредиту.
>Термін погашення: від 10 до 20 років
Як працюють готельні кредити SBA?
Наявність та умови більшості готельних кредитів SBA визначатимуться кількома основними елементами, незалежно від особливостей ваших потреб у фінансуванні готелю:
Вартість нерухомості або ціна покупки:
Оскільки на землю та будівлі, які складають готель, припадає переважна частина його основних фондів, сума кредиту значною мірою визначатиметься вартістю нерухомості.
Цінність як безперервного підприємства:
Безперервна вартість підприємства – це фінансова сума, яка приписується вартості або ціні придбання бізнесу, що перевищує вартість базової нерухомості. Найчастіше він використовується при придбанні готелів. Знову ж таки, вартість нерухомості зазвичай становить більшу частину всієї комерційної вартості готелю. Вартість безперервної діяльності зазвичай становить максимум від 10% до 20% загальної ціни покупки.
Співвідношення позики до вартості (коефіцієнт LTV):
Відношення позики до вартості (LTV) — це формула, яку кредитори використовують для вираження співвідношення між сумою позики та всією вартістю активу, що купується (як правило, у випадку кредитів на комерційну нерухомість або придбання бізнесу).
Вливання позичальника:
Перш ніж SBA або його посередник-кредитор погодиться профінансувати ваш готельний кредит, вони повинні знати, що ви, позичальник, повністю віддані операції та маєте певний фінансовий ризик. Для досягнення цієї мети кредити SBA на готельні кредити потребують вливання позичальника (також відомого як початковий внесок позики SBA) у розмірі від 10% до 15% від суми позики.
Загальна ціна купівлі комерційної нерухомості або позики на придбання компанії складається із суми позики плюс ін’єкції позичальника.
Як отримати готельний кредит SBA
Ви розумієте, як працюють готельні кредити SBA і чому вони можуть або не підходять для вашого власного бізнес-плану, але як ви можете подати заявку на кредит і отримати фінансування для вашого готелю?
Процес андеррайтингу позики SBA, на жаль, не для слабонервних. Якщо ви вирішили подати заявку на кредит SBA в готелі.
ось процедури, які вам потрібно виконати:
- Визначте свої потреби в позиках
- Підтвердьте свою кваліфікацію
- Зібрати необхідну документацію
Які переваги позики SBA 504
Нижче наведено переваги SBA 503 лоаn:
- Кредит може забезпечити 90% фінансування
- Ставка SBA 504 фіксована
- SBA 504 є менш дорогим, ніж інші форми фінансування
- SBA 504 може надати максимальну позику в розмірі 5 мільйонів доларів для проекту на суму 12.5 мільйонів доларів
- Тариф конкурентний
- Щомісячні платежі нижчі з SBA 504
- SBA 504 є вільнимгнучкий
- Позичальники, які можуть претендувати на звичайне банківське фінансування, вибирають використання SBA 504
Висновок
Програма позики SBA 504 призначена для допомоги здоровим компаніям, що розвиваються, які ведуть бізнес протягом щонайменше двох років. Ці підприємства повинні відповідати таким вимогам щодо кредитування: На історичній або очікуваній основі грошовий потік від господарських операцій є більшим, ніж обслуговування боргу, необхідне для погашення наявної заборгованості плюс заборгованість у результаті запропонованої позики, і достатня сума застави для забезпечення.
Як використовувати позику 504?
Позику 504 можна використовувати для фінансування різноманітних активів, які допомагають підприємствам розвиватися та створювати робочі місця.
Які проекти не можна профінансувати за допомогою позики SBA 504?
Наступні не можна профінансувати за допомогою ПОЗИКИ SBA504
- Інвестиційна нерухомість
- Рухомий склад
- Нематеріальні активи як частина придбання бізнесу
- Робочий капітал
- Інвентаризація
- Початкові витрати
Чим відрізняються позика SBA 504 та позика SBA 7A
Фінансування комерційної нерухомості для нерухомості, яку займає власник, доступне через позику SBA 504. Власнику малого бізнесу просто потрібно відкласти 10% цих позик, а рівень фінансування коливається від 125,000 20 до XNUMX мільйонів доларів.
Позики SBA 7a, з іншого боку, можуть бути використані для придбання фірми або отримання оборотного капіталу. Максимальна сума позики SBA 7a становить 5 мільйонів доларів США.
Що мені потрібно, щоб подати заявку на отримання позики SBA 504?
504 позики доступні виключно через сертифіковані девелоперські компанії (CDC). По-перше, знайдіть CDC у вашому районі, щоб переконатися, що ви маєте справу з кваліфікованим кредитором.
