Гранти проти позик: відмінності, подібності та найкращий варіант для бізнесу

Важливо бути в курсі своїх можливостей, коли мова йде про пошук фінансової допомоги для вашого бізнесу, проектів або освітньої кар’єри. Як власники бізнесу або студенти, ваші можливості дещо обмежені позиками, грантами (стипендії) та допомогою від родичів. У цій статті ми допоможемо вам зважити ці варіанти, порівнявши один з іншим. Наприклад, гранти проти позик — особливо позик SBA (що поширено серед американських компаній) — і гранти проти позик проти стипендій.

Простіше кажучи, ця публікація допоможе вам визначити найкращий варіант фінансування вашого бізнесу, проекту чи академічної діяльності.

Які Гранти?

Це просто означає фінансову підтримку, яку надають підприємцям або власникам бізнесу, які потребують — переважно філантропами, провідними бізнес-організаціями, а іноді й урядом — для впровадження їхніх ідей та розвитку свого бізнесу. Таким чином, уряд бере на себе відповідальність за управління понад 1,000 грантів на рік.

Однак державні гранти допомагають фінансувати переважно сільськогосподарський сектор, а також ідеї та проекти, які приносять значну користь суспільству в цілому. Далі вони беруть участь у цій програмі, щоб забезпечити можливості працевлаштування та стимулювати економіку.

Види грантів

№1. Прохідне грантове фінансування

Цей тип грантів надається федеральним урядом провінціям для подальшого розподілу між місцевими органами влади шляхом розподілу коштів або відкритих конкурсів. Крім того, місцева влада виплачує цей грант заявникам у своїй юрисдикції, які використовують грант для сприяння та розвитку свого бізнесу.

Наприклад, федеральні кошти надаються Департаменту охорони здоров’я штату. Держава керує проходженням фонду в межах своїх провінцій, щоб сприяти проектам, які покращують якість здоров'я людей.

№2. Конкурентне/дискреційне грантове фінансування

Цей тип гранту передбачає процес ретельного відбору пропозиції заявника на основі оцінки командою рецензентів. Таким чином, фінансування базується на суті пропозиції, що означає, що одержувач цього типу гранту не визначений заздалегідь. Отже, якщо ви збираєтеся отримати такий тип гранту, ви можете бути більш креативними в написанні своєї пропозиції.

№3. Неконкурентне/грантове фінансування за формулою

Фінансування за формулою пропонується підприємцям або власникам бізнесу, які відповідають прийнятним вимогам процесу подання заявки. Інакше кажучи, одержувач цього гранту заздалегідь визначений. Неконкурентні гранти надаються, коли:

• Роботи, розпочаті в рамках попередньої премії, мають бути продовжені
• Надзвичайна ситуація або суттєва небезпека для здоров’я чи безпеки вимагає негайного присудження/фінансування

№ 4. Фінансування гранту на продовження/відновлення

Це прогресивний тип гранту, який надає поточним грантоотримувачам можливість продовжити фінансування існуючої програми на наступний рік. На відміну від інших видів грантів, пропозиція заявника повинна чітко пояснювати цілі та завдання бізнес-ідеї та те, як вона принесе суспільству користь у довгостроковій перспективі.

Тим не менш, деякі програми відновлюваних джерел обмежені лише наявними грантоотримувачами, тоді як деякі з них допускають як нових заявників, так і існуючих грантоотримувачів.

Які Кредити?

Це гроші, які ви позичаєте у особи або фінансової установи з згодою повернути в обумовлений час, як правило, з відсотками. У більшості випадків кредитор вимагає застави для забезпечення позики та забезпечення погашення позичальником.

Отже, якщо ви хочете позичити гроші, є кілька різних типів позик, які варто розглянути. Але спочатку подумайте, на що вам потрібні гроші. Потім порівняйте відсоткові ставки, суми позики та умови, перш ніж вирішити, який тип позики найкраще підходить для вас

Види позики

Важливо знати, які види кредитів і як вони працюють. Це допоможе вам бути обізнаними про умови та, зрештою, допоможе вам пройти процес. Нижче наведено основні види кредитів

№1. Беззаставна/особистий кредит

Він дозволяє позичити певну суму грошей і повернути її з відсотками в обумовлений термін. У особистому кредиті ризик мінімальний, оскільки вам не доведеться використовувати актив як заставу для його забезпечення, однак відсоткова ставка не зменшується, навіть якщо ви досягнете встановленої суми, яку потрібно виплачувати щомісяця.

