Купівля нерухомості або основного набору інструментів – це значні інвестиції для зростання вашої компанії. Пошук недорогого кредиту є вирішальним для успіху бізнесу. За допомогою кредиту на фінансування інвестицій, такого як позика SBA 504, організація може отримати позику з низькою фіксованою процентною ставкою на термін до 25 років і знизити лише 10%.
Хоча кредитні програми SBA добре відомі для фінансування стартапів і малих підприємств, програма позики SBA 504 унікальна. Це знижує витрати на придбання основних засобів для підприємств усіх розмірів. Це також дозволяє їм інвестувати в себе та свої спільноти.
Дізнайтеся більше про переваги кредитної програми SBA 504 для вас.
Що таке позика SBA 504?
Проект, який можна профінансувати за допомогою позики SBA 504, визначається як «придбання або оренда, та/або поліпшення чи оновлення довгострокових основних засобів невеликою фірмою, яка використовує фінансування 504 для використання у своїй господарській діяльності». Як ми зараз побачимо, це може включати придбання нерухомості та проекти зростання.
Позики SBA 504 надають довгострокове (до 25 років) фінансування для значних бізнес-інвестицій, таких як нерухомість і техніка.
Є три джерела фінансування для кожної позики 504:
- Сертифікована розробна компанія (40%).
- Банк або кредитна спілка (50%).
- Власник малого бізнесу бере кредит (10%). За певних обставин власникам бізнесу може знадобитися відкласти до 20%.
У деяких випадках федеральні кошти становлять більше половини загальної вартості проекту. Максимальний розмір боргового зобов’язання SBA зазвичай становить 5 мільйонів доларів США, хоча є кілька винятків (дрібні виробники та проекти державної політики, що відповідають вимогам енергетики), які дозволяють отримувати боргові зобов’язання до 5.5 мільйонів доларів. (Щоб відповідати вимогам, облігація SBA має коштувати не менше 25,000 XNUMX доларів США.)
Дивіться деталі SBA 504 КРЕДИТ: визначення, ставки, калькулятор, програми
Чому позика SBA 504?
504 є однією з найкращих альтернатив фінансування для власників малого бізнесу сьогодні, оскільки він має фіксовану вартість і довгостроковий, а також підтримується SBA.
Ось причини вибрати позики SBA 504:
- Забезпечуючи стабільність, підприємець може створити власний капітал. Після того, як будівлю або обладнання буде окуплено, компанія може продовжувати заробляти ту саму суму грошей, не сплачуючи щомісячних витрат на нерухомість, або навіть здавати приміщення в оренду для отримання прибутку іншим компаніям.
- Підприємець може використати позику 504 для придбання нерухомості чи техніки для свого бізнесу. Потім він чи вона отримує податкові пільги та подорожчання нерухомості, фіксуючи витрати на проживання протягом наступних 20 років.
- Ви як підприємець розумієте цінність ліквідності. Позика 504 дозволяє підприємцю заощадити оборотні кошти, дозволяючи йому фінансувати до 90% вартості проекту з 10% початковим внеском (порівняно з 25% або 30% у звичайному банку).
- Ця програма була розроблена SBA (Управління малого бізнесу), щоб зробити позики на нерухомість бізнесу більш доступними для підприємців, тим самим покращуючи економічне здоров’я місцевих громад.
- Позика 504 є повністю амортизованою позикою на 20 років. Це дозволяє а малий бізнес власник платити за об’єкт з часом, уникаючи небезпечних умов кредитування традиційних кредиторів.
- Позика 504 має низькі відсоткові ставки, які коливаються залежно від ринкових умов.
- Замість того, щоб турбуватися про ринкову нестабільність або зміну ставок, підприємець може зафіксувати витрати на зайняття свого бізнесу за допомогою кредитного фінансування SBA 504.
Див. Нашу статтю Посібник з позик SBA: як подати заявку, відповідність вимогам (+ безкоштовні прості поради)
SBA 504 CDC вимоги до позики
Підприємства, які шукають an Позика SBA повинна відповідати кільком критеріям, у тому числі:
- Бути комерційною компанією, що базується в Сполучених Штатах;
- Відповідати галузевим вимогам SBA щодо розміру малого бізнесу;
- Зустрічайте тест «кредит у іншому місці», який в основному говорить, що компанія не зможе отримати еквівалентне фінансування в іншому місці;
Компанії, що займаються легальними іграми, пірамідними схемами, фірмами зі страхування життя (хоча агенти зі страхування життя можуть мати право на участь), галузі, які в основному займаються лобіюванням або спекулятивним бізнесом, багатоквартирні будинки та парки пересувних будинків та інші часто не підходять для цих позик.
У заявці може бути відмовлено, якщо власник раніше завдав збитків уряду (наприклад, несплачена застава федерального податку, яка не входить до плану погашення, або прострочена студентська позика, яка не перебуває на стадії відновлення).
Як отримати позику SBA 504
Сертифікований бізнес, що займається розробкою, і банк або кредитна спілка фінансують позики за SBA 504, але саме компанія-розробник обробляє вашу заявку, координує фінансування та подає пакет позик до SBA. На веб-сайті SBA є список сертифікованих розробних компаній, що беруть участь.
Щоб подати заявку на кредит SBA 504, вам знадобляться такі документи:
- Податкові декларації для фізичних осіб та підприємств (три роки).
