Позика на заробітну плату – це фонд, який надається позичальнику на основі його трудового статусу та доходу. Позика на виплату заробітної плати також відома як позика до зарплати, оскільки сума позики, як правило, планується погасити після того, як роботодавець її сплатить.
Спосіб функціонування позики на заробітну плату визначається вибраним типом позики. Позика на заробітну плату, з іншого боку, зазвичай надається на один рік або менше зі змінними процентними ставками. Позики на виплату заробітної плати будуть мати вищі процентні ставки, ніж інші види бізнес-позик через їх короткостроковий характер та вимогу до швидкої ліквідності.
Щоб успішно подати заявку на отримання кредиту на заробітну плату, будь ласка, прочитайте цей матеріал, щоб дізнатися повну інформацію про цю програму – критерії прийнятності, вимоги, заявку тощо.
Що таке кредит на заробітну плату?
Позика на заробітну плату — це аванс готівкою, який залежить від статусу роботи та доходу позичальника. Позику на заробітну плату часто називають позикою до зарплати, оскільки позика зазвичай погашається, коли позичальник оплачує його роботодавець. Маючи довідку про доходи та посвідчення особи, можна швидко отримати кредит на заробітну плату.
Багато компаній, що займаються кредитуванням заробітної плати, можуть обробити запит і надати готівку за лічені хвилини або години. Однак, щоб отримати кредит на заробітну плату, ви повинні відповідати певним вимогам. Більшість постачальників позик до зарплати потребують забезпечення у вигляді чекового або ощадного рахунку, з якого буде безпосередньо списана сума заборгованості.
Комісія може стягуватися, якщо позичальник не має прямого депозиту від свого роботодавця, оскільки кредитор стикається з підвищеним ризиком не в змозі повернути позику. Це збільшує зобов’язання позичальника, оскільки він повинен забезпечити виконання платежів у повному обсязі та вчасно.
Якщо кредит на заробітну плату не виплачується, фінансові наслідки можуть бути значними та шкідливими для кредитного рейтингу особи.
Загалом, кредит на заробітну плату часто використовується для покриття короткострокових фінансових потреб.
Як працює нарахування заробітної плати?
Короткострокові бізнес-позики, іноді відомі як «позики на заробітну плату», можуть допомогти гарантувати, що працівники отримають зарплату в повному обсязі та за графіком. Позики під майбутню зарплату зазвичай надаються нетрадиційними кредиторами в Інтернеті через терміновість, з якою їх потрібно фінансувати.
Специфіка функціонування позики на заробітну плату залежатиме від конкретного виду позики на заробітну плату, яку ви берете. Позики до зарплати, з іншого боку, зазвичай мають тривалість рік або менше та стягують змінні відсоткові ставки. Позики на заробітну плату через їх короткостроковий характер і терміновість, з якою їх потрібно фінансувати, матимуть вищі процентні ставки, ніж інші види бізнес-позик.
Враховуючи тимчасовий характер позик на заробітну плату, умови погашення, швидше за все, будуть щотижня або щодня, ніж щомісяця.
Що таке ставки заробітної плати?
Позики на заробітну плату часто мають процентні ставки в діапазоні від 10% до 80% для короткострокових позик для малого бізнесу.
Позики на заробітну плату надаються з відсотковими ставками, які залежать від ряду факторів, включаючи тип позики, позикодавця, до якого ви звертаєтесь, і міцність фінансів вашого бізнесу.
Чи хороша ідея кредити на заробітну плату?
Якщо ви не можете отримати звичайні кредити для бізнесу, але вам потрібно якнайшвидше надіслати платежі, кредит на заробітну плату може бути вашою єдиною альтернативою. Виграти позику на заробітну плату з процентною ставкою 15-30% краще, ніж наслідки несвоєчасної виплати працівникам!
