Повернення майна відображатиметься у вашому кредитному звіті протягом семи років після того, як ви припините виплати за кредитом. Після того, як позикодавець повідомить про повернення майна, може минути 30–60 днів, перш ніж це відобразиться у вашому кредитному звіті. У цій статті розповідається про те, як довго репо залишається у вашому кредиті.
огляд
Якщо ви втратите машину, ваш рахунок знизиться на 50-150 балів. Ваш кредитний звіт показуватиме погану оцінку протягом 7 років після дати повернення володіння. Якщо ви поговорите з кредитором, ви зможете розробити план, який убереже ваш кредит від постраждалих. Якщо вони цього не роблять, існують служби, які виведуть їх із репо та виправлять їхній кредит (наприклад, Credit Glory).
Вилучений автомобіль шкодить вам не лише фактом того, що його вилучили, а це може залишитися у вашому кредитному звіті до семи років. Ваша кредитна оцінка знизиться через недостатній баланс, який ви все ще можете заборгувати, і платежі по кредиту на автомобіль, які ви не зробили до того, як машину забрали. Не хвилюйтеся, ви можете щось зробити, щоб покращити свою кредитну історію та оцінку. По-перше, вам потрібно знати, що таке «дефіцитний баланс».
Будь-яка заборгованість по кредиту, що залишилася після вилучення автомобіля, називається «дефіцитним балансом». Якщо вашу машину вилучили та продали, щоб погасити борг, можливо, грошей від продажу не вистачило, щоб покрити витрати на повернення володіння, плату за повернення володіння, відсотки, які накопичилися протягом періоду повернення володіння, та будь-які інші збори та штрафи. Якщо ви не повернули кредит за автомобіль, компанія, яка надала вам кредит, може подати на вас до суду, щоб отримати «дефіцит».
Дізнайтеся більше
У цій ситуації, якщо ви виберете «добровільне повернення власності», ви можете заощадити гроші. Ви можете уникнути певних платежів кредитору за повернення вашого автомобіля, якщо повернете його йому самостійно, перш ніж його забере кредитор. Можливо, ви зможете розробити план із компанією-кредитором, якщо продемонструєте, що сумлінно намагалися погасити борг.
Якщо вашу машину заберуть, у розділі загальнодоступних документів вашого кредитного звіту буде запис про вирок щодо вас. Рішення використовуватиметься для розрахунку вашої кредитної оцінки, і якщо вона зашкодить вам, це зашкодить вашій оцінці та ускладнить вам отримання кредиту в майбутньому.
Кредитори, які переглядають лише ваш кредитний звіт, не знатимуть, чому щось пішло не так, оскільки вони бачитимуть лише те, що міститься у звіті. Коли вирішують позичати вам гроші чи ні, вони не дивляться на те, хто ви і скільки у вас зараз грошей.
Натомість вони дивляться на число, яке представляє ризик позичити вам гроші. Вони побачать схему, коли люди не повертають позики, додаткові витрати на повернення майна, а також час і гроші, які кредитор повинен витратити на звернення до суду. Кредитна компанія не може йти на такий ризик, оскільки вона має відповідати перед іншими людьми, як-от страхувальниками та інвесторами.
Як отримати кредитну оцінку?
Кредитний рейтинг — це число, яке показує, наскільки добре ви дбаєте про свої гроші. Кредитний рейтинг людини можна розглядати як показник того, наскільки вона заслуговує довіри як боржник. Це тризначне число, яке виходить із формули. Більшість кредитних балів знаходиться десь між 300 і 850. Краще отримати вищий бал.
Моделі кредитного рейтингу враховують сотні різних факторів. Використовується інформація з кредитних звітів, але також враховується кількість часу. Ваша оцінка може значно змінитися за короткий проміжок часу залежно від ваших останніх платежів, будь-яких пропущених платежів і суми доступного кредиту. Враховується як хороша, так і погана інформація, але хорошій інформації надається більша вага. Однак загалом погані речі знижують ваш бал, а хороші — підвищують.
FICO — це добре відомий спосіб визначити чиюсь кредитну оцінку. Ваша оцінка FICO базується на тому, наскільки добре ви оплачували свої рахунки в минулому, скільки у вас боргів, типи кредиту, який ви використовуєте, яка частина вашого кредиту є новою та як довго ви мали кредит. За даними Федерального резерву, існують основні моменти, на які звертають увагу моделі кредитного рейтингу:
- Платежі та отримані гроші.
- сума грошей, яку люди винні.
- Час, необхідний для отримання фінансування для кредитної історії.