№2. Кредит під заставу

Цей вид позики дозволяє взяти в борг до 100,000 XNUMX доларів США під заставу житла або автомобіля. Це означає, що кредитор може володіти вашим майном у разі порушення договору з вашої сторони. Тим не менш, ви, швидше за все, домовитеся про угоду з кредитором, зв’язавшись з ним, як тільки ви зрозумієте, що вам важко виконати свої платежі.

№3. Позика-гарант

Це форма беззаставної позики, при якій позичальник отримує позику та повертає її в обумовлений термін. Але, на відміну від звичайної беззаставної позики, позичальник надає поручителя, який обіцяє повернути позику, якщо він не в змозі. Поручителем зазвичай є особа з хорошою кредитною історією, яка може дозволити собі виплати кредиту.

# 4. Кредит для фінансування автомобіля

Це форма позики під заставу, яка дозволяє позичити гроші на придбання транспортного засобу. Зазвичай це з термінами погашення від трьох до семи років. Прикладом є Програма кредитування автомобіля Bank of America У цьому випадку заставою виступає автомобіль. Якщо ви не платите, кредитор забере його назад. Крім того, як і будь-який інший термін виплати позики, кредитор очікує розстрочку платежів щомісяця.

Автокредити допомагають зробити транспортні засоби, які часто коштують десятки тисяч доларів, доступнішими, розбиваючи високу вартість на щомісячні платежі, які працюють з різними бюджетами позичальників.

Щоб краще зрозуміти нашу думку, давайте використаємо позики SBA як наш приклад.

SBA Кредити

Управління малого бізнесу (SBA) — це державне агентство, яке існує для сприяння розвитку економіки шляхом надання допомоги малому бізнесу. Це можуть бути грошові або консультаційні послуги. Отже, позика SBA — це фінансова допомога, що надається агентством SBA особам, які намагаються відкрити малий бізнес. Позики, гарантовані SBA, коливаються від мінімум 500 доларів США до максимуму 5.000,000 XNUMX XNUMX доларів США.

Види позик SBA

Нижче наведено різні способи, якими уряд США підтримує бізнес через втручання Адміністрації малого бізнесу:

№1. Позика SBA на катастрофу

Як випливає з назви, ця позика призначена для підприємств, які постраждали від економічної чи фізичної катастрофи, як-от пандемія, спалах пожежі тощо. Згідно з SBA, компанія повинна була б надати докази цього, перш ніж можна було б надати позику.

Крім того, сума кредиту коливається до 2 мільйонів доларів без першого внеску, але вимагає забезпечення. Крім того, він дає позичальнику тривалий термін погашення близько 30 років і може бути наданий лише підприємствам старше 2-3 років.

№2. Експортний кредит SBA

Ця програма призначена для малих підприємств в Америці, які мають намір розповсюдити свої продукти та послуги по всій країні. Він підтримує зростання експортних продажів, міжнародних транзакцій і підтримує одержувачів у проникненні на зовнішні ринки.

На відміну від позик у разі стихійного лиха, обсяги експортних позик сягають 5 мільйонів доларів на термін близько 20 років. Більше того, в договорі до кредиту передбачено, що він має бути для розширення бізнесу за кордоном

№3. Позика SBA 7(a).

Ця програма популярна серед інших позик SBA. За відгуками, це найкращий варіант, коли нерухомість є частиною купівлі бізнесу; також це для рефінансування існуючої заборгованості бізнесу, розширення, довгострокового оборотного капіталу та придбання одиниць обладнання

Тим не менш, максимальна сума позики 7(a) становить 5 мільйонів доларів США з тривалим терміном погашення 10-25 років.

№ 4. 504/CDC позика

Як і будь-яка інша кредитна програма SBA, позика 504 сприяє розвитку конкретних потреб у капіталі бізнесу, що розвивається. Він забезпечує фінансування для придбання основних засобів, таких як нерухомість, техніка, землі, будівлі, споруди тощо.

Найголовніше, що програма 504 розподіляє позику між; Власник бізнесу, кредитор і сертифікована компанія з розвитку (CDC). Позичальник вносить 10% вартості проекту, кредитор (банк) позичає 50%, а CDC 40% за їх ставкою та умовами.

