Як подати заявку на отримання кращих бізнес-кредитів у 2023 році/Покроковий посібник

Процедура подачі заявки на бізнес-позику може вникнути в практично кожен аспект вашої фінансової історії.

Коли справа доходить до подання заявки на a бізнес позика, бажано зробити це заздалегідь. Але ви повинні бути готові до зустрічі з вашою заявкою на позику — багато власників бізнесу не можуть відповідати стандартам позики для бізнесу, коли їм потрібна готівка, тому що вони не підготувалися.

Вам слід зібрати документацію та іншу інформацію, необхідну для отримання кредиту для бізнесу, задовго до відвідування кредитора.

І, перш ніж вимагати кошти, ви повинні, принаймні, знати про конкретні вказівки кредитора.

Хочете знати, як отримати кредит для бізнесу? Продовжуйте читати, щоб дізнатися, як подати заявку на найкращі бізнес-кредити у 2023 році.

Що таке бізнес-кредит?

Позика для бізнесу – це позика, яка надається виключно на комерційні причини. Як і всі кредити, це тягне за собою утворення боргу, який необхідно погасити з відсотками. Банківські позики, мезонінне фінансування, фінансування на основі активів, фінансування за рахунками-фактурами, мікропозики, аванси готівки для бізнесу та позики грошового потоку – це приклади бізнес-позик.

Бізнес позики — це угоди між власниками бізнесу та банками чи приватними кредиторами про надання грошей у борг. Підприємствам потрібен капітал для фінансування операцій або просто для того, щоб почати і отримувати прибуток. Банки та кредитори готові позичати їм гроші наперед, якщо вони повертають їх вчасно та з відсотками.

Читайте також: Як подати заявку на прощення позики PPP для самозайнятих осіб

Кілька факторів впливають на те, чи можуть підприємства та підприємці-початківці використовувати позики як позиковий капітал. Кредитна якість компанії є найважливішим фактором, але інші фактори, такі як тривалість її діяльності, будь-яка застава, яку вона може надати, і поточний фінансовий стан можуть змінити ситуацію.

Види бізнес-кредитів

Ось дев’ять найкращих позик для бізнесу та позик для запуску бізнесу у 2023 році

• Строкові кредити
• Позики СБА
• Бізнес -кредитні лінії
• Позики на обладнання
• Факторинг рахунків-фактур та фінансування рахунків-фактур
• Позики на комерційну нерухомість
• мікрокредити
• Особисті позики
• Кредити по франшизі
•  Грошові аванси купця

№1. Строкові позики

Строкові позики є одними з найкращих позик для малого бізнесу і складаються з одноразової суми грошей, яку ви повертаєте протягом певного періоду. Як правило, щомісячні платежі будуть фіксованими і включатимуть відсотки на додачу до основного боргу. Строкова позика дає вам свободу використовувати її для кількох цілей, включаючи звичайні витрати та обладнання.

№2. Кредити SBA

Позики малого бізнесу (SBA) привабливі для підприємців, які шукають недорогі державні позики. однак, Позики СБА відомі тим, що мають тривалий процес подачі заявки, через який ви можете втратити фінансування. Затвердження та отримання кредиту може тривати до трьох місяців.

№3. Кредитні лінії бізнесу

Бізнес кредитні лінії, як кредитні карти, пропонують позичальникам відновлювальний кредитний ліміт, який зазвичай доступний через поточний рахунок. Ви можете витратити до свого кредитного ліміту, повернути його, а потім зняти більше коштів.

Ці варіанти ідеальні, якщо ви не впевнені, скільки грошей вам знадобиться, оскільки ви платите лише відсотки на суму, яку знімаєте. Для порівняння, термінова позика змушує вас сплачувати відсотки за повну позику, незалежно від того, використовуєте ви її частину чи повністю. Багато бізнес-кредитних ліній є незабезпеченими, а це означає, що застави не потрібно.

