Управління малого бізнесу Сполучених Штатів допомагає малим фірмам отримати фінансування, встановлюючи правила надання кредитів і знижуючи ризик кредитора. Ці позики, забезпечені SBA, полегшують малим підприємствам отримання необхідних коштів. Позики SBA є одними з найпопулярніших варіантів кредитування малих компаній. У цій статті розповідається про те, як отримати схвалення позики SBA.
огляд
Позика для малого бізнесу пропонує вам кошти для інвестування у вашу організацію. Кошти можуть бути корисними для різноманітних цілей, включаючи забезпечення оборотним капіталом, фінансування покращень, таких як інфраструктура чи оновлення персоналу, або фінансування бізнесу чи придбання власності. Вирішуючи, чи маєте ви право на отримання позики та скільки боргів може дозволити собі ваш бізнес, банк оцінює різні критерії, зокрема статус вашої фірми, доступну заставу, грошові потоки та характер. Позики SBA – це позики для малого бізнесу, які надаються Управлінням малого бізнесу США, федеральним урядовим агентством, яке допомагає малим підприємствам отримати фінансування.
Створення SBA кредити призначений для комерційних кредиторів, які мають дозвіл SBA, а не самої SBA. Незважаючи на це, SBA відіграє важливу роль у цьому процесі, гарантуючи до 85% кредиту. Це знижує ризики для банківських кредиторів, водночас полегшуючи власникам малого бізнесу отримання фінансування, дозволяючи їм створювати або будувати компанію, купувати нерухомість, купувати речі та робити інші речі.
Багато компаній шукають готівку, чи то для покриття повсякденних витрат, як-от нарахування заробітної плати та платежів постачальникам, або для фінансування нового зростання та придбання нерухомості, необхідного для розширення вашої компанії. У результаті багато компаній звернулися до позик SBA 7(a), які надають традиційні кредитні установи, але під гарантії Управління малого бізнесу федерального уряду.
Завдяки цій підтримці позикодавець може запропонувати кращі умови, ніж за інших обставин. Позика SBA пропонує довший термін погашення (до 25 років), більші суми позики (від 50,000 5,000,000 до 9.25 50,000 250,000 доларів США) і нижчі відсоткові ставки (максимум XNUMX% за позиками з фіксованою ставкою від XNUMX XNUMX до XNUMX XNUMX доларів США).
Варіанти позики SBA
Кваліфікація та умови відрізняються залежно від виду кредитного продукту, на який ви подаєте заявку, тому переконайтеся, що ваш кредитор пояснив, що йому потрібно від вас, щоб отримати право. Ви можете подати заявку на один із трьох типів кредитів SBA, залежно від того, скільки грошей вам потрібно та що ви збираєтеся з ними робити:
- Позики SBA 7(a): позики загального призначення на суму до 5 мільйонів доларів США з найбільш звичайним терміном погашення десять років.
- Позики CDC/504: позики на купівлю нерухомості та обладнання з терміном погашення до 25 років.
- Мікропозики SBA: позики на суму до 50,000 XNUMX доларів США з максимальним терміном погашення шість років.
Подаючи заявку на отримання кредиту SBA, вам потрібно буде надати кредитору багато інформації про свій бізнес і себе. Позики SBA зазвичай надаються лише найбільш відповідним особам, тому наявність чітких звітів про прибутки та збитки, повного бізнес-плану та надійного особистого кредиту допоможе отримати позику.
Кожен кредитор і програма позики мають власний набір критеріїв прийнятності. Загалом, прийнятність визначається тим, чим фірма заробляє на життя, характером її власності та місцем розташування. Компанії, як правило, повинні відповідати стандартам розміру SBA, бути здатними відшкодовувати кошти та мати переконливу бізнес-цілі. Навіть ті, хто має погану кредитну історію, можуть отримати фінансування для стартапу. Кредитор надасть вам детальний перелік вимог до кредиту.
Кваліфікація на кредит SBA
Вживіть наступних заходів, щоб підвищити свої шанси на отримання позики SBA:
№1. Покращте свій кредит
Для більшості позик SBA потрібен «прийнятний» кредит, а не мінімальний кредитний рейтинг. Незабаром ми розглянемо стандарти кредитної оцінки для позик SBA.
