Середні відсоткові ставки за позику на придбання обладнання для малого бізнесу залежать від типу кредитора, типу позики, а також від того, чи є відсоткова ставка фіксованою чи змінюється з часом. Отримання правильної позики на обладнання для вашого малого бізнесу залежить від кількох речей, наприклад, для чого ви хочете його використовувати, як довго ви працюєте в бізнесі, скільки грошей заробляєте, ваш кредитний рейтинг і тип кредитора, з яким ви працюєте . Пам’ятайте, що кредит, який наперед виглядає найдешевшим, не завжди може бути таким. Подумайте про позику з усіх боків, звертаючи особливу увагу на відсотки, комісії, тривалість і будь-які штрафи за дострокову виплату.
Позика на обладнання для малого бізнесу
Залежно від вашої відповідності, кредитного рейтингу та потреб позику на обладнання для малого бізнесу можна отримати з різних джерел. Ось наші рекомендації щодо найкращих сайтів для отримання кредиту на обладнання для малого бізнесу.
#1. Національне фінансування
Можливо, варто звернути увагу на національне фінансування, якщо вам потрібна позика на обладнання, але ви маєте не ідеальний кредит. У позичальників є кілька місяців, перш ніж зробити свій перший платіж, і ви можете фінансувати нове або вживане обладнання.
профі
- Вимога щодо низького мінімального кредитного рейтингу
- Перші три місяці платежі не потрібні.
мінуси
- Надходження коштів може тривати до трьох робочих днів.
- Перший внесок не потрібен; однак це може призвести до більшого щомісячного платежу, оскільки ви позичаєте більше.
#2. Фінансування комерційного флоту
Commercial Fleet Financing спеціалізується на комерційному транспортному обладнанні, такому як вантажівки та причепи, якщо вам потрібна позика на обладнання для малого бізнесу для комерційних транспортних засобів. Якщо у власника бізнесу хороший кредит, він може отримати готівку всього за 24 години.
профі
- Ідеально підходить для власників бізнесу, яким потрібен комерційний транспорт.
- Відкрито для підприємців зі значним початковим внеском
мінуси
- Вимога щодо високого мінімального кредитного рейтингу
- Недостатня ясність щодо середніх процентних ставок
#3. Taycor Financial
Taycor Financial може бути привабливим для нових підприємств, тому що кредитор може бути готовим дозволити їм орендувати або придбати перші одиниці обладнання. Обмеження на запозичення великі, але процентні ставки можуть бути досить високими.
профі
- Немає вимог щодо певної кількості часу в бізнесі.
- Нижчий кредитний рейтинг може не бути проблемою.
мінуси
- Відсоткові ставки можуть досягати двозначних цифр.
- Більш подовжений термін позики може призвести до збільшення процентних платежів з часом.
№ 4. CIT
Значні обмеження позик у фінансуванні обладнання CIT виділяють його. Кваліфікований власник бізнесу може отримати до $500,000 XNUMX фінансування лише за один робочий день.
профі
- Кваліфіковані позичальники можуть отримати кредити на суму до 500,000 XNUMX доларів США.
- Процентні ставки можуть знизитися до 5.49%.
мінуси
- Стартапи повинні працювати не менше двох років.
- Не підходить для власників бізнесу з поганою кредитною історією.
На відміну від великих позик на обладнання для малого бізнесу загального призначення, позики на обладнання іноді можуть надаватися на менші суми, що полегшує їх отримання.
Позики, призначені спеціально для обладнання
Позика на обладнання може бути використана для придбання майже будь-яких фізичних активів, необхідних малому бізнесу, таких як комп’ютери, обладнання для ресторанів та верстати. Наприклад, якщо вашому ресторану потрібна нова піч для піци, отримання позики на обладнання може дати вам більше способів оплатити її.
Традиційні кредитори, такі як банки та кредитні спілки, пропонують позики на обладнання. Небанківські фінансові компанії та онлайн-кредитори також пропонують кредити на обладнання.
Позика SBA 504 може бути варіантом, якщо вам потрібне велике та дороге обладнання, таке як фронтальний навантажувач або грейдер, який використовує будівельна компанія.
Умови позик на обладнання комерційних банків і кредитних спілок залежать від кредитора. Умови погашення комерційних позик можуть бути фіксованими або змінними, з максимальною тривалістю погашення семи років для більшості комерційних позик. Процентні ставки залежать від банку, вашого кредиту та суми позики, але більшість становить від 6 до 12 відсотків.
Процентні ставки позики на обладнання для малого бізнесу
Процентні ставки за кредитами на обладнання для малого бізнесу коливаються від 3% у звичайному банку до 150% у інших кредиторів. Позики SBA 7(a), які зараз є одними з найдешевших доступних бізнес-кредитних продуктів, мають ставки від 6% до 8%.
Середня відсоткова ставка позики для бізнесу
Важко визначити середні відсоткові ставки по кредиту на обладнання для малого бізнесу. Оскільки так багато різних кредитних установ пропонують широкий діапазон ставок по позиках для малого бізнесу та виражають ці ставки багатьма різними способами, важко встановити середню відсоткову ставку за позикою для бізнесу.
Оскільки відсоткові ставки за кредитами на обладнання для малого бізнесу коливаються від 3% (найкраща ставка, яку можуть надати банки для малого бізнесу) до 150% (які можуть стягувати певні компанії, що здійснюють аванс готівкою), розумно сказати, що середній показник знаходиться десь посередині.
Процентні ставки за типом кредиту
Незважаючи на те, що ставки кредитів для бізнесу можуть змінюватися залежно від кількох факторів, зазвичай вони потрапляють у певний діапазон для кожного кредитного продукту.
Як правило, більш традиційні, довгострокові товари, такі як банківські позики та позики SBA, матимуть найнижчі процентні ставки. Навпаки, альтернативні продукти, такі як грошові аванси продавцям і короткострокові позики від інтернет-кредиторів, будуть дорожчими.
Звичайно, середні процентні ставки по кредиту для бізнесу будуть відрізнятися залежно від вашої кваліфікації. Чим сильніша кваліфікація вашої компанії, тим вищі ваші шанси отримати нижчі ставки.
Ставки за кредитором
Процентні ставки за позикою на обладнання для малого бізнесу відрізнятимуться залежно від типу продукту, а також від кредитора, з яким ви працюєте. Традиційні кредитори, такі як банки, знову зможуть запропонувати найкращі ставки, але з ними також буде найважче працювати, і це займе найдовше.
Інші фактори, що впливають на процентні ставки позики на обладнання для малого бізнесу
Окрім типу кредиту, який ви виберете, історія вашого бізнесу та профіль позичальника також впливатимуть на процентну ставку, яку ви сплачуєте.
#1. Кредитна історія
Більшість кредиторів малого бізнесу розглядатимуть ваші особисті та ділові кредитні рейтинги під час подання заявки на кредит. Кредитори хочуть знати, що ви можете вчасно погасити свої інші особисті чи ділові борги.
Більшість кредиторів мають мінімальні вимоги до кредитного рейтингу, щоб отримати право на їхні кредитні продукти. Банкам може знадобитися кредитна оцінка FICO 680 або вище, але інші кредитори можуть бути готові працювати з оцінками навіть 500. Відсоткова ставка, яку ви отримаєте, залежатиме від вашої кредитної оцінки, причому вищі оцінки часто означають нижчі ставки.
#2. Фінанси бізнесу
Кредитори розглядатимуть ваші поточні та заплановані бізнес-фінанси як частину процесу подачі заявки. Більшість кредиторів мають мінімальні вимоги щодо того, як довго ви працюєте в бізнесі та скільки ваш бізнес заробляє щороку. Незважаючи на те, що вимоги щодо точного грошового потоку чи прибутку зустрічаються рідше, ви повинні бути готові показати правильні документи, якщо вас попросять. Вам також потрібно буде показати, як ви збираєтеся використовувати прибуток від кредиту та як готівка допоможе бізнесу в довгостроковій перспективі, що має бути детально описано у вашому бізнес-плані та стратегії.
#3. Відносини між кредиторами
Ваші стосунки з кредитором є ще одним аспектом, який впливає на вашу процентну ставку. Деякі кредитори можуть надавати нижчі процентні ставки або менші комісії заявникам, які мають депозитний рахунок в організації або раніше брали позики. Це стосується банків і альтернативних кредиторів, тому об’єднання запозичень і банківської діяльності може бути хорошим варіантом.
Як отримати позику на обладнання для малого бізнесу?
Як і з будь-якою позикою для бізнесу, ви повинні підготувати документи. Корисно мати чітку бізнес-стратегію, яка показує, навіщо вам потрібне обладнання та як покупка просуне ваш бізнес вперед.
Грошовий потік для вашого бізнесу також необхідно відобразити у звітах про прибутки та збитки. Ви також повинні мати копію свого резюме, щоб показати, що у вас є досвід роботи в бізнесі. Для гарантії кредиту буде потрібно деяка застава, але в більшості випадків саме обладнання може бути частиною застави або повністю.
Лізингове обладнання
Якщо потрібне вам обладнання застаріє та/або потребує швидкої заміни, краще взяти його в лізинг, ніж позику. Це також чудовий спосіб отримати обладнання, яке ви хочете залишити після закінчення терміну оренди. Орендні платежі часто нижчі, ніж виплати позики, а деякі викупи після закінчення оренди становлять лише 1 долар США.
Яке обладнання взяти в оренду?
Нижче наведено деякі приклади обладнання, яке краще підійде для оренди, а не для покупки:
- Високотехнологічні комп'ютери
- Софтвер
- Медичне обладнання
- Будь-яке обладнання, яке сильно зношується
Пам’ятайте, що більшість лізингових договорів дозволяють викупити обладнання після закінчення контракту.