№ 4. Кредити на обладнання

Якщо вам потрібно профінансувати закупівлю великого обладнання, але у вас немає готівки, ви можете отримати позику на обладнання. Ці позики призначені для того, щоб допомогти вам оплатити дорогу техніку, транспортні засоби чи обладнання, яке має вартість перепродажу, наприклад комп’ютери чи меблі. У більшості випадків придбане вами обладнання буде використовуватися як застава, якщо ви не зможете погасити кредит.

#5. Факторинг і фінансування рахунків-фактур

Власники бізнесу, які мають труднощі із своєчасним отриманням платежів, можуть розглянути можливість факторингу рахунків-фактур або фінансування за рахунками (він же фінансування дебіторської заборгованості). Ви можете продати неоплачені рахунки-фактури кредитору та отримати відсоток від вартості рахунка наперед за допомогою факторингу рахунків-фактур.

Неоплачені рахунки-фактури можна використовувати як заставу для отримання авансу на суму заборгованості через фінансування рахунків-фактур. Основна відмінність між ними полягає в тому, що факторинг надає фірмі, яка купує ваші рахунки-фактури, контроль над збиранням платежів, тоді як фінансування вимагає від вас збирати платежі, щоб повернути позичену суму.

№6. Кредити на комерційну нерухомість

Позики на комерційну нерухомість (також відомі як комерційна іпотека) можуть допомогти вам у фінансуванні нового або існуючого майна, такого як офіс, склад або торговельні приміщення. Ці позики діють так само, як і термінові позики, і можуть дозволити вам придбати нову комерційну нерухомість, розширити існуючий сайт або рефінансувати наявну позику.

#7. Мікропозики

Мікропозики — це скромні позики для бізнесу, які можуть запропонувати вам готівку в розмірі 50,000 XNUMX доларів США або менше. Оскільки суми позики дуже невеликі, ці позики можуть бути корисною альтернативою для молодих фірм або тих, кому не потрібна велика сума грошей. Багато мікропозик надаються організаціями або урядом, наприклад SBA, хоча від вас може знадобитися надати заставу (наприклад, обладнання компанії, нерухомість або особисті активи), щоб отримати право на отримання цих позик.

№ 8. Особисті позики

A персональний кредит може використовуватися для бізнес-цілей. Це життєздатний варіант для стартапів, оскільки банки зазвичай не кредитують компанії без операційної історії.

Ці позики схвалюються повністю на основі вашого кредитного рейтингу, але ви повинні мати гідну кредитну позицію, щоб претендувати.

№ 9. Кредити по франшизі

Хоча вам все одно знадобляться кошти, став франчайзі може допомогти вам досягти вашої мети володіння бізнесом швидше і легше, ніж починати з нуля. Крім того, кредити на франшизу можуть допомогти вам оплатити початкові інвестиції для початку франшизи, дозволяючи якнайшвидше почати роботу. Хоча ви отримуєте фінансування від кредитора, деякі франчайзери можуть надавати фінансування новим франчайзі.

№ 10. Грошові аванси торговця

Грошові аванси торговця, як і традиційні грошові аванси, мають значну вартість. Ця форма авансу готівки вимагає позики під майбутні продажі.

В обмін на велику суму готівки ви повернете її часткою щоденних продажів кредитної картки або щотижневими платежами зі свого банківського рахунку.

Грошові аванси продавців, на відміну від фінансування/факторингу за рахунками, використовують операції з кредитними картками як заставу, а не непогашені рахунки-фактури.

Вимоги до позики для бізнесу

Ось список з 10 основних вимог до бізнес-позик для легких бізнес-позик:

1.  Час у бізнесі
2. Особистий кредитний бал
3. Кредитний рейтинг бізнесу
4. Річний дохід і прибуток від бізнесу
5. Банківські виписки
6. Податкові декларації для фізичних і юридичних осіб
7. Призначення позики
8. Розмір позики
9.  Бізнес-план
10.  Тип об'єкта

>. Час у бізнесі

Кожен кредитор захоче знати, як довго ви працюєте. Чим довше ви працюєте в бізнесі, тим краще для вашої заявки, оскільки вона говорить кредитору, що ваша компанія з часом була успішною.

