Замість картки з початковою ставкою 0% вам може бути краще скористатися кредитною карткою з низькими процентними ставками, якщо ви часто маєте невеликий баланс і любите використовувати кредитні картки для відстеження своїх регулярних витрат. Деякі навіть надають пільги для покупок або подорожей.
Доступні пропозиції кредитної картки з низькою ставкою, але умови відрізняються залежно від кредитного рейтингу та особистих обставин. У цій статті наведено інформацію про те, що таке кредитні картки з низькими процентними ставками, а також про найкращі картки в 2023 році.
Що таке кредитна картка з низькою відсотковою ставкою?
Кредитні картки з низькими відсотковими ставками зменшують вартість боргу, що допомагає вам заощадити гроші: ви можете швидше повернути те, що ви позичили, коли платите менше відсотків. Наймиттєвішу економію відсотків можна отримати за допомогою кредитної картки з початковим періодом річної відсоткової ставки (APR) у розмірі 0%. Спробуйте знайти такий із вступним періодом, який триває більше року та без відсотків. Картка з низькою процентною ставкою принесе вам користь у довгостроковій перспективі, якщо ви часто носите баланс.
Крім того, ви можете повністю уникнути відсотків, сплачуючи щомісячно залишок кредитної картки в повному обсязі, але ми знаємо, що це не завжди можливо. Кредитна картка з низькими відсотками може допомогти вам заощадити гроші та швидше погасити залишок, якщо час від часу мати залишок. Після цього ознайомтеся з нашими найкращими виборами кредитних карток із низькими відсотками.
10 найкращих кредитних карток із низькою відсотковою ставкою
#1. Кредитна картка BankAmericard
Кредитна картка BankAmericard не намагається бути яскравою. Ви отримуєте один із найдовших початкових періодів 0% річної процентної ставки, що дає вам достатньо часу для погашення боргу або фінансування значної покупки.
#2. Wells Fargo Reflect Card
Картка Wells Fargo Reflect Card має один із найдовших початкових періодів річної процентної ставки 0% на ринку, який потенційно наближається до майже двох років, якщо ви вчасно виконаєте вимоги щодо мінімального платежу. Навряд чи існуватиме безвідсотковий період, який триватиме довше і поширюватиметься як на покупки, так і на перекази балансу.
№ 3. Платинова карта Visa банку США
Ми віддаємо перевагу довшому початковому періоду 0% річної процентної ставки – картці Visa Platinum від банку США. Завдяки тривалому вступному періоду 0% річної процентної ставки як для покупок, так і для переказів балансу, він став улюбленим для людей, які шукають низькі відсотки за кредитними картками.
#4. Chase Slate Edge
Chase Slate Edge, який не має річної плати, не є особливо яскравим, але пропонує чудовий початковий 0% річний період на покупки та перекази балансу, а також деякі додаткові потенційні винагороди за своєчасні платежі.
#5. Citi Custom Cash Card
Без річної комісії Citi Custom Cash Card пропонує багато переваг, зокрема 5% автоматичного повернення готівки у вашій найбільш прийнятній категорії витрат на покупки на суму до 500 доларів США кожного розрахункового циклу (1% повернення на всі інші покупки). Список 5% відповідних категорій великий і містить такі відомі заклади, як ресторани, супермаркети тощо. Крім того, немає календаря для активації бонусів або розкладу, як у конкурентів.
#6. Кредитна картка Capital One Quicksilver Cash Rewards
На зростаючому переповненому ринку оригінальна картка з фіксованою ставкою повернення готівки в 1.5% все ще конкурентоспроможна. Хороша ставка винагороди, гнучкі варіанти погашення, бонус за реєстрацію та початковий період 0% річної процентної ставки – все це привабливі особливості кредитної картки Capital One Quicksilver Cash Rewards.
#7. Кредитна картка Bank of America Unlimited Cash Rewards
Однією з багатьох доступних кредитних карток із фіксованою ставкою 1.5% із поверненням готівки є картка Bank of America Unlimited Cash Rewards. Завдяки поважному бонусу за реєстрацію, тривалому початковому періоду річної процентної ставки та шансу збільшити свої прибутки за допомогою програми Bank of America Preferred Rewards, це має деякі переваги.
