Вирішально використовувати кредит кредитора, щоб компенсувати витрати на покупку будинку. Іпотечний кредитор стягуватиме з вас вищу відсоткову ставку, щоб покрити ваші витрати на закриття. Однак це фінансова установа або іпотечний банк, який пропонує та гарантує позики на житло. Таким чином, витрати на закриття можуть збільшити покупну ціну вашого будинку на 3-6%. Це означає, що якщо ви користуєтеся кредитом кредитора під іпотеку, ви можете платити більше протягом кредиту, але менше наперед. Отже, використання кредитної картки додаткового кредитора призведе до вищої процентної ставки. Давайте подивимося, як це працює.
Що таке кредит кредитора?
Кредит кредитора — це коли позикодавець погоджується сплатити частину або всі комісії позичальника за закриття в обмін на згоду клієнта на вищу процентну ставку позики. Чим більше кредитів, тим більше зростання процентних ставок.
На останніх етапах вашої позики ваш іпотечний кредитор оплачуватиме такі послуги, як оцінка будинку та будь-які інспекції на шкідників, необхідні вашому штату. Потім кредитор стягує з вас плату за ці послуги як витрати на закриття. Якщо ваш кредитор надає вам кредит на вашу іпотеку, це означає, що він візьме на себе ваші витрати на закриття та понесе їх самостійно. В обмін на це ви сплачуєте менше авансу, але погоджуєтеся прийняти вищу відсоткову ставку, ніж якщо б сплачували комісії за закриття власними грошима.
Як працюють кредити кредитора?
Коли ви купуєте нерухомість, ваші іпотечні платежі за кредитом кредитора в основному використовуються для оплати основний залишок і відсотки. Однак існують одноразові збори, пов'язані з фінансування будинку. Введено витрати на закриття. Комісія за закриття є очікуваною складовою витрат на придбання та рефінансування нерухомості. Комісії третіх сторін, такі як страхування власності та комісія за депонування, комісія кредитора та будь-які інші необхідні передоплачені елементи, як-от податки на нерухомість і страхування домовласників можна включити.
Ці витрати, як ви думаєте, незабаром можуть накопичитися. Як правило, покупці житла повинні передбачити сплату від 3% до 8% суми кредиту в якості кінцевих витрат. Деякі покупці шукають кредити від кредиторів, щоб зменшити короткостроковий фінансовий стрес від витрат на закриття. Кредитори погоджуються нести певний відсоток від витрат на закриття у разі застосування кредитів до транзакції. Короткострокові збитки вони компенсують більш високими процентними ставками, ніж без кредитів. За певних умов позичальники можуть скористатися кредитами позикодавця.
На що можна використати кредити кредитора?
Ви можете використовувати кредити позикодавця для оплати витрат і комісій за закриття. Серед багатьох прикладів, але не обмежуються:
- Комісія за оформлення кредиту
- Плата за оцінку
- Плата за поселення
- Захист прав власності
- Податки сплачені наперед
- Плата за ескроу
Чи гарна ідея приймати кредитну картку кредитора?
Кредити кредитора допомагають покупцям отримати доступність нерухомості, зменшуючи або усуваючи витрати на закриття. З тієї ж причини вони можуть полегшити вам рефінансування. Однак кредит кредитора має недоліки. Перш ніж використовувати кредит кредитора для вашої іпотечної операції, зважте переваги та недоліки. Читаючи наступні частини, пам’ятайте про особисту ситуацію. Універсального рішення не існує. Перш ніж продовжити, проконсультуйтеся зі своїм фінансовим консультантом, якщо він у вас є, а також з нашими експертами з житлових кредитів.
На яку суму я можу отримати кредитну картку кредитора?
Багато факторів можуть ускладнити отримання кредитної картки кредитора під іпотеку, і деякі з них можуть бути поза вашим контролем. Можливо, ви тільки починаєте з кредитом і маєте слабкий кредитний профіль, або, можливо, ви зробили кілька кредитних помилок у минулому, і ваша кредитна історія не є чудовою. Припустімо, що ви позичили 180,000 30 доларів і маєте право на 5-річну фіксовану іпотеку з відсотковою ставкою 0.375% і без балів або кредиту кредитора. Якщо ви вирішили зберегти свою іпотеку на тривалий час і можете дозволити собі сплатити додаткові витрати на закриття авансом, ви можете застосувати 4.875 пункту до вашої процентної ставки. У результаті процентна ставка становить 675 відсотка. Ви можете погодитися витратити додаткові 14 доларів на витрати на закриття, щоб заощадити XNUMX доларів на місяць на виплаті іпотеки.
З іншого боку, ви можете вирішити, що у вас недостатньо грошей, щоб покрити всі витрати на закриття, і попросити кредит у кредитора для покриття витрат. Якщо ваша відсоткова ставка зросте до 5.125 відсотка, позикодавець може заплатити 675 доларів США на витрати на закриття. Однак ваші місячні платіж по іпотеці зросте на 14 доларів. Очевидно, що ці обставини можуть мати певні фінансові наслідки. Кожен має унікальну фінансову ситуацію, що вимагає індивідуальної консультації. Отже, важливо розглянути, що може найкраще працювати для вас зараз і в майбутньому.
Коли варто скористатися кредитом від кредитора?
Є кілька переваг, які приходять разом із кредитами кредитора. Використання кредитів позикодавця для оплати комісії за закриття може бути розумним фінансовим кроком за деяких обставин. Наприклад, якщо авансовий внесок та інші комісії, пов’язані з купівлею нерухомості, призвели до того, що ваші ресурси занадто розтягнуті, ви можете дослідити можливість отримання кредитів від кредитора, щоб полегшити фінансовий тиск ваших витрат на закриття. Використання кредитів від кредитора може допомогти вам уникнути фінансових труднощів і збільшити бюджет. Для деяких 5,000 доларів може бути важче, ніж 15 доларів щомісяця.
Крім того, використання кредитів позикодавця може бути гарною ідеєю, якщо ви не збираєтеся залишатися в будинку протягом повного терміну позики або якщо ви взагалі думаєте про нову іпотеку. Цілком можливо, що невелике підвищення процентної ставки не матиме на вас ніякого впливу найближчим часом.
Як визначаються кредити кредитора?
Кредити позикодавця подібні до дисконтних балів, які дозволяють позичальникам сплачувати додаткові гроші відразу в обмін на знижену процентну ставку. У більшості випадків сума кредиту кредитора визначається та обчислюється як відсоток від загальної суми кредиту. Якщо ви виберете цей варіант, кінцеве розкриття інформації або оцінка кредиту включатиме не лише кредити кредитора, але й іпотечні бали. Ви зможете визначити, який із доступних варіантів найкраще підходить для ваших обставин, якщо проконсультуєтеся з кредитним спеціалістом або іпотечним брокером.
Цілком можливо, що витрати, пов’язані із закриттям, будуть набагато вищими, ніж ви очікували. При купівлі житла вони складають від 3 до 6% від вартості кредиту. Це означає додаткову оплату від 6,000 12,000 до 200,000 XNUMX доларів США в якості витрат на закриття, якщо ви купуєте нерухомість із кредитом у XNUMX XNUMX доларів США. Ці витрати є доповненням до будь-якої суми, яку ви внесли як перший внесок за майно. Кредиторське фінансування може здатися привабливим варіантом, коли витрати на закриття високі. З іншого боку, ці кредити можуть бути не такими вигідними, як здається на перший погляд.
Плюси та мінуси кредитної картки кредитора
Кредитні картки часто вважаються ознакою фінансової незалежності, особливо серед молоді. Сьогодні споживачі, які хочуть позичити гроші, мають багато можливостей, чи то для конкретної покупки, чи для збільшення доходу між платіжними періодами, чи для відкриття малого бізнесу. Кредитні картки стали одним із найпопулярніших варіантів оплати серед клієнтів завдяки численним перевагам, які вони надають порівняно з готівкою та дебетовими картками. Він також створює певні проблеми, якщо не використовується належним чином, що допомагає пояснити, чому, згідно зі щорічним опитуванням Experian про стан кредитної заборгованості в Америці,
Кредитні картки можуть бути чудовим доповненням до вашого щоденного фінансового плану. Однак перш ніж відкривати кілька карток, розгляньте наступні плюси і мінуси:
Плюси кредитної картки кредитора
Кредити кредитора мають декілька переваг. Давайте розберемо їх.
- Менші початкові витрати: Заключні витрати залежать від типу отриманої позики, але зазвичай вони становлять від 3 до 6 відсотків від суми позики. Враховуючи це, кредити позикодавця можуть зменшити або усунути перешкоду для придбання чи рефінансування будинку.
- Потенційно можна купити будинок швидше: Необхідність придумати перший внесок є одним із найскладніших аспектів купівлі житла. Однак зниження або скасування комісій за закриття може дозволити вам вкладати більше грошей і купувати будинок раніше, якщо збільшення виплати все ще залишає вам кваліфіковане співвідношення боргу до доходу (DTI).
Мінуси О Кредитна картка кредитора
Кредити кредитора також мають свої мінуси. Давайте обговоримо це.