Нарешті, майте на увазі, що слід пам’ятати про дворічний відрізок. Якщо вашій компанії менше двох років, отримати бізнес-позику неможливо, але це обмежує ваші альтернативи.

Хоча банки менш охоче кредитують підприємства, яким менше двох років, інтернет-кредитори часто мають більш гнучкі стандарти щодо вашого часу в бізнесі.

>. Особистий кредитний рейтинг

Ваш кредитний рейтинг є однією з найважливіших вимог щодо кредитування бізнесу, які вам потрібно виконати, щоб претендувати на фінансування.

Кредитори запитуватимуть вашу особисту кредитну історію та фінансові дані, щоб оцінити можливість погашення позики — якщо ваші фінанси здорові, кредитори очікують, що ви також зможете керувати фінансами свого бізнесу.

>. Кредитна оцінка бізнесу

Ваш корпоративний кредитний рейтинг вимірює кредитоспроможність вашої компанії так само, як ваш кредитний рейтинг вказує на історію запозичень. Кредитний рейтинг вашого бізнесу визначається історією платежів вашої компанії постачальникам і кредиторам. Галузь, розмір і дохід вашої компанії можуть вплинути на ваш результат.

Багато власників бізнесу не знають, що їхня компанія має кредитний рейтинг або що це часте умова кредитування малого бізнесу. З огляду на це, три основні організації відстежують кредитну позицію компанії, і кожна має свою унікальну методику визначення кредитного рейтингу вашого бізнесу.

Крім того, багато кредиторів використовують оцінку FICO SBSS для аналізу вашої заявки на позику, оскільки вона базується на поєднанні кредитного рейтингу вашого бізнесу від інших трьох агентств, а також кредитного рейтингу та фінансових показників вашої фірми.

Тому, перш ніж просити позику для малого бізнесу, ви повинні знати про кредитний рейтинг вашої компанії.

>. Річний дохід і прибуток від бізнесу

Однією з найбільш типових позик для малого бізнесу, які ви можете знайти від різних кредиторів, є річний дохід і прибуток вашої компанії.

Кредитори часто хочуть побачити звіт про прибутки та збитки за останній рік, який був оновлений протягом останніх 60 днів, а також звіти за попередні два роки.

При цьому, щоб схвалити вас на фінансування, банки захочуть встановити, що ваша фірма прибуткова. Альтернативні кредитори, з іншого боку, зазвичай мають річні мінімуми доходу, а не вимоги до прибутковості.

Нарешті, незалежно від вимог кредитора, чим сильніші фінансові показники вашої фірми (як показують річний дохід і прибуток), тим більша ймовірність того, що ви отримаєте право на фінансування та фінансування бізнесу за найдешевшими ставками.

>. Банківські виписки

Кредитори переглянуть ваші виписки з банку, щоб дізнатися, чи можете ви дозволити собі позику та чи зможете ви її погасити. Виписки з банку також можуть надати кредиторам інформацію про те, наскільки добре ви розпоряджаєтеся грошима, які надходять у вашу організацію.

У результаті кредиторам часто знадобиться чотири місяці виписки з банку, щоб підтвердити ваші твердження про фінансову історію вашої компанії. Якщо ви шукаєте позику SBA або традиційну банківську позику, вам потрібно буде надати ще більше виписок з банку.

>. Податкові декларації для фізичних і юридичних осіб

Кредитори використовуватимуть ваші податкові декларації, як і ваші особисті та ділові кредитні рейтинги, для оцінки здоров’я ваших особистих і ділових фінансів, а отже, і вашої здатності дозволити і погасити бізнес-позику.

Загалом, вам потрібно буде надати податкові декларації щодо фізичних осіб принаймні за останні два роки. Ці записи особливо необхідні, якщо у вас є перехідна корпорація (індивідуальне підприємство, партнерство або S-corp) і декларуєте прибутки та збитки вашого бізнесу у своїй податковій декларації.

Сказавши це, податкові декларації для вашого бізнесу будуть особливо важливими, якщо у вас є корпорація або ТОВ, які оподатковуються як корпорація.

Кредитор використовуватиме ваші податкові декларації за останні два роки для перевірки ваших доходів, прибутку та витрат за цих обставин.

>. Призначення позики

Це може здатися очевидним, але стандартна вимога щодо позики для запуску бізнесу – це декларація, в якій детально описано, як ви збираєтеся витратити кошти позики.

У цій заяві ви повинні бути максимально чіткими — як правило, кредитори допускають широкий спектр цілей позики; однак вони хочуть переконатися, що кількість грошей, яку ви просите, відповідає меті позики.

>. Розмір позики

Вам також потрібно буде вказати суму вашої позики, тобто суму грошей, яку ви хочете позичити у кредитора, яка безпосередньо пов’язана з метою позики.

Банки, загалом, мають найбільший капітал і можуть надавати позики шестизначними і семизначними.

У результаті, якщо вам потрібна менша сума грошей (менше 250,000 XNUMX доларів США), банки, як правило, не найкращий варіант. Менші суми грошей, швидше за все, вимагатимуть використання інших кредиторів і, у певних ситуаціях, позик SBA.

У зв’язку з цією вимогою про позику для бізнесу дуже важливо заздалегідь і чітко указати, скільки фінансування вам потрібно (а також як ви збираєтеся його використовувати) — і, звичайно, ви не хочете просити більше, ніж можете собі дозволити.

>. Бізнес-план

Бізнес-план або пропозиція про позику можуть бути не завжди потрібні для позики для бізнесу, але для деяких це буде потрібно.

Наприклад, для типових термінових позик і позик SBA вам, безсумнівно, потрібно буде надати бізнес-план.

Ви зможете записати як свої фінансові цілі — майбутні продажі, прибуток, дохід, грошовий потік тощо, так і якісні цілі компанії у своєму бізнес-плані. Ви захочете використовувати цей документ, щоб продемонструвати своєму кредитору, що ви розглянули всі потенційні перспективи та проблеми для вашого бізнесу, а також те, як ви збираєтеся створити успішну фірму.

>. Тип сутності

Кредитор, швидше за все, попросить вас задекларувати тип вашої юридичної особи, що є однією з найпростіших вимог щодо кредитування бізнесу.

Знання того, як організована ваша компанія, може дати вашому кредитору уявлення про те, як ви керуєте своїм малим бізнесом. Крім того, хоча це нечасто, деякі кредитори не надають позику окремим власникам чи товариствам.

Ставки за кредитами для бізнесу

Процентна ставка за бізнес-позикою може сильно відрізнятися. Отримання найкращої кредитної ставки зараз може мати довгостроковий вплив на вашу прибутковість.

Згідно з останніми даними Федеральної резервної системи, середня процентна ставка за кредитами для бізнесу в банках коливається від 2.58 до 7.16 відсотка.

Розуміння цін на кредити для малого бізнесу допоможе вам вибрати найкраще рішення та заощадити гроші як власнику бізнесу. Ось все, що вам потрібно знати про відсоткові ставки та витрати на бізнес-позику.

Кредитор: Банківські кредити для малого бізнесу часто мають найнижчі відсоткові ставки, але суворі кваліфікаційні вимоги. Онлайн-кредитори мають менше умов для участі, але стягують вищу комісію: відсоткові ставки за кредитами для інтернет-бізнесу можуть коливатися від 9% до 99.9%.

Читайте також: НЕСУБСИДОВАНИЙ КРЕДИТ: визначення, відповідність та процентні ставки (оновлено!)

Тип кредиту: Кредитори надають різноманітні кредити для малого бізнесу, процентні ставки варіюються залежно від продукту. Позики, спонсоровані Управлінням малого бізнесу США, часто є найкращою пропозицією. Ставки за кредитами SBA коливаються від 5.50% до 8%.

Ваше фінансове становище: Кредитор враховуватиме такі фактори, як ваш кредитний рейтинг, час у бізнесі та бізнес-дохід. Якщо ви виглядаєте небезпечним позичальником, процентна ставка, яку вам запропонують, майже напевно буде вищою.

Ваша застава: Якщо ви забезпечите свою позику заставою бізнесу, таким як інвентар або майно, кредитори можуть запропонувати вам нижчу відсоткову ставку.

Калькулятор кредитів для бізнесу

Позика для бізнесу може допомогти вам створити або розвинути свою фірму, але ви повинні зрозуміти, у що ви беретеся, перш ніж позичати гроші.

Кредитний калькулятор для бізнесу покаже, скільки буде коштувати отримати позику. Щоб показати, наскільки сильно ви можете вплинути на погашення, змініть термін і зробіть додаткові щомісячні платежі.

Найкращий кредитний калькулятор для бізнесу обчислює окупність і загальні витрати кредиту для бізнесу. Витрати також можна врахувати в калькуляторі, щоб визначити справжню річну відсоткову ставку, або APR, для позики.

Обчислювати тут

Як подати заявку на бізнес-позики - Utimate Guide

Ось остаточний покроковий посібник щодо того, як подати заявку на бізнес-позику:

•  Вирішіть, чому вам потрібне фінансування
• Перевірте свою придатність
• Порівняйте варіанти кредитування бізнесу
• Зібрати необхідні документи
• Відправити резюме

 Вирішіть, чому вам потрібне фінансування

Існують різні види бізнес-кредитів. Визначення того, чому вам потрібні фінанси, допоможе вам вибрати відповідний тип кредиту.

Ось кілька прикладів поширених сценаріїв:

• Придбати нове обладнання 
• Позичте гроші за потребою
• Позичте невелику суму грошей
• Створити бізнес
• Платіть за щоденні операції

 Перевірте свою придатність

Незважаючи на те, що критерії кредитування бізнесу різняться, кредитори, ймовірно, будуть враховувати наступні чотири фактори при розгляді вашої заявки на кредит для бізнесу:

• Кредитний бал
• Застава та/або особиста гарантія
• Час у бізнесі
• Річний дохід

Порівняйте варіанти кредитування бізнесу

Позики для бізнесу можна отримати з різних джерел. Нижче наведено три найпоширеніші типи кредиторів.

Онлайн-кредитори

Підприємці малого бізнесу можуть отримати низку кредитних продуктів від онлайн-кредиторів, у тому числі термінові позики, аванси готівкою торговцям, кредитні лінії та мікропозики.

Традиційні банки

Багато з тих самих видів бізнес-позик доступні в традиційних банках, як і в онлайн-кредиторів. Основна перевага подання заявки на кредит для малого бізнесу через банк, а не онлайн-кредитора чи мікрокредитора, полягає в тому, що банки часто надають дешевші відсоткові ставки кваліфікованим кандидатам.

Мікрокредитори

Мікрокредитори – це переважно неприбуткові організації, які надають мікропозики на суму до 50,000 XNUMX доларів США відповідним заявникам з метою надання фінансування власникам бізнесу, які не відповідають вимогам стандартних бізнес-позик. Цей час для бізнес-позик зазвичай має більш м’які вимоги.

Зібрати необхідні документи

Зберіть необхідні облікові дані, коли ви визначите свої альтернативи кредитування. Кредитор, швидше за все, захоче такі предмети:

• Податкові декларації для фізичних і юридичних осіб
• Бізнес -ліцензії
• Статут
• Виписки з особистого та ділового банку
• Звіт про прибутки та збитки
• Фінансова звітність
• Бізнес-план
• Оренда будівлі

Перш ніж подати заявку, уточніть у кредитора, які документи потрібні.

Відправити резюме

Останнім кроком є ​​подача заявки на кредит для малого бізнесу. Ви можете зробити це онлайн або особисто, залежно від кредитора, з яким ви вибрали співпрацю.

