Початок бізнесу коштує дорого. Одним із перших і найважливіших фінансових рішень, які приймають більшість власників бізнесу, є те, як фінансувати свою компанію. Фінансування малого бізнесу та те, як ви вирішите фінансувати свою компанію, можуть вплинути на те, як ви її структуруєте та керуєте.
Крім того, малим підприємствам часто потрібні сторонні гроші або капітал, щоб вийти на нові ринки чи місця, інвестувати в дослідження та розробки чи боротися з конкурентами.
Хоча корпорації зазвичай прагнуть фінансувати такі проекти за рахунок прибутків від поточних операцій, часто вигідніше шукати зовнішніх кредиторів або інвесторів.
Незважаючи на численні відмінності між тисячами підприємств у різних галузях промисловості, усі фірми мають доступ до обмеженої кількості джерел фінансування.
Щоб допомогти вам знайти оптимальний варіант для вашого малого бізнесу, ми склали список 15+ найкращих варіантів фінансування у 2023 році.
Фінансування малого бізнесу
Фінансування малого бізнесу – це процес, за допомогою якого новий або існуючий власник малого бізнесу отримує кошти для створення нової фірми, придбання існуючого малого бізнесу або вкладення коштів у існуючий малий бізнес для фінансування поточної чи майбутньої комерційної діяльності.
Існує безліч варіантів фінансування нового або поточного бізнесу, кожен з яких має свої переваги та недоліки. Альтернативні методи фінансування малого бізнесу з часом стають все більш популярними.
Нове фінансування малого бізнесу
Початок, розширення або інвестування в бізнес – усе це створює унікальні можливості, ризики та виклики. Малі підприємства дуже турбуються про залучення достатнього фінансування для безперебійної роботи.
Перший етап будь-якого бізнесу є критичним, і для того, щоб він вийшов з ладу та досягнув тяги на ринку, йому знадобиться швидкий капітал бізнесу.
Процентні ставки за цими позиками визначаються різними факторами, зокрема типом кредитного органу, типом бізнесу, кредитним рейтингом, тенденціями ринку та сумою кредиту.
Ці позики можуть варіюватися від короткострокового до довгострокового фінансування, і їх можна поновити через певний період, якщо компанія зможе повернути суму в обумовлені терміни.
Який найпоширеніший спосіб фінансування малого бізнесу?
Найпоширеніший і найшвидший спосіб фінансування вашого малого бізнесу – це пошук державних позик і грантів. Є кілька інших онлайн-кредиторів, які нададуть вам адекватну суму, необхідну для початку вашого бізнесу.
Тут, у цій статті, наведено деякі з джерел фінансування малого бізнесу. люб'язно Зв'яжіться з нами для отримання додаткової інформації про доступні позики та гранти. ми будемо раді Вам допомогти.
Фінансування малого бізнесу для стартапів
Ось список фінансування малого бізнесу для стартапів:
- Ангел інвестує
- Позика на оборотні кошти
- Строкова позика
- Позики на обладнання та рахунки-фактури
- Хмарне фінансування та краудфандинг
- Партнери та венчурний капітал
>. Ангел інвестує
Інвестори-ангели — це впливові люди, які хочуть вкладати гроші в компанію, яка, на їхню думку, має потенціал для прибутку в майбутньому.
Однак, перш ніж звернутися до інвестора-ангела, ви повинні переконатися, що у вас є надійна бізнес-стратегія.
Ці інвестори також організовують групи інвесторів, щоб допомогти їм проводити більш глибокі дослідження малих підприємств.
>. Позика на оборотні кошти
Малі фірми використовують ці позики для покриття своїх ліквідних потреб у найближчій перспективі. Позика на оборотні кошти може бути досить корисною, коли повсякденна діяльність компанії вимагає великої суми готівки. Бізнес-капітал зазвичай випускається на термін від шести місяців до року з процентними ставками від 12 до 16 відсотків залежно від кредитного ризику компанії.
>. Строкова позика
Строкові позики — це довгострокові позики, які бере компанія, коли інвестори люблять рекламу компанії, і вони були б готові профінансувати цю пропозицію щодо кредиту для покриття капітальних витрат компанії, якби їм запропонували повну суму.
Фінансування малого бізнесу має встановлений термін і знижену відсоткову ставку, і воно залежить від кредитного профілю компанії. Зазвичай вони забезпечені заставою, однак іноді їх можна пропонувати без забезпечення. Вони можуть тривати від 15 до 20 років і мати фіксовану або змінну процентну ставку.