Плюси лізингу
Отримати лізинг може бути легше, ніж позику на обладнання, а умови можуть бути більш гнучкими. Деякі договори оренди часто доступні без початкового внеску. Крім того, якщо ви орендуєте обладнання, яке потрібно часто оновлювати, ви можете включити в оренду умови, які дозволять вам обміняти обладнання на оновлення через певний період часу.
Крім того, на відміну від відсотків за кредитом, загальна сума лізингового платежу не оподатковується. Але майте на увазі, що якщо ви хочете списати свій платіж як бізнес-витрати, ви повинні взяти в оренду весь об’єкт і не мати можливості залишити його після закінчення терміну оренди.
Мінуси лізингу
Хоча лізинг може дати вам можливість отримати необхідне обладнання, звільняючи кошти для інших потреб, у деяких випадках лізинг може коштувати дорожче, ніж позика. Наприклад, якщо через рік ви вирішите, що обладнання більше не потрібне, а оренда укладена на два або більше років, вам майже напевно доведеться продовжувати здійснювати платежі.
Яке обладнання можна профінансувати?
Власники бізнесу можуть отримати кредити на оплату автомобілів, комп’ютерів, кухонної техніки, комерційного канцелярського приладдя та іншого обладнання. Багато галузей можуть отримати вигоду від позик на обладнання.
Яка відсоткова ставка за кредитом на обладнання?
Процентні ставки за кредитами на обладнання часто коливаються від 2% до 20%. Хоча асортимент такий же широкий, як і трактор, який ви фінансуєте, це тому, що ваш кредитний рейтинг і тривалість бізнесу значною мірою впливають на ставку, яку ви отримуєте.
Чи є кредит на обладнання банківським?
Позика, яка використовується для придбання обладнання, пов’язаного з бізнесом, наприклад духовки для ресторану, автомобіля чи копіювального апарату, називається «фінансуванням обладнання». Коли ви берете позику на обладнання, ви повинні здійснювати щомісячні платежі, які включають відсотки та основну суму протягом встановленого періоду.
Що таке строкова позика на обладнання?
Варіант довгострокового фінансування з фіксованими або змінними відсотковими ставками, який дозволяє купувати обладнання без шкоди для короткострокового грошового потоку. Позичальник отримує обладнання у безкоштовній власності після повної виплати позики.
Чи важко отримати кредит на обладнання?
Позики на придбання обладнання може бути менш складним отримати, ніж інші позики для малого бізнесу. Оскільки обладнання, яке ви купуєте, служить забезпеченням позики, вам, можливо, не доведеться покладатися на інші критерії, такі як особиста кредитна історія або час роботи в бізнесі, щоб отримати право.
Який кредитний рейтинг потрібен для позики на обладнання?
550
Попередні внески: великі початкові внески (зазвичай до 20%) можуть знадобитися для позик на обладнання. Вимоги до кредитної оцінки: зазвичай мінімальна необхідна кредитна оцінка становить 550.
Чи хороша ідея фінансування обладнання?
Фінансове обладнання є фантастичним вибором, оскільки воно забезпечує швидкий доступ до готівки, дозволяючи вам розпочати роботу.
Чи краще брати кредит на покупку техніки?
Однією з важливих причин для фінансування обладнання є те, що воно створює довгостроковий бізнес-кредит, навіть якщо у вас є кошти для завершення покупки. Може настати момент, коли у вас не вистачить грошей, щоб придбати необхідні інструменти чи програмне забезпечення.
Скільки кредиту на обладнання я можу отримати?
Сума кредиту зазвичай варіюється від 10,000 500,000 до 6 9 доларів США, відсоткові ставки від 5% до 20% і терміни від двох до семи років. Позичальники повинні планувати знижку від XNUMX% до XNUMX% на будинок.
Висновок
Одне з найважливіших міркувань при розгляді найкращого підходу до фінансування обладнання – брати позику для малого бізнесу чи орендувати те, що вам потрібно. Кожен із варіантів має свої переваги, але головне — поглянути на свою ситуацію та прийняти рішення, виходячи з того, як швидко вам знадобляться готівка, як ви плануєте використати ці гроші для інвестицій чи інших потреб, окрім обладнання, і як довго прослужить обладнання.
Статті по темі
- ЯК ПРАЦЮЄ ЛІЗИНГ АВТО? Детальний посібник
- ЛІЗИНГ ОБЛАДНАННЯ: переваги, види, вартість та повний посібник
- БІЗНЕС-КРЕДИТ НА ОБЛАДНАННЯ: як отримати бізнес-кредит на обладнання
- ЧОМУ ОРЕНДА АВТО? Плюси і мінуси пояснюються
- НАЙКРАЩИЙ ЧАС РОКУ ДЛЯ ЗАЙМУ АВТОМОБІЛЯ: повний новорічний путівник
Посилання