- Ви будете платити додатково протягом терміну дії кредиту: Ваша процентна ставка буде вищою, якщо ви візьмете кредит у кредитора, що збільшить витрати на позику. Ви обмінюєте менші початкові витрати на більші комісії пізніше.
- Більші іпотечні платежі: Ваші іпотечні платежі будуть більшими через вищу процентну ставку.
- Вищі витрати під час рефінансування: коли ви рефінансуєте існуючу іпотеку, ви сплачуєте всю суму іпотеки. Оскільки відсоткова ставка вища, ніж за початковою позикою, вам може знадобитися рефінансувати дещо більшу суму позики, щоб погасити її, що може призвести до вищих комісій за закриття.
Як порівняти іпотеку з кредитом кредитора
Якщо ви розглядаєте позику на житло з кредитами кредитора, враховуйте довгострокову вартість. Завдяки кредитам кредитора ви зможете стерти свої попередні витрати. З іншого боку, прийняття вищої процентної ставки означає, що ви будете платити більше відсотків у довгостроковій перспективі. Крім того, ваш щомісячний платіж буде більшим. Якщо ви зберігаєте свою позику протягом цілих 30 років, «додаткові» відсотки можуть перевищити авансові комісії за закриття.
Більшість покупців нерухомості, однак, не зберігають свої іпотечні кредити весь час. Протягом десяти років або близько того вони продають або рефінансують. Трохи вищий відсоток ставка може не мати значення, якщо вам потрібна позика лише на кілька років. Щоб визначити, чи варті кредити кредитора, перевірте, як довго ви хочете тримати іпотеку перед продажем або рефінансуванням. Ви також повинні шукати безкоштовні позики від інших іпотечних компаній.
Оскільки кожен кредитор розробляє кредити кредитора по-різному, ви можете знайти такий, який покриває ту саму суму витрат на закриття, що й інший, але стягує нижчу процентну ставку. Крім того, порівнюйте пропозиції на рівному рівні. Якщо ви порівняєте ставки одного кредитора, який пропонує безкоштовну іпотеку, з іншим, який покриває лише витрати на відкриття, ви помітите значну різницю. У результаті переконайтеся, що всі кредитори, яких ви перевіряєте, покривають однакову суму та типи витрат на закриття. Будь-яка оцінка позики кредитора містить перелік комісій за закриття та кредитів кредитора. Ці документи спрощують порівняння іпотечних пропозицій, щоб знайти найкращу угоду.
Які приклади кредиторів?
Кредиторами вважаються кредитори. Поширені приклади включають банки, кредитні спілки та однорангове кредитування (P2P).
Як працює кредитор?
Позичальник часто продовжує щомісячні платежі кредиторам, поки не буде зібрана вся сума. Позикодавець стягує з позичальника процентну ставку, яка є пропорцією позиченої суми, в обмін на позику грошей.
Чи потрібно повертати кредит кредитору?
Однак кредити кредитора не є безкоштовними грошима, тому майте це на увазі. Коли позикодавець підвищує відсоткову ставку за вашою позикою, ви платите за все, що позичаєте у вигляді кредитів протягом усього періоду позики.
Як розраховуються кредити кредитора?
Кредити позикодавця часто виражаються у відсотках від суми позики та можуть відображатися як «негативний відсоток» або «негативні бали» у вашій оцінці кредиту чи закритому звіті.
Хто відомий як кредитор?
Резервний банк виконує функції «кредитора останньої інстанції» та банкіра для банків.
Поширені запитання про кредит кредитора
Чи є обмеження на кредит кредитора?
Кредитний ліміт кредитора для відповідних позик у Better Mortgage становить 5,000 доларів США. Немає кредитного ліміту кредитора для великих позик.
Чи можуть кредити кредитора змінитися?
кредити позикодавця можуть бути зменшені лише за наявності супутніх змінених обставин або іншої ініціюючої події.
Що робить кредит кредитора?
Кредит кредитора допомагає компенсувати ваші витрати на закриття та зменшує суму, яку ви повинні сплатити під час закриття.
Статті по темі
- Вторинний іпотечний ринок: покроковий посібник про те, як це працює
- ДРУГА ІПОТЕКА: визначення, ставки та вимоги
- ПОГАШИТЕ ІПОТЕКУ ДОРОЧНО: коли і як погасити іпотеку достроково
- ІПОТЕЧНІ СТАВКИ НА ІНВЕСТИЦІЙНУ НЕДВИЖИМОСТЬ: Поточні іпотечні ставки на інвестиційну нерухомість
- ВИМОГИ ДЛЯ КУПИВКИ БУДИНКУ: Покрокова інструкція
