У сучасному світі бідні люди традиційно були виключені з офіційних фінансових послуг. Але за допомогою інноваційних фінансових структур, таких як групове кредитування, мікрофінансові установи змогли вирішити ці проблеми. Крім того, вони можуть досягти цього, надаючи позики бідним за допомогою таких послуг, як мікрокредити, мікрозаощадження, мікропозики тощо. Отже, ця стаття містить багато перспективного вмісту про функції мікрофінансових банків, позики та те, як подати заявку на позики. Тому дочитайте цю статтю до кінця, щоб дізнатися про останні оновлення на цю тему.
Визначення мікрофінансування
Мікрофінансування – це форма позики, яка надається окремим особам або групам із низьким доходом, які не мають доступу до інших фінансових послуг.
Ви також можете називати мікрофінансування мікрокредитом, тобто невеликі позики пропонують бідним клієнтам, які не мають доступу до кредиту. Однак це допоможе їм відкрити малий бізнес. В основному, мікрофінансування відрізняє від інших офіційних фінансових продуктів три особливості, які включають:
- Малість кредитів і заощаджень.
- Відсутність застави.
- Простота експлуатації.
Здебільшого мікрофінансування сприяє економічному розвитку, зайнятості та зростанню нації. Крім того, це допомагає бідним більш ефективно управляти своїми фінансами, використовуючи економічні можливості.
Читайте також: Що таке бізнес: визначення, концепція та основні поради.
Мікрофінансовий банк
Мікрофінансові банки – це установи, створені для надання допомоги фізичним особам і малому бізнесу в отриманні невеликих кредитів або позик.
Кредитні послуги мікрофінансування надаються з таких причин: бізнес, придбання активів, сільське господарство, освітні цілі тощо. Таким чином, фізичні особи та підприємства можуть претендувати на мікрофінансування, якщо вони відповідають вимогам, встановленим банком.
Функції банку мікрофінансування
Одним із факторів, який може загальмувати розвиток бізнесу або повністю його знищити, є відсутність фінансового забезпечення. Тому, щоб вирішити цю проблему фінансової нестачі, були створені банки мікрофінансування. Вони допомагають власникам малого бізнесу з мікропозиками як засобом допомоги для ведення чи розвитку свого бізнесу. Нижче наведено деякі загальні функції мікрофінансових банків:
№1. Вони надають кредити в її найменшій одиниці
Основними функціями мікрофінансових банків є надання мікропозик особам або групам, які цього потребують. Але ці особи або групи повинні відповідати всім вимогам для отримання такого кредиту.
№2. Вони допомагають подолати бідність
Основна мета уряду щодо подолання бідності полягає в тому, щоб створити можливості для роботи та забезпечити підприємствам засоби для отримання доходу. Таким чином, мікрофінансові банки є основними гравцями в цьому аспекті, оскільки вони надають кредити фізичним особам і підприємствам. Це робить функції мікрофінансових банків набагато більш важливими для подолання бідності в конкретній країні.
№3. Вони створюють можливості для працевлаштування
Окремі особи, групи та підприємства, яким надано кредитні послуги, у свою чергу залучатимуться до послуг інших людей. Таким чином, надаючи можливості працевлаштування, як-от секретаря, секретаря, продавця, прибиральниці тощо, для інших людей у їхньому бізнесі.
№ 4. Вони сприяють розвитку як малого, так і мікробізнесу
Мікрофінансові банки пропонують людям з бізнес-ідеями втілити свої мрії в реальність. Пройшли ті часи, коли люди вважали, що бізнес призначений тільки для багатих і впливових. Тепер кожен може зайти в будь-який мікрофінансовий банк, щоб отримати позику для відкриття бізнесу.
№ 5. Сприяння сільськогосподарському виробництву та розвитку
Мікрофінансові банки надають кредити фермерам. Ці фермери отримують ці позики на купівлю сучасної сільськогосподарської техніки, такої як трактори, плуги тощо.
Детальніше: Перелік державних грантів для фізичних осіб
Позика мікрофінансового банку
У бізнесі іноді потрібно трохи більше капіталу, щоб розширити свою діяльність і досягти своїх цілей. Отже, кредити MFB допоможуть вам підтримувати та розвивати свій бізнес. Таким чином, мікрофінансові банки надають різні типи позик, зокрема:
- Індивідуальний кредит
- Групова позика
- Позика на благоустрій школи
- Позика на оплату за навчання
- Кредит малому підприємству
- Позика для фінансування активів
- Позика на оборотні кошти
- Споживчий кредит
Зауважте, що кожен із цих банківських кредитів мікрофінансування має власні вимоги, але не має застави.
Список мікрофінансових банків Нігерії
Дослідження довели, що існує понад 1015 MFB, офіційно зареєстрованих і затверджених CBN для надання мікрофінансових позик. Але нижче наведено 11 найкращих мікрофінансових установ у Нігерії, які ви повинні знати.
- 1. ADDOSSER Microfinance Bank Limited
- 2. Мікрофінансовий банк ЛАПО
- 3. Mainstreet Microfinance Bank Nigeria
- 4. Accion Microfinance Bank Limited
- 5. AB Microfinance Bank Nigeria
- 6. Мікрофінансовий банк Фіна Траст
- 7. Взаємний траст мікрофінансування
- 8. Мікрофінансування FINCA
- 9. Fortis Microfinance Bank Plc
- 10. Мікрофінансовий банк Рехобот
- 11. Мікрофінансовий банк Nirsal
Див також: Список грантів федерального уряду на сільське господарство.
Мікрофінансовий банк ЛАПО
Мікрофінансовий банк LAPO є однією з найбільших і найуспішніших мікрофінансових установ Нігерії з кінця 80-х років. Вони стали загальноприйнятими в штатах Ойо, Квара, Лагос і Огун. Таким чином, банк допоміг понад мільйону підприємців і фізичних осіб по всій Нігерії. У 2010 році LAPO MFB отримав дозвіл від Центрального банку Нігерії (CBN) на управління регульованим мікрофінансовим банком. Однак у 2012 році LAPO отримав ліцензію як національний мікрофінансовий банк для здійснення мікрофінансової банківської діяльності в Нігерії.
Основною метою LAPO є створення та розвиток малого бізнесу в прибутковому бізнесі в Нігерії. Таким чином, він надає підприємцям чудові послуги з кредитування грошей та мікрофінансування. Якщо ви говорите про мікрофінансовий банк, який прислухається до потреб своїх досвідчених і потенційних клієнтів, ви говорите про LAPO.
Більше того, вони спрямовані на скорочення бідності за допомогою руху за бідних, який здійснюється шляхом розширення прав і можливостей осіб з низькими доходами. Це вони роблять у соціальному та економічному плані, надаючи людям доступ до стабільних фінансових послуг. Вони пропонують беззаставні позики до 500,000 5,000,000 NGN для малого бізнесу та NGN XNUMX XNUMX XNUMX для малих і середніх підприємств.
Участь LAPO MFB у сфері мікрофінансування набагато більше, ніж зазвичай. Йдеться про розвиток людей, особливо жінок. Водночас банком керують рада директорів та менеджмент.
Детальніше: Фінансові компанії: найкращі варіанти для будь-якого бізнесу.
Мікрофінансовий банк Nirsal
Нірсал мікрофінансовий банк – це ліцензована CBN установа, яка пропонує кредитні лінії для багатьох цілей у Нігерії. Ці цілі включають сільськогосподарські позики, мікропозики, позики МСП та фінансування активів. Вони пропонують ці позики за конкурентоспроможною ставкою, при цьому великі позики завжди доступні для осіб, які потребують фінансових послуг.
В основному, для отримання більших позик у мікрофінансовому банку Nirsal необхідна велика кількість документів. Вам також знадобиться поручитель для деяких позик, і особа, яка шукає ці позики, повинна пройти обов’язкове навчання. Крім того, щоб отримати доступ до будь-якої форми кредиту в мікрофінансовому банку Nirsal, ви повинні відповідати наступним вимогам:
- Лист про прийняття на роботу
- Посвідчення особи персоналу
- Платіжна відомість
- Виписка з рахунку за 6 місяців
- Інші форми посвідчення особи (посвідчення особи, закордонний паспорт тощо)
- Рахунок за комунальні послуги
- Фотографії паспорта 2
- Бланк поручителя
- Інша виписка з банківського рахунку за 6 місяців.
- Лист-підтвердження про прийом на роботу.
- Кожен прямий дебет здійснюється на рахунок клієнта.
- Оформлення бланка відшкодування збитків.
Читайте також: Факторинг рахунків-фактур: усе, що вам потрібно, пояснення + варіанти позики.
Як подати заявку на кредити MFB в Нігерії
Процентна ставка за мікрофінансовими кредитами коливається від 5% до 6% залежно від розміру кредиту. При цьому термін дії кредиту залежить від виду кредиту. І цей термін може коливатися від 1-3 місяців, 4-6 місяців і 4-12 місяців відповідно. Однак максимальний термін погашення становить 18 місяців, що стосується лише підприємств, яким надано до 5 мільйонів найр у вигляді кредиту.
Отже, щоб подати заявку на мікрофінансові банківські позики в Нігерії, слід враховувати три основні фактори:
- Клієнти повинні мати принаймні 6 місяців активних і обслуговуваних банківських рахунків. Це для підтвердження кредитоспроможності банку.
- В основному, кожній фізичній особі, яка шукає позики MFB, радимо відрізнити свій особистий рахунок від облікового запису бізнесу для належної підзвітності.
- Для малих і середніх підприємств бізнес має бути активним не менше одного року. Крім того, бізнес повинен функціонувати в одному місці принаймні шість місяців.
Документи, необхідні для отримання мікрофінансової позики
Як правило, будь-яка особа, яка шукає мікрофінансову позику в Нігерії, повинна надати наступні документи.
- Бланк заявки на кредит
- Відмінна бізнес-пропозиція (для МСП)
- Лист-заява (для фізичних осіб)
- Дійсний засіб ідентифікації (національне посвідчення особи, закордонний паспорт, водійські права)
- Копія останнього рахунку за комунальні послуги
- 4 останні фотографії паспорта
- Докази місцезнаходження підприємства
Див також: Гранти Світового банку: все, що вам потрібно знати.
Яка основна мета мікрофінансування?
Подібно до мікрокредитування, метою мікрофінансування є надання фінансових послуг, щоб допомогти підприємцям у слаборозвинених країнах реалізувати свої ідеї, отримати необхідні для цього фінансові ресурси та, зрештою, стати самодостатніми.
Чи дають мікрофінансові банки кредити?
Мікрофінансове кредитування – це надання фінансових послуг особам, які не мають доступу до звичайних фінансових установ, таких як банки. Позики призначені для осіб, яких більші фінансові установи раніше вважали «непридатними для банків».
Які основні послуги мікрофінансування?
Мікрофінансування охоплює різноманітні фінансові інструменти, включаючи заощадження, кредит, лізинг, страхування та грошові перекази. Низка організацій надає ці послуги, які можна приблизно класифікувати як банки, НУО, кредитно-ощадні кооперативи та асоціації, а також нефінансові та неофіційні джерела.
Що таке мікрофінансові ризики?
Виконуючи роль фінансових посередників в економіці, мікрофінансові установи свідомо беруть на себе ризик. У результаті вони піддаються різноманітним ризикам, таким як кредитний ризик, ризик відсоткової ставки, ризик ліквідності та операційний ризик.
Скільки вам потрібно, щоб відкрити мікрофінансовий банк?
Необхідний акціонерний капітал для державного мікрофінансового банку становить N1,000,000,000 XNUMX XNUMX XNUMX (один мільярд найр). Цю суму буде внесено в CBN і може бути інвестовано CBN до повернення вкладникам з відсотками після завершення процесу подання заявки, незалежно від того, чи буде надана остаточна Ліцензія.
Які продукти пропонує мікрофінансовий банк?
Продукти МФО широко поділяються на фінансові та нефінансові продукти. Фінансові продукти включають кредити, заощадження, лізинг, страхування, грошові перекази та пенсійні перекази тощо.
Яка різниця між банком і мікрофінансуванням?
Мікрофінансування задовольняє потреби бідних верств населення та мікропідприємств у фінансових послугах і, як правило, є короткостроковим інструментом без застави, тоді як комерційні банки працюють переважно з корпоративними клієнтами, малими та середніми підприємствами та людьми з високим доходом і видають фінансові механізми на основі застави. .
Висновок
MFB служив і продовжує служити механізмом для урядів. як засіб сприяння економічному розвитку та зростанню. Дослідження довели, що MFB відіграє життєво важливу роль у забезпеченні робочих місць і підтримці малого бізнесу. Вони створили багато засобів подолання бідності в цілому. Отже, як власник малого бізнесу, який шукає шлях для розвитку свого бізнесу, MFB має бути вашим найкращим вибором.
Статті по темі
- Мікрофінансові позики: визначення, важливість, історія, організації (+ відомості про позику та поради)(Відкривається в новій вкладці браузера)
- МІКРОФІНАНСОВА ПОЗИКА: ВИБІРКИ НА МІКРОФІНАНСОВУ МІСЦЕ ТА ЯК ПОДАТИ ЗАЯВКУ (+КОРОТКИЙ ПОСІБНИК)(Відкривається в новій вкладці веб-переглядача)
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ ПОЗИКИ ДЛЯ БІЗНЕСУ: що це таке та як це працює (відкривається в новій вкладці браузера)
- ЯК БАНКИ ЗАРОБЛЯЮТЬ ГРОШІ: все, що вам потрібно знати (відкривається в новій вкладці браузера)
- Мікропозики: посібник, який допоможе вам приймати обґрунтовані рішення (+ усе, що вам потрібно) (відкривається в новій вкладці веб-переглядача)
