Процентні ставки, що застосовуються до різних видів позик у всьому світі, знизилися під час пандемії, оскільки центральні банки були змушені знижувати свої базові ставки, щоб утримати свою національну економіку на плаву.
Наприклад, у Сполучених Штатах середня відсоткова ставка, що застосовується до 30-річних іпотечних кредитів, знизилася з 3.74% на початку лютого 2020 року до 2.92% на кінець серпня 2021 року, тоді як середня річна процентна ставка для нових кредитних карток впала приблизно на 100 і 150 базисних пунктів, згідно з даними NerdWallet. У наступній статті ми обговоримо, чому взяти позику на рефінансування є розумним вибором у сучасному середовищі низьких процентних ставок і як ви можете подати заявку на один.
Що означає рефінансувати позику?
Це означає зміну умов наявних фінансових зобов’язань. Це робиться з кількох причин, включаючи зміну економічних умов позичальника, які могли вплинути на його платоспроможність, або загальне зниження процентних ставок, що може виправдати перегляд поточних умов угоди.
Для існуючих домовленостей можна внести деякі з наступних змін:
- Продовження терміну погашення.
- Зміна поточної процентної ставки.
- Зміна типу процентної ставки зі змінної на фіксовану і навпаки.
Більше того, у деяких конкретних випадках позичальники також можуть вирішити консолідувати свою заборгованість в один інструмент, що часто призводить до рефінансування таких позик.
Чому і коли доцільно рефінансувати?
Рефінансування позики може бути гарною ідеєю, якщо умови нової угоди вигідні для позичальника.
Першою змінною, яку потрібно враховувати, є вартість рефінансування. Це передбачає оцінку впливу, який комісія за транзакцію та закриття може мати на річну відсоткову ставку позики (APR), а також оцінку того, чи може ретельне дослідження кредитного звіту позичальника мати який-небудь негативний вплив на його кредитний рейтинг.
Крім того, слід також оцінити нову відсоткову ставку, що застосовується до кредиту, і термін погашення. У більшості випадків більш тривалий період погашення пропонується як частина позики рефінансування, але це також передбачатиме розширені — і зазвичай більші — виплати відсотків.
Як правило, рефінансування позики є хорошою ідеєю, якщо запропоновані умови нової угоди мають фінансовий сенс. Це означає, що позичальник в кінцевому підсумку або заощадить гроші, або зменшить розмір щомісячних платежів за кредитом залежно від його поточної платоспроможності.
Плюси і мінуси рефінансування кредиту
профі
- Можуть бути знижені процентні ставки та річні ставки.
- Щомісячні внески можуть бути переукладені.
- Позичальники можуть продовжити терміни погашення.
мінуси
- Комісія за транзакцію та закриття в деяких випадках може бути високою.
- Жорсткий запит може вплинути на кредитний рейтинг позичальника.
Як я можу подати заявку на рефінансування позики?
Залежно від того, хто є кредитором, процедура подання заявки на рефінансування може відрізнятися. Деякі кредитори вимагають, щоб позичальник звернувся до одного зі своїх фізичних відділень, щоб оцінити можливість і домовитися про умови позики.
Інші компанії, як-от Camino Financial, можуть дозволити вам зробити це онлайн за кілька хвилин, перейшовши на їхній веб-сайт, щоб завершити процес.
Змінні, які можуть вплинути на ймовірність отримання схвалення для рефінансування існуючого зобов’язання, включають поточна кредитна ситуація позичальника, статус зайнятості, дохід, активи та платоспроможність.
Bottom Line
Тепер, коли ви знаєте, як працюють ці позики, розгляньте можливість рефінансування одного чи кількох ваших існуючих фінансових зобов’язань. Ви можете отримати багато фінансових послуг від Camino Financial за лічені хвилини після завершення процесу онлайн-заявки.