- Вважається, що історія платежів особи є найважливішою частиною визначення її кредитоспроможності. Це ще одна причина, чому важливо щомісяця вчасно сплачувати кредит за автомобіль та інші борги.
Дізнайтеся більше
Ваш кредитний рейтинг є великою частиною того, чому кредитор вирішить, надавати чи ні кредит. Кредитори з більшою ймовірністю дадуть вам кредит, якщо у вас хороша кредитна історія. Одним із найважливіших способів заощадити ваші гроші завдяки хорошій кредитній оцінці є отримання нижчої процентної ставки. Коли кредитний рейтинг людини низький, вона повинна платити вищу відсоткову ставку.
Якщо у вас погана кредитна історія, ви повинні платити більше за позики. Це робить ваш загальний борг більшим і важчим для погашення. У якийсь момент ви навіть можете почати думати, що подати заяву про банкрутство — це гарна ідея. Ви можете виправити свій кредит, але уникайте швидких виправлень від компаній, які займаються ремонтом кредитів. Виправлення кредиту більше схоже на приготування їжі в мультиварці, ніж на доставку з McDonald's.
Моделі оцінки кредитоспроможності використовуються, щоб визначити, чи потрібно комусь отримувати позику на будинок, автомобіль чи на себе. Вони також використовуються в деяких рішеннях щодо найму. Якщо у вас погана кредитна історія, важче отримати кредитні картки, позику на житло, особисту позику чи автомобіль. Однак поганий кредитний рейтинг не повинен залишатися поганим назавжди.
Інформація в кредитному звіті
Більшість кредитних звітів трьох основних бюро кредитних історій містять таку інформацію про позичальника:
- Конфіденційні дані (ім’я, адреса, дата народження та номер соціального страхування).
- Дані, які можна безкоштовно отримати (застави, банкрутства, судові рішення, вилучення автомобілів тощо).
- Платіжні записи для всіх відкритих кредитних рахунків, як забезпечених, так і незабезпечених (автокредити, іпотека, шкільні позики, кредитні картки, особисті позики тощо) (автокредити, іпотека, шкільні позики, кредитні картки, особисті позики тощо).
- Запис про те, що робило колекторське агентство. Список компаній, які запитували ваш кредитний звіт.
Вилучення позиції репо з вашого кредитного звіту
Якщо ви зможете домовитися про врегулювання заборгованості та нові умови з позикодавцем після того, як репо відобразиться у вашому кредитному звіті, сума дефіциту та повернення права власності можуть бути скасовані. Щоб це спрацювало, вам, ймовірно, відразу знадобиться велика сума грошей. Кредитори навряд чи приймуть пропозицію про врегулювання боргу, якщо вони не отримають велику одноразову суму відразу.
Незалежно від того, чи може врегулювання боргу допомогти вам вилучити повернення автомобіля з вашого кредитного звіту, все одно варто перевірити свій кредитний звіт на наявність помилок і оскаржити будь-які помилки, якщо ви хочете підвищити свій кредитний рейтинг. Федеральна резервна система каже, що Experian, Equifax і TransUnion мають інформацію про понад один мільярд кредитних рахунків і понад 200 мільйонів людей. Коли люди відповідають за такі великі бази даних, легко зрозуміти, як можуть статися помилки.
Агентства зі звітності споживачів часто роблять помилки, коли намагаються об’єднати записи та помістити їх у неправильні папки. Перевірте номери своїх рахунків, дати минулих платежів та іншу особисту інформацію, щоб переконатися, що немає помилок. Також важливо ще раз перевірити, щоб нічого не пропустили.
Дізнайтеся більше
Ви можете порівняти інформацію свого звіту з вашою власною, запросивши безкоштовну копію. Якщо ви попросите, ви можете отримати безкоштовний кредитний звіт один раз на рік у кожному бюро. Ці три компанії: Experian, TransUnion і Equifax. Через пандемію у 2021 році люди можуть тимчасово запитувати звіт у кредитних бюро раз на тиждень.
Оскільки вони повинні розкривати лише правдиву інформацію, агентство зі звітності про споживачів має розслідувати вашу претензію. Ви можете оскаржити помилку у своєму кредитному звіті онлайн. Повідомте своїх кредиторів і постачальників кредитних послуг про помилки в письмовій формі, щоб можна було створити запис.
Як ви можете виправити свій кредит після того, як вашу машину забрали?