Види кредиту на заробітну плату
Рішення для фінансування заробітної плати зазвичай доступні в таких форматах:
- Короткострокові позики
- Грошові аванси
- Факторинг рахунків -фактур
Короткострокові позики
Оскільки ця форма позики призначена для швидкого повернення, вона має короткий термін. Багато інтернет-кредитори можуть оформити короткострокові позики на заробітну плату всього за один робочий день, але вам знадобиться наступне:
- Особистий кредитний рейтинг 600-х років
- Бути в експлуатації не менше одного року
- Надати підтвердження доходу від бізнесу
- Надайте чек після дати на повну суму позики, щоб переконатися, що кредитор погашено.
Аванс готівкою
Ви можете продати частину майбутніх продажів кредитної картки вашого бізнесу в обмін на одноразове фінансування, а не брати позику.
У певних ситуаціях грошові аванси торговця є дорожчими, ніж позики невеликих компаній. Однак на них також легше подати заявку, оскільки ваш кредитний рейтинг не враховується. Замість цього ретельно перевіряються лише продажі кредитних карток вашої компанії.
Факторинг рахунків -фактур
Якщо у вас є прострочені рахунки-фактури клієнтів, ви можете використовувати факторинг рахунків-фактур, щоб позичити гроші під їх рахунок. Ви можете отримати аванс готівкою до 85% від загальної суми рахунку-фактури за допомогою факторингу рахунків-фактур. Після отримання фінансування ви можете використовувати неоплачений рахунок-фактуру як заставу.
Коли бізнесу потрібна позика на заробітну плату?
Коли компанії не вистачає грошей, щоб заплатити своїм працівникам, у неї зазвичай виникають проблеми з грошовим потоком або сумою грошей, яка надходить і виходить з компанії. Нижче наведено кілька прикладів подій, які можуть перешкоджати грошовому потоку:
- Платежі клієнтів не надходять за графіком.
- Виникли несподівані витрати.
- У міжсезоння дохід зменшується.
- Наявність надмірної кількості запасів.
- Стихійні лиха або інші перешкоди нормальному веденню бізнесу
Як отримати кредит на зарплату
Процес подачі заявки на позику одного кредитора для отримання кредиту на заробітну плату може відрізнятися від процесу іншого. Альтернативні кредитори можуть запропонувати швидку онлайн-заявку, але банки можуть вимагати від вас відвідати відділення, щоб подати заявку.
Загалом, вам потрібно буде надати інформацію про вашу компанію, таку як її адреса, назва, структура бізнесу, тривалість діяльності та річний дохід.
Вам також потрібно буде надати особисту інформацію, як-от номери соціального страхування та контактну інформацію, для себе та інших власників фірми.
Вас також можуть попросити прив’язати свій банківський рахунок, щоб можна було швидко внести кошти в кредит
Щоб заповнити заявку на отримання позики до зарплати, ви повинні надати квитанції про зарплату від свого роботодавця, які вказують на ваш поточний рівень доходу. Кредитори до зарплати часто базують свою основну суму позики на відсотку від прогнозованого короткострокового доходу позичальника.
Багато хто також використовує заробітну плату позичальника як заставу. Кредитори зазвичай не проводять повну перевірку кредитоспроможності та не розглядають вашу здатність погасити позику
Якщо ви уповноважені отримати позику, уважно прочитайте кредитний договір, в якому буде детально вказана сума позики та процентна ставка, а також щомісячний платіж. Підпишіть договір, а потім дочекайтеся, поки кошти надійдуть на ваш рахунок, щоб ви могли розплатитися своїм співробітникам.
Вимоги до кредиту на заробітну плату
Щоб отримати кредит на заробітну плату, більшість кредиторів вимагають, щоб позичальники:
- Бути не менше 18 року;
- Мати активний поточний рахунок; і
- Надайте підтвердження доходу, а також дійсне посвідчення особи.
У деяких випадках позика може бути авторизована всього за 15 хвилин. У більшості випадків позичальник надсилає чек на суму позики плюс комісію за позику, яка утримується кредитором до заздалегідь визначеної дати платежу.
Більшість кредитів на заробітну плату надаються лише на кілька тижнів. Коли настає термін погашення позики, позичальник має можливість погасити її або дозволити кредитору перевести чек після дати в готівку або здійснити інше зняття коштів з рахунку позичальника.
