Якщо ви розумієте наявні стартові державні позики у Великобританії та як вони функціонують, то отримання позик для відкриття вашого бізнесу може стати вирішенням ваших проблем із фінансуванням. На жаль, мати життєздатну бізнес-ідею та не мати доступу до готівки марно. Іншими словами, бізнес-ідеї та фінансування йдуть рука об руку.
Отже, зберігайте свої ідеї, коли читаєте цю публікацію та дізнаєтеся про різні позики для початку бізнесу, які пропонують уряд Великобританії та Barclays громадянам, навіть з поганою кредитною історією.
Що таке кредити для запуску бізнесу?
Позики для запуску бізнесу мають на увазі тип бізнес-кредиту, який призначений для допомоги новим фірмам у запуску та розвитку. Можливо, у вас є чудові бізнес-ідеї, але ви хочете позичити, щоб запустити бізнес. Це називається стартовою позикою, коли вам врешті вдасться взяти позику у кредитора для відкриття бізнесу. Зазвичай кредитори вимагають наступне, перш ніж погодитися позичити вам гроші:
- Ваш бізнес-план
- Оборот
- Історія торгів (якщо є)
- Ваші засновники, а також
- прогнозований прибуток.
Позики уряду Великобританії на початок діяльності
Кредит для бізнесу, призначений для допомоги свіжим британським фірмам у запуску та розвитку, відомий як стартові позики уряду Великобританії. Позики для запуску бізнесу, які підтримуються урядом Великобританії, є унікальним видом фінансування. Наприклад, надаючи бізнес-позику, комерційні кредитори зазвичай хочуть отримати гарантію. Іншими словами, ви повинні надати заставу для покриття кредиту в разі невиконання зобов’язань, а також особисту гарантію. Але державні позики для стартапів – це незабезпечені особистий кредит, наданий урядом. Ви не зобов’язані надавати ані заставу, ані особисту гарантію.
Уряд Великобританії надає позики для запуску бізнесу для широкого кола компаній, від тих, що знаходяться на етапі планування, до тих, які працюють протягом 24 місяців. Однак деякі галузі залишаються поза увагою. Наприклад, компанії, які займаються незаконною діяльністю, як-от виробництво наркотиків, зброї та хімікатів. Крім того, ті, хто займається незаконною регульованою фінансовою діяльністю, як-от послуги переказу грошей, азартні ігри, ставки тощо.
Процентні ставки та збори урядових позик Великобританії на відкриття бізнесу
Позики уряду Великобританії для початку бізнесу варіюються від 500 до 25,000 100,000 фунтів стерлінгів, при цьому максимальна сума 6 1 фунтів стерлінгів доступна для однієї фірми за умови, що чотири бізнес-партнери подають заявку окремо. Тим не менш, погашення здійснюється керованими частинами з фіксованою річною процентною ставкою 5%. У вас є від XNUMX до XNUMX років для погашення позики, також немає жодних штрафних санкцій або штрафів за дострокове погашення.
Крім того, уряд Великобританії пропонує безкоштовні рекомендації, які допоможуть вам скласти бізнес-план, а також отримати до 12 місяців безкоштовного наставництва. За винятком схеми, яка підтримується державою, кредити для запуску можуть мати різні умови. Крім того, навіть якщо ви берете участь у державних кредитах на початок діяльності, ваш бізнес залишається неушкодженим.
Читайте також: Забезпечена бізнес-кредитна картка: 5 найкращих у 202 році3
Позики для початку бізнесу з поганою кредитною історією у Великобританії.
Чи можна отримати позику для відкриття бізнесу у Великобританії з поганою кредитною історією? Відповідь – так. Однак кредитор проведе особисту перевірку кредитоспроможності під час процедури подачі заявки, щоб гарантувати, що ви можете дозволити собі позику. Хоча погана кредитна історія автоматично не заважає вам отримати стартові позики, вона буде врахована під час процесу оцінки. Проте є ймовірність, що він може відмовити у вашій заяві, якщо кредитор не впевнений, що ви зможете погасити позику.
Дещо комерційні кредитори у Великобританії надають кредити для початку бізнесу клієнтам з поганою кредитною позицією. Кошти, зібрані за допомогою цих позик, ймовірно, можуть фінансувати ваш бізнес і згодом усунути вашу погану кредитну історію. Однак ці позики дорожчі, ніж державна програма, тому що кредитор вимагатиме заставу на вартість позики. З іншого боку, якщо у вас погана кредитна історія, державні позики для початку бізнесу можуть вам підійти. Це тому, що він не вимагає надання застави чи особистої гарантії, а також низької процентної ставки.
Як отримати позику для відкриття бізнесу з поганою кредитною історією
Бачачи, що отримати стартові позики для вашого бізнесу з поганою кредитною позицією непросто, можливість все ще є.
Щоб знайти найкращі позики для старту в Великобританії з вашою поганою кредитною історією, зверніть увагу на наступне:
- По-перше, ви повинні шукати кредиторів, які можуть надати вам необхідну суму позики.
- Оцініть процентні ставки, щоб отримати уявлення про те, скільки відсотків ви могли б заплатити.
- Порівняйте якомога більше стартових позик, щоб знайти найнижчу річну вартість на суму, яку вам потрібно позичити.
- Нарешті, подайте заявку на позику з найнижчою річною процентною ставкою (APR).
Список доступних позик для стартапів у Великобританії
Кілька фінансових установ допомагатимуть новим підприємствам у фінансуванні, яке вони потребують, через свої послуги з кредитування. Тому зверніть увагу на наступних фінансових постачальників і дізнайтеся, що вони мають на складі для вашого нового бізнесу.
№1. Fleximize:
Fleximise — це веб-кредитор у Великобританії, який існує для конкуренції з джерелами фінансування бізнесу. Вони пропонують гнучкий фінансовий вибір, а також прислухаються до вимог своїх споживачів.
Fleximize забезпечує кредити з гнучкими платежами підприємствам, які працюють більше 6 місяців. Позики варіюються від 5,000 500,000 до XNUMX XNUMX фунтів стерлінгів на строк до чотирьох років і можуть бути як під заставу, так і без застави. Кредит є гнучким і має низькі витрати, такі як відсутність комісій за дострокове погашення, відсутність комісій за поповнення кредиту та відпустки погашення.
№2. CubeFunder:
Cubefunder — компанія, що займається фінансовими послугами, що надає кредити для стартапів малому та середньому бізнесу. Вони розуміють своїх клієнтів краще, ніж інші постачальники, і розуміють, що будь-який бізнес час від часу потребує допомоги.
Cubefunder надає позики фірмам у різних ситуаціях, і вони розглядають усі випадки. Крім того, вони персоналізують свої позики відповідно до потреб клієнтів, надаючи гнучкі позики від £5,000 до £100,000 на гнучких умовах. Вони також забезпечують фіксовану ставку, яку можна продовжити, і не стягують витрати за пізню або дострокову оплату.
№3. ClearFunder:
ClearFunder — це постачальник позик, який спеціалізується на допомозі підприємствам отримати капітал, необхідний для зростання та процвітання. Він служить альтернативою традиційним банкам і надає рішення для фінансування малого бізнесу.
ClearFunder надає кредити для запуску бізнесу всім підприємствам у більшості галузей, беручи до уваги всі змінні в їхніх програмах. Їхні позики коливаються від 10,000 100,000 до XNUMX XNUMX фунтів стерлінгів із змінними умовами відповідно до потреб клієнтів.
№ 4. Схема стягнення позики RLS:
Це фінансована державою позика, яка надає фінансову підтримку підприємствам у Великобританії, коли вони відновлюються та розвиваються після пандемії COVID-19. Якщо Covid-19 вплинув на ваш бізнес, ви можете подати заявку на участь у програмі. В результаті ви можете використовувати кошти для будь-яких законних бізнес-цілей, включаючи управління грошовими потоками, інвестиції та розширення.
Максимальна сума позики за схемою становить 10 мільйонів фунтів стерлінгів на фірму і 30 мільйонів фунтів на групу. З іншого боку, мінімальний розмір позики коливається від 1,000 фунтів стерлінгів для фінансування активів і рахунків-фактур і 25,000 14.99 фунтів стерлінгів для строкових позик і овердрафтів. Річна ефективна процентна ставка, авансовий внесок та інші збори не можуть перевищувати XNUMX відсотка.
Зверніть увагу: підприємства повинні оплачувати витрати на виплату відсотків, а також будь-які комісії, пов’язані з позикою RLS.
№ 5. HBSC:
HSBC є відомим у всьому світі банком, який надає різноманітні послуги як фізичним особам, так і підприємствам. Вони спеціалізуються на наданні бізнес-позик новим компаніям, що починаються, та додаткової підтримки, щоб допомогти їх підтримувати та розвивати.
Позика для малого бізнесу та кредит для гнучкого бізнесу — це два види позик, які HSBC пропонує компаніям-початківцям. Бізнес-кредит — це позика з фіксованим платежем у розмірі від 1,000 до 25,000 25,000 фунтів стерлінгів, з можливістю відстрочки платежу на перші три місяці. Гнучкі позики, з іншого боку, можуть бути позиками з фіксованою або змінною ставкою на суму понад 24 XNUMX фунтів стерлінгів. Ви можете сплачувати лише відсотки протягом XNUMX місяців, і ви можете відстрочити до двох щомісячних платежів щороку.
№6. Ллойдс:
Lloyds Bank – це відома компанія, що надає фінансові послуги, яка надає кредитну підтримку широкому колу бізнесу, як-от кредити.
Позика з базовою ставкою та позика з фіксованою ставкою — це дві позики від Lloyds Bank для запуску бізнесу. Перший кредитує від 1,000 до 50,000 XNUMX фунтів стерлінгів із термінами погашення до десяти років зі змінною ставкою. Так само, останній передбачає ті самі суми та умови погашення, але за фіксованою ставкою.
№ 7. Фінанси креативного розвитку:
Зростання креативного фінансування – це новаторська програма, яка в основному надає фінансування для збільшення масштабів найбільш перспективним креативним фірмам Великобританії. Щоб зробити це досяжним, вони почали співпрацю з комерційними брендами, такими як Sky Arts і Xbox, а також з європейськими організаціями.
Позики для фінансування Creative коливаються від 100,000 500,000 до 6 7 фунтів стерлінгів з відпусткою погашення капіталу протягом 15 місяців. Крім того, вони працюють за фіксованою процентною ставкою від 4%-XNUMX% зі строком погашення до XNUMX років.
№ 8. Королівський банк Шотландії:
Королівський банк Шотландії — це постачальник банківських послуг у Великобританії та один із найбільших банків Шотландії. Вони є частиною більш широкої банківської групи і працюють під брендом RBS.
Royal Bank of Scotland пропонує новим підприємствам різноманітні альтернативи кредитування, включаючи позики, овердрафти, фінансування активів та комерційну іпотеку. Їхня позика, призначена для нових підприємств, становить від 1,000 до 50,000 XNUMX фунтів стерлінгів, яку можна погасити від одного до десяти років. Однак для отримання позики від власника бізнесу потрібна особиста гарантія.
№ 9. Йоркшир:
Yorkshire Bank — добре зарекомендував себе банк у Великобританії, який входить до групи Clydesdale Bank. Протягом тривалого часу вони допомагали підприємствам розширюватися та процвітати завдяки своїм кредитним продуктам. До них належать різноманітні альтернативи кредиту, кредитні картки та овердрафти.
Позики Yorkshire Bank, як правило, недоступні для нових фірм, яким менше року. Однак вони надають державну гарантію фінансування підприємства. Ця схема дозволяє новим підприємствам брати гроші в борг без звичайної застави. Крім того, підприємства з оборотом до 41 мільйона фунтів стерлінгів можуть позичати від 25,000 1.2 до 1 мільйона фунтів стерлінгів протягом 10-XNUMX років за цією державною схемою.
№ 10. Клайдсдейл:
Clydesdale Bank — шотландський банк, що належить тій самій корпорації, що контролює Yorkshire Bank. Вони надають підприємствам різноманітні фінансові послуги, включаючи кредити, кредитні картки та овердрафти.
Як і Йоркшир, вони не надають більшу частину своїх позик новим підприємствам, а пропонують урядову гарантію фінансування підприємства. Ця державна програма допомагає стартапам розвиватися та розвиватися, коли їм не вистачає забезпечення, необхідного для отримання типового кредиту. Тим не менш, компанії, починаючи від нових компаній і закінчуючи тими, що мають прибуток до 41 мільйона фунтів стерлінгів, можуть мати право на участь у цій схемі, що дозволяє їм позичати 25,001 1.2-1 мільйона фунтів стерлінгів протягом 10-XNUMX років.