- Фінансова звітність як для бізнесу, так і для фізичної особи.
- Бізнес-план.
- Кредиторська та дебіторська заборгованість – це два види рахунків.
- Кошторис від підрядника (для кредитів на будівництво).
- Документальне оформлення витрат (за позики обладнання).
Цей список не є вичерпним, і ваша заявка на позику 504 може потребувати додаткових доказів.
Ставки за кредитами SBA 504
Позики SBA мають найнижчі відсоткові ставки на ринку, але вони можуть коливатися залежно від дій Федеральної резервної системи.
Типовий кредитор, наприклад банк, дає 50% позики, тоді як сертифікована компанія-розробник вносить до 40%. SBA гарантує CDC частину позики в повному обсязі.
Нижче наведено основні компоненти умов позики SBA 504:
Процентні ставки за кредитами CDC/504 часто нижчі, ніж за позиками SBA 7(a). Нижче наведено останні прогнози:
- Для 10-річних позик ефективна ставка становить близько 2.96 відсотка.
- Для 20-річних позик ефективна ставка становить близько 3.61 відсотка.
Під час подачі заявки вам буде надано ефективну відсоткову ставку, яка дорівнює сумі трьох зборів плюс ставка казначейських облігацій. Однак вам доведеться сплатити SBA одноразову комісію в розмірі 2.15 відсотка, а також деякі інші витрати, що дещо збільшить вашу загальну вартість позики (або річну відсоткову ставку) порівняно з ефективною ставкою.
Премії за дострокове погашення, які еквівалентні штрафам за дострокове погашення в різних термінах, повинні сплачуватися позичальниками, які здійснюють дострокове погашення протягом першої половини строку позики 504.
SBA 504 Кредитний калькулятор
Просто введіть приблизну вартість проекту (суму позики, яку ви пропонуєте або шукаєте), термін банківської позики (термін погашення в роках) і поточну банківську процентну ставку, щоб допомогти вам краще зрозуміти, як працює позика SBA 504, і надати вам оцінка.
Процентна ставка за позикою SBA 504 відрізняється залежно від кредитора та ваших вимог, і SBA встановлює максимальну ставку для кожної зі своїх кредитних програм на основі періоду позики.
Компанії, які надають позики SBA 504
Ці позики можуть надавати лише невелика кількість кредиторів CDC, схвалених SBA. Є також кредитори, які не належать до CDC, які співпрацюють із CDC для надання цих позик.
Хто може скористатися програмою позики SBA 504?
Малий бізнес повинен відповідати таким критеріям, щоб мати право на отримання позики SBA 504:
- Корпорація має бути прибутковою, а не публічною.
Громадяни або зареєстровані іноземці повинні володіти 51% компанії (з грін-картою). - Компанія повинна вести бізнес у Сполучених Штатах або на їх території.
- Тип бізнесу має бути єдиним власником, товариством, товариством з обмеженою відповідальністю або корпорацією.
- Матеріальна чиста вартість компанії не може перевищувати 15 мільйонів доларів.
- За два повних фінансових роки, що передують подачі заявки, середній чистий прибуток підприємства після сплати федерального податку на прибуток (без урахування втрат від перенесення) не може перевищувати 5 мільйонів доларів.
- Позики не надаються підприємствам, які займаються спекуляцією нерухомістю чи інвестиціями.
Висновок
Програма позики 504 керується SBA для двох цілей. Перше - це розширення a малий бізнес. Надаючи позичальникам кошти для придбання ключового обладнання та операційних площ, ця програма дозволяє їм будувати свої підприємства швидше, ніж вони могли б інакше.
Друга причина існування цієї програми – створення робочих місць. Позичальники повинні переконатися, що кредит створить або підтримає зайнятість, прямо чи опосередковано, відповідно до програми позики 504. Менші підприємства повинні прив’язати кожні 120,000 65,000 доларів США в позику до однієї роботи, тоді як великі підприємства повинні прив’язати кожні XNUMX XNUMX доларів США в позику до однієї роботи. Підприємства зможуть легше розвивати структури та купувати важке обладнання, якщо уряд спростить для них це.
ПРОЧИТАЙТЕСЬ ТАКОЖ: FЗВІТНІСТЬ ATCA: найкраща практикаціни та вимоги
Поширені запитання про позику SBA 504
Яка відсоткова ставка за позикою SBA 504?
Наразі програма передбачає процентні ставки 2.231 відсотка, 2.364 відсотка та 2.399 відсотка на 10, 20 та 25 років відповідно.
Як працює програма SBA 504?
Схема 504 діє шляхом розподілу позики між трьома сторонами. Власник бізнесу вносить мінімум 10%, традиційний кредитор (зазвичай банк) вносить 50%, а Certified Development Company (CDC) вносить решту 40%.
Наскільки важко отримати позику SBA 504?
Отримати позику SBA не складно! … Позика 504 унікальна тим, що це співпраця між неприбутковою сертифікованою компанією розвитку (CDC), як-от TMC Financing, яка керує часткою позики SBA, і традиційним кредитором, як-от банк або кредитна спілка.
Скільки часу потрібно, щоб отримати позику SBA 504?
Час, необхідний для схвалення позик SBA 504, сильно варіюється, як і для інших видів позик. Від подачі заявки до фінансування кредити в середньому займають 30-45 днів. Однак схвалення може тривати від одного до шести місяців.