Після того, як щось забрали, ви можете виправити або відновити свій кредит. Важливо відрізнити ці два кроки. Мета ремонту кредиту полягає в тому, щоб видалити погану інформацію з кредитного звіту особи. З іншого боку, відновлення вашої кредитної історії означає вжиття заходів для покращення вашої кредитної оцінки. Перший крок до отримання кредиту – стежити за своїм кредитним звітом. Якщо ви будете робити це щодня, ви будете в курсі своїх платежів і завчасно виявлятимете помилки. Безкоштовний кредитний рейтинг FICO можна використовувати, щоб стежити за вашим прогресом.
завжди дотримуючись графіка платежів. Це найкраще, що ви можете зробити, щоб захистити себе, оскільки своєчасне здійснення платежів становить найбільшу частину (35%) вашого балу FICO.
Позбавлення від боргу. Погашення боргу зменшує використання кредиту (поточний борг як відсоток від доступного кредиту). Погашення боргу може покращити ваш кредитний рейтинг шляхом зменшення співвідношення боргу до кредиту.
Крім того, вам слід боротися з бажанням подати заявку на додатковий кредит. Коли ви подаєте заявку на новий кредит, до вашої кредитної справи буде додано жорсткий запит. Коли можливий кредитор переглядає ваш кредитний звіт, це називається «жорстким запитом». За кожен важкий запит з вашої кредитної оцінки може бути знято кілька балів. Після репо мати низький кредитний бал є вірним способом отримати відмову в новому кредиті.
Чи можете ви оскаржити повернення власності?
Як позичальник, ви маєте право оскаржити будь-яку негативну інформацію, включно з поверненням майна, яка відображається у вашому кредитному звіті, якщо ви вважаєте, що вона є неточною.
Ви повинні почати з отримання безкоштовної копії свого кредитного звіту раз на рік від кожної з трьох основних агенцій кредитної звітності (Experian, TransUnion і Equifax) і ретельно переглядати кожен звіт, щоб забезпечити точність. Включено такі деталі, як номери рахунків, залишки, дати виконання та порядок оплати. Якщо ви вважаєте будь-яку з цієї інформації неточною, ви можете оскаржити її, звернувшись до бюро кредитних історій, яке надало її вам (зазвичай поштою чи телефоном).
Стандартний термін, протягом якого кредитне бюро підтверджує достовірність звіту, становить 30 днів. Відповідно до Закону про справедливу кредитну звітність, бюро має оновити інформацію або видалити список, якщо він виявиться неточним. Ви можете подати скаргу до FTC, якщо бюро відмовляється розслідувати ваші занепокоєння щодо неточності.
Як ви можете відновити свій кредит після повернення власності?
Не хвилюйтеся, якщо ваш кредит було пошкоджено через повернення володіння; це можна виправити. Важливо розрізняти два методи через відмінності, які вони представляють. Служба відновлення кредитів допомагає споживачам, оскаржуючи негативні пункти в їхніх кредитних звітах. З іншого боку, відновлення кредиту передбачає вжиття важливих заходів для підвищення вашого кредитного рейтингу. Способи оформлення кредиту:
Проведення кредитної перевірки. Продовжуйте робити це регулярно, щоб уникнути затримки в оплаті та інших нещасних випадків. Безкоштовна кредитна оцінка FICO – ще один спосіб стежити за своїм прогресом.
Своєчасна оплата рахунків Найефективнішим запобіжним заходом є своєчасна оплата, яка становить 35% вашого балу FICO. Тривають заходи щодо скорочення боргу. Зменште коефіцієнт використання кредиту (загальну суму боргу, яку ви повинні як відсоток від наявного кредиту), вчасно здійснюючи регулярні виплати боргу. Виплата боргу може підвищити ваш кредитний рейтинг, оскільки він становить 30% вашого загального балу.
Ще одна розумна ідея — протистояти бажанню знову почати користуватися кредитною карткою. Кожного разу, коли ви подаєте заявку на отримання нового кредиту, у вашій кредитній справі буде записано жорсткий запит. Коли потенційний кредитор перевіряє ваш кредитний звіт, кажуть, що він провів «жорсткі запити». Ваш кредитний рейтинг може знизитися на кілька пунктів для кожного точного запиту. Спроба подати заявку на новий кредит після репо є марною через негативний вплив на ваш кредитний рейтинг.
Чи можете ви видалити репо зі свого кредиту?
Якщо вилучення було законним і правильним, єдиний спосіб зняти його з вашого кредитного звіту (крім очікування семи років) – це повністю погасити борг, а потім поговорити з позикодавцем про вилучення об’єкта. Інші варіанти:
- Подання скарги до агентства кредитної звітності
- Коли клієнт наймає посередника, він платить комусь за те, щоб він займався їхнім бізнесом.
