Майже кожен малий бізнес починається з однієї проблеми. Припустимо, що у вас є геніальна ідея та здатність зробити свій новий бізнес успішним, але у вас недостатньо грошей, щоб її реалізувати. Якщо у вас немає стільки грошей, скільки вам потрібно для відкриття бізнесу, ви можете отримати бізнес-позику або кредитну лінію, щоб почати його. Тож читайте далі, щоб дізнатися, як отримати державну позику, позику ДПП та невелику позику для відкриття бізнесу.
Позика на відкриття бізнесу
Позика на відкриття нового бізнесу може бути надзвичайно корисною для власників бізнесу, які тільки починають працювати. Позика може допомогти покрити такі витрати, як обладнання, інвентар, заробітна плата та рахунки за комунальні послуги. Але новому бізнесу все одно може бути важко претендувати на звичайні бізнес-позики. Є інтернет-кредитори, які готові надавати позики клієнтам, які працюють у бізнесі рік або менше. Гранти та кредитні картки компанії є двома прикладами інших способів, якими нова компанія може отримати позику.
Ось деякі з найпоширеніших кредитів для відкриття бізнесу:
- Строкові позики: вони дозволяють отримати велику суму грошей одразу та повернути її протягом тривалого періоду часу.
- Кредитні лінії: дозволяють позичати гроші, коли вони вам потрібні, до попередньо встановленого ліміту.
- Позики SBA: якщо вам відмовили у позиці, держава може допомогти.
- Рівне кредитування – це коли ви позичаєте гроші в інших людей, які також є інвесторами.
- Фінансування обладнання: означає, що ваш бізнес може позичити гроші на покупку необхідної електроніки чи обладнання.
- Факторинг рахунків-фактур передбачає продаж неоплачених рахунків-фактур в обмін на негайну готівку.
- Аванси торговця готівкою: дозволяють позичати гроші та повертати їх з часом залежно від того, скільки грошей ви заробите.
Як отримати кредит для відкриття бізнесу
Спосіб отримання кредиту для відкриття бізнесу залежить від обраного вами типу фінансування та кредитора чи фінансової установи, з якою ви працюєте. Щоб отримати позику на новий бізнес, ви зазвичай можете виконати такі дії.
#1. Визначте, яке фінансування вам потрібно
Оскільки ви починаєте бізнес, вам може бути важче отримати традиційні типи бізнес-кредитів, тому ви захочете ретельно подумати про те, який вид кредиту вам потрібен, щоб розпочати свій бізнес.
Ви повинні подумати про те, скільки грошей вам потрібно і як ви їх використаєте. Також слід пам’ятати, що кредит не завжди може бути найкращим варіантом. Натомість це може бути грант для малого бізнесу, краудсорсинг чи щось інше.
#2. Оцініть свої облікові дані
Далі вам слід переглянути загальні вимоги до участі, щоб знати, на чому ви перебуваєте, перш ніж подавати заявку. Якщо у вас уже є бізнес, вам слід подумати про те, як довго ви працюєте в бізнесі, свій кредитний рейтинг і скільки грошей ви заробляєте.
З іншого боку, якщо ви намагаєтесь розпочати власний бізнес, вам слід приділяти більше уваги особистим фінансам, ніж кредитній оцінці.
Ви також повинні переглянути наявну у вас заставу та будь-яку іншу інформацію, яка може допомогти вашому фінансовому профілю.
#3. Дослідіть і порівняйте кредиторів
Ви повинні шукати різних кредиторів, щоб знайти найкращу позику для відкриття нового бізнесу. Шукайте позикодавця, який може дати вам потрібні гроші та має ринкові ставки та умови. Ви також повинні мати право на отримання кредиту відповідно до правил кредитора.
Порівнюючи різні варіанти, ви повинні думати про такі речі, як види кредиту, відсоткові ставки, умови погашення, комісії, процес подання заявки, як швидко ви отримуєте гроші та репутацію кредитора.
#4. Зберіть документи та подайте заявку
Спосіб подання заявки на бізнес-позику залежатиме від обраного вами кредитора та типу позики, яку ви бажаєте. Однак у більшості випадків вам потрібно буде надати принаймні деякі з наступного:
- Деяка основна інформація про себе та вашу компанію.
- Бізнес-ліцензії та документи про заснування.
