Не рекомендується брати кредит без роботи, оскільки це ставить під загрозу вашу фінансову безпеку. Крім того, з поганою кредитною історією та відсутністю роботи отримати схвалення на позику може бути важко. Це пов’язано з тим, що однією з найважливіших передумов для отримання позики часто є постійний дохід. У цій статті ми пояснили, як отримати кредит без роботи, навіть у Канаді, де це може здатися трохи складним.
огляд
Будь-хто, хто збирається подати заявку на кредит без роботи, знає, що шансів отримати позику мало або взагалі немає. Проте бувають випадки, коли позикодавці можуть розглянути можливість надання вам позики незалежно від того, чи ви безробітний чи не маєте бізнесу, за умови, що ви можете переконати їх, що можете здійснювати регулярні платежі, коли потрібно та вчасно. Але тоді вам не варто просто поспішати подавати заявку на кредит. Перед тим, як подати заявку на позику, вам слід спочатку розглянути ризики, пов’язані з позичанням грошей без роботи. Ви також повинні дізнатися, як кредитори оцінюють претендентів на кредит.
Бажано утриматися від боргів, якщо у вас немає роботи або іншого джерела доходу і ви не можете дозволити собі взяти особистий кредит. Однак, якщо ви в змозі сплачувати їх і маєте регулярний дохід, не пов’язаний з трудовою діяльністю, як-от соціальне страхування або пенсія, це може допомогти вам отримати необхідне фінансування.
Крім того, щоб визначити, чи маєте ви право отримати позику без роботи, кредитори оцінюють низку змінних, включаючи ваш кредитний ризик і здатність погасити позику. Ваш дохід, кредитна історія та кредитний рейтинг є одними з найпоширеніших факторів.
Кредитор розглядатиме можливість надання позики на основі цих трьох ключових факторів.
#1. Сильна кредитна історія
Кредитори можуть бути впевнені, що ви відповідально керуєте боргом, якщо ваш кредитний звіт показує історію своєчасних платежів із незначною кількістю прострочених або пропущених платежів (особливо в останні роки). Крім того, більшість кредиторів люблять кредитні звіти без несприятливих статей, таких як викуп або банкрутство.
#2. Регулярний дохід
Ви повинні мати одне або кілька постійних джерел доходу, яких достатньо, щоб покрити щомісячні витрати та залишити достатньо грошей для оплати кредиту. Це не обов’язково із зарплати. Однак ваш позикодавець може захотіти перевірити ваші фінансові записи, щоб підтвердити будь-які додаткові джерела доходу, якщо ви не можете надати підтвердження працевлаштування. Якщо у вас немає роботи, ваш позикодавець розгляне можливість отримання допомоги по безробіттю
- Громадська допомога
- Державні ануїтетні виплати
- Виплати соціального страхування
- Регулярні довірчі платежі
#3. Кредитний рейтинг
Для різних типів позик позикодавці часто встановлюють мінімальні ліміти кредитного рейтингу, і вони зберігають свої найкращі пропозиції позик — ті, що мають найнижчі процентні ставки та комісії — для тих, хто відповідає цим критеріям. Модель кредитного рейтингу FICO є однією з найбільш широко використовуваних кредиторами. Цей тип має діапазон від 300 до 850. Крім того, FICO розраховує оцінку на основі вашої історії платежів, суми заборгованості, кредитної суміші, тривалості кредитної історії та нових кредитних рахунків.
Ризики, пов'язані з позичанням без роботи
Незалежно від вашого статусу зайнятості, важливо бути повністю чесним із собою щодо своєї здатності повністю та вчасно погасити будь-які позики, перш ніж брати їх. Пам’ятайте, що один прострочений платіж може негативно вплинути на вашу кредитну історію, а невиконання зобов’язань повністю затьмарить вашу історію.
