Позика SBA 504, також відома як позика SBA CDC/504, є бізнес-позикою, яку гарантує Адміністрація малого бізнесу США. Адміністрація малого бізнесу пропонує довгострокове фінансування нерухомості, обладнання та інших основних засобів. На відміну від інших форм вимог до позики SBA 504, позика 504 включає три сторони: позичальник, банк і сертифікована розробна компанія (CDC), схвалена SBA.
Незважаючи на те, що структура цієї форми позики SBA є складнішою, а кошти можуть бути використані лише з певних причин, це дуже рентабельний варіант фінансування для фірм, які бажають придбати або оновити нерухомість, обладнання чи техніку. У результаті позики SBA 504 часто плутають з позиками на комерційну нерухомість SBA.
У цій статті ми розглянемо все, що вам потрібно знати про позики SBA 504, зокрема ВИМОГИ КРЕДИТИ, відсоткові ставки для стартапів та оренда нерухомості.
SBA 504 Позики, Огляд
Перш ніж ми перейдемо до деталей, перегляньте інформацію нижче, щоб краще зрозуміти позики SBA 504.
- Придбання значних основних засобів, таких як земля, будівлі, обладнання та машини, є прийнятною метою кредитування.
- Сума позики: частина кредиту CDC до 5 мільйонів доларів США, до 5.5 мільйонів доларів для певних підприємств
- Процентні ставки: фіксовані, зазвичай від 5% до 6% для частини CDC; змінна для банківської частини.
- Умови: до 25 років
- Як правило, 10% від суми кредиту потрібно як початковий внесок.
- Застава: активи проекту часто використовуються як застава; Для власників бізнесу вимагаються персональні гарантії від 20% і більше.
- Плата: різна; Можуть стягуватися витрати SBA та CDC, а також банківські комісії.
Як працює позика SBA 504?
Давайте детальніше розглянемо, як функціонують позики SBA 504, тепер, коли ми розглянули основи. Як зазначалося раніше, ці позики структуровані зовсім інакше, ніж інші позики SBA. На відміну від інших позик, які зазвичай надаються партнером-кредитором SBA, таким як банк, і частково гарантуються SBA, 504 позики складаються з трьох елементів.
- Банківський кредит (50%): банк або інший прямий кредитор надає половину загальної суми позики.
- Позика сертифікованої девелоперської компанії (CDC), схвалена SBA (40%): Сертифікована розробна компанія (CDC), схвалена SBA, надає 40 відсотків загальної суми позики. CDC — це неприбуткові організації, які допомагають громадам економічно процвітати. Як правило, банк-кредитор, з яким ви працюєте, може допомогти вам знайти CDC у вашому районі.
- Перший внесок (десять відсотків): Позичальник повинен внести десять відсотків початкового внеску за цим кредитом. Стартапи та об’єкти спеціального користування можуть вимагати відкласти понад 10% позики за стандартом SBA 504.
SBA 504 Вимоги до позики
Ви повинні відповідати певним стандартам, які є вимогами до позики SBA 504, щоб претендувати на отримання позики SBA 504 для придбання комерційної нерухомості у вашому регіоні. Перш за все, ваша компанія повинна відповідати визначенню малого бізнесу Адміністрації малого бізнесу:
- Вашу компанію слід розглядати як «комерційне» підприємство.
- Потрібен бізнес-план.
- Ви повинні вести бізнес у Сполучених Штатах або на їх території.
- Роль суб'єкта є вирішальною. У результаті вам потрібно буде створити свою компанію як окрему власність, корпорацію або корпорацію з обмеженою відповідальністю (LLC).
- Відчутна чиста вартість вашої компанії має становити менше 15 мільйонів доларів США, а її середній чистий прибуток (після сплати податків) має бути менше 5 мільйонів доларів США за останні два роки роботи.
Крім того, ви, мабуть, намагалися використати інші фінансові ресурси, перш ніж подавати заявку на отримання позики.
Протягом одного року володіння комерційною нерухомістю, яку ви хочете придбати, ви повинні планувати використовувати принаймні 51 відсоток її для власного бізнесу.
Право на отримання позики SBA 504
Щоб отримати позику 504, ви повинні відповідати таким вимогам:
- Ви повинні мати комерційну компанію в США
- Ваш кредитний рейтинг повинен бути не менше 680
- бізнес повинен займати 51% вашої будівлі
- Чиста вартість вашого бізнесу має бути менше 15 мільйонів доларів
- Ви повинні вміти платити 10% або більше вартості проекту для авансовий внесок
- Ви повинні мати можливість продемонструвати свою здатність вчасно погасити кредит за рахунок поточного грошового потоку
SBA 504 Заява про позику
Отже, якщо ви вважаєте, що позика SBA 504 ідеально підходить для вашої компанії, ви захочете почати процес подання заявки, знайшовши кредитора. Потрібна робота з банком або іншим кредитним партнером SBA, а також CDC.