Див також Гранти для малого бізнесу у Великобританії 2023 (210+ грантів з посібником)

Гранти та позики SBA: відмінності

1. Основна відмінність між грантами та позиками – це погашення. Якщо порівнювати гранти та позики, грант більше схожий на подарунок. Якщо говорити, то поверненню не підлягає. Тоді як позика вимагає від вас повернути позичені гроші.
2. Гранти є безпроцентними за своєю природою, тоді як позики автоматично притягують відсоткову ставку, яка змінюється від позики до позики
3. При отриманні позики розмір, як правило, визначається позичальником. Наприклад, власник бізнесу, який має намір розширити свій бізнес, знає точну вартість, тому він подає заявку на це. Але при наданні грантів уряд має вирішувати, яку суму буде надано. Оскільки деякі власники бізнесу більше покладаються на позики, ніж на гранти, важливо зазначити, що бізнес має бути включений перш ніж він зможе отримати позику.
4. Позика надається фінансовими установами або приватним кредитором іншим установам, особам і підприємствам; На відміну від грантів, уряд несе повну відповідальність за надання освітнім установам, підприємствам, некомерційним організаціям тощо.
5. Гранти надаються лише для певних цілей, тоді як позики надаються на будь-які цілі; будь то комерційний чи особистий.
6. Отримавши позику SBA, один бізнес, ймовірно, отримає кілька позик від кількох кредиторів або одного кредитора. Це означає, що немає обмеження на кількість кредитів, які бізнес може взяти з часом. Однак більшість організацій, які надають гранти, встановлюють обмеження.
7. Якщо порівнювати грант та позику SBA, наявність коштів є ключовим фактором. Наприклад, якщо вам потрібні гроші для вашого бізнесу, ви можете отримати позику в будь-який час. З іншого боку, грант фінансується не відразу. до того ж шанси отримати грант, на який можна подати заявку, невеликі

Гранти проти позик SBA: схожість

Вони служать тій же меті вирішення наших фінансових потреб, і в рівній мірі вони присуджуються на основі відповідності вимогам і відповідності певним вимогам.

Гранти проти позик SBA проти стипендій

Шоларшіp означає фінансову підтримку студента з успіхом у навчанні, художніми та спортивними здібностями, для досягнення високого рівня освіти. Це мотиваційний підхід уряду, фондів, корпорацій; заохочувати учня. Існують різні типи стипендій;

• Стипендії на основі потреб– Цей вид стипендії заснований на фінансовій неспроможності сім’ї студента. Для отримання кваліфікації студент повинен заповнити БЕЗКОШТОВНУ ЗАЯВКУ НА ФЕДЕРАЛЬНУ ДОПОМОГУ СТУДЕНТОМ.
• Стипендії на основі заслуг - Це ґрунтується на особливих здібностях учня, таких як спортивні, художні, академічні. Тим більше, запис учнів про позакласні заходи та громадські роботи.
• Спеціальні студентські стипендії- Це передбачає ситуацію, коли студент зустрічається з певними визначеними факторами, такими як; раса, релігія, сім'я тощо...
• Спеціальні стипендії для кар'єри - Це для студентів, які спеціально вирішили продовжити навчання. Стипендії також доступні через широкий спектр джерел, включаючи школи, приватні підприємства, фонди та некомерційні організації.

Гранти проти позик SBA проти стипендій: відмінності

• Позики можуть служити цілям. Але одержувачі стипендії та гранту повинні дотримуватися тих критеріїв, за якими вони були присуджені.
• Наприклад, студент з успіхом у навчанні в коледжі ризикує припинити стипендію, якщо він не підтримує той самий середній бал в університеті.
• Стипендії та гранти однакові, оскільки обидва вони є «подарунковою допомогою», але якщо ви не використовуєте їх за призначенням, ви ризикуєте втратити допомогу. З іншого боку, позика вимагає погашення з відсотками в узгоджений час.
• Гранти проти позик SBA призначені для власників бізнесу та підприємців для запуску та розширення. Проте стипендії переважно надаються студентам на витрати, пов’язані з навчанням.
• Стипендії надають можливості та фінансування студентам із малозабезпечених сімей чи громад для отримання вищої освіти, гранти, з іншого боку, зазвичай обмежені.

ВИСНОВОК

Щоб визначити між грантами та позиками SBA та стипендіями, вам потрібно розглянути декілька факторів, наприклад; ваш графік, ціль і ваша здатність окупитися. Це допоможе вам вибрати найкращий варіант для вашого проекту.

СТАТТІ ПО ТЕМІ

1. Ставки за кредитами SBA: все, що вам потрібно, оновлено!!!
2. ПРИДБАННЯ І ЗЛИТТЯ БІЗНЕСУ
3. Посібник з позик SBA: як подати заявку, відповідність вимогам (+ безкоштовні прості поради)
4. ГРАНТИ ТА СТИПЕНДІЇ КОЛЕДЖІВ: Список стипендій для студентів та дорослих.
5. SBA GRANT: як подати заявку на грант SBA, спрощено!!! (+Докладний посібник)

Поширені запитання щодо грантів і позик