Навіть якщо ви можете отримати позику, будучи безробітним, ви повинні знати про потенційні ризики, такі як:
#1. Вищі комісії та процентні ставки
Кредитор, ймовірно, вимагатиме вищих процентних ставок і комісій, щоб компенсувати позику грошей заявнику з високим ризиком. Крім того, оскільки комісія за відкриття вираховується із суми позики, сплата більшої комісії за відкриття через відсутність вашого доходу може призвести до меншої суми позики.
#2. Пошкодження вашої кредитної оцінки
Якщо ви не повернете або прострочите особисту позику, це може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг. Це може збільшити ваші витрати на позики та ускладнити для вас право на майбутні позики.
#3. Отримання кредиту зі зменшеною основною сумою
Якщо ви взагалі маєте право на будь-які гроші, поки ви безробітні, відсутність доходу, ймовірно, призведе до того, що ви отримаєте меншу суму грошей, ніж зазвичай.
Як отримати кредит без роботи та поганої кредитної історії
Багато людей зараз намагаються заробити достатньо грошей, щоб вижити. Деякі люди звертаються за позикою без роботи та з поганою кредитною історією, щоб пережити ці важкі часи.
Крім того, у позиках, швидше за все, буде відмовлено, якщо у вас немає роботи чи хорошої кредитної історії. Але отримати позику за таких обставин не є абсолютно неможливою. Хоча кредитори неохоче пропонуватимуть вам позику, якщо ви не маєте роботи та маєте погану кредитну історію. Можливо, ви зможете позичити невелику суму грошей, яку ви зможете повернути швидше, але недоліком є те, що позика буде надаватися з вищими процентними ставками. Існують інші варіанти, доступні для вас, якщо ви вирішите, що вам потрібна позика без роботи та поганої кредитної історії.
Погана кредитна історія також матиме негативний вплив. Більший кредит або зниження процентної ставки можуть бути недоступними для вас. Отже, щоб підвищити свої шанси на отримання кредиту, ви можете зробити наступне:
- Наявність поручителя може покращити право на кредит.
- Якщо у вас немає роботи, ви можете надати альтернативні джерела доходу, такі як пенсійні фонди, інвестиції тощо, щоб продемонструвати свою здатність щомісяця вчасно робити платежі.
- В обмін на кредит можна надати заставу. Таким чином кредитори завжди матимуть безпеку, якщо ви пропустите платіж.
- Щоб завоювати довіру кредитора, ви можете внести значний початковий внесок. Таким чином вони зрозуміють, що ви несете кредитну відповідальність.
- Позика до заробітної плати – це тип короткострокової позики, де не потрібні документи про доходи.
Як отримати кредит без роботи в Канаді
Коли ви без роботи, важко розраховувати на отримання грошей. Багато фінансових установ не поспішають, вирішуючи, давати кредит чи ні. Це одна з головних причин, чому жодна фінансова установа не хоче нести збитки на кошти, які неможливо повернути.
Навіть якщо ви не працюєте, ви можете отримати кредит, якщо у вас є постійне джерело доходу. Є ряд зарплат або позику в розстрочку постачальники, які можуть видати позики всього за годину, не вимагаючи підтвердження працевлаштування, на відміну від більшості постачальників персональних позик у Канаді. Немає жодних вимог, щоб у вас була робота, щоб мати право на отримання цих позик, оскільки враховуються інші фактори, такі як ваш кредитний рейтинг і нетрудовий дохід. Іншими словами, якщо ви хочете подати заявку на позику в Канаді, але не маєте роботи, ви повинні її мати.
№1. Дохід
Ви все ще повинні заробляти достатньо грошей, щоб мати можливість повернути позику. Соціальна допомога, допомога по безробіттю, канадська допомога на дітей, пенсії та інші державні виплати є прийнятними основними джерелами доходу.