- Банківські записи як для приватних, так і для комерційних цілей.
- Податкові декларації як фізичних осіб, так і підприємств.
- Фінансова звітність включає баланси та звіти про прибутки та збитки (якщо ваш бізнес уже працює).
- Прогнози грошових потоків
- Бізнес план для отримання кредиту.
- Додаткова інформація.
Ваш позикодавець, швидше за все, вимагатиме від вас підписання особистої гарантії та/або накладення застави UCC на ваші активи.
#5. Перегляньте свої варіанти
Ви повинні порівняти різні кредитні пропозиції, щоб переконатися, що ваш новий бізнес отримує найкращу пропозицію. Після того, як ви приймете рішення, вам слід уважно переглянути кредитний договір для бізнесу, щоб переконатися, що ви розумієте ставки, умови, комісії та графік погашення.
Перш ніж підписати документ, вам слід поговорити зі своїм кредитором, якщо у вас виникли сумніви чи запитання щодо нього.
Державна позика на відкриття бізнесу
Державна позика для відкриття бізнесу зазвичай доступна через банки та інших затверджених кредиторів, а не безпосередньо від уряду. Уряд підтримує частину більшості цих програм, наприклад популярну програму позик SBA, і компенсує кредитору, якщо ви не виконуєте зобов’язання. Кредитори беруть на себе менший ризик завдяки державній гарантії, яка, у свою чергу, заохочує їх надавати позику для відкриття бізнесу за процентними ставками та на максимально гнучких умовах.
Через ці пільги правила державних кредитів для бізнесу часто дуже суворі. Але якщо ви відповідаєте вимогам, це чудовий спосіб фінансувати або розвивати бізнес. Ось деякі види державних позик для відкриття малого бізнесу, а також інформація про те, що робити, якщо ви не відповідаєте вимогам.
Види державних позик для відкриття бізнесу
#1. Позики малого бізнесу від федерального уряду
Кредити SBA. Позики SBA є, мабуть, найвідомішим типом державного управління кредит для відкриття бізнесу. Банки та інші затверджені кредитори видають їх, і Адміністрація малого бізнесу США частково їх підтримує. Більшість позик SBA мають низькі процентні ставки та тривалі терміни, але їх важко отримати.
#2. Міністерство сільського господарства США позики для бізнесу та промисловості
Міністерство сільського господарства США допомагає банкам, кредитним спілкам та іншим фінансовим установам, які надають позики для відкриття малого бізнесу в сільській місцевості, частково гарантуючи позики. Підприємства в цих сферах можуть використовувати гроші на багато різних речей, як-от ріст і розвиток, купівля машин і обладнання, купівля нерухомості та погашення боргів.
#3. Державні та місцеві урядові позики для малого бізнесу
Підприємці можуть отримати позику від багатьох державних і місцевих органів влади, щоб відкрити бізнес. Наприклад, Пенсільванія має різноманітні державні позики для бізнесу, гранти для малого бізнесу, податкові кредити та інші програми. Ви можете шукати державні позики у вашому штаті, перейшовши на веб-сайт вашого державного секретаря або департаменту економічного розвитку. USA.gov також має пошук по штату, щоб допомогти вам знайти те, що ви шукаєте.
Чи можу я отримати позику ДПП для відкриття бізнесу
У 2020 році федеральний уряд США запровадив першу програму захисту зарплати (PPP) із Законом про допомогу, допомогу та економічну безпеку від коронавірусу (CARES Act). Це було покликане допомогти відкрити малий бізнес і продовжувати платити працівникам, коли пандемія коронавірусу спричинила фінансові проблеми, яких раніше не було. Але багато відповідних підприємств не скористалися цими позиками, оскільки програму було важко зрозуміти та не вистачало коштів. Багато самозайнятих людей у США не отримали позики ДПП у першому раунді. Другий раунд кредитної програми ДПП розпочався знову 11 січня 2021 року, що є гарною новиною. Приватних підприємців, незалежних підрядників і людей, які працюють на себе, заохочували подавати заявки.