#8. Blue Cash Everyday Card від American Express
Щоденна картка Blue Cash від American Express дозволяє виплачувати підвищені винагороди в супермаркетах США, на автозаправних станціях США та за роздрібні онлайн-покупки в США. Винагороди можуть бути не такими багатими, як на Blue Cash Preferred Card від American Express, але ця картка також не стягує річної комісії. Нові власники карток отримують гідну вітальну пропозицію та початковий період 0% річних.
#9. Chase Freedom Fle
На додаток до подорожей, заброньованих через Chase, ресторанів і покупок в аптеках, Chase Freedom Fle пропонує бонусне повернення грошей у квартальних категоріях, які ви активуєте. Хоча активація категорії може бути непростою, ви можете заощаджувати сотні доларів на рік, якщо ваші витрати відповідають категоріям, що й буде для багатьох людей. Для нових власників карток є фантастична бонусна пропозиція, а також 0% початковий річний період.
#10. Відкрийте для себе Cash Back
За допомогою Discover it Cash Back ви можете активувати щоквартальні категорії, щоб отримувати бонусні гроші. Раніше до цих категорій входили такі типові місця, як супермаркети, ресторани, автозаправні станції та Amazon.com. Хоча активація категорії може бути складною, ви можете отримати значні переваги, якщо ваші витрати відповідають цим категоріям (що ймовірно для більшості домогосподарств). У перший рік ви також отримуєте бонус «повернення грошей», який є торговою маркою емітента.
Чому варто вибрати кредитні картки з низькими процентними ставками?
Оскільки в грудні 2021 року відсоткові ставки почали стабільно зростати, річні відсоткові ставки (APR), що стягуються з кредитних карток, почали зростати. Зараз досить поширеними є річні відсоткові відрахування кредитних карток, які стягують близько 23.9% (змінні), на відміну від більш поширених 19.9% (змінних), коли ціни почали зростати. З карткою, яка пропонує 0% на покупки та/або переказ балансу, ви можете уникнути сплати цих відсотків. Однак ці безвідсоткові інтервали є лише рекламними та короткочасними. Після вказаної кількості місяців вони повертаються до високих річних процентних ставок.
Таким чином, це вказує на те, що вартість вашого боргу раптово зросте, якщо ви не погасите будь-які непогашені залишки або не переведете їх на іншу картку від іншого емітента (цей процес, імовірно, стягуватиме комісію за переказ). Хорошим вибором є кредитні картки з низькими процентними ставками. Хоча вони стягують відсотки, ставки розумні та не підвищуються після рекламної акції.
Це усуває необхідність збалансовувати кілька карток для управління витратами, і якщо ви накопичите невеликий баланс, відсотки, які вам будуть нараховуватися, не повинні здатися катастрофічними.
Які переваги кредитної картки з низькими відсотками?
Кредитна картка з низькою відсотковою ставкою гарантує, що ви не сплачуєте занадто великі відсотки, якщо на картці є залишок і/або не оплачуєте покупки протягом заздалегідь визначеного періоду часу (зазвичай 56 днів). Насправді кредитні картки з низькою відсотковою ставкою зазвичай мають річну відсоткову відсоткову ставку менше половини від суми, яку стягують звичайні кредитні картки.
Крім того, ще однією важливою перевагою є те, що вам не доведеться вирішувати між сплатою непомірних відсотків на баланс за одну ніч або зниженням непостійних рекламних ставок.
Які недоліки кредитних карток з низькими відсотками?
Деякі кредитні картки з низькими ставками мають додаткові комісії за переказ балансів або використання їх за кордоном, що може ще більше підняти ціну. Якщо ви використовуєте свою кредитну картку для зняття готівки, часто потрібно сплатити додаткові комісії, а відсотки стягуватимуться з дати зняття, навіть якщо ви повністю погасите свій баланс того місяця.
Крім того, якщо ви прострочите щомісячний платіж або зовсім забудете це зробити, вам буде нараховано комісію, що вплине на ваш кредитний рейтинг. Варто налаштувати щомісячне пряме дебетування, щоб переконатися, що ви не забуваєте платити вчасно.
Як розрахувати річну відсоткову ставку за місяць?
