Факторингова компанія: визначення та посібник з найкращих компаній

Підприємства мають різноманітні варіанти фінансування, але лише деякі з них пропонують переваги, які дає факторинг-фактура. Якщо вам потрібне фінансове рішення, яке дозволить вивільнити оборотний капітал для підтримки грошових потоків вашої компанії, і вам потрібна допомога в управлінні клієнтськими рахунками, послуга факторингу рахунків-фактур може бути ідеальною для вас.

Ця послуга також дозволяє повернути кошти, які зберігаються в прострочених рахунках, а також надає додаткову підтримку експертів. Якщо це звучить як щось корисне для вашої компанії, продовжуйте читати, щоб дізнатися більше про визначення послуг рахунків-фактур та факторингу боргу, доступних для жителів Великобританії.

Визначення факторингової компанії

Визначення факторингової компанії – це фінансовий посередник, який купує дебіторську заборгованість компанії та пропонує фінансування. Факторинг – це тип джерела фінансування, який зобов’язується сплатити компанії вартість рахунку-фактури за вирахуванням комісійної та комісійної знижки. Факторинг може допомогти підприємствам задовольнити їх короткострокові потреби в ліквідності, продаючи дебіторську заборгованість в обмін на грошову ін'єкцію від постачальника факторингу.

Крім того, для будь-якого бізнесу, що розвивається, це спосіб швидко отримати гроші. Це можливість збільшити свій грошовий потік, поки ви чекаєте, поки клієнти погашать свої борги. Крім того, це вливання капіталу, щоб допомогти швидкозростаючим підприємствам. Кожна бізнес-обставина унікальна, але зрештою, цей тип альтернативного фінансування є неймовірно універсальним і гарантує, що ви не залишите гроші на столі, коли вони вам найбільше потрібні.

Визначення факторингу компанії-фактури

Це процес продажу рахунків-фактур вашої компанії, щоб швидко отримати готівку, необхідну для оплати витрат вашої компанії. Як правило, це один із найстаріших видів корпоративних фінансів і чудове джерело альтернативного фінансування. Все просто: ви продаєте рахунки своєї компанії фактору, а він займається рештою.

Як працює факторинг

За визначенням факторинг – це пакет фінансування та збору, який дозволяє вашій компанії покращити свій грошовий потік різними способами. Це звільняє готівку, що зберігається в неоплачених рахунках-фактурах, і усуває трудомісткий процес здійснення платежів і збору платежів. Клієнти знають про участь факторингової компанії, і вони надають послуги з управління кредитами та збирають оплату за ваші непогашені рахунки-фактури від вашого імені.

У зв’язку з вивільненням коштів, які залишилися в непогашених рахунках, дисконтування рахунків-фактур забезпечує дуже гнучкий спосіб факторингу вашої компанії. Більш того, його можна запропонувати на конфіденційній основі, тому ваші клієнти не знають, як ви фінансуєте свою компанію. Дисконтування рахунків-фактур дає вашій компанії готівку, дозволяючи позичати гроші під непогашені рахунки-фактури.

Однак, якщо у вашої компанії виникають проблеми з отриманням факторингу або знижкою рахунків-фактур, ви можете розглянути інші варіанти. Крім того, ви можете залучити кошти через постачальників фінансів або консультаційні джерела як варіант традиційних банків як для фінансування акцій, так і для боргового фінансування.

Вимоги до компанії з факторингу рахунків-фактур

Хоча умови та умови фактора змінюються залежно від його внутрішньої політики, готівка часто передається продавцю дебіторської заборгованості протягом 24 годин. Факторингова компанія отримує винагороду в обмін на надання компанії рахунку-фактури за її дебіторську заборгованість.

Зазвичай фактор зберігає відсоток від суми дебіторської заборгованості. Однак залежно від кредитоспроможності клієнтів, які сплачують дебіторську заборгованість, цей відсоток може змінюватися. Якщо фінансовий бізнес, який виступає в якості фактора, вважає, що існує більша небезпека втрати грошей через те, що споживачі не можуть оплатити дебіторську заборгованість, вони стягнуть з компанії, яка продає дебіторську заборгованість, вищу комісію. Комісія за фактор, що стягується з компанії, буде зменшена, якщо є низький шанс зазнати збитків від повернення дебіторської заборгованості.

Як правило, компанія, яка продає дебіторську заборгованість, фактично перекладає ризик невиконання (або несплати) клієнтом фактору. У результаті фактору доведеться стягувати комісію для підтримки ризику. Крім того, на комісію за факторинг впливає те, як довго була непогашена дебіторська заборгованість. Як зазначалося раніше, угоди факторингу відрізняються від однієї фінансової установи до іншої. Фактор, наприклад, може вимагати від компанії виплати більше грошей, якщо один із клієнтів компанії не виконує дебіторську заборгованість.

Етапи факторингу рахунка-фактури

• Надайте свій продукт або послугу звичайним способом. Ця частина проста, оскільки вона не вимагає від вас нічого змінювати в процесах вашої організації.

• Створюйте та надсилайте рахунок-фактуру своїм клієнтам. Після того, як ви поставили свої товари або послуги, ви надсилаєте рахунок-фактуру на суму, яку ви маєте перед вашою компанії.

• Продайте свої рахунки-фактури та отримайте платіж. Ви вибираєте факторингову компанію для співпраці, а потім продаєте їй свій рахунок-фактуру. Після того, як рахунки-фактури були підтверджені як справжні, ваш постачальник факторингу миттєво виплатить вам більшу частину суми рахунка (зазвичай від 80 до 90 відсотків) за вирахуванням помірної плати, звільняючи ваш грошовий потік.

• Ваш фактор отримає оплату від ваших клієнтів. Постійно стежити за клієнтами і переслідувати їх може бути складно, особливо якщо ваші клієнти знайомі. Однак фактор може надати вам готівку наперед, дозволяючи відразу отримати необхідні кошти. І оскільки ви продали свої рахунки-фактури, тепер їхня робота — отримувати платежі безпосередньо з вас.

• Отримайте залишок. Після повної сплати фактора ваша факторингова компанія збере платежі від ваших клієнтів і виплатить вам залишок рахунка-фактури.

Переваги факторингу

Компанія, яка продає свою дебіторську заборгованість, негайно отримує грошові кошти, які можуть допомогти у фінансуванні підприємницької діяльності або збільшити оборотний капітал. Оборотний капітал важливий для бізнесу, оскільки він представляє різницю між доходом і виплатою боргу. Таким чином, продаж всієї або частини своєї дебіторської заборгованості фактору може допомогти компанії, яка не має грошових коштів, уникнути невиконання платежів по кредиту кредитору, наприклад банку.

Хоча факторинг є відносно дорогою формою фінансування, він може допомогти бізнесу покращити його грошовий потік. Іншими словами, фактори надають корисну послугу підприємствам, які працюють у галузях, де потрібен багато часу, щоб конвертувати дебіторську заборгованість у готівку, а також підприємствам, які швидко розвиваються і хочуть отримати кошти, щоб заробити на нових перспективах бізнесу.

Крім того, факторингова компанія також отримує вигоду, оскільки фактор може придбати неотриману дебіторську заборгованість або активи за меншою ціною в обмін на готівку наперед.

Визначення факторингу боргової компанії

Чітке визначення боргового факторингу виникає, коли компанія формує рахунок-фактуру за виконану роботу та надсилає його факторинговій компанії боргу, яка потім здійснює оплату від боржника від імені свого клієнта.

Крім того, факторингова компанія буде переслідувати боржників для оплати рахунків. Після сплати решту 10% буде передано малому бізнесу за вирахуванням їхньої комісії за надання цієї послуги.

Переваги боргового факторингу

• Розширений грошовий потік – звільніть кошти, які зберігаються в непогашених рахунках, і збільште свій грошовий потік.
• Гнучкість – ваша фінансова лінія зростає з тією ж швидкістю, що й ваш оборот, усуваючи необхідність перегляду умов.
• Економте час, звільняючи свою компанію від тягаря кредитного контролю. Це дозволяє йому зосередитися на своїх основних компетенціях.
• Факторинг боргу може допомогти вам домовитися про кращі умови з вашими постачальниками.
• Швидше зростання – завдяки гнучкої лінії фінансування ваш бізнес буде розвиватися набагато швидше.

Недоліки боргового факторингу

• Знижує загальний прибуток. Фактор завжди стягуватиме пропорцію від усієї суми рахунку.
• Це лише рішення однієї проблеми. Факторинг вирішує лише одну проблему: обмеження грошових потоків, спричинені тим, що клієнти платять пізніше, ніж слід. Таким чином, його слід використовувати тільки для вирішення цієї проблеми, на відміну від бізнес-позик і кредитних ліній, які можна використовувати для вирішення різноманітних бізнес-потреб.
• Фінансовий бізнес зв’яжеться з вашими споживачами. Факторингова компанія зв’язується з вашими клієнтами на початку угоди, щоб повідомити їх, що вони будуть керувати вашим рахунком-фактурою. Крім того, якщо виникнуть проблеми, наприклад, прострочення платежів, факторингова компанія може зв’язатися з вашими клієнтами.

7 найкращих компаній з факторингу рахунків у Великобританії

#1. Nucleus Commercia

Факторингова компанія Nucleus Commercial існує, щоб надати альтернативні варіанти кредитування британським МСП. Вони допомагають розвивати бізнес за допомогою коштів, необхідних для процвітання, без бюрократії чи жорсткості.

Вони є одноранговою кредитною компанією, яка надає ті самі кредитні послуги, що й банк, зберігаючи гнучкість однорангового кредитора. Крім того, Nucleus має фінансовий досвід для створення альтернативного фінансування факторингових рахунків-фактур, яке допоможе забезпечити ваш майбутній успіх, незалежно від того, чи потрібні вам операційні готівкові кошти, проміжна позика або фінансування для вашого нового бізнес-обладнання у Великобританії.

На додаток до допомоги Nucleus, вони мають такі характеристики:

• Факторинг і дисконтування рахунків-фактур у Великобританії з більшою гнучкістю, ніж традиційний кредитор.
• Докладайте всіх зусиль для задоволення як традиційних, так і неортодоксальних потреб у зборі коштів.
• Там, де це можливо, буде адаптуватися до мінливих умов (наприклад, розширення компанії).
• Високий рівень підтримки та гнучкості, оскільки вони мають власний фінансовий досвід.

№2. Trade Global Finance

Ця факторингова компанія є незалежним фінансовим брокером, який пропонує широкий спектр фінансових рішень у Великобританії та в усьому світі. Вони пропонують різноманітний вибір торговельного фінансування, фінансових продуктів та ділового капіталу.

Крім того, компанія надає варіанти фінансування рахунків-фактур, такі як факторинг рахунків-фактур та дисконтування рахунків-фактур. Їхні рішення для факторингу рахунків-фактур дозволяють підприємствам отримувати до 90% неоплачених рахунків-фактур протягом двох днів. Навіть у деяких випадках в один день.

Деякі з особливостей і переваг цієї факторингової компанії включають

• Отримати кошти можна вже наступного дня.
• Неоплачені рахунки забезпечують негайний доступ до грошового потоку.
• Вибірковий факторинг проти звичайного факторингу
• Рішення кредитного контролю надане експертами
• Ви отримаєте платежі від Chase.
• Зменшує ризик і стрес, звільняючи час управління
• Відкритий і чесний сервіс

№3. Близькі брати

Це відома британська факторингова компанія, яка входить до мережі компаній, що пропонують банківські послуги. Вони пропонують різноманітні послуги з фінансового кредитування, такі як факторинг рахунків-фактур, дисконтування рахунків-фактур та фінансування інвестицій.

Рішення Close Brother для факторингу рахунків-фактур надає вам доступ у той же день до частини вартості ваших рахунків у день їх виставлення. Сума, яку можна розблокувати, різна, однак вона може становити до 90%. Цей постачальник факторингу не лише виписує готівку з ваших рахунків-фактур, але й збирає платіж від вашого імені, а потім передає вам залишок готівки після отримання платежу.

Нижче наведено деякі функції, які пропонує ця факторингова фірма

• Отримайте готівку в той же день, коли виставлено рахунок.
• Вони займаються збором платежів від ваших клієнтів.
• Потрібна лише невелика комісія, щоб отримати решту рахунку-фактури після його оплати.
• Крім того, доступна знижка рахунків-фактур, а адміністрування платежів залишається за вами.
• Підходить для рахунків-фактур з терміном оплати більше 30 днів
• Компанії, що мають річний оборот понад 250,000 XNUMX фунтів стерлінгів, мають право на факторинг.
• Пропонуйте послуги різноманітним організаціям, включаючи виробничі та сервісні підприємства.

№ 4. Олдермор

Aldermore є удостоєним нагород постачальником рахунків-фактур року в 2015 році, а також Factor and Invoice Discounter of the Year у 2014 році. Факторинг рахунків-фактур – це послуга, яка допомагає підприємствам розвиватися й виживати, надаючи їм доступ до коштів, які зберігаються у непогашених виставляє рахунки до 90% від рахункової вартості. Факторинг рахунків-фактур також включає послуги з контролю за кредитом, що дозволяє зосередитися на своєму бізнесі, а Олдермор займається переслідуванням.

Aldermore розробив унікальне рішення, яке адаптує пакети до ваших конкретних вимог і призначає професійного менеджера зі зв'язків для забезпечення постійної підтримки бізнесу. Вони також надають додаткову послугу захисту від безнадійних боргів, щоб допомогти пом’якшити можливість втрат клієнта.

На додаток до допомоги Aldermore як факторингової компанії Великобританії, нижче наведено деякі з її пропозицій

• Ви можете отримати доступ до 90% своїх неоплачених рахунків-фактур.
• Повний сервіс кредитного управління
• Дозволяє зосередитися на своєму бізнесі, а не на своїх боржниках.
• Протягом 24 годин ви отримаєте свої платежі.
• Пакети, адаптовані до потреб вашої компанії. Онлайн-керування обліковими записами

№ 5. Остаточні фінанси

Ultimate Finance надає факторинг рахунків-фактур, але не називає його так, і вони надають як дисконтування рахунків-фактур, так і факторинг рахунків-фактур під егідою фінансування рахунків-фактур. Отже, якщо ви хочете конфіденційно керувати своїми клієнтами, знижка рахунків є опцією.

Якщо ви не вкажете інше, послуги Ultimate Finance з фінансування рахунків зазвичай надаються через факторинг рахунків-фактур. Ultimate Finance подбає про вашу книгу продажів і зв’яжеться з вашими клієнтами, щоб повернути всі неоплачені рахунки. Після початкового налаштування ви зможете побачити до 95% своїх рахунків протягом 24 годин.

№6. Парагон Банк

Paragon — це спеціальна банківська компанія, заснована у Великобританії, яка спеціалізується на рішеннях щодо кредитування через факторинг. Фінансування активів, фінансування за рахунками, структуроване кредитування, фінансування розвитку та іпотека є одними з варіантів заощаджень і позик, які вони пропонують.

Крім того, вони надають послугу факторингу рахунків-фактур, яку вони називають «фінансуванням рахунків-фактур», однак насправді це рішення факторингу. Вони випустять до 95% вартості вашого рахунку-фактури і за допомогою своєї команди з контролю за кредитом візьмуть на себе функцію збору платежів. Їхня факторингова послуга відкрита для нових компаній і найкраще підходить для компаній, які не мають кредитного контролю або мають обмежений контроль.

№ 7. Hitachi

Нарешті, у нас є Hitachi Capital Invoice Finance, філія компанії Hitachi Capital у Великобританії, яка є одним із найбільш швидкозростаючих постачальників рахунків-фактур та боргового факторингу, що надає відзначені нагородами, гнучкі та доступні фінансові рішення, щоб допомогти бізнесу розвиватися.

Цей постачальник фінансів пропонує різноманітні фінансові рішення, такі як дисконтування конфіденційних рахунків-фактур, фінансування рахунків-фактур, фінансування заробітної плати та захист від безнадійних боргів. Крім того, вони пропонують привабливі переваги, а саме:

• Випробувальний період шість місяців із гнучким контрактом
• Швидка та недорога фінансова послуга
• Клієнт-орієнтований менеджер
• Доступні гнучкі контракти з шестимісячним пробним терміном.
• Збори прості.
• Відзначений нагородами, недорогий сервіс
• Клієнт-орієнтований менеджер
• Великий досвід роботи в різних галузях

Хто платить факторинговій компанії?

Після підтвердження дійсності рахунків факторингова компанія негайно виплачує вам більшу частину суми, виставленої в рахунку-фактурі (зазвичай до 80–90% вартості). Ваші клієнти здійснюють прямі платежі факторинговому бізнесу. При необхідності факторингова компанія проводить оплату за рахунком.

Вам потрібен хороший кредит для факторингу?

Чи впливає ваш кредитний рейтинг на факторингові рахунки? Ні, це відповідь. Щоб оцінити умови, які вони можуть надати, ваша служба факторингу рахунків перевірить вашу дебіторську заборгованість. Вони зосереджуються на грошах, які вам заборгували клієнти, і на ймовірності того, що ці клієнти вчасно сплатять рахунки.

Скільки повинен коштувати факторинг?

Залежно від цих факторів середня вартість факторингових векселів зазвичай коливається від 1% до 5%. Пам’ятайте, що факторингова ставка – це лише частина того, що ви б зрештою заплатили. Ви стягуєте більше, оскільки враховуєте більше рахунків-фактур.

Які ризики факторингу?

Робота з провайдером факторингу, ймовірно, вимагатиме вжиття заходів для зменшення кредитних ризиків і ризиків стягнення, наприклад зниження кредитних лімітів і скорочення термінів платежу за деякими рахунками. Здатність вашої команди продажів продавати клієнтам, які потребують довших термінів оплати та вищих кредитних лімітів, може бути обмежена.

Наскільки складний факторинг?

Часто вважається, що розкласти цілі числа на прості множники — це неймовірно складна задача. Якщо ви прочитаєте деякі популярні звіти, ви можете отримати відчуття, що людство бореться з цією проблемою десятиліттями, якщо не тисячоліттями, і що ймовірність розробки ефективного алгоритму невелика.

Чи оподатковується дохід від факторингу?

Якщо ви продаєте свою дебіторську заборгованість факторинговій компанії, коротка відповідь така: ви повинні розкрити отримані гроші. Однак, оскільки грошовий аванс від факторингової компанії не вважається доходом, вам не доведеться платити податки, якщо ви контролюєте свою дебіторську заборгованість і отримуєте лише її.

Висновок

Факторинг, як правило, для компаній B2B, однак у будь-якому визначенні або категорії вашої компанії існує кілька спеціалізацій та унікальних умов. Кожен може знайти в цьому списку те, що йому до душі
Немає виправдання дозволити вашому кораблю затонути через прострочені рахунки. Ваша компанія може отримати оплату якомога швидше, зв’язавшись з одним із найкращих факторингових компаній.

Поширені запитання про факторингову компанію

{
"@context": "https://schema.org",
“@type”: “Сторінка поширених запитань”,
“mainEntity”: [
{
“@type”: “Питання”,
«name»: «Чи повинен я платити факторинговій компанії»,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «

Якщо ваша угода з фактором встановлює рахунок без права регресу, то це буде відповідальність факторингової компанії вимагати оплати за простроченими рахунками-фактурами. Якщо клієнт не сплачує, програє факторингова компанія, але не ваша компанія

"
}
}
, {
“@type”: “Питання”,
«name»: «Яка мета факторингової компанії?»,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «

Фактор, по суті, є джерелом фінансування, яке погоджується сплатити компанії вартість рахунка-фактури за вирахуванням знижки на комісійні та комісійні. Факторинг може допомогти компаніям покращити свої короткострокові потреби в готівці, продавши свою дебіторську заборгованість в обмін на вливання готівки від факторингової компанії

"
}
}
, {
“@type”: “Питання”,
«name»: «Скільки стягує факторингова компанія?»,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «

Факторингові компанії заробляють гроші, стягуючи плату, як правило, фіксований відсоток від кожного рахунку-фактури, який ви берете до уваги. Як правило, плата становить від 1.15-3.5% на місяць

"
}
}
, {
“@type”: “Питання”,
“name”: “Чи здійснюють банки факторинг?”,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «

Хоча як фінансування дебіторської заборгованості, так і факторинг можуть швидко отримати доступ до коштів для оборотного капіталу, це не одне й те саме. Банки зазвичай не пропонують факторинг справжньої дебіторської заборгованості, оскільки вони не купують рахунки-фактури, а використовують їх як заставу для кредиту.

"
}
}
, {
“@type”: “Питання”,
«name»: «Як факторингові компанії заробляють гроші?»,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «

Факторинг – це продукт, який вивільняє певний відсоток грошових коштів два рахунки-фактури, тож після того, як ви виставили рахунок-фактуру, ви сплачуєте комісію за обслуговування проти повної неоплаченої залишок вашого рахунку-фактури

"
}
}
]}

Статті по темі

1. Фінансування за рахунками та факторинг: огляд, відмінності та схожість
2. ФІНАНСУВАННЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ: 15+ найкращих варіантів у 2023 році (+ безкоштовні поради)
3. Знижка рахунків-фактур: пояснення!! (+ Швидкі інструменти та все, що вам потрібно)
4. Фінансування за рахунками: визначення, типи, плюси та мінуси
5. Управління грошовими потоками: найкращі способи керувати вашими грошовими потокамидуже
6. Галузі промисловості, які використовують лиття під тиском пластику