- Мати матеріальний капітал не більше ніж 15 мільйонів доларів США та середній чистий прибуток у розмірі 5 мільйонів доларів
- Відповідати вимогам власника
- Проект повинен створювати або зберігати робочі місця або сприяти іншим цілям державної політики
У програмі кредитування SBA 504 є учасниками велика кількість національних, регіональних та громадських банків. У результаті ви можете почати з запиту, чи пропонує банк, який ви зараз використовуєте для бізнес-банкінгу, позики за стандартом SBA 504.
Як тільки ви знайдете банк, який може вам допомогти, вони зможуть направити вас до CDC, з яким вони регулярно співпрацюють. Крім того, ви можете почати з пошуку CDC. Інструмент локації CDC доступний на веб-сайті SBA, і CDC зможе направити вас до місцевого банку.
Після того, як ви знайдете CDC і банк, ви зможете розпочати процес подання заявки. Незважаючи на те, що процедура подання заявки на позику SBA зазвичай є тривалою, заявка на позику 504 особливо така.
З вашою заявкою на позику SBA ви можете очікувати, що вас попросять надати такі документи:
- Бізнес-план
- Декларації з податку на доходи фізичних і юридичних осіб
- Фінансова звітність бізнесу
- Графік заборгованості бізнесу
- банківські виписки
- Заставу
- Особиста гарантія
Таким чином, було б корисно бути максимально структурованим протягом усього процесу, а також підтримувати постійну лінію зв’язку з банком-кредитором та CDC.
Придатне використання для позик SBA 504
Позики SBA 504 призначені для придбання основних основних засобів, які включають:
- Придбання машин або обладнання
- Купівля існуючих конструкцій
- Придбання майна та покращення землі (наприклад, планування вулиць, комунальні послуги, автостоянки тощо)
- будівництво нових об'єктів
- Існуючі приміщення реконструюються, перебудовуються або переобладнані.
- Існуюча заборгованість, пов’язана з розширенням бізнесу за рахунок нових або відремонтованих приміщень чи обладнання, може бути рефінансована
SBA 504 Позика на оренду майна
Коли ви починаєте пошук кредиту для малого бізнесу на оренду нерухомості, ви можете розглянути різні види позик для малого бізнесу, кожен із яких має власний набір вимог до позики SBA 504.
Строкова бізнес-позика
У цю категорію входять різноманітні бізнес-кредити, які пропонують банки та кредитори нерухомості. Деякі з позик призначені виключно для цілей оренди, тоді як інші орієнтовані на постійних інвесторів. Інші об’єднують ряд інвестиційних об’єктів в один пакет.
Кредитна лінія бізнесу
Якщо зараз вам потрібні гроші на ремонт і багато іншого в майбутньому, кредитна лінія нерухомого майна (HELOC) може бути хорошою альтернативою. HELOC дозволяє зняти готівку до певного ліміту. Після того як ви повернете його, ви зможете знову позичити його.
Альтернативні позики
Якщо ви не відповідаєте вимогам вищезгаданого вибору, ви можете з полегшенням дізнатись, що існують інші варіанти позики для бізнесу.
Доступні альтернативні позики, такі як грошові аванси торговцям, позики на обладнання та навіть автокредити для малого бізнесу, однак вони мають вищі процентні ставки, ніж традиційні позики.
Чому в цьому списку немає позики від Адміністрації малого бізнесу (SBA) на оренду нерухомості? Використання позик SBA для інвестиційної нерухомості прямо заборонено SBA.
Оренда нерухомості SBA 504 Вимоги до позики та відповідність
Кваліфікація для отримання позики для невеликої компанії на оренду нерухомості іноді має більш суворі стандарти. Зазвичай у вас вимагатимуть документацію щодо суб’єкта господарювання (якщо ваша компанія, що інвестує в нерухомість, є ТОВ або корпорацією), анульований чек та обсяг роботи протягом усього процесу подання заявки.
Кредитні рейтинги
Ваш кредитний рейтинг, як і будь-який інший корпоративний (або особистий) кредит, відіграватиме роль у визначенні вашого права на отримання позики на оренду нерухомості, а також відсоткової ставки, яку ви сплачуєте. Чим нижчу ставку вам запропонують, тим вище ваш бал.
Співвідношення боргу до доходу
Співвідношення боргу до доходу (DTI) вашої (або вашої фірми) є ще одним ключовим фактором при подачі заявки на позику на оренду нерухомості. Це відношення вашого загального боргу до вашого загального доходу, як ви могли передбачити. Чим вищий ваш відношення боргу до доходу, тим більшу небезпеку ви становите для кредиторів. Більшість людей віддають перевагу коефіцієнту DTI 36 відсотків або менше.
Ваш початковий депозит
Більшість кредиторів потребують, щоб ви поклали депозит на свій будинок. Деякі кредитори можуть дозволити вам позичати з невеликою кількістю грошей або без них (очікуйте, що вони стягують більш високі відсоткові ставки).
Як правило, очікується, що ви знизите як мінімум 20% від покупної ціни. Однак чим більше грошей ви покладете, тим дешевше буде ваша процентна ставка.