Якщо у вас є можливість підвищити свій особистий або корпоративний кредитний рейтинг, ви повинні це зробити. Щоб розпочати створення кредитної історії, ви можете відкрити пару бізнес-кредитних карток, а потім сплачувати свій борг вчасно, якщо не повністю, щомісяця. Перегляньте кредитні звіти свого бізнесу та виправте будь-які неточності чи проблеми.
#2. Створіть бізнес -план
Для позики SBA бізнес-план може не потрібен. Вони не потрібні для всіх позик або кредиторів. Однак деякі будуть. Навіть якщо вони цього не зроблять, матеріал у вашому бізнес-плані може надати вам і позикодавцю докази, необхідні для демонстрації вашої спроможності погасити позику. Якщо у вас його немає, ваш місцевий SBDC або наставник SCORE може допомогти вам створити його безкоштовно.
#3. Додаткова документація
Вам не можуть відмовити у позиці SBA лише через відсутність застави. Однак більшість позик SBA вимагають від вас надання застави, наприклад нерухомості чи обладнання, якщо ви ним володієте. Заздалегідь визначте ринкову вартість будь-яких предметів, які ви збираєтеся використати як забезпечення кредиту. Майте на увазі, що кредити SBA часто потребують особистої гарантії. Тобто, якщо корпорація не погасить зобов’язання, ви несете особисту відповідальність.
#4. Зберіть фінансову та юридичну документацію
Якщо цього вимагає ваш кредитор, отримайте виписки з банківських рахунків підприємства, фінансові звіти підприємства та навіть особисті фінансові звіти. Для деяких із них може знадобитися допомога податкового спеціаліста, але ваша бухгалтерія має бути принаймні актуальною.
Чим раніше ви почнете працювати над цими заходами, тим краще ви будете готові, коли прийде час подавати заявку. Для створення кредиту, наприклад, потрібен час, тому почніть будувати або покращувати свій кредитний профіль, перш ніж вам знадобляться гроші прямо зараз.
№5 – це співвідношення боргу та доходу
Кредитори часто враховують співвідношення боргу до доходу, яке порівнює, скільки грошей ви заробляєте та скільки грошей ви винні. Співвідношення заборгованості до доходу показує, наскільки ваша компанія сьогодні заборгована, а нижчий коефіцієнт вказує на те, що ваша компанія має більшу здатність погасити додаткові позики.
#6. Потік коштів
Кредитори хочуть знати, що ви зможете здійснювати щомісячні платежі, тому вони дивляться на те, наскільки добре ви керуєте своїм грошовим потоком. Вони прагнуть гарантувати, що більше грошей надходить, ніж виходить.
Покрокова процедура позики SBA
Процес подання заявки на кредит SBA може лякати тих, хто вперше подає заявку, і нових власників бізнесу. Давайте розглянемо, що відбувається на кожному етапі процесу затвердження:
#1. Власник малого бізнесу готує заявку на позику (це може зайняти до 30 днів, але залежить від людини)
Люди, які просять кредит SBA 7(a), наприклад, повинні заповнити заявку, яка містить запитання про їхній статус громадянства, будь-яку кримінальну історію, свою фірму та те, як вони збираються використовувати кошти. Також необхідно надати виписку про особисту історію, особисту фінансову звітність, фінансову звітність підприємства, документацію про право власності на підприємство та ліцензію, історію заявок на позику, декларації про доходи, резюме та копію договору оренди підприємства.
#2. Кредитор розглядає заявку (це займає 10-14 днів або більше та включає процес андеррайтингу на наступному етапі)
Це дослідження включає розгляд кредитної оцінки власника малого бізнесу та бізнес-плану, щоб побачити, наскільки ймовірно він погасить кредит плюс відсотки. Якщо ваш кредитор не є учасником Програми привілейованих кредиторів SBA, кредит має бути схвалений SBA, перш ніж кредитор зможе його гарантувати. Через цю умову процес затвердження кредиту, швидше за все, триватиме довше.
#3. Кредитор гарантує позику
У разі дефолту позикодавець тепер може повернути оцінку будь-якої переданої застави. Якщо бізнес уже запущено, позикодавець перевірить екологічні звіти, баланси, звіти про доходи та фінансові прогнози. Цей аналіз допомагає позикодавцю оцінити, скільки грошей заявник кваліфікований позичити, і відсоткову ставку, за якою вони повинні бути повернуті.