№ 11. iwoca:
iwoca — це європейська компанія з фінансового кредитування, яка надає новим підприємствам гнучкі фінансові рішення. Вони спеціалізуються на допомозі започаткуванню бізнесу, оскільки вважають, що їм привертають менше уваги, ніж великі підприємства. Крім того, вони аналізують фірми на предмет позик, використовуючи технології для розрахунку ризику, а не покладаючись лише на кредитні рейтинги.
Механізм гарантування позик Європейського інвестиційного фонду підтримує корпоративні позики iwoca. Вони пропонують позики на суму від 1,000 до 200,000 1,000 фунтів стерлінгів, більшість позик – від 10,000 до 12 XNUMX фунтів стерлінгів. Термін погашення позики може становити до XNUMX місяців. Таким чином, Iwoca робить швидкий вибір позики та негайно вносить кошти. Цікаво, що ви сплачуєте відсотки за позику лише за ті дні, коли у вас є гроші, оскільки кредит залежить від кожного дня, коли ви їх маєте.
Щоб мати право на отримання вищезгаданих кредитів для запуску вашого бізнесу у Великобританії, ви повинні відповідати таким стандартам:
- Вам має бути не менше 18 років
- Живуть у Великобританії
- Мають право працювати у Великобританії
- Ваш бізнес повинен бути розташований у Великобританії
- Ваша компанія повинна торгувати не більше 24 місяців
- Ви повинні довести, що не змогли отримати позику з альтернативних джерел
- Ви повинні довести, що можете дозволити собі виплатити кредит
Позики для початку бізнесу Barclays
Barclays найбільш відомий своїми кредитними картками та банківськими послугами. Однак у 2016 році вона запустила конкурентоспроможний беззаставний бізнес-кредит для американських клієнтів. Позики для початку бізнесу від Barclays доступні лише за запрошенням. Тож, якщо ви отримали код запрошення та маєте високу оцінку, вам слід розглянути можливість подати заявку. Позики Barclays для початку бізнесу варіюються від 5,000 35,000 до 4.99 20.99 доларів США. Відповідно до вашої кредитоспроможності, ставки за кредитами коливаються від 36 до 60 % річних, плюс терміни погашення XNUMX-XNUMX місяців.
Крім того, Barclays не стягує жодних зборів. Як наслідок, немає комісій за вихід або прострочення платежів, а також штрафів за передоплату. Це також означає, що ви можете погасити свій кредит достроково. Крім того, якщо ви зробите прострочений платіж, на баланс вашого кредиту продовжуватимуться нарахування відсотків, але на вас не буде нараховано штраф.
Як подати заявку на кредити Barclays Business для початківців
Процедура подачі заявки на кредити для початку бізнесу від Barclays проходить онлайн. Для початку перейдіть на веб-сайт, зазначений у вашому запрошенні, і введіть код запрошення. Крім того, для подання заявки необхідно вказати мету кредиту, суму кредиту, ім’я, адресу та дані про роботу. Після того, як ви подасте заявку, Barclays надасть відповідь через свій центр подачі заявок із запитом на документацію.
Примітно, що краще пошукати доступні позики для вашого бізнесу, крім Barclays. Хоча Barclays має низькі ставки та відсутність комісій, ви можете знайти кращу угоду від іншого кредитора. Крім того, порівнюйте ставки на основі ваших потреб та облікових даних позичальника, таких як дохід, ціль позики та бажана сума позики.
Чи можу я отримати кредит у банку для відкриття бізнесу?
Якщо прийнято, ваш малий бізнес може позичити гроші в банку на певну суму. Лише сума, яку ви вже використали, підлягає виплаті відсотків у міру накопичення боргу. Ця опція пропонує набагато більшу гнучкість у використанні грошей, доки ваш кредит не перевищує цей ліміт.
Як отримати кредит на відкриття власного бізнесу?
Позику на початок бізнесу можна отримати різними способами. Особиста позика, кредитні картки, запозичення у друзів і родини, краудсорсинг або отримання позики у фінансовій установі – все це варіанти, про які варто подумати.
