Ваша кредитна оцінка дає початок вашому майбутньому потенціалу у фінансовій сфері. Загалом, це рівень вашої кредитоспроможності. Чим вищий показник, тим краще позичальник виглядає в очах потенційних кредиторів. Усвідомлення того, що саме впливає на ваш кредитний рейтинг, допоможе вам планувати, керувати та контролювати найефективніші способи покращення та захисту вашої репутації.
Компанії також розраховують вашу поточну позицію відповідно до ваших фінансових можливостей на основі кількох факторів. Хоча це можливо, ми можемо зазирнути в деякі секрети і дізнатися, що нам потрібно зробити, щоб досягти ідеального кредитного рейтингу.
Чому так важливо дбати про свої кредитні можливості? Ваш кредит часто є ключем до інших сфер вашого життя: чи можете ви отримати кредит, під який відсоток; чи можете ви купити або орендувати нерухомість; навіть чи можна було б взяти іпотеку. Отже, ви все ще зацікавлені в тому, щоб дізнатися, що означає для вас кредитний рейтинг?
Наступне питання: перевірка вашого кредитного рейтингу знижує його? Насправді, якщо ви перевіряєте свій кредитний рейтинг самостійно, це не знижує його. Але якщо кредитор, можливо. «Складні запити» можуть дещо коштувати. Вони відбуваються, коли хтось перевіряє ваш баланс і особисті дані з цією метою. Навпаки, «м’який запит» виникає, коли ви або кредитор, який хоче попередньо схвалити вашу позику, перевіряєте свій рахунок. М’який запит зовсім не впливає на ваш кредитний рейтинг.
Регулярна самостійна перевірка результатів може попередити вас, якщо щось піде не так. Прихована, незрозуміла зміна вашого балу може коштувати вам більше, ніж ви очікуєте, і, можливо, стане першою ознакою потенційних помилок і проблем. На жаль, буває. однак, Який кредитний рейтинг є достатньо хорошим для початку?
Відмінності в кредитних рейтингах за державами
Який середній кредитний рейтинг у Сполучених Штатах? Тут справді заплутано. Згідно зі статистикою, найнижчі кредитні рейтинги мають Південь: Теннессі, Арканзас, Луїзіана та Алабама. Але навіть цю статистику не можна вважати точною.
джерело: Fico.com
Нижче наведені середні бали FICO за штатами:
- Алабама — 680;
- Аляска — 707;
- Арізона — 696;
- Арканзас — 683;
- Каліфорнія — 708;
- Колорадо — 718;
- Коннектикут — 717;
- Делавер — 701;
- Округ Колумбія — 703;
- Флорида — 694;
- Грузія — 682
- Гаваї — 723;
- Айдахо — 711;
- Іллінойс — 709;
- Індіана — 699;
- Айова — 720;
- Канзас — 711;
- Кентуккі — 692;
- Луїзіана — 677;
- Мен — 715;
- Меріленд — 704;
- Массачусетс — 723;
- Мічиган — 706;
- Міннесота — 733;
- Міссісіпі — 667;
- Міссурі — 701;
- Монтана — 720;
- Небраска — 723;
- Невада — 686;
- Нью-Гемпшир — 724;
- Нью-Джерсі — 714;
- Нью-Мексико — 686;
- Нью-Йорк — 712;
- Північна Кароліна — 694;
- Північна Дакота — 727;
- Огайо — 705;
- Оклахома — 682;
- Орегон — 718;
- Пенсільванія — 713;
- Род-Айленд — 713;
- Південна Кароліна — 681;
- Південна Дакота — 727;
- Теннессі — 690;
- Техас — 680;
- Юта — 716;
- Вермонт — 726;
- Вірджинія — 709;
- Вашингтон — 723;
- Західна Вірджинія — 687;
- Вісконсін — 725;
- Вайомінг — 712.
Як ми вже з’ясували, підходити до кредиту потрібно грамотно. Це відіграє важливу роль, коли кредитор вирішує, що він збирається з вами робити. Люди з досить низькими процентними ставками змушені дотримуватися меншого терміну погашення. Простими словами, щоб захистити вас і ваші гроші.
Кредитний рейтинг вважається хорошим суспільством і може спонукати позикодавця запропонувати позичальнику нижчу відсоткову ставку, змусивши його платити менше грошей. Якщо у вас відмінна ставка, ви автоматично не переживаєте про своє майбутнє з кредитами. Давайте розберемося разом. Які явища впливають на умови вашої кредитної оцінки та як ви можете їх покращити, дотримуючись наступних тактик?
№ 1 Свіжий кредит
Якщо ви плануєте відкрити світ позик, ви повинні бути готові до того, що деякі кредитори зазвичай проходять процедуру запиту (іноді непросту), яка є процесом перевірки вашої кредитної інформації. Складні запитання можуть викликати проблеми. чому Якщо ви нещодавно відкрили кілька рахунків і відсоток цих рахунків високий відносно загальної суми, ви можете мати більший кредитний ризик.
Оскільки люди, як правило, роблять це, коли мають проблеми з готівкою або планують взяти багато нових боргів, підсумовуючи те, що ми сказали, просто виберіть правильний підхід до цього питання та не перевтомлюйтеся з новими кредитами.
№2 Сума позичених грошей
Сума грошей, якою ви володієте, безпосередньо впливає на вашу майбутню здатність їх повернути. Однією з найбільших помилок є те, що багато людей вважають, що для отримання високих оцінок у вас повинен бути нульовий баланс на рахунку. Чим менше, тим краще. Розумієте, кредитори повинні переконатися, що ви несете повну відповідальність, усвідомлюєте наслідки та достатньо фінансово стабільні, щоб повернути борг. До речі, кредитори також люблять бачити, що у вас є суміш різних типів позик. Якщо ви вміло ними керуєте, це більш ніж краще. Скільки ви винні загалом? Так само, чим менше, тим краще.
№3 Різні види позик
Це те, що ви можете спробувати, якщо ви досвідчений позичальник і знаєте, кому довіряти та як робити розумні кроки, пов’язані з позиками. Наприклад, кредити в розстрочку та іпотека. Люди також дивляться, скільки облікових записів у вас загалом. Не будьте божевільними, створюючи якомога більше облікових записів і беручи якомога більше кредитів. Це не працює так. Просто приймайте розумні рішення.
№ 4 Тривалість кредитної історії
Скільки часу минуло, як ви взяли кредит? Дайте відповідь на це питання. Скільки часу можна витратити на погашення боргу? Довга кредитна історія — це добре (якщо вона не визначена як така, що має негативні наслідки), і коротка історія також непогана, якщо ви вчасно здійснюєте свої платежі.
Отже, спробуйте відстежити вік кредиту, оскільки його дуже легко просто забути та внести заставу. У гіршому випадку ви матимете справу з часовими обмеженнями, що зовсім не приємно, повірте. Експерти з особистих фінансів завжди рекомендують залишати рахунки кредитних карт відкритими. Уже лише вік облікового запису допоможе збільшити ваш рахунок.
№ 5 Історія платежів
Це ваш відстежуваний список платежів. Ваша кінцева картина точно складається з вашого історичного досвіду. Крім того, історія платежів займає значний відсоток на шляху до ідеального кредитного рейтингу. Фінансові компанії називають історію платежів «надзвичайно важливою».
Сплачуйте всі рахунки вчасно. Само собою зрозуміло, що для досягнення бажаного результату необхідно буквально «тренувати» свою відповідальність і виробити звичку автоматично вчасно оплачувати рахунки. Затримка платежів на місяць або більше вже може вплинути на ваші оцінки та завдати значної шкоди. Налаштуйте нагадування в онлайн-календарі, якщо вам це простіше контролювати таким чином, щоб не пропустити терміни. Ви можете спробувати, попросивши свого кредитора змінити умови.
Перш ніж оформляти кредит, доцільно розібратися, хто такий кредитор і які з ним укладені договори. Знання цих аспектів може запобігти непотрібній втраті очок, довіряючи комусь, за кого ви не несете відповідальності.