Скільки часу займає очищення репо?
Якщо ви не будете встигати за оплатою автомобіля, ви можете втратити його. Це може зіпсувати ваш кредит і ускладнити позику грошей у майбутньому. Минуло сім років, як ви перестали платити за кредитом.
Скільки часу після вилучення автомобіля я можу купити будинок?
Через сім років повернення не відображатиметься у вашому кредитному звіті та не вплине на вашу можливість отримати іпотеку, кредитну картку чи інший кредитний продукт. Час очікування заявки на іпотеку може сильно відрізнятися від кредитора до кредитора та від людини, залежно від таких факторів, як кредитна історія та оцінка.
На скільки балів репо знижує ваш кредитний рейтинг?
Якщо хтось забере вашу машину, це може знизити вашу кредитну оцінку на 100 балів або більше. Важливо пам’ятати, що субстандартні позичальники мають оцінку FICO 669 або менше, тоді як позичальники з оцінкою 800 або більше вважаються такими, що мають відмінні оцінки.
Чи добровільна здача краща за репо?
Добровільна здача свідчить про те, що ви намагалися домовитися з кредитором про спосіб погашення боргу. Це може виглядати краще для потенційних майбутніх кредиторів, ніж повернення власності. У будь-якому випадку, ймовірно, це не матиме великого впливу на ваш кредитний рейтинг.
Що станеться з репо через 7 років?
У цьому випадку після семи років будуть виписані лише ті суми, які були прострочені до поновлення рахунку. У всіх інших випадках у звіті відображатиметься та сама історія облікового запису, яка була там завжди.
Чи йде репо у ваш кредит, якщо ви отримуєте автомобіль?
Після того, як ви зробите ці платежі, кредит буде виплачено, і ви отримаєте автомобіль назад. Ви отримаєте свою машину назад і будете змушені виплачувати кредит, але повернення власності залишиться у вашому кредитному звіті. У деяких місцях ви можете «викупити його», якщо все ще винні гроші за автомобіль.
Чи можете ви отримати інший автомобіль після повернення?
Після того, як машину забрав банк назад, ви все ще можете її купити, але варто бути обережним. Найкраще купити дешевий вживаний автомобіль, не беручи кредит.
Що станеться, якщо у вашому кредиті є репо?
Через сім років після повернення власності все ще можуть статися погані речі. Повернення майна може завдати великої шкоди вашій кредитній історії, ускладнюючи отримання позик у цей час. Вони також можуть показати кредиторам, що ви не зможете здійснити платежі за будь-яке придбане вами майно.
Чи можете ви вести переговори після повернення власності?
Навіть після того, як кредитор забрав машину, все ще можна щось домовитися. Ваш позикодавець може захотіти поговорити з вами про прострочену позику як можливе рішення.
Чи потрібно повертати майно?
Якщо ви хочете повернути свою машину після того, як її вилучили, вам потрібно буде сплатити залишок автокредиту в більшості штатів. Однак можливо, що у вас є альтернативні варіанти. Залежно від того, де ви проживаєте, і умов угоди про кредит на автомобіль, вам може знадобитися сплатити залишок кредиту на автомобіль, щоб отримати назад свій автомобіль після того, як його вилучили.
Які кроки ви можете зробити, щоб покращити свій кредит після репо?
Останній вибір, який у вас є, це докласти зусиль, щоб підвищити свій кредитний рейтинг, поки ви чекаєте мінімум сім років, необхідних для вилучення з вашої кредитної історії повернення права власності. Це означає бути в курсі всіх своїх платежів і кредитних зобов’язань, сплачувати їх у повному обсязі та вчасно та відкривати нові кредитні лінії лише тоді, коли ви можете собі це дозволити.
Чому відбувається повернення власності?
Якщо позичальник затримує виплати за актив, який було придбано в кредит, як правило, протягом трьох місяців або більше, позикодавець має законне право повернути актив. Якщо позикодавець вважає, що власник майна не зможе сплатити поточні платежі, він може вирішити повернути право власності на актив.
Повернення майна найчастіше відбувається в контексті автокредитів; але вони застосовні до будь-якої позики, яка вимагає забезпечення, наприклад, коли ви купуєте меблі в кредит у меблевому бізнесі.
Ви все ще маєте борг після повернення власності?