#2. Гідний кредит
Якщо у вас є кілька поганих оцінок у вашій кредитній історії, це не завжди порушує угоду. З іншого боку, погана кредитна історія, історія прострочення платежів або нещодавнє банкрутство можуть обмежити ваші альтернативи, підвищити процентну ставку або призвести до відмови.
Документи, необхідні для отримання кредиту без роботи в Канаді
Деякі документи, необхідні для отримання кредиту без роботи в Канаді:
- Рахунок за комунальні послуги або іншу форму підтвердження адреси
- Офіційне посвідчення особи з фото, як-от паспорт або водійське посвідчення
- Номер соціального страхування (SIN)
- Останні банківські виписки (підтвердження доходу та активний банківський рахунок)
- Форма попередньо авторизованого дебету
Які типи кредитів можна отримати без роботи в Канаді?
Деякі люди можуть покладатися на державну допомогу, таку як податкова пільга на дітей, допомога по вагітності та пологах, страхування зайнятості та інші нетрадиційні джерела доходу, включаючи зняття RRSP. Як зазначалося раніше, багато позичальників, які звертаються за позиками, не мають документів про роботу, є безробітними або навіть не мають постійного джерела доходу.
Можливо, вам доведеться довести, що у вас є достатні активи, хороший кредитний рейтинг або достатній нетрудовий дохід, залежно від типу позики, яку ви бажаєте. Ці приклади доходу, не пов’язаного з роботою, включають канадську допомогу на дитину (CCB), страхування зайнятості (EI), інвалідність, прибутки від інвестицій або вашу пенсію.
Ось кілька видів позик, які ви можете отримати
#1. Позика в розстрочку або особиста позика
Завдяки нижчим відсотковим ставкам, більшій сумі позики та більшій тривалості особисті позики зазвичай є кращими, ніж позики до зарплати. Крім того, кредитори повинні підтвердити джерело вашого доходу, хоча часто це не обов’язково робота. Декілька кредиторів приймають державні пільги, зокрема CCB, виплати по інвалідності та дохід від EI.
#2. Позики до зарплати
Позика до зарплати – це невелика позика на суму до 1,000-1,500 доларів США, яка коштує дорого. Зазвичай ви повертаєте його, коли отримуєте наступну зарплату. Не вимагаючи підтвердження роботи, найшвидші кредитори до зарплати в Канаді можуть надавати позики протягом однієї години. Єдине, що вам потрібно зробити, це переконатися, що ваш банківський рахунок підтримує електронний переказ, найшвидший спосіб фінансування.
#3. Кредити під поручительство з підтвердженням зайнятості
Отримання кредиту поручителя — ще один спосіб отримати дозвіл на кредит без підтвердження вашої роботи. По суті, кредит під гарантію – це кредит, до якого ви додали співпідписувача. Супідписант — це особа, яка добровільно погоджується взяти на себе відповідальність за вашу позику, якщо ви не зможете здійснити свої платежі.
Як отримати схвалення кредиту в Канаді без роботи?
Залежно від кредитора існують різні вимоги. Але є певні фактори, які фінансові установи постійно враховують під час оцінки заявок, наприклад кредитні рейтинги та дохід. Вам потрібно дізнатися про типові вимоги, які вам потрібно буде виконати, і підтверджуючі документи, які вам потрібно буде надати, перш ніж почати шукати позику. Ось кроки, як отримати кредит без роботи.
Крок 1. Перевірте свій дохід
Перш ніж подавати заявку на будь-яку позику, бажано переглянути свої фінанси та кредитний рейтинг, щоб визначити ваше право. Якщо ваш борг є значним, а кредитний рейтинг надзвичайно низьким, перед тим, як подавати заявку на позику, доцільно внести зміни.
Крок 2. Порівняйте кредиторів
Пошук найкращого для вас кредитора вимагатиме ретельного дослідження, щоб знайти кредиторів, мінімальним вимогам яких ви зможете задовольнити. Ви також можете скористатися веб-сайтом для порівняння кредитів, щоб вибрати кредитора, який готовий надати вам кредит.