Позика на заробітну плату для малого бізнесу
Починати малий бізнес водночас захоплююче і важко. Багато щойно заснованих фірм у Сполучених Штатах зіткнуться з труднощами протягом перших років або двох, але більшість їх подолає. Позика на заробітну плату часто може вирішити численні проблеми для невеликої фірми, коли вона стикається з проблемою.
Адміністрація малого бізнесу має численні позики, які можна ефективно використовувати для виплати заробітної плати та різних бізнес-цілей, включаючи 7(a) та мікропозики.
Однак існують довгострокові та короткострокові позики, доступні від банків та інших кредиторів, які можуть дозволити вам оплачувати витрати на заробітну плату. Чим вищі ваші кредитні рейтинги, тим нижчі ставки ви можете отримати. Майте на увазі, що деякі короткострокові позики мають високі відсотки, тому намагайтеся погасити їх якнайшвидше, щоб заощадити.
Державний кредит на заробітну плату
Державні службовці можуть отримати кредити від банків і різних державних фондів з низькими сумами як витрати на обробку. Максимальний термін позики для фізичних осіб, наданих державним службовцям, становить 72 місяці.
Позика на вирахування із заробітної плати федерального службовця
Позики до зарплати для федеральних державних службовців можна отримати без труднощів, якщо ви державний службовець з хорошою кредитною історією.
Крім того, навіть якщо у вас низький кредит, ви все одно можете розраховувати на гідні умови; однак ви все одно можете вибрати позику під заставу, що забезпечить вам ще кращі умови.
Програма захисту заробітної плати
Програма захисту заробітної плати (PPP), яку керує Адміністрація малого бізнесу США (SBA), є програмою позики, яка випливає з Закону про допомогу, допомогу та економічну безпеку (CARES).
PPP має намір допомогти підприємствам утримати своїх працівників зайнятими під час пандемії COVID-19 (коронавірусу), пропонуючи вісім тижнів допомоги грошових потоків через 100% гарантовані федеральними кредитами.
Право на участь у програмі захисту зарплати
SBA визначає кваліфікацію на основі таких критеріїв для суб’єктів, які постраждали від кризи COVID-19:
- Будь-яка компанія малого бізнесу, яка відповідає стандартам розміру SBA, або стандарту розміру на основі галузі, або стандарту альтернативного розміру.
- Будь-який бізнес, 501(c)(3) некомерційна організація, 501(c)(19) організація ветеранів або компанія Tribal Business (Розділ 31(b)(2)(c) Закону про малий бізнес), що перевищує:
- 500 співробітників; або
- Це відповідає галузевому стандарту розміру SBA, якщо більше 500.
- Будь-який бізнес із кодом NAICS, який починається з 72 (Проживання та послуги з харчування), має більше ніж одне фізичне місце розташування та має менше 500 працівників на місце.
- ФОП, незалежні підрядники та самозайняті особи.
Як подати заявку на програму захисту зарплати
Щоб подати заявку на ДПП, ви повинні спочатку знайти поточного кредитора SBA 7(a) або будь-яку депозитарну установу, застраховану на федеральному рівні, кредитну спілку, застраховану на федеральному рівні, або систему кредитування на фермі. Перегляньте по штату список кредиторів, схвалених SBA.
Вам потрібно буде заповнити заявку на позику PPP та надіслати її затвердженому кредитору після того, як ви виберете її.
Позика на захист заробітної плати
Програма захисту заробітної плати надає малому бізнесу кошти для оплати до 8 тижнів
витрати на заробітну плату, включаючи виплати. Кошти також можна використовувати для сплати відсотків по іпотеці, оренді та
комунальні послуги.
Прощення позики на заробітну плату
Підприємства повинні подати запит про прощення до кредитора, який обслуговує позику. Якщо гроші використані на виплату заробітної плати, проценти по іпотеці, оренду та комунальні послуги, борг буде прощено повністю. Замість попередніх 75-відсоткових рекомендацій, заявникам на кредит тепер потрібно витрачати лише 60% свого фінансування на виплату заробітної плати.