Так, позикодавець має законне право вимагати від вас грошей за «дефіцит», який стосується суми грошей, яка ще не виплачена за автомобіль. Коли кредитор повертає собі заставне майно, стандартним наступним кроком є спроба перепродати його, щоб відшкодувати частину втрат. Коли клієнт купує річ, яка з часом втрачає цінність, наприклад, автомобіль, позикодавець не зможе повернути всю суму позики, оскільки автомобіль тепер коштує менше, ніж тоді, коли споживач вперше його придбав.
Крім того, коли позикодавець продає речі за ціною, нижчою від суми боргу за них, він буде шукати покупця, щоб отримати різницю.
Чи можу я отримати позику після повернення майна?
Після вилученого автомобіля швидка відповідь: так, ви все ще маєте право на отримання кредиту. З іншого боку, кількість кредиторів, які готові ризикнути з позичальником з поганою кредитною історією або з поганою кредитною досьє, досить мала. Ті, хто бажають працювати з вами, можуть вимагати від вас більшої відсоткової ставки, а також комісії.
З іншого боку, є кредитори, які відомі своєю надійністю та схвалили заявки, які включали повернення майна. Ви повинні спробувати знайти когось із хорошою кредитною історією, щоб підписати кредит за вас, щоб у вас було більше шансів отримати його схвалення та кращі процентні ставки.
Ви також можете спробувати посилити свою заявку, попрацювавши над покращенням свого кредитного рейтингу та списку здійснення платежів.
Що станеться з репо через 7 років?
Ваш кредитний звіт буде продовжувати відображати повернення майна протягом семи років.
У цьому випадку єдині прострочення, які будуть усунені, це ті, які досягли семи років з моменту їх виникнення, тобто моменту, коли рахунок став поточним. Залишок історії облікового запису буде включено до звіту повністю.
Висновок
Деякі з поганих речей, які можуть відображатися у вашому кредитному звіті, - це повернення майна та стягнення майна. «Повернення у власність» — це акт вилучення майна, яке є законною власністю, з метою погашення боргу. Якщо ви не можете повернути позику, банк або кредитор можуть її повернути. Коли ви отримуєте позику, щоб купити щось, річ, яку ви купуєте, використовується як застава, щоб довести, що ви повернете позику.
ЯК ДОВГО ЗБЕРІГАЄТЬСЯ РЕПО У ВАШОМУ КРЕДИТІ Часті запитання
Чи можете ви заплатити за видалення репо?
Якщо вилучення видається цілком законним і фактичним, єдиний варіант його вилучення (крім очікування семи років) – це повністю погасити позику, а потім домовитися з кредитором про те, щоб вилучити позику з вашого кредитного звіту.
Які наслідки репо?
Якщо ви не можете здійснювати щомісячні платежі за автомобіль, а баланс стає занадто великим, автомобіль може бути вилучено. Наслідки цього можуть зберігатися у вашому кредитному звіті протягом семи років. Крім того, це може повернути вам багато грошей. Ви ризикуєте не лише повернути автомобіль, але й компенсувати різницю, якщо банк зможе продати його за меншу суму, ніж ви повинні за кредитом.
Якщо ви спробуєте сховатися від репо, що станеться?
Уповноважена компанія, що займається поверненням, спробує відновити контроль над вашим автомобілем від імені законного власника автомобіля. Якщо ви спробуєте сховати автомобіль, щоб уникнути повернення, власник може більше не виконувати вашу угоду.
Статті по темі
- ВИМОГИ ДЛЯ КУПИВКИ БУДИНКУ: Покрокова інструкція
- Як купити будинок з поганою кредитною історією: детальний посібник у 2023 році
- ЯК НАРОДИТИ КРЕДИТ У 18 РОКІВ: Детальна інструкція
- ЩО ТАКЕ БІЗНЕС-КРЕДИТ: визначення та використання
- ЯК ОТРИМАТИ 800 КРЕДИТНИХ ОЦЕНОК: Детальний посібник
- СПІВВІДНОШЕННЯ РЕНТИ ДО ДОХОДУ: визначення та способи його розрахунку
- ЯК ОТРИМАТИ КРЕДИТ НА АВТОМОБІЛЬ: що це таке і що потрібно знати
- ЗВІТ ПРО ПРОДАЖІ: ЗВІТ ПРО ПРОДАЖІ: що це таке, цілі та як його писати
- (Відкривається на новій вкладці веб-переглядача)ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКУ НА ПІДПРИЄМСТВО З ПОГАНОЮ КРЕДИТОЮ: усе, що вам слід знати.(Відкривається на новій вкладці веб-переглядача)(Відкривається на новій вкладці веб-переглядача)
посилання