Є три кроки, які ви можете зробити, щоб визначити місячну ставку річної відсоткової ставки:
У виписці з кредитної картки ви можете знайти свій баланс і поточний річний відсоток. Щоб розрахувати свою місячну періодичну ставку, розділіть поточний річний відсоток на 12 (за дванадцять місяців року), а потім помножте суму вашого поточного балансу на це число.
Як розрахувати щоденну річну процентну ставку?
Ваші відсотки можуть бути розраховані компанією, яка видає кредитну картку, за щоденною періодичною ставкою. Щоденну річну процентну ставку можна розрахувати в три етапи:
У виписці з вашої кредитної картки ви можете знайти поточну річну процентну ставку та баланс. Для кожного з 365 днів у році поділіть річну процентну ставку на 365, щоб отримати щоденну періодичну ставку. Помножте щоденну періодичну ставку на поточний баланс.
Чому важливо розраховувати річну процентну ставку?
Розрахунок щоденної та місячної річної процентної ставки може допомогти вам зрозуміти, скільки грошей вас зацікавить, і спонукатиме вас виплачувати борг або приймати фінансові рішення. Розбивка процентних ставок на щоденній і місячній основі може допомогти вам приймати фінансові рішення.
Що таке хороша процентна ставка по кредитній картці?
Гарна річна відсоткова ставка кредитної картки становить менше 14%. Середня річна процентна ставка для кредитних карток вища за 14% річної процентної ставки. Ставки, що стягуються за кредитними картками для людей із відмінною кредитною історією, які зазвичай мають найнижчі звичайні річні процентні ставки, також можна порівняти з цим. Однак 0% — це фантастична річна відсоткова ставка для кредитної картки.
Як отримати низькі відсотки за кредитною карткою?
Вам часто можуть призначати нижчу процентну ставку, якщо ви підтримуєте хорошу кредитну історію та бездоганну історію платежів. Не здавайтеся, просто продовжуйте вчасно оплачувати рахунки, позбудьтеся будь-яких боргів, що залишилися, і складіть план повторити це через три-шість місяців. Наступного разу ви можете навести сильніший аргумент, відновивши кредит.
Який банк має низькі відсотки?
Найпопулярніші кредитори приватного сектору зазвичай пропонують відсоткові ставки за позиками для фізичних осіб від 10.49% річних. Однак банки державного сектору, такі як Індійський банк, Банк Індії та Національний банк Пенджабу, пропонують найнижчі процентні ставки за позиками для фізичних осіб.
Чи краще мати низьку відсоткову ставку за кредитною карткою?
Так, це тому, що кредитна картка з низькими відсотками може допомогти вам заощадити гроші та швидше погасити залишок, якщо час від часу мати залишок.
Mastercard має низькі процентні ставки?
Протягом 15 місяців після дати першого переказу та 15 місяців після дати відкриття рахунку Mastercard пропонує 0% початкової річної відсоткової ставки на перекази балансу та покупки. Після цього, залежно від вашої кредитоспроможності, змінна APR коливатиметься від 18.24% до 28.24%.
Ви сплачуєте відсотки за кредитною карткою, якщо сплачуєте їх щомісяця?
Ні. Якщо ви сплачуєте весь залишок на своїй кредитній картці щомісяця до встановленої дати, ви уникнете сплати відсотків. Покращте свій кредитний рейтинг: Ви можете створити надійну історію платежів, використовуючи свою кредитну картку та погасивши залишок.
Відсотки по кредитній картці 24% погані?
Так, кредитна картка з річною відсотковою ставкою 24% коштує дорого. Вищий кредитний рейтинг дозволить вам претендувати на нижчі ставки, навіть незважаючи на те, що багато кредитних карток пропонують діапазон процентних ставок. Швидкий спосіб знизити ставки кредитної картки – підвищити кредитний рейтинг.
НАЙКРАЩІ КРЕДИТНІ КАРТКИ ДЛЯ НАРОДЖЕННЯ КРЕДИТУ 2023
РОЗДРІБНІ КРЕДИТНІ КАРТКИ: найпростіші попередньо схвалені картки
РІВНЯ КРЕДИТНОЇ КАРТКИ: дізнайтеся, як вона розраховується
Відео про вірусний маркетинг: найкращі відео про вірусний маркетинг усіх часів
Список використаної літератури:
