Незалежно від того, чи ви тільки починаєте свою кредитну подорож, чи вже маєте певну кредитну історію, а також такі характеристики, як ваша готовність платити щорічний внесок і ваш статус зайнятості, визначатимуть, яка перша кредитна картка вам найкраще підійде. Ваша мета повинна полягати в тому, щоб знайти найкращу першу кредитну картку для ваших конкретних потреб і фінансового стану, незалежно від того, хто ви і скільки грошей заробляєте. Тому вам потрібна картка, яка буде заохочувати та винагороджувати вас, коли ви розвиватимете хороші звички користуватися карткою. Ця стаття показує вам найкращі перші кредитні картки, які допоможуть вам отримати кредит на 2023 рік.
Що таке перша кредитна картка?
Перша кредитна картка – це, як правило, та, на яку подає заявку та отримує схвалення особа, яка тільки починає набирати кредит або має коротку кредитну історію. Перші кредитні картки зазвичай мають нижчі кредитні ліміти та вищі процентні ставки, ніж інші кредитні картки, оскільки вони призначені для людей із незначною кредитною історією або без неї. Щоб сприяти використанню картки та створити кредитну історію, багато перших кредитних карток також пропонують програми винагород або стимули для повернення готівки.
Крім того, емітенти карток можуть надавати власникам карток готівкову кредитну лінію (LOC), що дозволяє їм позичати гроші у вигляді готівкових авансів з різними умовами та з вищими процентними ставками.
Зауважте, що:
- Ви повинні відповідально використовувати свою першу кредитну картку та своєчасно оплачувати всі свої рахунки, щоб захистити свій кредитний рейтинг.
- На покупки кредитними картками нараховуються відсотки.
- Банки та інші фінансові установи можуть випускати кредитні картки, які часто забезпечують такі переваги, як повернення готівки, знижки та винагородні милі.
- Дебетові картки та забезпечені кредитні картки є варіантами для людей із поганою кредитною карткою або без неї.
Що потрібно знати, перш ніж отримати першу кредитну картку
#1. Початківці можуть не претендувати на найкращі кредитні картки:
Як новачок у кредитуванні, ви, можливо, не зможете отримати найкращі кредитні картки з багатими винагородами та перевагами. Натомість вам, можливо, доведеться почати з малого з продукту, орієнтованого на людей з обмеженою кредитною історією або без неї. Однак багато таких карток пропонують пристойні винагороди та не стягують щорічної комісії.
#2. Ви можете легко отримати кредитну картку, зробивши заставу:
Захищені кредитні картки призначені для людей із поганою кредитною рахунком або без кредиту та вимагають готівкової застави для відкриття рахунку. Мінімальні вимоги до депозиту варіюються від 200 до 500 доларів, залежно від картки. Зауважте, що якщо ви завжди своєчасно здійснюєте платежі та витрачаєте значно менше ліміту картки, ви можете отримати хороший кредит протягом кількох місяців.
#3. Ваша перша кредитна картка може збільшити або зруйнувати ваш кредит:
Основною причиною отримання кредитної картки є збільшення кредиту, але це може мати протилежний ефект, якщо не подбати про це. Щомісяця ваш емітент звітуватиме бюро кредитних історій про діяльність вашої картки, зокрема про те, чи були ваші платежі вчасно та яку частину доступного кредиту ви використали. Тому сплачуйте щомісяця в повному обсязі та вчасно та залишайтеся значно нижчими свого кредитного ліміту.
#4. Ви повинні ознайомитися зі ставками та комісіями перед подачею заявки:
Федеральний закон зобов’язує емітентів кредитних карток оприлюднювати певні умови, наприклад процентні ставки та комісії, перш ніж подати заявку. Ці умови відображаються у вікні Шумера, таблиці, яку зазвичай можна знайти на сторінці заявки на отримання кредитної картки в Інтернеті або на листку, що додається до паперових заявок. Зауважте, що поле Schumer включає річну комісію за картку, річну процентну ставку, комісію за іноземні транзакції та комісію за прострочення. Однак деяка інформація, як-от ліміт картки, доступна лише після того, як ви подасте заявку.
#5. Ви можете уникнути комісії за кредитну картку:
Комісії за кредитною карткою можна уникнути, якщо ви платите вчасно, уникаєте комісії за іноземні транзакції, уникаєте переказів балансу та готівкових авансів і не перевищуєте свій кредитний ліміт. Крім того, ви повинні знати, що емітенти не можуть стягувати з них плату, якщо ви не ввімкнете захист від перевищення ліміту
#6. Ви також можете уникнути сплати відсотків:
Кредитні картки мають пільговий період, а це означає, що якщо ви оплачуєте свій рахунок щомісяця, відсотки не почнуть нараховуватися на нові покупки до наступної дати платежу. Однак, якщо ви перенесете частину свого балансу на наступний місяць, ви заплатите відсотки за цей перенесений баланс, і відсотки почнуть нараховуватися на нові покупки негайно.
#7. Ви повинні заплатити більше мінімуму:
У виписках із кредитної картки зазвичай відображається мінімальний платіж, що може вводити в оману. Однак платити менше зараз зазвичай означає платити набагато більше пізніше. Мінімум зазвичай покриває відсотки та комісії за минулий місяць і лише невелику суму базового балансу, тому якщо ви продовжуєте робити покупки за допомогою картки, це може призвести до виходу з-під контролю балансу.
#8. Несвоєчасна оплата тягне за собою високу комісію:
Пропущення дати погашення може коштувати дорого, сплачуючи комісії за прострочення платежу, пені та завдаючи шкоди вашим кредитним рейтингам. Тому, щоб уникнути цих витрат, важливо налаштувати автоматичні платежі зі свого банківського рахунку або зазначити терміни оплати в календарі як нагадування. Однак якщо ви сплачуєте із запізненням на 30 або більше днів, ваш платіж буде записано як прострочений у ваших кредитних звітах, що негативно вплине на ваш кредитний рейтинг.
#9. Надто близько до вашого кредитного ліміту може зашкодити вашій кредитній оцінці:
Коефіцієнт використання вашого кредиту є головним фактором вашої кредитної оцінки. Тому, щоб підтримувати свій рахунок у хорошій формі, намагайтеся завжди використовувати менше 30% свого ліміту. Крім того, це гарантує, що коли емітент звітує про стан вашого рахунку в бюро кредитних історій, ваш баланс не буде надто близьким до вашого ліміту.
#10. Справитися з шахрайством з кредитними картками не так складно, як здається:
Кредитні картки забезпечують більший захист від шахрайства, ніж дебетові, оскільки на кону гроші компанії, що видає кредитні картки, а не ваші. Зауважте, що федеральний закон мінімізує відповідальність за несанкціоновані покупки, а політика нульової відповідальності мереж кредитних карток знижує відповідальність до 0 доларів США. Крім того, отримати замінну картку легко, оскільки емітент анулює картку та надішле нову з новим номером.
Як вибрати правильну кредитну картку для початківців
#1. Вирішіть, чи хочете ви отримати бонусну кредитну картку.
Деякі з найкращих стартових карток для нарощування кредиту пропонують винагороду з поверненням готівки, хоча варіантів буде не так багато, як тільки ви почнете просуватися по кредитній драбині. Тому перевірте свій план витрат, щоб визначити основні витрати. За допомогою цієї вправи можна знайти початкову кредитну картку, яка допоможе вам заощадити гроші.
#2. Вирішіть, чи бажаєте ви картку без винагород.
Цей тип кредитної картки, також відомий як «проста ванільна» картка, корисно мати, поки ви набуваєте хороших кредитних звичок. Зауважте, що завдяки простоті використання цих карток у вас не виникне спокуси витратити гроші, щоб отримати винагороду.
#3. Не перевищуйте місячний ліміт у доларах.
Визначте ліміт кредитної картки, який ви не будете перевищувати щомісяця. Перевитрати, яка часто призводить до заборгованості за кредитною карткою, можна уникнути, встановивши ліміт витрат і дотримуючись його.
#4. Розглянемо забезпечену кредитну картку.
Захищені кредитні картки обмежують ризик емітента в разі невиконання зобов’язань і мають комісію. Зауважте, що вони є чудовим способом створити кредитну історію, якщо їх використовувати відповідально, і вони повідомляють історію платежів усім трьом основним кредитним бюро.
Що вам потрібно, щоб отримати кредитну картку
Процедура подання заявки проста, і її легко виконати онлайн, коли ви визначите, яка картка для початківців вам найкраще підходить. Щоб почати подавати заявку, натисніть рекламну акцію картки або перейдіть на веб-сайт емітента картки. Під час запиту першої картки вам, можливо, доведеться надати таку інформацію:
- Прості контактні дані.
- Ваш номер соціального страхування та дата народження.
- Інформація про ваші фінанси, як-от ситуація з працевлаштуванням, річний дохід та витрати на оренду чи іпотеку.
Нарешті, ви повинні подати заявку на одну картку за раз і перевірити, чи відповідаєте ви попередній кваліфікації. Емітент картки схвалить або відхилить вашу заявку з листом із поясненням рішення.
Яку першу кредитну картку ви отримуєте?
#1. Кредитна картка Tomo:
Кредитна картка Tomo — це цікавий варіант для тих, хто не має традиційної кредитної історії. Він не отримує винагороди, не пропонує вітальний бонус і вимагає від власників карток щотижня автоматично оплачувати рахунки за картками та дозволяти Tomo посилатися на відповідну фінансову інформацію.