Чи можу я отримати бізнес-кредит без грошей?
Подаючи заявку на бізнес-позику, вам зазвичай не потрібно вкладати гроші, якщо ви не шукаєте позику, забезпечену активами, як-от автокредит компанії або фінансування обладнання. Однак деякі кредитори можуть вимагати підтвердження того, що ви взяли часові або фінансові зобов’язання для своєї бізнес-ідеї.
Чи є державна позика для відкриття бізнесу?
Для фінансування мікропідрозділів із вимогами до позики до 10 лаків MUDRA пропонує банкам і МФО допомогу з рефінансування. Згідно зі схемою Pradhan Mantri MUDRA Yojana, MUDRA пропонує рефінансування мікробізнесу. Додаткові товари покликані сприяти розвитку галузі.
Чи можна отримати кредит для малого бізнесу без роботи?
Навіть якщо у вас немає роботи, ви можете отримати кредит, якщо у вас є хороша кредитна історія та інше джерело доходу. Якщо вам вдасться переконати кредиторів, що ви можете здійснювати регулярні платежі за графіком, вони можуть розглянути питання про надання вам позики незалежно від того, чи залишилися ви безробітними раптово чи навмисно (у випадку виходу на пенсію).
Який банк легко видає кредити для бізнесу?
Малі та середні підприємства мають доступ до комерційних кредитів SBI. Вони створені, щоб допомогти малому бізнесу отримати більше активів. Найменша сума кредиту, яку можуть отримати ММСП, становить понад 10 лакхів, а максимальна – 25 лакхів.
Як я можу отримати позику на бізнес у розмірі 30000 XNUMX доларів США?
Де подати заявку на позику для компанії в розмірі 30,000 30,000 доларів США. Інтернет-кредитори, громадські банки, регіональні банки, деякі кредитні спілки та фінансові установи розвитку громади (CDFI) пропонують бізнес-позики на суму 30,000 XNUMX доларів США. Також доступні бізнес-кредити на XNUMX XNUMX доларів США від деяких великих банків, таких як Wells Fargo. Однак багато національних банків віддають перевагу переговорам про більші суми кредиту.
Статті по темі
- SBA 504 КРЕДИТ: визначення, ставки, калькулятор, програми
- КОНЦЕПЦІЯ МАРКЕТИНГУ ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ
- Помилки, яких слід уникати як підприємець-початківець.
- КРЕДИТИ МАЛОМУ БІЗНЕСУ ДЛЯ ЖІНОК: найкращі варіанти запуску 2023 року та детальний посібник
- Savannah Funds: для технологічних стартапів в Африці
ЧАСТІ ЗАПИТАННЯ
Скільки вам потрібно для позики для початку бізнесу?
Для позик 7(a) кредитори-посередники, схвалені SBA, зазвичай потребують початкового внеску від 10% до 20%. Розмір початкового внеску визначається кредитною історією позичальника, сумою позики та розміром застави, яка використовується для забезпечення кредиту, якщо така є.
Чи можу я використовувати позику SBA для відкриття бізнесу?
Так, кредити SBA доступні для стартапів. За даними Дослідницької служби Конгресу, програма мікропозик SBA призначена для стартапів і компаній на ранній стадії, при цьому стартапи отримують 30% усіх мікропозик SBA, наданих у 2020 фінансовому році.
Чи дають банки кредити стартапам?
Так, банки надають фінансування початківцям. Під час подачі заявки більшість банківських програм вимагатиме обширної документації, яка може варіюватися від кредитної картки бізнес-банку до кредитної лінії бізнесу до короткострокової чи довгострокової позики.
Який кредитний рейтинг мені потрібен, щоб отримати позику для малого бізнесу?
І навпаки, для типових банків або позик SBA необхідні кредитні бали 680 або більше, 630 для комерційних кредитних ліній або фінансування обладнання, 600 для короткострокового фінансування та 550 для торгових готівкових авансів.
На що звертають увагу банки, надаючи кредити для бізнесу?
Банки розглядають історію погашення боргів вашої компанії, рекомендації, якість продуктів або послуг, а також чи маєте ви міцну репутацію. Однак ваша особиста кредитна історія як власника бізнесу також є хорошим показником вашої здатності погасити бізнес-позику.