Крок 3. Надішліть заявку
Коли ви визначитеся, з ким ви хочете подати заявку, все, що вам дійсно потрібно зробити, це надати свою контактну інформацію, особисту інформацію, підтвердження того, що ви досягли повноліття, і суму, яку ви хочете позичити. Вам не потрібно буде показувати підтвердження працевлаштування, але вам все одно потрібно буде показати своєму кредитору, що ви можете дозволити собі повернути позику. Після схвалення вашої заявки вам буде надано кінцевий термін погашення позики та відсоткову ставку, яку необхідно повернути на додаток до початкової основної суми позики.
Де я можу отримати кредит, якщо я не маю роботи?
Ваша фінансова установа, будь то банк чи кредитна спілка, є ідеальним місцем для початку. Ви також можете перевірити в Інтернет-кредиторів; однак вам потрібно буде провести дослідження, щоб визначити, чи онлайн-кредитори пропонують позики, які відповідають вашим обставинам. Якщо у вас є робота або інший спосіб заробити гроші, більшість кредиторів будуть готові працювати з вами. Знайдіть фінансову установу, яка надає кредити під заставу, якщо вам потрібно використовувати заставу.
Чи можуть активи компенсувати дохід, якщо ви подаєте заявку на позику?
Вам може бути дозволено використовувати відсотки або прибуток від ваших інвестицій. Однак здебільшого вам знадобиться або звичайне джерело доходу, або додаткові можливості, які тісніше пов’язані з доходом, такі як аліменти, пенсії чи виплати по інвалідності.
Як отримати особисту позику?
У багатьох людей складається враження, що отримати особистий кредит набагато складніше, ніж є насправді. Проте більшість людей знають про процес подання заявки на отримання кредитної картки, і процес отримання персональної позики дуже схожий на цей. Ви, як правило, повинні переглядати, щоб знайти пропозицію, яка задовольняє ваші вимоги щодо суми кредиту та періоду
Які вимоги до персональної позики?
Основні умови для отримання персональної позики включають наявність принаймні 18 років, наявність банківського рахунку, наявність солідної кредитної історії та наявність достатнього доходу чи активів, щоб бути в змозі обробляти щомісячні платежі за позикою. Однак конкретні умови індивідуальних позик можуть відрізнятися від кредитора до кредитора.
Чи можете ви отримати позику без кредиту?
Отримати кредит можливо, навіть якщо у вас немає кредитної історії; ви можете зробити це самостійно або за допомогою співпідписувача. Позики на нарощування кредитів, персональні позики під заставу та позики під нерухоме майно – це деякі з типів позик, які можуть бути доступні вам, якщо у вас немає ні хорошої кредитної історії, ні співпідписанта.
Який найкращий спосіб отримати позику без роботи?
Навіть якщо у вас немає власних джерел доходу, ви все одно можете претендувати на позику за допомогою співпідписувача або співпозичальника, який має відмінну кредитну історію.
Висновок
Без постійного джерела доходу подача заявки на позику є ризикованим кроком, який може поставити під загрозу вашу фінансову безпеку. Якщо вам доводиться брати позики в кредиторів, важливо мати велике джерело доходу, щоб ви могли повернути позику, коли настане термін погашення.
Як отримати кредит без роботи. Поширені запитання
Які ще є варіанти, крім отримання кредиту без роботи?
- Зменшити витрати
- Виберіть додаткову роботу
- Шукайте інші форми допомоги
Чи можу я отримати кредит, якщо я не маю роботи?
Так. Багато постачальників персональних кредитів готові брати до уваги інші форми доходу. Ви можете отримати кредит на основі своїх активів, якщо у вас немає доходу.
Які типи позик можна отримати в Канаді?
- Позики до зарплати
- Особисті позики
- Кредити під поручительство з підтвердженням зайнятості