Платежі за кредитом будуть відтерміновані на шість місяців, без застави чи особистих гарантій. Уряд і кредитори не встановлюватимуть жодних зборів з малих підприємств.
Прощення надається, якщо фірма утримує або негайно наймає персонал і зберігає рівні заробітної плати на тому самому рівні. Якщо штат повний робочий день зменшиться або знизиться заробітна плата та компенсація, прощення буде зменшено.
Чи можна використовувати SBA для оплати праці працівників?
Управління малого бізнесу пропонує багато позик, у тому числі 7(a) та мікропозики, які можна використати для оплати праці та інших потреб бізнесу.
Чи може компанія надати позику працівнику?
Роботодавці можуть надавати позики своїм працівникам різними способами. Позики для працівників можна отримати безпосередньо від вашого роботодавця або від третьої сторони.
Що таке кредит на заробітну плату?
Позика на заробітну плату — це будь-який вид короткострокового фінансування, який дозволяє власнику малого бізнесу оплачувати свої працівники.
Короткострокові позики, бізнес-кредитні лінії та фінансування за рахунками є найпоширенішими видами кредитів на заробітну плату.
Як працюють кредити на заробітну плату?
Позика на заробітну плату функціонує так само, як і будь-який інший вид короткострокового фінансування, оскільки ви позичаєте гроші у кредитора і повертаєте їх з часом. З іншого боку, капітал, який ви позичаєте, використовується виключно для того, щоб вчасно та в повному обсязі виплачувати ваші працівники.
Особливості вашої позики на заробітну плату, такі як відсотки, періоди та погашення, будуть відрізнятися залежно від виду фінансового інструменту, який ви виберете.
Висновок
Спосіб функціонування позик на виплату заробітної плати визначається вибраним типом позики. Позики на заробітну плату, з іншого боку, зазвичай надаються на один рік або менше зі змінними процентними ставками. Позики на виплату заробітної плати будуть мати вищі процентні ставки, ніж інші види бізнес-позик через їх короткостроковий характер та вимогу до швидкої ліквідності.
Ми також рекомендуємо
- SBA 504 ВИМОГИ ДО КРЕДИТІВ: відсоткові ставки для стартапів та; Оренда нерухомості
- СПОЖИВЧІ КРЕДИТИ: визначення, види та ставки
- Найкращі онлайн-кредити до зарплати: 10 найкращих компаній у 202 році3
- Позики: найкраща можливість для фінансування у 20223 р. (детальний посібник із застосування)
Поширені запитання КРЕДИТ НА ЗАПЛАТУ
Які ставки заробітної плати?
Ставки по заробітній платі в середньому починаються від 10% і можуть досягати 80% для деяких короткострокових програм кредитування малого бізнесу.
Природно, ставки, які ви отримуєте за кредитом на заробітну плату, будуть відрізнятися в залежності від виду продукту, кредитора, з яким ви працюєте, і вимог вашої компанії.
Чи можна використовувати бізнес-позику для оплати праці співробітникам?
Позики на виплату заробітної плати — це короткострокові позики компанії, які дають вам готівку, необхідну для виплати своїм співробітникам за графіком і в повному обсязі. Позики на заробітну плату зазвичай пропонують альтернативні кредитори онлайн, оскільки вони вимагають швидкого фінансування.
- Програмне забезпечення для нарахування заробітної плати: 10 найкращих програм для нарахування заробітної плати для бізнесу
- Програмне забезпечення для нарахування заробітної плати для малого бізнесу: 5 найкращих безкоштовних програм для нарахування заробітної плати
- Звіт про заробітну плату: докладний посібник із звіту про заробітну плату
- БІЗНЕС З ВИПЛАТНОСТІ: Як стати постачальником (+ Інструкція з початку роботи)
- ЯК РОЗПОЧИТИ НАЗНАЧЕННЯ ЗАРОБІТНЯ ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ: найкращий простий посібник 2023 року
Посилання
