Строкова позика надає позичальникам одноразову суму готівки наперед в обмін на конкретні умови позики. Короткострокові онлайн-позики зазвичай призначені для відомих малих підприємств із надійною фінансовою звітністю в обмін на певну суму готівки, позичальник погоджується на певний графік погашення з фіксованою або змінною відсотковою ставкою на основі кредитного рейтингу позичальника та/або його кредитного рейтингу. консолідований коефіцієнт впливу. Компанія, що надає строкові позики, вимагає значного початкового внеску, щоб зменшити суму платежу та спростити для вас оцінку своїх платежів. Продовжуйте прокручувати сторінку, щоб дізнатися про короткострокову позику для поганої кредитної історії.
огляд
Терміновий кредит зазвичай надається малим підприємствам, які потребують готівки для придбання обладнання, нової будівлі для виробничих процесів або будь-яких інших основних засобів для продовження свого бізнесу. Деякі підприємства щомісяця позичають готівку, необхідну для роботи, після того, як вони повинні надати звіти та інші фінансові докази, що підтверджують їхню кредитоспроможність, щоб зменшити ризик невиконання зобов’язань або несплати. Позичальники часто вибирають строкові кредити з кількох причин, в т.ч
- Простий процес подачі заявки
- Отримання великої суми готівки наперед
- Зазначені платежі
- Зниження процентних ставок
- Профінансуйте придбання бізнесу
Знання того, який тип позики найбільше підходить для вашої ситуації, підготує вас до попереднього відбору з кількома кредиторами та дасть вам більше даних, що полегшить порівняння та пошук найкращої пропозиції. Давайте розглянемо кілька прикладів строкової позики.
#1. Іпотечні кредити
Іпотечний кредит покриває вартість придбання будинку без урахування будь-якого початкового внеску. Майно виступає в якості застави, на яку кредитор може звернути стягнення, якщо іпотечні платежі пропущено. Іпотечні кредити зазвичай погашаються протягом 10, 15, 20 або 30 років. Крім того, іпотечні кредити мають фіксовані процентні ставки, які залишаються незмінними протягом усього терміну кредиту, або регульовані ставки, які кредитор може змінювати щорічно.
#2. Студентські позики
Студентські позики допоможуть вам оплатити навчання в коледжі та аспірантурі. Вони доступні як від федерального уряду, так і від приватних кредиторів. Федеральні студентські позики більш бажані, оскільки вони пропонують варіанти відстрочки, терпимості, прощення та виплати на основі доходу. Фінансується Міністерством освіти США та пропонується як фінансова допомога через школи. З іншого боку, студентські позики від приватних кредиторів зазвичай вимагають перевірки кредитоспроможності, і кожен кредитор встановлює власні умови позики, процентні ставки та комісії. На відміну від федеральних студентських позик, ці позики не мають переваг, таких як прощення позики або плани погашення на основі доходу.
#3. Особисті кредити
Подібно до того, як авто- та іпотечні кредити розраховані на конкретну мету, строкові кредити зазвичай можна використовувати на будь-що. Тому деякі люди використовують їх, наприклад, для екстрених витрат, весіль або проектів покращення дому. строкові позики, як правило, є незабезпеченими, тобто вони не потребують застави. Натомість вони мають фіксовані або змінні процентні ставки та терміни погашення від кількох місяців до кількох років.
#4. Позики під нерухомість
Позика під капітал або кредитна лінія під капітал (HELOC) дозволяє позичати до певного відсотка капіталу вашого будинку для використання на будь-які цілі. Позики на нерухоме майно – це позики в розстрочку, коли ви отримуєте одноразову суму та повертаєте її з часом (зазвичай від п’яти до 30 років) регулярними щомісячними платежами з фіксованими процентними ставками.
#5. Автокредити
Кредит на авто дозволяє позичити вартість автомобіля при покупці за вирахуванням початкового внеску. Транспортний засіб служить заставою і може бути повернуто, якщо позичальник припинить виплати. Крім того, терміни автокредиту зазвичай коливаються від 36 місяців до 72 місяців, хоча довший термін кредиту стає все більш поширеним у міру зростання цін на автомобілі.
Короткостроковий кредит
Короткострокова позика – це комерційна позика, яка може фінансувати тимчасові потреби бізнесу, коли ви повертаєте суму позики разом із відсотками до закінчення терміну дії позики, як правило, від трьох до п’яти років. Крім того, це дозволяє швидко погасити кредит і заощадити гроші на відсотках. Навіть якщо ваш кредитор не пропонує терміну, меншого за три роки, ви можете погасити свій борг достроково без штрафу за дострокове погашення. Таким чином, короткострокові позики завжди є незабезпеченими, тобто позичальник не ризикує заставою, щоб отримати схвалення. Нижче ми пояснимо типи короткострокових позик.
#1. Позики до зарплати
Однією з найпоширеніших є позика до зарплати, яка надає позичальникам готівку в очікуванні наступної зарплати. Зазвичай єдиною вимогою є довідка про зарплату, яка підтверджує, що у вас є робота. Ці позики часто вимагають швидкого повернення — щойно ви отримаєте наступну зарплату — і багато з них мають величезні річні процентні ставки та комісії
#2. Позики під заставу автомобіля
Інший вид короткострокового кредитування, позика під заставу автомобіля, дозволяє позичальнику використовувати свій автомобіль як заставу, доки він перебуває у власності. Ці позики зазвичай дозволяють позичити лише від 25 до 50 відсотків ринкової вартості автомобіля, і вони можуть надаватися з річною процентною ставкою 300 відсотків і вікнами погашення від 15 до 30 днів. Якщо ви запізнюєтеся з платежами, відсотки зростають, і позика обійдеться вам набагато дорожче.
#3. Банківські овердрафти
Банківські овердрафти, коли клієнти отримують тимчасове покриття від свого банку за високою відсотковою ставкою, коли на їхніх рахунках не вистачає необхідних коштів, а також є формою короткострокової позики, коли позичальники здійснюють регулярні або часті платежі протягом деякого часу, доки не буде погашено основну суму та відсотки. .
#4. Позика в розстрочку
Позика в розстрочку надає позичальникам величезну суму грошей, яка повертається фіксованим щомісячним платежем. Хоча більш традиційно термін погашення становить 36 або 60 місяців, є деякі кредитори, які пропонують 12- або 24-місячні умови з щоденними відсотками та фіксованими платежами протягом встановленого періоду часу. Плата, що перевищує мінімальний платіж, і дострокове погашення кредиту можуть допомогти вам уникнути нарахування великих відсотків.
#5. Прохідні кредити
Містова позика розроблена, щоб допомогти покупцям житла, які купують і продають приблизно в один і той самий час і можуть потребувати тимчасового фінансування між часом, коли їхній новий будинок закривається, і коли їхній будинок, який скоро стане старим, продається. Прохідна позика може покрити початковий внесок або витрати на закриття нової нерухомості, і ви погасите її, коли ваш існуючий будинок буде продано.
Як отримати короткостроковий кредит
Процес отримання короткострокової позики працює як будь-який інший, але блискавично. Кредитори, які пропонують короткострокові позики, розуміють, що позичальники зазвичай перебувають у надзвичайних ситуаціях, і ці кредитори працюють, щоб швидко отримати вам кошти. По суті, виконайте ці кроки, щоб знайти пропозицію, яка вам підходить.
#1. Перевірте свій кредит
Оскільки особисті позики, як правило, є незабезпеченими, кредитори вимагають хорошої або відмінної кредитної історії, щоб відповідати вимогам. Перевірте свою кредитну оцінку за допомогою служби кредитного моніторингу, щоб знати, з чим ви працюєте. Ви також можете переглянути копію свого кредитного звіту на AnnualCreditReport.com і оскаржити будь-які виявлені помилки у звітності.