Ось деяка інформація, яку може попросити кредитор:

• Твоє ім'я
• Назва фірми
• Номер соціального страхування (SSN)
• Бажана сума кредиту
• Цільове призначення
• Ідентифікаційний податковий номер підприємства
• Річний дохід

Крім того, після подання заявки вам доведеться чекати рішення про схвалення. Якщо ваша позика дозволена, кредитор надішле вам кредитну угоду для підписання перед тим, як вивільнити кошти або створити кредитну лінію, з якої ви можете отримати.

Висновок

Універсального рішення для отримання позики компанії не існує. Хоча ви можете вважати, що вам потрібен ідеальний кредитний рейтинг і високий річний дохід, щоб отримати найкращу позику для малого бізнесу, більшість кредиторів враховують ряд факторів — якщо вам не вистачає в одній області, наприклад, низький кредитний рейтинг, ви може бути в змозі забезпечити позику за рахунок сили інших сфер, таких як нижчий рівень наявного боргу.

А завдяки належному плануванню та обґрунтованим фінансовим рішенням ви можете підвищити свої шанси швидко отримати бізнес-позику.

Поширені запитання про найкращі бізнес-кредити

Чи вимагають позики малого бізнесу застави?

Якщо застава необхідна, це буде залежати від типу позики компанії, яку ви шукаєте. Інші критерії, які впливають на те, чи потрібна застава, включають розмір позики, кредитну історію та вік бізнесу.

Який кредитний рейтинг необхідний для отримання бізнес-кредиту?

Особистий кредитний рейтинг, необхідний для отримання кредиту для бізнесу, залежить від кваліфікаційних вимог кредитора. Однак критерії мінімального кредитного рейтингу можуть коливатися від 500 до 680.

Кредитний рейтинг бізнесу, необхідний для кваліфікації, залежить від кредитора. Крім того, це залежить від виду позики, яку ви шукаєте, а також від кредитного рейтингу, який використовує кредитор. Наприклад, щоб пройти процес попередньої перевірки SBA, як правило, вам потрібен мінімальний кредитний рейтинг компанії 155. Проте більшість кредиторів ставлять свої критерії мінімального кредитного рейтингу між 160 і 165.

Як отримати бізнес-позику без грошей?

Хоча більшість кредиторів мають вимоги щодо річного доходу, отримати бізнес-позику можливо, навіть якщо у вашої компанії немає грошей. Деякі кредитори надають бізнес-кредити без документів, які не вимагають підтвердження доходу від бізнесу. Щоб отримати право, вам, швидше за все, знадобиться великий кредит і особиста гарантія.

Чи можу я отримати кредит для бізнесу з поганою кредитною історією?

Хоча отримати кредит для малого бізнесу з поганою кредитною історією буде складніше, це все одно можливо. Деякі кредитори спеціалізуються на наданні бізнес-позик клієнтам із поганою кредитною позицією. Якщо ви уповноважені, кредитор майже напевно стягне з вас вищу процентну ставку.

Подумайте про те, щоб подати заявку разом із співпідписувачем, який має сильний кредитний рейтинг (принаймні 670, згідно з FICO) і пристойний дохід, щоб отримати знижену процентну ставку та збільшити ваші шанси на схвалення.

що вважається кредитом малого бізнесу?

Позики малого бізнесу – це фінансування, яке надається компаніям для різних цілей різними кредиторами.

Статті по темі

1. Швидкі бізнес-кредити: найкращі варіанти у Великобританії 2022 року та інструкції
2. ЩО ТАКІ КРЕДИТИ НА ГРОШІ, Приклад, ставки та інструкції
3. 715 Кредитний рейтинг: чи це хороший кредитний рейтинг
4. ФІНАНСУВАННЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ: 15+ найкращих варіантів у 2022 році (+ безкоштовні поради)
5. КРЕДИТОРИ СТАРТИХ ГРОШІ: найкращі кредитори твердих грошей для інвесторів вперше (оновлено)