#4. Документи про кредитну угоду створюються (що займає приблизно 10-21 день)
Ця відповідальність включає, перш за все, офіційний лист-зобов’язання з описом суми кредиту, умов та обставин, будь-якої необхідної застави, умов повернення та процентної ставки.
№5. Позику виплачено (зазвичай це займає від семи до 14 днів, хоча деякі банки попереджають, що це може зайняти до 90 днів)
Протягом цього часу кредитор повинен підтримувати зв’язок із власником малого бізнесу та повідомляти його про будь-які проблеми.
Що заважає вам отримати позику SBA?
Тоді SBA зменшило обмеження, щоб просто заборонити кредитування будь-кому, засудженому за тяжкий злочин за «шахрайство, хабарництво, розтрату або неправдиву заяву в заявці на позику», якщо власника не було засуджено за тяжкий злочин або він почав умовно-дострокове звільнення чи умовне засудження за злочин. протягом попереднього року. Інші причини, чому позичальнику може бути відмовлено у кредиті SBA, включають:
- Погана кредитна історія.
- Промисловість заборонена.
- Не має права бути класифікованим як малий бізнес.
- Не може продемонструвати здатність погасити кредит.
- Судимості.
Як я можу переконатися, що мій кредит SBA буде схвалено?
Для цього ви повинні дотримуватися процедур SBA, знайти кредитора SBA у вашому регіоні, дотримуватися часових обмежень, надати відповідну документацію та зрозуміти, чому ви хочете отримати позику, щоб уникнути дискваліфікації.
Який кредитний рейтинг потрібен для позики SBA?
Але майте на увазі, що, залежно від позики SBA, позика SBA надаватиметься через кредитора, який не має проблем з цим. Для SBA 7(a) це означає мінімальний бал близько 640. Однак мінімальний кредитний бал 680 або вище підвищить ваші шанси отримати схвалення на кредит SBA.
Як я можу швидко отримати позику SBA?
Є декілька
- Ведіть свої фінансові записи.
- Скористайтеся послугами рекомендованого кредитора.
- Перевірте відповідність.
- Хеджування ваших ставок
- Забезпечте більшу резервну копію.
- Звертайтеся за допомогою.
Чи важко отримати позики SBA?
Основна причина, чому важко отримати позику SBA, полягає в тому, що ви відкриваєте новий бізнес. Традиційні кредитори вважають початкові інвестиції в бізнес «ризикованими». Перш ніж прийняти схвалення, вони зазвичай хочуть, щоб бізнес був принаймні два роки.
Який мінімальний початковий внесок для позики SBA?
Для позик 7(a) і 504 мінімальний початковий внесок за позикою SBA становить 10% і залежить від грошового потоку компанії та застави. Слабкий грошовий потік або низька вартість застави можуть збільшити необхідний початковий внесок до 30% суми кредиту.
Що таке максимальна позика SBA?
Позики від SBA зазвичай обмежуються 5 мільйонами доларів США. Певні прийнятні енергоефективні або виробничі проекти можуть мати право на кілька кредитів 504 на загальну суму до 5.5 мільйонів доларів США. Відсоткова ставка: низькі відсоткові ставки фіксуються протягом усього терміну кредиту.
Максимальний ліміт позики для більшості позик 7(a) становить 4.5 мільйона доларів США. Однак максимальна сума, доступна для кредитів SBA Express, становить 300,000 450,000 доларів США. Максимальна сума кредиту SBA Export Express становить XNUMX XNUMX доларів США.
Яку позику SBA найлегше отримати?
У порівнянні з іншими кредитами SBA, отримати мікропозику SBA може бути простіше. Цими позиками часто керують некомерційні кредитори, і для того, щоб оцінити відповідність вимогам, Адміністрація малого бізнесу (SBA) надає вказівки, яких дотримуються. Завжди звертайтеся до кредиторів, щоб визначити ставки та визначити, чи відповідаєте ви вимогам.
Як переконатися, що мій кредит SBA схвалено?
Будьте готові до того, що ваш бал відіграє роль у визначенні того, схвалено вас чи ні. Адміністрація малого бізнесу вимагає «достатнього кредиту» для більшості їхніх позик, хоча вони не обумовлюють критерій мінімального кредитного рейтингу. Однак більшість кредитних установ вимагатимуть особистий кредитний рейтинг не менше 680–700. При подачі заявки на EIDL та PPP враховується кредитна історія.
Які шанси отримати схвалення на позику SBA?
Лише близько однієї чверті заявок на позику для бізнесу, включно з заявками на позику SBA, отримують схвалення у великих банках. Хоча відсоток схвалення вищий у невеликих банках (наразі він коливається близько 49%), все одно більш ніж половині людей, які звертаються за кредитами, отримують відмову. Якщо ваш запит на позику від Адміністрації малого бізнесу (SBA) було відхилено, знайте, що ви в хорошій компанії.
Чи можу я отримати позику SBA без грошей?
Однак Адміністрація малого бізнесу (SBA) надає низку програм фінансування для малого бізнесу, однією з яких є SBA Microloan. Позичальники, які беруть участь у програмі мікропозик, як випливає з назви, отримають за цією програмою кредити меншого розміру. Адміністрація малого бізнесу (SBA) дозволяє проміжним кредиторам надавати мікропозики на суму до 50,000 13,000 доларів США, але типова сума становить XNUMX XNUMX доларів США.
Чи всі отримують схвалення на кредит SBA?
Загалом відповідність критеріям визначається діяльністю, якою компанія займається для отримання прибутку, структурою власності компанії та географічним розташуванням діяльності компанії. Для того, щоб отримати кредит SBA, компанія зазвичай повинна бути в змозі погасити позику, відповідати певним вимогам щодо розміру та мати законну комерційну мету. Навіть ті, хто має погану кредитну історію, можуть отримати фінансування для нових підприємств.
Чи можу я витратити свою позику SBA на будь-що?
Кошти EIDL тепер можна використовувати для оплати чи передоплати комерційного боргу завдяки нещодавній модифікації програми EIDL, внесеній SBA. Іншими словами, ви можете використати кошти з вашого EIDL для погашення повного залишку за комерційною позикою, яку ви отримали через звичайних кредиторів. Ви також можете здійснити платежі за боргом вашої компанії перед федеральним урядом (наприклад, інші позики SBA).
Висновок
Позика SBA є найкращою позикою для малого бізнесу. Це допомагає бізнесу розвиватися, особливо в таких складних ситуаціях, як пандемія COVID). Щоб отримати схвалення на позику SBA, вам знадобиться хороший кредитор. Слідкуйте за процесами та надавайте точну інформацію. Отримавши позику, скористайтеся нею для комерційних цілей і починайте домовлятися про її повернення. Ця стаття навчає, «як отримати схвалення кредиту SBA».
ЯК ОТРИМАТИ ЗАТВЕРДЖЕННЯ ПОЗИКИ SBA Поширені запитання
Який кредит SBA найпростіше отримати?
Мікропозики SBA є одними з найпростіших для отримання позик SBA. Мікропозики SBA надають некомерційні громадські кредитори. Особливо ті, хто визначає власні процентні ставки та кваліфікаційні обмеження (з деякими вказівками SBA).
Які мої шанси отримати схвалення позики SBA?
У великих банках відсоток схвалення бізнес-позик, включно з SBA, становить лише близько 20%. У невеликих банках відсоток прийому вищий — становить 48%, — але більше половини позичальників все одно отримують відмову. Якщо вам відмовили у позиці SBA, ви не самотні.
Чи відмовляють у позиках SBA?
SBA має суворі критерії щодо типів підприємств, яким воно позичатиме гроші, і дотримання цих критеріїв може бути складним. Навіть якщо ви завершили процес подання заявки, ваш кредит SBA може бути дискваліфікований або відхилений.
Статті по темі
- ПРОЦЕС КРЕДИТУ SBA: що це таке та як він працює
- БІЗНЕС-КРЕДИТИ ПОГАНА КРЕДИТНА КРЕДИТА: визначення та як її отримати
- Позика для малого бізнесу: як отримати позику для малого бізнесу
- БІЗНЕС-КРЕДИТ НА ОБЛАДНАННЯ: як отримати бізнес-кредит на обладнання
- SBA EXPRESS LOAN: онлайн-заявка, програми, вимоги для будь-якого бізнесу
посилання