#2. Пройдіть попередню кваліфікацію з кількома кредиторами
Порівняйте ціни принаймні трьох кредиторів, щоб знайти найкращу пропозицію. Попередня кваліфікація займає лише хвилину-дві та не вплине на ваш кредитний рейтинг.
#3. Порівняйте ставки, умови та інші особливості позики
Шукайте позику з найнижчою річною відсотковою ставкою (APR) і сумою та терміном позики, які відповідають вашому бюджету. Персональний кредитний калькулятор Forbes Advisor може допомогти вам оцінити ваші щомісячні платежі та витрати на довгострокові позики.
#4. Подайте повну заявку
Знайшовши пропозицію, яка вам подобається, ви можете заповнити повну заявку на кредит. Можливо, вам знадобиться надати підтверджуючі документи, наприклад квитанції про оплату праці або податкові декларації. На цьому етапі позикодавець проведе жорсткий кредитний запит, який може тимчасово знизити ваш рахунок на кілька балів. імовірно, вас попросять надати таку інформацію:
- Інформація про банківський рахунок
- Посвідчення водія або посвідчення особи
- Зарплатні банки
- банківські виписки
- Податкові форми
#5. Отримайте кредитні кошти
Якщо кредитор схвалить вашу заявку, він виплатить позику на наданий вами рахунок. Уважно прочитайте свою кредитну угоду, щоб зрозуміти, коли потрібно сплатити платежі, а потім подумайте про налаштування автоматичної оплати, щоб ніколи не пропустити рахунок.
Короткостроковий кредит онлайн
Короткострокова позика в Інтернеті просто означає, що вам дозволено завершити весь процес позики, подавши заявку зі стаціонарного комп’ютера чи мобільного пристрою та отримавши миттєве рішення про позику без особистої присутності в магазині. Отже, вони є зручним способом позичити гроші, але не можуть чекати традиційного процесу затвердження кредитора. Крім того, онлайн-короткострокова позика може бути авансом до заробітної плати (також відомий як позика до заробітної плати або аванс готівкою), яка зазвичай має бути виплачена в повному обсязі під час наступної зарплати, або позика на виплату (також відома як короткострокова позика) позика), що дозволяє повернути позику протягом більш тривалого періоду часу, ніж позика до зарплати.
Як подати заявку на короткострокову позику онлайн
Якщо ви вважаєте, що строкова позика підходить для ваших фінансових потреб, ви можете виконати такі дії, щоб подати заявку:
#1. Завантажте додаток
Якщо у клієнта є смартфон, додаток кредитора можна завантажити з магазину Google Play або Apple App Store. Весь процес подачі заявки на кредит можна легко завершити на мобільному телефоні. Не потрібно подавати жодних фізичних документів, і клієнту не потрібно відвідувати будь-який офіс, щоб отримати схвалення кредиту та виплату на його/її банківський рахунок.
#2. Перевірте свою придатність
Відвідайте веб-сайт кредитора або програму позики та надайте необхідні відомості, і вони повідомлять вам, що ви відповідаєте вимогам, натисніть розділ позики, виберіть короткострокові позики з усіх доступних позик і натисніть «Подати заявку» на короткострокову позику.
#3. Виберіть Термін дії кредиту
Залежно від ваших вимог, вам доведеться вибрати суму кредиту та термін погашення.
#4. Завантажити документи
Легко завантажуйте всі необхідні документи онлайн для перевірки повністю в цифровому вигляді та без проблем. Наприклад, документ, що посвідчує особу, адресу, доходи та реквізити рахунку.
#5. Виплачена сума
Після перевірки всіх документів і схвалення заявки сума кредиту буде надіслана на ваш рахунок протягом 24 годин
Короткострокова позика на погану кредитну історію
Позики з поганою кредитною історією – це категорія особистих позик для осіб з низьким кредитним рейтингом або без кредиту. Позичальники зазвичай використовують ці позики для фінансових надзвичайних ситуацій, таких як рахунки за лікування, ремонт автомобіля, втрата роботи та консолідація боргу. З іншого боку, короткострокова онлайн-позика на погану кредитну історію – це позика для тих, чий кредитний рейтинг недостатньо високий, щоб отримати позику від традиційної фінансової установи. Короткострокова позика на погану кредитну історію працює так само, як особиста позика. Фізичні особи позичають гроші в цих кредиторів і зазвичай повертають позику фіксованими щомісячними платежами.
Поради щодо отримання короткострокової позики на погану кредитну історію
#1. Подумайте про покращення кредиту
Поліпшення вашої кредитної історії відкриває простір для більшої кількості варіантів позик і полегшує отримання схвалення для отримання інших позик у майбутньому
#2. Перегляньте свій кредитний звіт
Після перевірки кредитоспроможності, щоб дізнатися свій кредитний рейтинг, ви матимете відправну точку для пошуку кредитора, який потенційно відповідатиме вашій кредитній історії.
#3. Вивчіть варіанти кредитора
Порівняйте умови позики в Інтернеті та знайдіть для себе найкращого персонального кредитора. Кредитори іноді проводять попередню кваліфікацію позичальників, щоб дати їм уявлення про те, чи відповідають вони вимогам для отримання позики та доступні для них умови. Попередня кваліфікація для позики зазвичай не впливає на ваш кредитний рейтинг.
#4. Зберіть інформацію про заявку
Якщо ви подаєте заявку на позику, більшість кредиторів вимагатиме наступне: ваш річний дохід, ім’я вашого роботодавця та тривалість часу, який ви там працювали, ваш номер соціального страхування, співвідношення вашого боргу до доходу, підсумок вашого домашні витрати, а також якщо ви орендуєте чи володієте своїм житлом.
#5. Подайте заявку на кредит
Після того, як ви визначили позику, яка здається вам найкращою, настав час подати заявку, але почніть лише з однієї заявки на позику. Тому найкраще подавати заявку на одну позику за раз. Подання заявки на багато позик одночасно за короткий проміжок часу може знизити ваш кредитний рейтинг, що зменшить ваші шанси отримати схвалення позики та підвищить процентні ставки.
Який найкращий короткостроковий кредит для поганої кредитної історії?
Найкращий короткостроковий кредит для поганої кредитної історії – це OppLoan. Вони пропонують позики до 4,000 доларів США з періодом погашення до 18 місяців і річною процентною ставкою 59%. Крім того, вони не вимагають мінімального кредитного рейтингу для застосування.
Короткострокова кредитна компанія
Короткострокова кредитна компанія – це компанія, що працює з метою отримання депозитів від населення та позичання або інвестування цих депозитів у підприємства, де вони надають позичальнику фіксовану суму готівки. В обмін на це позичальник повинен погасити кредит фіксованою кількістю платежів протягом терміну кредиту.
Цей вид кредиту зазвичай надається на термін більше одного року. Метою компанії, що надає короткострокові позики, є надання підприємствам коштів для придбання активів, що генерують готівку (таких як обладнання чи інвентар), які потім можна використати для погашення позики. Однак майте на увазі, що компанія, що надає короткострокові позики, не включає банк, страхову корпорацію, довірчу компанію чи кредитну спілку.
Найкраща короткострокова кредитна компанія
Ми склали список онлайн-компаній, що надають короткострокові позики, на той випадок, якщо ви шукаєте конкретну компанію,
- BadCreditLoans: найкращий загалом.
- CashUSA: найкраще для кредитів на виплат до 10,000 XNUMX доларів США.
- Особисті позики: найкраще для особистих позик до $35,00
- Avant: найкраще для гнучких умов погашення.
- SoFi: найкраща особиста позика.
- LightStream: найкраще для низьких процентних ставок.
- Маркус: найкраще для термінів до 72 місяців.
- LendingPoint: найкраще для швидкого фінансування та кредиту нижче середнього.
- Оновлення: найкраще для поганої кредитної історії.
- Універсальний кредит: найкраще для порівняння кількох пропозицій.
Переваги короткострокової кредитної компанії
#1. Вони швидкі
Однією з головних переваг онлайн-компанії короткострокових кредитів є те, що ви часто можете отримати доступ до грошей дуже швидко після успішної заявки. Короткострокова позика онлайн широко доступна, і для тих, хто відповідає критеріям кредитування, кошти часто надходять на ваш поточний рахунок у той самий день, коли ви подаєте заявку.
#2. Вони прості
Подати заявку на отримання короткострокової позики онлайн зазвичай дуже просто. Вас попросять надати деяку основну особисту інформацію, а також підтвердження вашого фінансового стану. Кредитори захочуть знати, чи працюєте ви і скільки у вас зарплати. Крім того, вони також можуть запитати вашу адресу та перевірити вашу кредитну історію, що дозволить їм з’ясувати, чи виникали у вас раніше проблеми з погашенням боргів.
Якщо позикодавцеві потрібна додаткова інформація, перш ніж схвалити вашу позику, він швидко зв’яжеться з вами для запиту. Інакше проста онлайн-форма заявки – це все, що вам потрібно заповнити, перш ніж гроші будуть у вашому банку.
#3. Є багато варіантів
Минули ті часи, коли всі ми повинні були покладатися на наш головний банк, щоб надавати нам позики. Позики в онлайн-компаніях, що надають короткострокові позики, стали нормою, і споживачі дедалі впевненіше мають справу з компаніями, які надають онлайн-фінансові послуги, які часто пропонують більш гнучкі умови та кращі ставки, ніж традиційні банки.
#4. Варіанти поганої кредитної історії
Короткострокові позикодавці часто можуть розглянути питання про надання вам позики, навіть якщо у вас погана кредитна історія, це тому, що вони можуть підтримувати невеликі суми кредитів, а відсоткові ставки часто досить високі, щоб пом’якшити пов’язані з цим ризики. Деякі кредитори розглядають позику позичальникам із низьким кредитним рейтингом, якщо вони можуть продемонструвати, що мають регулярний дохід, щоб погасити позику.
#5. Вони дуже регульовані
Якщо ви берете позику в кредитора, авторизованого та зареєстрованого в Управлінні з питань фінансової поведінки (FCA), вони зобов’язані дотримуватися вимог відповідального кредитування. Це означає, що вони повинні перевірити, чи можете ви дозволити собі погасити кредит, і повинні поводитися етично та відповідально по відношенню до тих, хто бореться з поверненням.
Заключні думки
Хоча короткострокова позика здається чудовим способом швидко отримати доступ до готівки у скрутний момент і отримати тимчасову допомогу, важливо враховувати переваги та ризики, пов’язані з цим типом запозичення, оскільки невиплата негативно вплине на ваш кредитний рейтинг і коштуватиме вам більше прострочених зборів, штрафів, відсотків і призводить до циклу запозичень, з якого важко вирватися. Натомість подумайте про те, щоб подати заявку на довгострокову позику, яка може запропонувати вам нижчі ставки та більший час повернення.
Статті по темі
- ФІНАНСОВИЙ ПЛАНІВНИК ЛИШЕ ЗА ПЛАТУ: тарифи та те, що вам потрібно знати
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ ОСОБИСТІ ПОЗИКИ? Покрокова інструкція
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ БІЗНЕС-КРЕДИТИ: що це таке та як це працює
- ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКУ НА ПІДПРИЄМСТВО З ПОГАНОЮ КРЕДИТОЮ: усе, що вам слід знати.
- КРЕДИТ ДЛЯ ПОЧИНАННЯ БІЗНЕСУ: найкращий спосіб отримати кредит у 2023 році та посібник
- РОЗУМНІ ЛІЧИЛЬНИКИ: значення, небезпеки та посібник.
Пов'язані посилання
Вікіпедія
достовірний.com