Коли справа доходить до придбання вашої наступної інвестиції в багатоквартирний будинок, бізнес-кредити на оренду нерухомості можуть бути корисними, але вони мають певні ризики. Щоб збільшити ваші шанси на отримання авторизації, перед поданням заявки варто переконатися, що ви відповідаєте вимогам на фінансування.
ПРОЧИТАЙТЕСЬ ТАКОЖ: SBA 504 вимоги до кредиту для готелюs
SBA 504 Позика для запуску
Щоб «сприяти зростанню бізнесу та створенню робочих місць», стартапи можуть використовувати позику SBA 504 для оплати великих закупівель обладнання або модернізації об’єктів. Залежно від позики ви можете позичити до 5 мільйонів доларів США (деякі проекти можуть претендувати на суму до 5.5 мільйонів доларів) на термін 10, 20 або 25 років.
Власники малого бізнесу повинні викласти 10% кредиту (у деяких ситуаціях до 20%), що для багатьох підприємців є значною перешкодою для подолання. Сертифікована компанія з розвитку та банк або кредитна спілка спільно фінансують кожну позику SBA 504.
Як отримати позику SBA 504 для стартапу
Розрахуйте свої стартові витрати:
Ви не можете отримати позику для початку бізнесу, поки не знаєте, скільки грошей вам знадобиться. Принаймні протягом першого року, включаючи одноразові витрати, такі як дозволи, ліцензії та придбання обладнання, а також регулярні витрати, як-от нарахування заробітної плати, оренда та інвентар. Це дасть вам реалістичне уявлення про те, скільки грошей вам знадобиться, щоб створити компанію.
Створіть бізнес-план:
Добре складений бізнес-план демонструє кредиторам, що ви враховували такі фактори, як ваш цільовий ринок, структура ціноутворення, маркетингові витрати, потенційні перешкоди та галузеве суперництво. Включіть детальний фінансовий запит, а також прогнозований дохід у свій розрахунок вартості запуску. Ідея полягає в тому, щоб переконати кредиторів, що ваш бізнес буде успішним, особливо якщо у вас немає великого досвіду.
Виберіть позику та кредитора:
Визначте, який варіант позики для запуску SBA найкраще підходить для вашої компанії, а потім знайдіть кредитора, який захоче взяти участь. Щоб виявити банк, кредитну спілку чи громадську позику, яка бере участь у вашій бажаній програмі позики, скористайтеся інструментом Lender Match від SBA.
Нарешті, підготуйте заявка на кредит і подача заявки.
SBA 504 Перший внесок позики
Більшість позичальників, які подають заявку на кредит SBA 504, попросять внести лише 10% суми позики як початковий внесок. Однак це не в усіх обставинах. Деяким власникам бізнесу доведеться вкладати набагато більше грошей.
Наприклад, якщо вашому бізнесу два роки або менше, вам потрібно буде відкласти 15% загальної вартості позики, щоб почати. Якщо ви володієте малим бізнесом, і майно, яке ви хочете профінансувати, кваліфікується як «спеціальне використання», вам доведеться внести 20% вартості позики як початковий внесок.
Внесок CDC зменшується в міру зростання вашого пожертвування. У жодному разі CDC не може вносити більше 40% бюджету проекту. Об’єкт спеціального призначення — це майно, яке може використовуватися лише для тих цілей, для яких воно було побудовано.
SBA 504 Процентні ставки за позикою
Команда Позика SBA CDC/504 Відсоткова ставка — це, по суті, дві позики: одна від банку на 50% або більше від суми кредиту, а друга від Certified Development Company (CDC) на суму до 40% від суми кредиту. Ви несете відповідальність за сплату решти 10% як початковий внесок як позичальник. У рідкісних ситуаціях від вас може знадобитися пожертвувати до 20%.
Дізнатися більше про Ставка позики SBA
Висновок
Щоб мати право на отримання позики 504, ваша компанія повинна відповідати таким критеріям: працювати в Сполучених Штатах як комерційна корпорація. Мати чистий капітал готівкою менше ніж 15 мільйонів доларів США протягом двох років до подачі заявки, середній чистий дохід менше ніж 5 мільйонів доларів після сплати федерального прибуткового податку.
Люди також шукають; ГРАНТ SEOG: значення, вимоги, сума та виплата
Поширені запитання про позику SBA 504
Чи доступна позика SBA 504 для оренди нерухомості
Існують кредити, створені виключно для інвесторів у нерухомість, які володіють орендованими будинками.
Яка процентна ставка для SBA 504?
Наразі програма передбачає процентні ставки 2.231 відсотка, 2.364 відсотка та 2.399 відсотка на 10, 20 та 25 років відповідно.
Чи може новий бізнес отримати позику 504?
Основні засоби, які «підтримують зростання бізнесу та створення робочих місць», можна придбати за допомогою позики 504. Це може бути у вигляді нової структури, обладнання чи механізмів.
Чи гарантовані позики SBA 504?
Адміністрація малого бізнесу США (SBA) гарантує до 85% позик кредиторів. Наприклад, якщо позичальник не виконує платіж за SBA 504, SBA погасить кредитору 85 відсотків позики. Завдяки цій гарантії ризики кредиторів значно зменшуються.
