Якщо спеціаліст з фінансового планування, радник або інший фінансовий експерт стягує гонорар, це означає, що єдиним джерелом доходу є гонорари, які клієнти сплачують їм за їхні послуги. Вони не стягують комісію за пропозицію певних продуктів. Такому типу консультантів часто надають перевагу, оскільки домовленості лише про оплату праці усувають будь-які конфлікти інтересів. У цій статті ми пояснимо, що означає «платний фінансовий планувальник», їхні ставки та фірми в Атланті та Боулдері. Ми також описуємо сертифікованого спеціаліста з фінансового планування.
Платний спеціаліст з фінансового планування
Клієнти, які працюють із спеціалістами з фінансового планування, платять їм безпосередньо. Це може бути фіксована плата, погодинна ставка або відсоток від активів, які вони обробляють. Зазвичай це близько 1% портфеля клієнта щороку. Підприємства, чиї фінансові продукти вони пропонують клієнтам, не компенсують їм жодним іншим способом через свою платіжну структуру.
Платні фінансові консультанти є «фідуціаріями», термін, який ви можете почути; це означає, що вони повинні ставити інтереси своїх клієнтів на перше місце. Запитайте свого фінансового планувальника, чи є він чи вона фідуціаром. І зареєстрований інвестиційний менеджер, і сертифікований фінансовий планувальник є довіреними особами. Це те, про що ви повинні думати, вибираючи радника.
Плата лише для фінансового планувальника
Більшість фірм з фінансового планування базують свої гонорари на частці AUM клієнтів (активи під управлінням) за продовження управління портфелем. Згідно зі звітом Advisory HQ News Corp, середня ставка комісії фінансового планувальника у 2021 році становила 1.02% за 1 мільйон доларів США в AUM, або 10,200 XNUMX доларів США на рік.
У минулому дослідження, проведене RIA in a Box, показало, що середня ставка для платного фінансового планувальника становила 0.95 відсотка активів під управлінням (AUM), що для рахунку в 1 мільйон доларів становитиме близько 9,500 доларів на рік. Однак, оскільки комісія іноді стягується щоквартально, ваші витрати на консультування можуть бути розділені на чотири платежі.
У міру того, як розмір рахунку зростає, річні ставки на основі активів можуть знизитися, що гарантує, що заможні люди продовжуватимуть платити розумну ставку. Однак комісії будуть більшими для тих, хто має нижчу вартість рахунку в результаті цього. Згідно з тим самим звітом Advisory HQ, який було зазначено раніше, середня плата за AUM для облікового запису в 50,000 1.18 доларів США становить 590%, або XNUMX доларів США на рік.
Для фінансового планування або консультаційних послуг, а також для унікальних проектів часто використовуються фіксовані гонорари та погодинна оплата. Для активів від 499,999 7.5 до 7,500 мільйонів доларів постійні витрати зазвичай коливаються від 55,000 120 до 300 XNUMX доларів. Вартість погодинної оплати може коливатися від XNUMX до XNUMX доларів, залежно від консультанта та складності завдання.
Фінансовий планувальник з Атланти
Ось найкращий фінансовий планувальник в Атланті. Ми провели дослідження для вас!
#1. Брайтон Джонс,
3372 Peachtree Road Northeast, Atlanta, GA 30326
Brighton Jones — це група спеціалістів з фінансового планування, яка пропонує кваліфіковані поради щодо нюансів управління капіталом як приватним клієнтам, так і власникам компаній. Вони беруть ці пропозиції та поєднують їх із фінансовими планами своїх клієнтів, щоб отримати найкращі результати. Компанія забезпечує проактивне податкове планування на основі важливих життєвих подій, інтегрує фінансове планування та допомагає в податкових спорах. «Пенсійний план 401(k)» Брайтона Джонса й Атланти включає справедливі умови в рамки, щоб гарантувати захист як компанії, так і працівників.
#2. Пейс Феррі Wealth Advisors
2849 Paces Ferry Rd. SE, Ste. 660, Атланта, Джорджія 30339
У столичному регіоні Атланти Paces Ferry Wealth Advisors має платного спеціаліста з фінансового планування, який взаємодіє з клієнтами, пропонуючи їм фінансові рекомендації та допомагаючи їм в управлінні їхнім капіталом як у короткостроковій, так і в довгостроковій перспективі. Її консультанти мають великий досвід управління ризиками, контролю над активами та комплексних стратегій управління капіталом. Клієнти отримують підтримку з податкового планування, а також поради щодо використання готівки в касі. Окрім створення унікальних планів заощаджень та інвестицій, Paces Ferry Wealth Advisors має навички планування нерухомості.
#3. SmartAdvisor від SmartAsset
Atlanta, GA
Безкоштовна п’ятихвилинна програма від SmartAsset дозволяє легко знайти досвідчених фінансових планувальників у вашому регіоні. Виходячи з ваших унікальних фінансових потреб, власна технологія підбирає вам до трьох радників за допомогою власного алгоритму SmartAsset. Кожен консультант пройшов ретельний процес перевірки SmartAsset і є довіреною особою, зобов’язаною згідно із законом діяти у ваших інтересах. Ви можете вибрати, з ким бажаєте працювати, поговоривши з кожним безкоштовно, іноді всього за кілька хвилин. Щоб визначити найкращих фінансових планувальників для них, сотні тисяч розумних пенсіонерів та інвесторів уже скористалися простою, безкоштовною послугою SmartAsset.
#4. 49 Фінансовий
3535 Peachtree Road Northeast, Atlanta, GA 30326
49 Financial – це служба фінансового планування в Атланті, яка обслуговує сім’ї, окремих осіб і корпорації. Фінансовий спеціаліст цієї фірми пропонує послуги з планування виходу на пенсію, інвестування в акціонерний капітал і фіксованого доходу в Атланті. Крім того, фірма надає послуги особистого та бізнес-фінансового планування. Існують інші поліси довгострокового догляду, страхування на випадок інвалідності та страхування життя. У листопаді 2020 року компанія отримала нагороду «Чудове місце для роботи». Генеральний директор компанії Тревіс Пенфілд був гостем нещодавнього епізоду The Mindset Forge.
#5. Asset Advisors Group, LLC
4779 Atlanta Road, Atlanta, GA 30339
Asset Advisors Group LLC допомагає компаніям, окремим особам і сім’ям Атланти. Це допомагає в процесі складання плану нерухомості, піклуючись про такі речі, як податки та трасти. Це також допомагає людям складати фінансові плани, унікальні інвестиційні стратегії та плани виходу на пенсію. Ренді Мартінез, один із спеціалістів з фінансового планування, який працює лише за гонорар, почав працювати у сфері фінансових послуг у 1999 році в практиці особистого фінансового планування KPMG. Він об’їздив усі США, щоб навчати інших фінансових експертів, як виконувати свою роботу.
#6. Балентин
3344 Peachtree Road Northeast, Atlanta, GA 30326
Balentine пропонує послуги з управління капіталом в Атланті та сусідніх громадах. Приватна компанія допомагає людям, сім’ям і власникам бізнесу досягати своїх фінансових цілей, складаючи персоналізовані фінансові плани. Його співробітники надають послуги з розподілу активів, управління страхуванням, підготовки майна та податків, управління грошовими потоками та погашення боргів. Це також допомагає клієнтам придумувати інвестиційні стратегії та відповіді. Протягом семи років поспіль Роберт Балентайн, власник компанії, фігурує в списку 100 найкращих незалежних радників Беррона.
Платний фінансовий планувальник Boulder
Вибираючи платного спеціаліста з фінансового планування або фірму в Боулдері, потрібно враховувати багато речей. Цей інструмент допоможе вам зв’язатися з трьома платними спеціалістами з фінансового планування у вашому регіоні. Це альтернативний спосіб знайти фінансового менеджера. нижче наведено список платних спеціалістів з фінансового планування в Боулдері, штат Колорадо.
#1. Сімейний офіс Wealthgate
Фінансові планувальники Wealthgate Family Office стягують плату лише зі свого ексклюзивного списку заможних клієнтів. Вони також співпрацюють з перевіреною компанією. Комісія може бути встановлена або заснована на частині активів, якими керує, і в кожній угоді з клієнтом буде вказано, як вони працюють. Розмір рахунку має бути не менше 10 мільйонів доларів. Переліку кваліфікацій, якими володіють радники фірми, немає.
фон
Олександр Пол, засновник і генеральний директор компанії, є мажоритарним власником Wealthgate.
Управління капіталом, розподіл активів, вибір і контроль сторонніх менеджерів, моніторинг портфеля та консолідована звітність – це серед пропонованих послуг.
Інвестиційна стратегія
Wealthgate зазвичай інвестує в хедж-фонди та інші механізми спільного інвестування, що має сенс для компанії з таким високим мінімальним рівнем активів. Також використовуються акції, облігації та пайові фонди.
#2. Фінансовий менеджмент Колорадо
Наступним у нашому списку є лише гонорар Colorado Financial Management, LLC. Окремі особи, сім’ї та заможні люди складають понад 95% клієнтів фірми, а мінімальне перше зобов’язання становить 500,000 XNUMX доларів США. Компанія додатково управляє рахунками некомерційних організацій.
У штаті фірми є багато сертифікованих консультантів. Є кілька сертифікованих фінансових планувальників (CFP), сертифікованих фінансових аналітиків (CFA) і один сертифікований фінансовий аналітик у справах розлучень (CDFA).
фон
Початки Colorado Financial Management сягають 1988 року, коли Майк Сарджент заснував бізнес. Компанія змінила назву на Sargent Bickham Lagudis (SBL) у 1996 році. SBL не змінила назву на Colorado Financial Management не пізніше 2016 року. ІТ-директор Бредлі Бікхем разом зі старшими фінансовими радниками Джошуа Міллером, Меган Д'Анджело, Люком Деніелом і Крістофером Лагудісом наразі володіють компанією.
Клієнтський досвід фінансового менеджменту штату Колорадо
Фінансове управління Colorado зустрінеться з вами, щоб з’ясувати вашу толерантність до ризику, вимоги до ліквідності та часовий горизонт, щоб створити інвестиційний портфель, який відповідає вашим конкретним потребам. Підприємство розподілить для вас активи на основі особливостей ваших обставин і того, що, на його думку, зрештою допоможе вам досягти ваших цілей.
Прибутки та втрати, яких зазнає ваш портфель у міру його старіння, зрештою призведуть до зміни розподілу ваших активів. Підприємство контролюватиме та за потреби перебалансуватиме ваші інвестиції, щоб запобігти значному впливу на запланований розподіл активів.
Сертифікований спеціаліст з фінансового планування
Незважаючи на те, що існує понад 100 професійних звань і найменувань, є лише чотири основні категорії фінансових консультантів: фахівець з особистих фінансів, дипломований фінансовий консультант, сертифікований спеціаліст з фінансового планування та зареєстрований консультант з інвестицій. CFP і ChFC надають низку особистих фінансових послуг, таких як інвестування, планування майна та податкові стратегії для планування виходу на пенсію. Обидва повинні пройти багато тренінгів з фінансового планування, але сертифікований фінансовий планувальник також повинен пройти складний іспит і погодитися дотримуватися кодексу етики та стандартів практики фінансового планування. Звання RIA доводить, що фінансовий консультант добре вміє розпоряджатися грошима та робити інвестиції. Багато радників також отримують одне з трьох інших призначень. Сертифіковані бухгалтери, які бажають допомагати клієнтам у питаннях, відмінних від податкового планування, зазвичай складають облікові дані PFS, що вимагає проходження унікального тесту.
Спеціальні іспити
Можливо, ви захочете знайти спеціаліста з фінансового планування з додатковими сертифікатами, залежно від типу фінансового керівництва, яке вам потрібно. Наприклад, якщо ви шукаєте інвестиційні рекомендації, необхідно знайти сертифікованого фінансового планувальника з необхідними повноваженнями. Відповідно до Forbes, якщо ви бажаєте інвестувати в акції, облігації чи інші цінні папери, вам слід знайти представника, який склав іспит серії 7, також відомий як «загальний іспит для представників цінних паперів». Іспит серії 63 є єдиним державним вимога закону для агентів з цінних паперів, тому переконайтеся, що ваш платний фінансовий радник пройшов його.
Яка різниця між оплатою та лише оплатою?
Запитайте будь-якого консультанта, як вони заробляють гроші, і ви отримаєте іншу відповідь. Платні фінансові консультанти отримують від вас всю винагороду на індивідуальній основі, але платні планувальники також можуть отримувати комісійні за пропоновані ними продукти.
Яка різниця між фінансовим планувальником і фінансовим радником?
Клієнти можуть не мати чіткого розуміння різниці між фінансовим консультантом і фінансовим планувальником; незважаючи на це, багато людей, які працюють у фінансовій галузі, добре розуміють, що означає бути радником, а не планувальником. Адміністрування інвестицій, як правило, є основною метою консультантів, тоді як спеціалісти з фінансового планування застосовують більш комплексний підхід до надання допомоги клієнтам.
У чому недолік фінансового планувальника?
Наймання фінансового консультанта пов’язане з низкою потенційних недоліків, одним із найбільших є ймовірність того, що вони не завжди будуть враховувати ваші інтереси. Конфлікт інтересів є нечуваним, незважаючи на те, що багато консультантів роблять висновки, які будуть на користь клієнта.
Що таке платна фірма?
Компанія з управління капіталом, яка стягує комісію виключно зі своїх клієнтів, отримує гроші лише від них. Фінансові консультанти, які працюють лише на гонорарній основі, звільняються від будь-яких потенційних конфліктів інтересів, з якими можуть зіткнутися інші консультанти, якщо частина їхньої винагороди базується на комісійних і продажах. Платний радник отримує оплату лише від свого клієнта.
Хто такі 5 найкращих фінансових радників?
Згідно з активами в управлінні (AUM), п’ятіркою найбільших фінансових консультаційних фірм у США є BlackRock, Vanguard, Fidelity, State Street Global Advisors і JP Morgan Asset Management. Масштаб цих компаній дозволяє їм надавати широкий спектр послуг своїм клієнтам.
посилання
Статті по темі
- ЩОДЕННИК: найкращі безкоштовні програми для встановлення у 2023 році [IPHONE та Android]
- СКІЛЬКИ ЗАРОБЛЯЮТЬ ОРГАНІЗАТОРИ ПОДІЙ: дохід за роботу
- ЯК ФІНАНСОВІ КОНСУЛЬТАНТИ ЗАРОБЛЯЮТЬ ГРОШІ? Що робить фінансовий радник, щоб заробити.
- Планування подій: Основи та послуги з планування подій
- ДОДАТОК ДЛЯ ЩОДЕННОГО ПЛАНУВАННЯ: найкращі безкоштовні програми для встановлення у 2023 році [IPHONE та Android]
