Який із них пропонує найкращий кредитний рейтинг: TransUnion проти Equifax чи FICO проти Experian? Кожен або всі з них ідеальні. Банки та інші кредитні організації в США використовують Equifax, Experian і TransUnion для оцінки кредитоспроможності людей. Це кредитні бюро, які надають інформацію кредиторам, які запитують кредитний звіт позичальників. FICO — це третій варіант, який не входить до числа найкращих кредитних бюро, але має модель, яка широко прийнята кредиторами по всій території Сполучених Штатів. Хоча ці компанії пов’язані за цілями, вони відрізняються на практиці. Вони мають відмінні риси, через які їхні кредити відрізняються один від одного.
Результат TransUnion проти Equifax
Equifax і TransUnion є двома з трьох найкращих кредитних бюро в Сполучених Штатах. Ми розглянемо їх основні відмінності, але перед тим давайте подивимось на ці два бюро.
TransUnion
TransUnion було засновано в 1968 році як холдингову компанію Union Tank Car Company, залізничної лізингової компанії. Це американське агентство зі звітності про споживчі кредити, яке керує кредитними звітами понад мільярда споживачів у 30 країнах. Вони є одними з найкращих агентств кредитної звітності. Незважаючи на те, що законодавство США зобов’язує їх пропонувати споживачам один безкоштовний кредитний звіт щороку, TransUnion продає кредитні звіти та інші засоби захисту від шахрайства та кредитів безпосередньо клієнтам. На відміну від Experian проти Equifax, TransUnion є найменшим із трьох. Під час підготовки свого звіту він використовує 84-місячну кредитну історію для визначення кредитоспроможності позичальника.
Equifax
Equifax відстежує ваші рахунки іншим способом, ніж інші бюро кредитної звітності, що пояснює, чому він дає вам дещо інший бал. По-перше, він поділяє ваші кредитні рахунки на категорії «відкриті» та «закриті», а не об’єднує всі ваші поточні та попередні рахунки. По-друге, він використовує кредитну історію тривалістю 81 місяць, на відміну від стандартних семи років, які використовуються іншими агентствами.
Оцінка Transunion проти Equifax: відмінності, подібності та як це працює?
Ці два є частиною трьох основних кредитних бюро в Сполучених Штатах. З точки зору подібності, TransUnion проти Equifax створює кредитний звіт і однаково продає його кредиторам. Вони також надають послуги кредитного моніторингу фізичним особам. Служба кредитного моніторингу дає змогу окремим особам відстежувати свій Vintagescore. Однак інформація, яку кожна з цих компаній використовує для створення кредитних звітів, збирається від кредиторів і боргових компаній.
Які ключові відмінності між TransUnion і Equifax?
Відмінності в кредитних звітах, цінах на послуги кредитного моніторингу, часові рамки, кредитні звіти, кредитний моніторинг, захист від крадіжки особистих даних, кредитні консультації та кредитні консультації є одними з ключових відмінностей між цими двома. Нижче наведено різницю між TransUnion і Equifax.
#1. Кредитні консультації
Що стосується кредитних консультацій, TransUnion використовує свій кредитний компас, щоб порадити клієнтам, як покращити свої кредитні бали, на жаль, Equifax ще не пропонує цю функцію.
#2. Інший кредитний звіт
Перша відмінність між цими двома бюро кредитних історій полягає в їх кредитному звіті. Кредитний звіт, а також кредитний рейтинг відрізняються від одного до іншого. Їх звіт завжди трохи вище або нижче, ніж в інших. Однак він може відрізнятися на значну кількість.
#3. Доступ до кредитного звіту
Доступ до кредитних звітів є ще однією ключовою відмінністю між TransUnion та Equifax. У той час як перший надає вам лише доступ до своїх власних звітів, Equifax надає вам щоденний доступ до своїх власних записів, а також річних кредитних звітів усіх трьох бюро.
#4. Розгляд часових рамок
З точки зору тривалості часу, який кожне кредитне бюро враховує при розрахунку кредитних звітів і балів, історія платежів у кредитних звітах TransUnion враховує кредитну історію аж за 84 місяці. З іншого боку, Equifax використовує лише 81 місяць.
#5. Доступ до кредитної оцінки
Що стосується доступу до кредитної оцінки, ви можете отримати доступ до VantageScore за допомогою TransUnion і Equifax. Однак, окрім вашого Vintage Score, Equifax надає клієнтам доступ до своїх річних кредитних балів VantageScore від двох інших кредитних агентств.
#6. Кредитні різні послуги моніторингу
Ціни на послуги кредитного моніторингу, які пропонують ці двоє, також є ще однією ключовою відмінністю між ними. У той час як TransUnion має безкоштовний план на додаток до свого плану передплати, який коштує 24.95 доларів США на місяць, Equifax має різні плани в діапазоні від 4.95 доларів США до 19.95 доларів США на місяць. Experian, TransUnion vs Equifax повідомить вас про будь-які зміни чи зміни у ваших кредитних звітах. Однак, на додаток до кредитного звіту, він також надає вам оновлення вашої кредитної оцінки.
#7. Додаткові функції захисту для сімей
Equifax пропонує кредитний контроль для додаткового дорослого та чотирьох дітей на додаток до інших функцій безпеки для сімей, але TransUnion цього не робить.
Transunion vs Equifax vs Experian: відмінності, подібності
Ці три є основними кредитними бюро в Сполучених Штатах. З точки зору подібності, усі вони пропонують звіти про кредити фізичним особам і кредиторам. Кожен із них надає кредитні звіти, пропонує кредитні консультації, захищає особистість за платною підпискою, а також оновлює клієнтам кредитні оновлення.
Різниця
Різниця між цими найкращими кредитними бюро наведена в таблиці нижче.
| КЛЮЧОВА РІЗНИЦЯ | РІВНОВОК | ЕКСПЕРІЙСЬКИЙ | ПЕРЕХОД |
| Середня кількість працівників | 11,000 | 17,000 | 8,000 |
| Центральна база/ Розташування | Atlanta | Коста Меса Каліфорнія | Чикаго |
| Модель кредитного рейтингу | FICO 8 і VintageScore | FICO 8 і VintageScore | VintageScore |
| Кредитні консультації | ніхто | Пропонуйте розширення кредиту Experian і відповідність кредиту. Перший покращує кредитний рейтинг, а другий допомагає клієнту знайти кредитні пропозиції. | TransUnion використовує свій кредитний компас, щоб порадити клієнтам, як покращити свій кредитний рейтинг |
Experian проти Transunion проти Equifax: чи потрібні мені всі три кредитні бали?
Так, однак, немає закону, який зобов’язує кожного отримувати звіт від цих трьох. Це означає, що це не обов’язково, але необхідно. чому Найчастіше кредитні рейтинги цих трьох відрізняються. Тому важливо переглядати безкоштовний звіт, який закон США зобов’язує кожне з цих кредитних бюро надавати вам раз на рік. З точки зору кредитної оцінки, Experian проти TransUnion і Equifax здебільшого дають різні звіти, які є дещо вищими або нижчими один від одного. Тому для споживачів важливо переглядати кожен звіт і оцінювати, оскільки інформація про кредити відрізняється, і звертайте увагу на варіації.
Що спричиняє різницю в кредитних звітах?
Кожна компанія повідомляє про свою кредитну історію з різною інформацією. Наприклад, Experian може навмисно виключити певну інформацію, тоді як Equifax включить її. Однак це зводиться до деталей у кредитному звіті.
FICO проти Transunion проти Equifax
З точки зору FICO проти TransUnion і Equifax, перша — це компанія, яка розробила систему, яка призначає кредитоспроможності позичальників числові оцінки в діапазоні від 300 до 850. тоді як дві інші використовують інформацію про клієнтів для надання кредитним звітам для кредиторів. Якщо ви стикалися з VantageScore, то в цьому немає нічого дивного. VantageScore — це система, розроблена Experian, Equifax і TransUnion.
FICO та його кредитний рейтинг
Fair Isaac and Company, тепер Корпорація Fair Isaac розробила показники кредитної оцінки FICO у 1989 році. Це просто математична система або алгоритм, який визначає кредитну оцінку позичальника за допомогою інформації з кредитних бюро. Потім вони розміщують позичальника в числовому діапазоні 300–850. Чим вище число, тим більше довіри до позичальника.
Як FICO розраховує свою кредитну оцінку?
Компанія обчислює свою кредитну оцінку за співвідношенням 35:30:15:10:10.
- 35%-Історія платежів позичальників
- 30% - відмінно
- 15% - Тривалість кредитної історії
- 10%-Кредитний рахунок
- 10% - Новий кредит
Хоча наведена вище інформація є інформацією, яку компанія використовує для визначення кредитного рейтингу позичальника, їхній точний підхід залишається таємницею.
Що віддають перевагу кредитори: FICO проти TransUnion чи Equifax?
Більшість кредиторів віддають перевагу FICO, але в деяких випадках прийнятними є як кредитний звіт, так і кредитні оцінки бюро. Залежно від суми позики, яку ви бажаєте отримати, більшість кредиторів порівнюватиме ваш рейтинг FICO з TransUnion, Equifax або Experian, перш ніж схвалювати вашу позику. Цікаво, що кредитні бюро, такі як Equifax, зазвичай надають третю кредитну історію, окрім FICO та Vintagescore. Є також кредитори, які задовольняться вашою кредитною оцінкою FICO, але, швидше за все, вимагатимуть кредитного звіту.
Як покращити свій кредитний рейтинг FICO?
Наявність кількох кредитних рахунків і чудова історія платежів. Існує два способи покращити свій кредитний рейтинг за допомогою звітів FICO. По-перше, мати кілька кредитних рахунків, а по-друге, мати чудову історію платежів. Це багато в чому залежить від того, наскільки якісно та як швидко ви здійснюєте платіж у встановлений термін.
Чому мій бал Equifax вищий, ніж TransUnion?
Різниця в інформації кредиторів, час оновлення та показники, які використовуються для визначення кредитних звітів або оцінок, є причинами, чому TransUnion і Equifax відрізняються.
#1. Час оновлень
Незважаючи на те, що ці дві компанії інформують своїх клієнтів про оновлення, звіти генеруються не одночасно. Кредитори подають інформацію до цих бюро в різний час, і ваш звіт може мати позитивний або негативний потік, перш ніж він потрапить до іншого бюро.
#2. Інформація про кредиторів різна
Найпоширенішою причиною, чому ваш бал TransUnion буде відрізнятися від показника Equifax, є дані, отримані від кредиторів. Кредитні бюро працюють з інформацією, яку вони збирають від кредиторів, і ваш кредитор може надати ваші дані одному, а не іншому. Важливо зазначити, що не кожен кредитор буде звітувати перед цими двома компаніями. Наприклад, Royce Mortgage може звітувати перед Experian і Equifax, не враховуючи TransUnion.
#3. Моделі, що використовуються для створення звітів
Кожне бюро використовує кредитну модель, яка їм найбільше підходить. Хоча Experian, TransUnion і Equifax розробили VantageScore, вони все ще використовують персоналізовані моделі для оцінки позичальників. Крім того, ці бюро кредитних історій використовують показники та спеціальні стандарти, які демонструють їхній досвід. Це означає, що в той час як одна компанія може не помітити певний елемент, інша може включити його, отже, причина для іншого звіту.
Чи потрібні мені і Equifax, і TransUnion?
Чи варто мені турбуватися про свої кредитні звіти від TransUnion і Equifax? Оскільки кредитори можуть переглядати інформацію кожного кредитного бюро, дуже важливо, щоб обидва були актуальними та найкращими. Незалежно від агентства, ваш файл служить фінансовим звітом споживача та позичальника.
Яка різниця між TransUnion і Equifax?
Різноманітні алгоритми, які вони використовують, різноманітні дані, до яких вони мають доступ, і потенційні помилки у звітах – це деякі з основних причин, чому ваша кредитна оцінка може відрізнятися між Equifax і TransUnion.
Чи використовують банки TransUnion або Equifax?
Кредитори зазвичай віддають перевагу кредитним звітам Equifax, Experian або TransUnion над іншими. Однак вони можуть отримати кілька кредитних звітів. Якщо ви не впевнені, запитайте, який вони витягають.
Чи використовують банки Experian чи TransUnion?
У будь-якому випадку одна, усі або жодна з трьох основних кредитних агенцій не може вилучити вашу кредитну історію для емітента картки. У результаті будь-яке з бюро Equifax, Experian або TransUnion або комбінація цих бюро може надати ваш кредитний звіт.
Які кредитори використовують лише Equifax?
Єдиним постачальником кредитів, який використовує лише вашу кредитну інформацію Equifax, є PenFed Credit Union. У більшості випадків ви не зможете заздалегідь передбачити, до яких кредитних бюро звернеться ваш кредитор. За певних обставин кредитори можуть вимагати ваш кредитний звіт від двох або навіть усіх трьох основних кредитних агентств.
Чому Equifax зросла, а TransUnion – ні?
Ця оцінка нижча, ніж ваша оцінка TransUnion, через зважені персональні дані та дані про зайнятість, які TransUnion включає у свою модель. У двох інших просто вказано ім’я вашого роботодавця, не надаючи йому жодного значення.
Яке кредитне бюро найважливіше?
Жодного «найзначнішого» кредитного бюро не існує. Ви можете дізнатися більше про дані, які можуть бути включені в обчислення ваших кредитних балів, переглянувши звіти всіх трьох бюро. Але майте на увазі, що кредитори приймають рішення щодо таких речей, як заявки на позики та кредити, на основі власних стандартів.
Висновок
Незалежно від того, хочете ви подати заявку на кредит чи ні, не завадить знати свій кредитний рейтинг. Оскільки законодавство США зобов’язує цих хлопців надавати вам кредитний звіт раз на рік, пройти його та покращити свій кредитний рейтинг у дощові дні не повинно бути проблемою. Крім того, ви можете зареєструватися принаймні у двох або навіть у всіх трьох, щоб дізнатися свій кредитний рейтинг і звіт.
Transunion проти Equifax. Поширені запитання
Чи точна Credit Karma?
Так. Кредитна карма стверджує, що їхня інформація відображає те саме, що й у вашому кредитному бюро. На додачу, Кредитна карма використовує два кредитних бюро для розрахунку кожного кредитного рейтингу.
Який кредитний звіт є найточнішим?
Моделі кредитного рейтингу FICO та VantageScore. Модель кредитного скорингу VantageScore використовується трьома найкращими кредитними бюро США. Це Equifax, Experian і TransUnion.
Чи Equifax важливіший за TransUnion?
Насправді ні. Обидва агентства є бюро кредитних історій, які використовують різні методи для розрахунку кредитних звітів і балів позичальників. Крім того, вони також є двома з трьох найбільших кредитних агентств у США
- БЕЗКОШТОВНИЙ КРЕДИТНИЙ ОЦІН: Як перевірити мій безкоштовний кредитний рейтинг (+ найкращі джерела безкоштовних кредитних рейтингів)
- Бюро кредитних звітів: що таке бюро кредитних звітів?
- БІЗНЕС-КРЕДИТНИЙ РЕЗУЛЬТАТ: Як перевірити кредитний рейтинг вашого бізнесу
- Оцінка маяка: що таке оцінка маяка? (Повний посібник для початківців)
- Огляд кредитної карми: ризики, точність і все, що вам потрібно знати