#2. Кредитна картка Visa® Petal® 1 «без щорічної комісії»:
Кредитна картка Visa® Petal® 1 «без щорічної комісії» — це незабезпечена кредитна картка, яка не потребує застави. Він пропонує такі винагороди, як повернення готівки в розмірі 2%–10% у вибраних продавців, відсутність вітального бонусу та комісії за транзакції за кордоном. Крім того, він також пропонує страхування орендованого автомобіля, що робить його хорошим вибором для подорожей.
#3. Кредитна картка Avant:
Кредитна картка Avant пропонує варіанти для тих, хто тільки починає кредитувати, але їй бракує винагород і вітальних пропозицій. Його головна перевага полягає в тому, що можна отримати схвалення без застави.
#4. Захищена картка US Bank Cash+® Visa®:
Захищена картка US Bank Cash+® Visa® – це можливість отримати винагороду для тих, хто хоче отримати кредит і внести гарантійний депозит.
Він пропонує вам:
- Повернення 5% готівки за перші 2,000 доларів США в комбінованих відповідних покупках щокварталу.
- Повернення 5% готівки за передплачене бронювання авіаквитків, готелів і автомобілів.
- Повернення готівки в розмірі 2% за відповідні покупки в одній щоденній категорії, яку ви виберете.
- 1% повернення готівки на всі інші відповідні покупки.
Крім того, він не пропонує вітальний бонус, але за належної поведінки платежів він зможе «перейти» до незахищеної версії.
#5. Захищена кредитна картка Discover It®:
Захищена кредитна картка Discover It® є надійним варіантом для тих, хто бажає розглянути можливість придбати захищену картку.
Він пропонує вам:
- Повернення 2% готівки на АЗС і в ресторанах при комбінованих покупках на суму до 1,000 доларів США щокварталу.
- Необмежений 1% готівкового повернення на всі інші покупки.
- Discover автоматично поверне всі гроші, зароблені наприкінці першого року.
- Річна плата становить 0 доларів США, і Discover перегляне ваш обліковий запис через сім місяців, щоб визначити, чи відповідаєте ви вимогам для переходу на незахищений обліковий запис.
Зауважте, що збільшення повернення готівки в ресторанах і заправних станціях обмежено на квартал, але заробити винагороду на захищену картку відносно рідко.
#6. Захищена картка US Bank Altitude® Go Visa®:
Захищена картка Altitude® Go Visa®* від US Bank є захищеною карткою від US Bank. Він пропонує такі винагороди, як 4 бали за долар, витрачений на їжу та їжу на винос, 2 бали за долар, витрачений у продуктових магазинах, заправних станціях і потокових сервісах, і 1 бал за долар за всі інші відповідні покупки. Крім того, він не має вітальних пропозицій і не стягує комісій за іноземні транзакції. Крім того, інші переваги включають один раз на рік кредит у розмірі 15 доларів США на відповідні щорічні потокові послуги та відсутність комісії за іноземні трансакції.
#7. Discover It® Student Cash Back:
Картка Discover It® Student Cash Back є чудовим вибором для студентів, які хочуть створити кредитний профіль. Він пропонує 5% повернення готівки на щоденні покупки, а також необмежений 1% повернення готівки на всі інші покупки. Крім того, Discover поверне всі гроші, зароблені наприкінці першого року, і немає мінімальних витрат або максимальної винагороди. Зауважте, що картка також пропонує початкову річну відсоткову відсоткову ставку 0% на покупки протягом 6 місяців, і власники карток можуть налаштувати дизайн своїх карток і отримувати безкоштовний доступ до оцінки FICO щомісяця.
#8. Discover It® Student Chrome:
Картка Discover it® Student Cash Back є кращим вибором для більшості студентів, тоді як Discover it® Student Chrome може бути корисною для тих, хто має інший профіль витрат. Нагороди включають 2% кешбеку на заправних станціях і в ресторанах, 1% кешбеку на всі інші покупки та необмежений кешбек наприкінці першого року. Зверніть увагу, що немає вимог щодо мінімальних витрат або максимальної винагороди.
Яка найкраща перша кредитна картка?
Discover it® Secured Credit Card і Capital One Platinum Secured Credit Card є найкращими стартовими картками для більшості студентів, тоді як Discover it® Student Chrome не потребує обслуговування для початківців. Крім того, іноземні студенти можуть скористатися карткою Deserve® EDU Mastercard for Students, тоді як новоприбулим із США може знадобитися інша картка залежно від їх історії та номера соціального страхування.
Що таке хороша перша кредитна картка?