Здатність покривати заробітну плату, орендну плату та комунальні платежі, а також не відставати від внесків у пенсійні плани працівників – все це стало можливим для малого бізнесу завдяки цим позикам, які послужили порятунком. Багато позик було повністю прощено, що значно зменшило вплив COVID-19 на власників малого бізнесу. З жалем повідомляємо, що в 2023 році позики за ДПП не пропонуватимуться. Право на участь у програмі було припинено в травні 2021 року, і наразі немає ознак того, що її буде відновлено.
Невеликий кредит для відкриття бізнесу
Отримання кредиту для відкриття малого бізнесу та розвитку є однією з найважчих завдань. Малі підприємства є основним джерелом нових робочих місць у США, але вони набагато частіше, ніж великі фірми, мають проблеми з отриманням позик. Можливо, вам знадобиться позика, щоб розпочати невеликий бізнес, щоб мати змогу з гордістю повісити фізичний або фігурний знак «відкрито для бізнесу».
Позика для малого бізнесу може допомогти вам укомплектувати свої полиці, купити нові інструменти або розвинути свій бізнес. Власники бізнесу можуть отримати гроші від традиційних банків, онлайн-кредиторів та установ, які позичають гроші громаді.
Що перевірити, отримуючи невелику позику для відкриття бізнесу
Щоб визначити, яка позика найкраща для вас, щоб розпочати свій малий бізнес, вам потрібно подумати про низку речей, таких як:
- Скільки готівки це забезпечує?
- Коли кошти будуть перераховані (на ваш банківський рахунок)?
- Який термін погашення кредиту?
- Який графік погашення?
- Що таке відсоткова ставка?
- Скільки коштує гонорар?
- Які умови щодо застави?
- Чи потрібна особиста гарантія?
Як отримати найкращу позику для відкриття малого бізнесу
Якщо ви вже почали шукати позику, то знаєте, що банки та онлайн-кредитори пропонують, здається, нескінченну кількість кредитних ліній і позик для малого бізнесу. Оскільки нові підприємства вважаються високоризиковими, вони матимуть менше варіантів.
№ 1. Бізнес кредитні картки
Це один із найкращих варіантів позики, якщо ви хочете почати малий бізнес. чому Більшості кредиторів малого бізнесу байдуже, як довго ви працюєте в бізнесі, якщо ви відповідаєте їхнім мінімальним вимогам, які зазвичай включають хороші чи відмінні особисті кредитні рейтинги та достатній дохід з усіх джерел, а не лише від бізнесу. І хоча ви можете вважати кредитну картку зручним способом оплати, насправді це спосіб отримати кредитну лінію. В опитуванні, проведеному Федеральною резервною системою, 53% малих підприємств сказали, що вони використовували кредитні картки для оплати своєї діяльності. Отже, бізнес-кредитні картки можуть бути хорошою альтернативою отриманню кредиту для відкриття малого бізнесу
Для бізнес-кредитних карток зазвичай потрібні особисті кредитні рейтинги та спільний дохід (особистий і діловий). Вони вимагають особистої гарантії та відсутності застави. Більшість кредитних карток компаній надають винагороди та бонуси за реєстрацію.
#2. SBA 7(a) Позики
У більшості випадків Адміністрація малого бізнесу США (SBA) не надає позик; натомість він їх підтримує. Індивідуальні кредитори можуть надавати позики через програми SBA, якщо вони отримають на це дозвіл від SBA. Ці позики зазвичай мають нижчі процентні ставки. Єдиним винятком є те, що SBA видає кредити на катастрофи. Існує близько десяти різних видів позик SBA. Програма 7(a) SBA, яка надає позики до 5 мільйонів доларів, є однією з найпопулярніших.
Якщо вам цікаво, чи можна отримати позику SBA для відкриття малого бізнесу, пам’ятайте, що 17% грошей, наданих малому бізнесу через програму кредитування 7(a) у 2021 фінансовому році, пішли підприємствам, які тільки починають. Позики SBA 7(a) на заснування підприємств, швидше за все, отримають власники бізнесу, які мають досвід. Наприклад, у своєму районі (наприклад, ветеринар, який хоче відкрити власну клініку) або який купує франшизу. Оскільки умови хороші, це варто розглянути як спосіб отримати гроші.
#3. Краудфандінг
Платформи краудфандингу дозволяють будь-кому, хто має проект чи ідею, включно з власниками малого бізнесу, збирати для цього кошти. Є три основні способи відкрити малий бізнес через краудфандинг:
- Нагороди (наприклад, Kickstarter, Indiegogo)
- Борг (наприклад, Kiva)
- Інвестиції (наприклад, Wefunder)
Якщо малий бізнес хоче зібрати гроші за допомогою краудфандингу, власник бізнесу повинен буде розповісти великій групі людей про свої бізнес-цілі та плани в надії, що багато людей (натовп) допоможуть фінансувати їхній запит. Ці кампанії вимагають багато вхідного маркетингу, але якщо ви зберете необхідні гроші, ви отримаєте стартові гроші та багато потенційних клієнтів, які погодяться з вашою бізнес-ідеєю. Важливо відзначити, що краудфандинг акціонерного капіталу може бути простішим способом для компаній зібрати до 5 мільйонів доларів, ніж фінансування ангелів або венчурний капітал.
№ 4. Банківські позики
Незважаючи на те, що традиційна позика від банку чи кредитної спілки може бути вашим першим вибором, більшість нових підприємств не зможуть її отримати. Банки мають суворі правила щодо надання кредитів малому бізнесу для початку, і те, що вони пропонують, часто недоступне власникам бізнесу, які тільки починають.
Щоб банки надавали позики новому бізнесу, вони повинні переконатися, що позика не є надто ризикованою. У більшості випадків вони шукатимуть сильні особисті кваліфікації (наприклад, досвід роботи у вашій сфері чи відкриття іншого бізнесу), хороший кредит, початковий внесок і особисту гарантію. Подумайте також про банківські кредити SBA.
#5. Особисте фінансування та фінансування друзів/сім'ї
Так, особисте фінансування – хороший варіант. Насправді це один із найпоширеніших способів для власників малого бізнесу отримати позику для відкриття свого бізнесу. Але якщо ви використовуєте власні гроші або берете особисту позику, ви ризикуєте залишитися без грошей до того, як бізнес зможе себе підтримувати.
Навіть якщо ви починаєте з власних грошей, ви повинні почати нарощувати кредит для свого бізнесу відразу. Отже, ви можете почати використовувати кредит для свого бізнесу та отримувати більше грошей у майбутньому. Бізнес повинен мати можливість функціонувати незалежно від особистих активів і кредитів.
Чи можете ви позичити гроші, щоб відкрити бізнес?
Ви можете отримати позику для бізнесу в банках, кредитних спілках, онлайн-кредиторах і навіть мікрокредиторах, які фокус про видачу невеликих кредитів. Але не кожен можливий кредитор підійде для вашого нового бізнесу.
Чи можу я отримати бізнес-позику без грошей?
Є багато бізнес-позик, які не вимагають від вас вкладати гроші. В обмін на заставу, вищі процентні ставки та інші комісії ці позики не вимагають початкового внеску.
Які позики найлегше отримати?
Позики до зарплати, позики під заставу автомобіля, позики в ломбарді та особисті позики без перевірки кредитоспроможності є найлегшими позиками, які можна отримати. Люди з поганою кредитною історією можуть отримати ці типи позик, оскільки вони пропонують швидкі гроші та мають низькі вимоги.
Чи важко отримати позику на відкриття малого бізнесу?
Отримати позику на новий бізнес може бути важче, ніж отримати позику на вже створений бізнес. Це пояснюється тим, що більшість кредиторів оцінюють, наскільки ризиковано позичати гроші бізнесу, виходячи з того, наскільки стабільні його фінанси та як довго він працює.
Чи можу я отримати бізнес-позику, якщо я розорився?
Якщо ви розбиті, ви все ще можете отримати позику, але це буде коштувати вам дорожче. Якщо вам не потрібні гроші відразу, ви можете попрацювати над покращенням свого кредиту, перш ніж позичати гроші. Від поганої кредитної історії до хорошої кредитної історії можуть пройти місяці або роки.
посилання
Статті по темі
- КРЕДИТ ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ: як отримати кредит для малого бізнесу
- Позика для приватного підприємця: все, що вам потрібно знати!!!
- Звіт про заробітну плату: докладний посібник із звіту про заробітну плату
- БІЗНЕС-КРЕДИТИ ПОГАНА КРЕДИТНА КРЕДИТА: визначення та як її отримати
- ПРОЦЕС КРЕДИТУ SBA: що це таке та як він працює