>. Позики на обладнання та рахунки-фактури
Позика на обладнання розроблена спеціально для компаній, які займаються виробничими операціями. Банки надають спеціалізоване фінансування малому бізнесу на придбання необхідного та дорогого обладнання на суму від рупій. 25 крор за рупій. У деяких випадках 100 крор. Ці позики можуть тривати до 5 років і мати нижчу відсоткову ставку, якщо обладнання використовується в якості застави, а також іншого забезпечення.
Через час відставання між створенням рахунка-фактури та отриманням платежу, позики за рахунками-фактурами зазвичай використовуються для залучення коштів. Банки видають такі кредити на суму 80% від суми рахунку-фактури, а решту – при повній оплаті рахунку.
>. Хмарне фінансування та краудфандинг
Хмарне фінансування — це метод отримання фінансування для бізнесу через Інтернет від різноманітних організацій-інвесторів, що дозволяє вам представити свої ідеї.
Краудфандинг – це набір фінансистів невеликих компаній, які допомагають бізнес-ідеям охоплювати різноманітні потенційні інвестори через різні платформи.
Ці інвестиції можуть мати форму боргу або власного капіталу. Деякі краудфандингові платформи також пропонують стимули в обмін на внески. Замість того, щоб переслідувати одного великого інвестора, краудфандинг дозволяє охопити групу інвесторів.
>. Партнери та венчурний капітал
Стратегічні партнери для компанії можуть бути фантастичним джерелом грошей, оскільки вони об’єднують свої зусилля, щоб допомогти іншій компанії. Ці партнери можуть вибрати роботу в компанії як співробітники. З іншого боку, венчурні компанії — це фірми, які надають інвестиції малим підприємствам на їх ранніх стадіях.
Однак вони шукають більш значні інвестиції та контрольний пакет акцій компанії. Ці фірми, як правило, інвестують проти власних акцій і відходять після придбання компанії. Вони також дають консультації та оцінюють довгострокову життєздатність бізнесу.
Які існують методи фінансування?
Компанії можуть залучати капітал трьома способами: нерозподілений прибуток, позиковий капітал і власний капітал. Компанії, які використовують нерозподілений прибуток, нічого не винні, але акціонери можуть очікувати зростання прибутку. Підприємства отримують борговий капітал, запозичуючи у кредиторів і випускаючи корпоративний борг у формі облігацій.
Варіанти фінансування малого бізнесу
Вивчіть наступні джерела фінансування малого бізнесу, коли ви починаєте та розвиваєте власний бізнес.
- Боргове фінансування
- Пайове фінансування
- Переоформлення пенсійних фондів
- Грошовий аванс торговця
- Дисконтування рахунків-фактур
- Фінансування обладнання/активів
- Замовлення на закупівлю та контрактне фінансування
- Ринки бізнес-фінансів
- Позика без застави
- Інвестиційні програми SBA
- Інтернет-кредитори
- Гранти для малого бізнесу
- Мікрофінансування
- Кредитні карти
№1. Боргове фінансування
Основні переваги позикових коштів для фінансування нового або існуючого малого бізнесу полягають у тому, що кредитор, як правило, не матиме права голосу на те, як керується фірма, і не матиме права на будь-який з прибутків, отриманих підприємством. Недоліками є те, що виплати можуть бути особливо обтяжливими для нових або розширюваних фірм.
Звичайні кредитори (банки, кредитні спілки тощо), друзі та родина, позики Управління малого бізнесу (SBA), кредитори на основі технологій, мікрокредитори, позики під нерухомість та особисті кредитні картки – усі можливі джерела боргового фінансування. Щоб розпочати свою фірму, власники малого бізнесу в Сполучених Штатах позичають у середньому 23,000 XNUMX доларів США у друзів та родини.
№2. Пайове фінансування
Основна перевага продажу частки власності для фінансування нового або існуючого малого бізнесу полягає в тому, що зібрані гроші можуть бути використані для управління компанією, а не для здійснення потенційно обтяжливих платежів за кредитом.
Крім того, у випадку, якщо підприємство втрачає гроші або зазнає краху, підприємство та його власник(и) зазвичай звільняються від виплати інвесторам. Друзі та родичі, інвестори-ангели та венчурні капіталісти – усі можливі джерела фінансування власного капіталу.
№3. Переоформлення пенсійних фондів
Перерахувати свої 401 тис., IRA або інші пенсійні фонди у франшизу чи інше комерційне підприємство є менш відомим, але добре налагодженим способом для підприємців у Сполучених Штатах фінансувати новий чи існуючий бізнес.
Цей тип фінансування іноді називають «переверненням як запуску бізнесу» або фінансуванням «ROBS». Замість того, щоб брати позику, власник бізнесу створює корпорацію С, яка підтримує пенсійний план із розподілом прибутку. Потім власник бізнесу використовує пенсійний план компанії, щоб придбати акції своєї компанії, таким чином вносячи внесок у її фінанси.
Ця стратегія фінансування малого бізнесу поєднує переваги боргового та акціонерного фінансування, уникаючи недоліків боргу, таких як високі щомісячні платежі. Понад 10,000 XNUMX підприємців використали свої пенсійні гроші для підтримки своїх нових підприємств.
№ 4. Торговий готівковий аванс
Грошові аванси торговця (MCA) засновані на історії трансакцій з карткою, здійснених через пристрій точки продажу (POS), наприклад термінал кредитної картки. Як наслідок, MCA здебільшого видаються в секторі роздрібної торгівлі, де поширені системи точок продажу.
MCA мають унікальний процес окупності, оскільки немає встановленого періоду окупності. Залежно від умов кредиту позичальник повертає частину свого доходу щомісяця або тижня. Коли позичальник заробляє більше грошей, він може швидше погасити свій борг. Вони повертають меншу частину свого кредиту, коли їхній дохід нижчий.
№ 5. Дисконтування рахунків-фактур
Як свого роду забезпечення, дисконтування рахунків-фактур використовує рахунок-фактуру, виданий поважним постачальником. Оскільки великі корпорації навряд чи впадуть з бізнесу миттєво, борг, який вони мають позичальнику, можна використовувати як заставу.
№6. Фінансування обладнання/активів
Придбана техніка чи обладнання слугує заставою у фінансових рішеннях устаткування та/або активів. Вони завжди можуть отримати техніку як актив, якщо позичальник не виплатить свою позику, оскільки вона має цінність.
Фінансування обладнання часто відоме як фінансування «лізинг у власність».
№ 7. Замовлення на закупівлю та контрактне фінансування
У більшості країн слово «замовлення на купівлю» часто використовується для опису тендерного процесу. Фінансування замовлення на покупку призначене для ситуацій, коли державна установа або велика фірма уклали контракт з позичальником, а позичальнику потрібно фінансування для завершення угоди.
У Сполучених Штатах і Канаді це відоме як контрактне фінансування або державне контрактне фінансування. Механізми безпеки та розподілу однакові.
Щоб мати право на отримання такого виду фінансування, позичальник повинен мати підписаний і виграний контракт від емітента контракту.
№ 8. Ринки бізнес-фінансів
Фінансові ринки бізнесу зарекомендували себе як посередники або фасилітатори, які допомагають власникам малого бізнесу визначити, які типи кредитів для малих фірм підходять для їхнього бізнесу та потреб.
Процес зазвичай працює наступним чином:
- Власник бізнесу подає заявку через ринок.
- Ринок має відносини з більшістю кредиторів малого бізнесу в своєму регіоні.
- Marketplace розуміє кредитні апетити різних кредиторів і проводить попередню кваліфікацію заявника.
- Marketplace надсилає остаточну інформацію про заявника кредитору на основі вибору заявника.
- Кредитор і заявник уточнюють деталі позики.
№ 9. Беззаставна позика
Для видачі та ціни незабезпечених позик використовуються альтернативні джерела даних. Більшість рішень про кредитування приймаються на основі історії транзакцій, без офіційного забезпечення чи забезпечення.
Різні кредитори роблять судження на основі різних даних. Вони можуть включати наступне:
- Історія транзакцій,
- кредитна історія бізнес-директора,
- Торгові довідки,
- Активність у соцмережах та підписка,
- історія транзакцій електронної комерції,
- аналітика веб-сайту,
- Поточні щомісячні боргові зобов'язання, серед іншого.
№ 10. Інвестиційні програми SBA
Адміністрація малого бізнесу США надає федеральну гарантію вашої позики кредиторам, більшість з яких є звичайними банками. В результаті банки з меншою ймовірністю нададуть вам гроші, необхідні для досягнення успіху.
На додаток до гарантії позик, SBA також зв’язує вас із звичайними кредиторами, які можуть запропонувати вам нижчі ставки. Крім того, на відміну від більшості банківських позик, позику SBA можна використовувати для відкриття бізнесу.
Однак процедура подачі заявки не проста, і ви можете опинитися в горі паперів, заповнюючи необхідні форми.
№ 11. Онлайн-кредитори
Оскільки традиційні банки обмежують доступ до грошей, онлайн-кредитори зросли в популярності, особливо серед власників бізнесу з поганою кредитністю.
Онлайн-кредитори також можуть надавати швидкі гроші, причому деякі з них можуть надати фінансування всього за 24 години.
Серед варіантів — однорангові бізнес-кредити. Щоб зв’язати позичальників із приватними та інституційними інвесторами, ці кредитори обходять звичайних посередників, таких як банки.
Строкові позики, кредитні лінії та фінансування за рахунками є одними з варіантів фінансування малого бізнесу, які пропонують онлайн-кредитори.
№ 12. Гранти для малого бізнесу
Гранти для малого бізнесу дозволяють підприємцям відкривати або розширювати свій бізнес, не турбуючись про погашення фінансування.
Деякі нагороди призначені для певних груп власників компаній, таких як меншини, ветерани та жінки, і зазвичай присуджуються через організації, державні установи та компанії.
Недоліком безкоштовних грошей є те, що їх хочуть усі. Пошук та подача заявки на гранти зажадає багато зусиль, але час, витрачений на пошуки безкоштовних грошей, може окупитися в довгостроковій перспективі.
# 13. Мікрофінансування
Мікрофінансування є ще однією життєздатною альтернативою фінансування малого бізнесу для підприємств, що страждають від проблем, що надає додаткові фінансові ресурси особам, які кваліфікуються як позичальники з низькими доходами. Фінансові установи розвитку громад займаються питаннями мікрофінансування (CDFI).
Ви повинні продемонструвати докази фінансових труднощів і того, як вони впливають на вашу здатність вести та розвивати бізнес, щоб скористатися цим варіантом фінансування малого бізнесу.
№ 14. Кредитні картки
Як особистий, так і бізнес-рахунки можна використовувати для підтримки покупок компанії. Через високі відсоткові ставки по більшості кредитних карток цей метод слід використовувати лише для короткострокового фінансування. Деякі кредитні картки надають винагороду, наприклад кешбек, що може допомогти компанії отримувати гроші.
# 15. Кредитні лінії
Коли фінансова установа (звичайні або онлайн-кредитори) визначає максимальну суму позики, яку може витримати позичальник, це називається кредитною лінією. Ви можете зняти гроші з кредитної лінії, коли вам це потрібно, якщо ви не перевищите ліміт.
Коли ви повертаєте те, що позичили, ваша кредитна лінія може бути збільшена до максимальної суми кредиту (подібно до кредитної картки).
Більшість власників малого бізнесу використовують кредитні лінії для короткострокового фінансування та повсякденних операцій, таких як оплата праці працівникам, закупівля витратних матеріалів, задоволення сезонних потреб тощо.
Чи можу я отримати бізнес-кредит у розмірі 30000 XNUMX доларів США?
Інтернет-кредитори, регіональні банки, CDFI та деякі кредитні спілки пропонують бізнес-позики на суму до 30,000 30,000 доларів США. Великі фінансові установи, такі як Wells Fargo, також надають бізнес-позики в розмірі XNUMX XNUMX доларів США.
Фінансування малого бізнесу з поганою кредитною історією
Ось фінансування малого бізнесу з поганою кредитною позицією:
Короткострокові позики малого бізнесу
Короткострокова позика для малого бізнесу — це одноразова сума грошей, яку позичальник погоджується повернути протягом встановленого періоду часу та за встановленим графіком. Основна сума плюс будь-які відсотки, що підлягають сплаті за цей час, включаються в кожен платіж, який позичальник передає кредитору.
Короткострокова кредитна лінія бізнесу
Коли кредитор надає короткостроковий бізнес-кредит, позичальник має постійний доступ до грошей до наданої суми. Позичальнику нараховуються лише відсотки на відкритий баланс, подібно до кредитної картки.
Забезпечені позики
Якщо ви використовуєте заставу для отримання бізнес-кредиту з поганою кредитною позицією, ви надаєте кредитору право арештувати заставу, щоб відшкодувати свої втрати, якщо ви не повернете позику. Позики під заставу – це ще одна назва цих видів позик.
Яку позику найпростіше отримати?
Позики до зарплати, позики під заставу автомобіля, позики в ломбарді та незаставлені особисті позики без перевірки кредитоспроможності є найпростішим типом позик, на який можна прийняти. Ці позики дають змогу швидко отримати готівку, і вони мають низькі умови, що робить їх доступними для тих, хто має погану кредитну історію. Крім того, вони зазвичай досить дорогі.
Державне фінансування малого бізнесу
Ось можливості державного фінансування малого бізнесу:
Адміністрація малого бізнесу
- NYDA (Національна агенція розвитку молоді)
- Нігерійський молодіжний інвестиційний фонд
- DTI (Департамент торгівлі та промисловості
- Фонд допомоги COVID-19
- SEDA – Агенція розвитку малого підприємництва
- SEFA – Агентство фінансів малих підприємств
- MICTSETA – Управління освіти та підготовки сектору інформаційно-комунікаційних технологій у ЗМІ
- IDC – Корпорація промислового розвитку
Чи кредитують банки малий бізнес?
Більшість великих банків мають численні кредитні програми для малого бізнесу. Альтернативи звичайним кредиторам можуть бути кращими в певних ситуаціях, наприклад, коли ви перебуваєте далі у своєму розвитку.
Скільки часу потрібно, щоб банк схвалив бізнес-кредит?
Деякі позики можуть отримати готівку в той же день, коли ви подаєте заявку, або протягом 24 годин, а інші можуть розтягнутися на тижні чи місяці. Якщо ви подаєте заявку на звичайну банківську позику для свого бізнесу, можуть бути затримки на кілька тижнів або більше.
Висновок
Ви можете зосередитися на інших сферах побудови фірми та досягнення успіху, якщо у вас є правильні варіанти фінансування малого бізнесу. Легко вирішити, який варіант найкраще підійде для фінансування вашого наступного підприємства, якщо ви розумієте багато джерел, доступних для початківців та власників малого бізнесу.
Також читайте
- 15+ Легкі гранти для малого бізнесу для матері-одиначки у 202 році3
- ГРАНТИ НА МАЛИЙ БІЗНЕС ФЛОРИДИ: 13 найкращих порад щодо збільшення ваших шансів (+ детальний список)
- Гранти для малого бізнесу в Каліфорнії: 13+ кращих виборів для меншин та ветеранів (+ Посібник із заявки)
- SBA EXPRESS LOAN: онлайн-заявка, програми, вимоги для будь-якого бізнесу
- SBA 8A: Огляд, сертифікація, застосування, програми, контрольний список
Поширені запитання про фінансування малого бізнесу
Як працює кредитна лінія бізнесу?
Кредитні лінії – це угоди між кредиторами та позичальниками, які надають позичальнику максимальний залишок позики для залучення коштів. Ви можете позичити гроші з кредитної лінії в будь-який момент, якщо ви не перевищите ліміт. Найважливішою перевагою кредитних ліній є їх адаптивність. Вам не потрібно використовувати всю суму, яку ви отримали, і ви не повинні її повертати.
Як отримати фінансування для свого малого бізнесу?
На щастя, є й інші доступні варіанти фінансування, включаючи інвесторів-ангелів, краудфандинг, гранти та позики. Першим кроком є підготовка бізнес-плану, який включає всі фінансові факти, які захоче побачити будь-який інвестор або кредитна установа, перш ніж позичати вам гроші.
Які є джерела фінансування бізнесу?
Ось фінансування малого бізнесу джерела, які можна використовувати для вашого бuзлоба:
- Венчурний капітал.
- Конкурси бізнес-планів. …
- Бізнес-інкубація. …
- Позика SBA 7(a). …
- Фонд кредитування малого бізнесу. …
- Фінансування малого бізнесу. …
- Пайове фінансування. …
- Експертне кредитування
Які джерела фінансування малого бізнесу?
Нижче наведено джерела фінансування будь-якого малого бізнесу:
Cпереведення, венчурний капітал, пожертвування, гранти, заощадження, субсидії та податки. Такі фінансування, як пожертвування, субсидії та гранти, які не мають прямої вимоги щодо повернення інвестицій, описуються як «м’яке фінансування» або «краудфандинг».
- Як подати заявку на отримання кращих бізнес-кредитів у 2023 році/Покроковий посібник
- Швидкі бізнес-кредити: найкращі варіанти у Великобританії 2023 року та інструкції
- ФІНАНСУВАННЯ АКТА: види, джерела, переваги та недоліки
- Фінансування за рахунками: визначення, типи, плюси та мінуси
- КРЕДИТИ НА БІЗНЕС ДЛЯ ЖІНОК: 10+ кращих варіантів стартапів, уряду та меншин (оновлено)