Захищена картка US Bank Cash+® Visa® забезпечує повернення готівки до 5% від певних покупок і можливість перейти на незахищену картку, якщо ви вчасно оплачуєте рахунки та не перевищуєте свій ліміт. Крім того, нові власники карток повинні внести мінімальний депозит від 300 до 5,000 доларів США, який виступає як їхня кредитна лінія. Зауважте, що це ідеальний варіант для тих, хто хоче отримати кредит, одночасно заробляючи готівку.
Яка найкраща перша кредитна картка для молоді?
Discover it® Cash Back пропонує необмежений кешбек, 5% повернення готівки на щоденні покупки та 1% повернення готівки на всі інші покупки. Це також допомагає зменшити доступ до особистої інформації в Інтернеті, допомагаючи видалити її з вибраних сайтів пошуку людей. Крім того, у нього є безкоштовний мобільний додаток, і за кожний 1 долар, який ви заробите в якості кешбеку, ви можете обміняти 1 долар, і це не стягує щорічної комісії.
Яка найкраща перша кредитна картка для студентів
Програма Discover it® Student Cash Back є чудовим способом для студентів із середнім або обмеженим кредитним рейтингом отримати досвід управління кредитом. Крім того, він не пропонує жодної річної комісії, жодного штрафу за річну відсоткову відсоткову ставку, плюс до 5% грошових винагород у змінних категоріях і 1% назад на інші покупки. Крім того, він також пропонує необмежений кешбек, 5% повернення готівки на щоденні покупки та 1% повернення готівки на всі інші покупки. Нарешті, кредитна оцінка не потрібна для застосування, і є 0% початкової річної відсоткової відсоткової ставки на покупки протягом 6 місяців.
Який хороший кредитний ліміт для першої картки?
Перша кредитна картка людини зазвичай має кредитний ліміт від 500 до 1,000 доларів США. Однак це може коштувати лише 100 доларів. Ви можете передбачити збільшення цього ліміту, доки ви своєчасно сплачуєте платежі та накопичуєте кредит.
Чи варто отримувати першу кредитну картку в 18 років?
Закон про відповідальність за кредитну картку та розкриття інформації 2009 року вимагає, щоб вам виповнилося 18 років і ви мали підтвердження незалежного доходу або співпідписанта. Однак до досягнення 18 років діти можуть стати авторизованими користувачами облікового запису члена сім’ї, щоб дізнатися про всі тонкощі кредитної картки.
Як я можу отримати свій кредит без кредиту?
Звичайні, незахищені та захищені картки можуть допомогти споживачам створити позитивну кредитну історію, надаючи можливість здійснювати онлайн-покупки та усуваючи необхідність носити готівку. Тому, щоб створити гарну кредитну історію, власники карток повинні здійснювати регулярні своєчасні платежі, уникати прострочення платежів, підтримувати використання кредиту в межах кредитного ліміту та підтримувати низьке співвідношення боргу до доходу. Крім того, завдяки відповідальним покупкам і вчасній оплаті кредитний рейтинг споживача підвищиться, що зробить його більш привабливим для інших кредиторів.
Скільки часу потрібно, щоб отримати кредитну картку?
Більшість компаній надсилають нові картки протягом 10-14 днів. Тип картки, на яку ви подали заявку, а також інші елементи, як-от можливі затримки пошти, можуть вплинути на тривалість отримання вашої нової картки. Зауважте, що ваша картка може зайняти більше часу, якщо ви замовите унікальний дизайн, який пропонують деякі компанії.
Чи підходить 1,000 доларів для першої кредитної картки?
Так, ліміт у 1,000 доларів США підходить для першої кредитної картки, оскільки нові власники карток часто починають із значно нижчими лімітами витрат. Мінімальні ліміти деяких добре відомих пропозицій кредитної картки для початківців становлять лише 200 або 300 доларів США.
Скільки грошей ви починаєте з кредитної картки?
Зазвичай ваш кредитний ліміт дорівнює депозиту. Залежно від карти мінімальний депозит коливається від 200 до 500 доларів. Більшість захищених карток дозволяють збільшити депозит, щоб отримати більший кредитний ліміт. Втрата цього депозиту була б можливою, якщо б платежі затримувалися.
КРЕДИТНА КАРТКА SAM'S CLUB BUSINESS: вимоги, переваги та все, що вам слід знати
Найкращі КРЕДИТНІ КАРТКИ 2023 ПІД НУЛЬ ВІДсотків на 0 місяців
СТУДЕНТСЬКІ ПОЗИКИ НА ПОГАНУ КРЕДИТУ: найкращі варіанти (федеральні та приватні)
ЩО ТАКЕ СТРАХУВАННЯ: визначення, як воно працює та типи полісів
Список використаної літератури:
